Negli ultimi 70 anni, le leggi e le decisioni giudiziarie hanno avuto un enorme impatto sulle carte di credito come le conosciamo oggi. Qui ci sono tre dei più importanti.
Carta di credito legislazione: The game changers
Nel 1978, una decisione della Corte Suprema, Marquette National Bank v. First di Omaha Service Corp., ha aperto la strada per APRs carta di credito superiore. I tassi di inflazione erano molto più alti di quanto non siano oggi e le leggi sull’usura hanno limitato i tassi di interesse in alcuni stati., Emittenti di carte di credito di fronte andando fuori mercato perché l’inflazione era molto più alto rispetto ai tassi di interesse che potevano legalmente carica.
La corte ha stabilito all’unanimità che una banca con sede in uno stato era solo legata ai limiti dei tassi di interesse di quello stato (o alla loro mancanza), non alle leggi degli stati in cui risiedevano i suoi clienti. Emittenti di carte di credito si trasferì a South Dakota e Delaware. I tassi di interesse sono aumentati, ma i consumatori hanno continuato a prendere in prestito a tassi di interesse più elevati e lo fanno ancora oggi.,
Il Fallimento Abuse Prevention and Consumer Protection Act del 2005 ha reso più difficile cancellare il debito della carta di credito in fallimento personale. Ha introdotto mezzi di test per richiedere agli individui di rimborsare almeno una parte dei loro debiti attraverso un capitolo 13 fallimento se avevano il reddito per farlo. In precedenza, era più facile cancellare completamente il debito sotto il capitolo 7.
Il Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act del 2009 (CARD Act) ha richiesto alle società di carte di credito di abbassare le loro commissioni di penalità e rendere più chiari i costi della carta di credito., Ha anche richiesto emittenti di carte di credito per assicurarsi che i candidati, soprattutto quelli più giovani di 21, sarebbero in grado di pagare le bollette della carta di credito prima di estendere il credito.
L’obiettivo era quello di creare un prodotto più trasparente ed equo per i consumatori. Gli estratti conto delle carte di credito e le applicazioni oggi forniscono ai consumatori informazioni su commissioni, pagamenti e interessi in modo chiaro che rende le carte più facili da gestire.
I progressi tecnologici e le prospettive per le carte di credito
Le carte di credito sono in continua evoluzione. Sono passati dal cartone alla plastica al metallo e al digitale.,
I commercianti non devono più telefonare a un emittente per vedere se un consumatore ha credito sufficiente a disposizione. Né usano macchine manuali goffo al punto di vendita per fare copie carbone di numero di conto di una carta di credito e il nome del titolare della carta. I computer lo fanno automaticamente in frazioni di secondo quando immergiamo le nostre carte in lettori di schede o inseriamo i loro dettagli online.
Piccoli lettori di schede mobili come Square si attaccano facilmente agli smartphone, consentendo ai piccoli commercianti di accettare credito ovunque. Teniamo i nostri telefoni su lettori di schede a Starbucks per caricare i nostri lattes utilizzando Apple Pay., La nuova carta di credito Apple di Goldman Sachs offre facilità d’uso e sicurezza senza pari.
Il Software Point of Sale di Samsung, o SoftPOS, consente all’ultima generazione di telefoni Samsung Galaxy di accettare direttamente pagamenti con carta di credito senza contatto. I commercianti non devono collegare un lettore di schede separato al telefono.
Le carte di pagamento Ocean plastic, o carte Second Wave, sono le prime ad essere fabbricate con rifiuti di plastica riciclati raccolti entro 31 miglia da un oceano., Nel 2020, American Express lancerà un’iniziativa separata per emettere carte realizzate con plastica recuperata dalle aree costiere.
Due società, Idemia e Zwipe, stanno lavorando per rendere le carte di pagamento biometriche ampiamente disponibili entro il 2021.
La concorrenza e l’innovazione spingeranno probabilmente le carte a continuare ad offrire modi di pagamento più convenienti e sicuri, funzionalità più consumer-friendly e programmi di ricompense migliori. Siamo entusiasti di vedere cosa c’è dopo.