Una domanda con cui le persone si trovano a lottare è quanto dovrebbero risparmiare. Mentre sarà certamente dipenderà dalla vostra situazione, ci sono linee guida generali.
Mira ad avere almeno il tuo stipendio salvato per la pensione dal tuo 30 ° compleanno, tre volte il tuo stipendio dal tuo 40 ° compleanno, sei volte il tuo stipendio dal tuo 50 ° compleanno e otto volte il tuo stipendio sul tuo 60 ° compleanno, secondo Fidelity.,
Mentre sarà certamente dipenderà dalla vostra situazione, ecco uno sguardo a ciò che gli esperti suggeriscono di risparmiare in base alla vostra età, reddito e spese mensili.
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Obiettivo di risparmio pensionistico medio per età
Nota: gli obiettivi di risparmio pensionistico si basano sulle raccomandazioni di Fidelity di cui sopra utilizzando i dati del U. S. Bureau of Labor Statistics ‘ Consumer Expenditure Survey, 2018 . Gli obiettivi di risparmio di emergenza sono calcolati utilizzando la media annuale della spesa media per quella fascia di età negli Stati Uniti., Indagine sulla spesa dei consumatori del Bureau of Labor Statistics, 2018. La media mensile viene moltiplicata per tre e sei mesi per ottenere l’intervallo.
Pensate a questi obiettivi di risparmio come meno di un numero esatto e più di una guida generale. Essa vi mostrerà come i vostri risparmi personali e saldi dei conti pensione stack fino alle medie. Qui di seguito troverete una guida completa di risparmio che stima quanto si dovrebbe avere in risparmio e vostri conti pensionistici in questo momento, e in diverse pietre miliari di età nel corso della tua vita.
Di quanto ho bisogno in un fondo di emergenza?,
Iniziamo con il tuo fondo di emergenza. Standard di consulenza finanziaria dice che si dovrebbe puntare per tre a sei mesi vale la pena di spese essenziali, tenuti in qualche combinazione di conti di risparmio ad alto rendimento e CDS a breve termine.
“Per un individuo che lavora reddito di guadagno, l’obiettivo dovrebbe essere quello di avere appena abbastanza denaro per fornire un buffer di emergenza per la protezione contro eventuali insidie che potrebbero ostacolare il benessere finanziario,” dice Sergio Garcia, un pianificatore finanziario certificato presso Brennan Financial Services.,
In linea di massima, ci sono sei costi chiave su cui concentrarsi: alloggio, trasporto, cibo, assistenza sanitaria / assicurazione, utenze e altre spese domestiche, con i primi due che tipicamente portano il pagamento mensile più grande.
Quanto è necessario salvare per sopravvivere a un evento avverso della vita si riduce a voi e la situazione finanziaria della vostra famiglia.
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Una famiglia a due redditi, ad esempio, potrebbe dover coprire solo tre mesi di spese., Ma se c’è solo un reddito, o i salari sono in gran parte basati su commissioni, “l’importo detenuto in contanti dovrebbe essere più vicino a sei mesi di spese, o anche più a lungo”, dice Garcia.
Una formula facile per capire che cosa il vostro suggerito gamma di risparmio di emergenza può apparire come è moltiplicando le spese mensili per tre e poi per sei.
È anche possibile ottenere un senso di ciò che il vostro risparmio’ onere assomiglia per età, guardando i dati del Bureau of Labor Statistics (BLS) e Federal Reserve.
Quanto devo risparmiare nei miei 20 anni?,
Le famiglie guidate da qualcuno di età compresa tra 25 e 34 guadagnano in media before 74,082 all’anno prima delle imposte, secondo il sondaggio sulla spesa dei consumatori 2018 di BLS. Questa famiglia, che ha un figlio, in media, dovrebbe avere circa che molto (una volta il loro stipendio) socked via in conti pensionistici.
Controlla il nostro calcolatore di pensionamento per ottenere uno sguardo approfondito in vostre esigenze specifiche di pensionamento.
Per quanto riguarda il tuo fondo di emergenza, queste famiglie spendono una media mensile di circa $1,636 per l’alloggio, 8 859 per i trasporti, $612 per il cibo, $256 per l’assistenza sanitaria e utilities 281 per le utenze., Toss in una stima di $64 al mese su altre spese domestiche e che la spesa mensile essenziale costa monthly 3.708.
Salvare qualcosa può sembrare una sfida dopo la laurea. Ma la cosa importante è iniziare a risparmiare, e per iniziare in piccolo, come mettere da parte qualche centinaio di dollari in un fondo di emergenza.
Prendere in considerazione un concerto lato o secondo lavoro per generare un po ‘ di reddito extra per i vostri risparmi.
Come si guadagna esperienza di lavoro e passare su una pista di carriera, è possibile amplificare i vostri contributi al fondo di emergenza e al tuo conto pensionistico pure.,
Ecco cosa si dovrebbe pianificare il risparmio per il momento si raggiunge l’età 30:
Risparmio di pensione obiettivo: $74,082
Obiettivo di risparmio di emergenza: $14,114 a $28,229
Quanto ho bisogno di salvare nel mio 30s?
Quelli di età compresa tra 35 a 44 guadagnano un reddito medio di $96.581 prima delle imposte, secondo i dati BLS. La saggezza convenzionale afferma che questa coppia dovrebbe avere tre volte l’importo risparmiato per la pensione.,
la Loro stima spesa media mensile si compone di $1,978 di abitazione, $987 su mezzi di trasporto, $818 sul cibo, $360 per l’assistenza sanitaria, $374 sulla utilità e un altro $83 su altre spese di casa. Questo arriva a un totale di month 4,496 al mese.
Retirement savings obiettivo: $289,743
Emergency savings obiettivo: $17,800 a $35,599
Quanto ho bisogno di risparmiare nel mio 40s?
Questo è il momento in cui raggiungi i tuoi guadagni di picco. È anche quando spenderai più soldi nella tua vita.
Quelli di età compresa tra 45 a 54 guadagnano un reddito medio annuo di $109.366 prima delle imposte., Gli esperti dicono a queste persone stressate di cui hanno bisogno sei volte i guadagni nei loro conti pensionistici.
Questo potrebbe essere difficile a causa della loro maggiore spesa. Le spese di alloggio in realtà scende leggermente a $1,964 un mese, $960 su mezzi di trasporto, $794 sul cibo, $428 sulla sanità, $403 sull’utilità e $103 su altre spese di casa Che ammonta a $di 4.652 un mese.
Retirement savings obiettivo: $656,196
Emergency savings obiettivo: $18,857 a $37,694
Quanto ho bisogno di risparmiare nel mio 50s?
Tempo di rilassarsi., Probabilmente sei passato dal periodo più stressante della tua carriera, volontariamente o no, e ora ti stai preparando per l’ultimo terzo della tua vita e la pensione. Ecco perché i guadagni e la spesa iniziano a cadere.
Quelli di età compresa tra 55 e 64 guadagnano un reddito medio annuo di $88.342. Ti consigliamo di aver salvato almeno otto volte che per la pensione.
Per fortuna potresti aver bisogno di meno nel tuo conto di risparmio durante questo periodo. Si spendono $1,742 di abitazione, $870 su mezzi di trasporto, $669 sul cibo, $479 sulla sanità, $375, sull’utilità e $100 su altre spese di casa., Questo è un totale mensile di $4,235.
Retirement savings obiettivo: $706,736
Emergency savings obiettivo: $16,553 a $33,106
Quanto ho bisogno di risparmiare per età 60?
Nel momento in cui sei a metà degli anni ‘ 60, ci sono buone probabilità che tu stia andando in pensione e ti stia godendo i tempi di inattività.
Per alcuni, questo può significare passare più tempo con i tuoi nipoti mentre altri pensionati possono finalmente prendere quella grande vacanza che hanno sempre sognato. In entrambi i casi, entrambi gli stili di vita richiedono ancora soldi.
In questo stato di vita, quelli di età compresa tra 65 e più anziani reddito medio annuo di $51.624., Ti consigliamo di aver salvato almeno otto volte che per la pensione.
Retirement savings obiettivo: 7 706,736
Emergency savings obiettivo: goal 14,067 a $28,134
Altri comuni obiettivi di risparmio
Naturalmente, c’è di più per la vita che semplicemente risparmiare per le emergenze o socking via ogni centesimo di ricambio per la vostra pensione.
Per quanto possa essere importante, vorrai anche risparmiare in modo da poter approfittare delle cose buone che la vita ti offre, che si tratti di sposarti, comprare una casa o semplicemente andare in vacanza con la tua famiglia.,
Qualunque cosa sia, ti consigliamo di avere qualche soldo risparmiato, soprattutto se si vuole evitare di essere sellati con migliaia di dollari in costosi, debito della carta di credito.
Si consiglia di aprire conti di risparmio separati per queste spese aggiuntive al fine di evitare di diluire il fondo di emergenza. Se stai cercando di salvare un paio di anni fuori, dire per una nuova auto o acconto su una casa, si potrebbe considerare di mettere i soldi in un fondo del mercato monetario o un CD, che potrebbe guadagnare un po ‘ più di interesse rispetto al vostro tipico conto di risparmio.,
Tuttavia, quando si inizia a risparmiare per il college per un bambino, i costi di laurea in un livello completamente nuovo di spesa. Per l’anno scolastico 2018-2019, le tasse e le tasse medie per gli studenti che vivono nel campus in un college privato senza scopo di lucro erano aver 51,874 e le università pubbliche avevano una media di students 24,869 per gli studenti statali, secondo il National Center for Education Statistics.
Per i genitori, questo significa dover risparmiare un sacco di soldi. (È possibile scricchiolare i numeri utilizzando calcolatrice costo del college di Bankrate.,)
Per il college, si consiglia di guardare un piano di risparmio 529, che è offerto dalla maggior parte degli stati. Questi piani di risparmio del college funzionano come un IRA o 401 (k), con contributi investiti in fondi comuni di investimento e altre attività finanziarie. I soldi investiti in 529s sono dollari al netto delle imposte, ma i tuoi guadagni crescono esentasse.
Quanto dovrei avere nel mio 401 (k)?
Coloro che hanno la fortuna di lavorare per un’azienda che corrisponde a una certa percentuale di contributi dovrebbero cercare di trarre il massimo vantaggio da tale beneficio., Dopo aver colpito il tuo partner, rendere il vostro fondo di emergenza e denaro che può andare verso il pagamento del debito ad alto interesse, se applicabile, le vostre priorità. Risparmio e investire per altri, non-pensionamento o di emergenza obiettivi è anche un’opzione, soprattutto per coloro che stanno contribuendo abbastanza per un 401(k) e hanno un fondo di emergenza con tre a sei mesi di spese salvate.
Usa il calcolatore 401(k) di Bankrate per stimare i tuoi guadagni pensionistici. Il tasso di contribuzione medio e la pensione saldi dei conti di risparmio può dare un’idea di ciò che gli altri stanno risparmiando.,
Ecco i tassi contributivi medi nazionali e i saldi medi dei conti di risparmio per età, secondo Fidelity.
Non è mai troppo presto per iniziare a risparmiare
I tuoi 20 anni sono un ottimo momento per iniziare a risparmiare.
Va bene iniziare in piccolo, la parte importante è che stai pensando al tuo futuro finanziario. Man mano che progredisci nella tua carriera e diventi più finanziariamente stabile, puoi aumentare i tuoi contributi.
Pagare il debito degli studenti ad alto interesse e automatizzare i vostri risparmi in modo da scoiattolo via un pezzo di ogni stipendio sono buoni posti per iniziare.,
Cosa puoi fare?
Un modo semplice per aumentare i tuoi risparmi è metterlo in un conto di risparmio ad alto rendimento o in un conto del mercato monetario. Entrambe queste opzioni offrono una spinta nei guadagni con il minimo sforzo, ma sono anche altamente liquido significa che si può facilmente accedervi senza una penalità in caso di emergenza.
Ricordate, i vostri risparmi per la pensione ha alcuni vantaggi. I contributi che fai nel tuo 401 (k), ad esempio, non sono tassati quando investi i soldi e potresti anche ottenere un contributo corrispondente dal tuo datore di lavoro., Il denaro stesso sfrutta gli interessi di compounding. Se si salva 10 per cento al 15 per cento di ogni stipendio, tra cui qualsiasi partita, sarete in pista.
I tuoi risparmi di emergenza, nel frattempo, sono finanziati con denaro al netto delle imposte che guadagna a malapena un ritorno.
Dare priorità ai vostri obiettivi di risparmio
Budgeting e quindi il risparmio è il primo passo. Ma poi devi assicurarti di dare la priorità ai tuoi obiettivi di risparmio.
Considera un fondo di emergenza come il tuo obiettivo di risparmio più importante. Salvare per questo durante i bei tempi ti aiuterà durante un inevitabile brutto momento., Non c’è modo di prevedere il costo di quell’evento di vita non pianificato.
Se sei fortunato con un aumento di stipendio o un bonus, portalo direttamente in banca e prova a vivere sotto il tuo ultimo stipendio. E quando un debito viene pagato, o una spesa in corso evapora, mettere quei soldi verso il vostro fondo di emergenza.
Automatizzare il più possibile
Non dover ricordare di mettere via i soldi rende il risparmio più facile. Automatizzare il risparmio è uno dei modi più efficaci per raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio., Ci sono un paio di modi per farlo:
- Chiedi al tuo datore di lavoro di mettere parte del tuo deposito diretto in un conto di risparmio.
- Imposta un trasferimento ricorrente dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio.
Questo stesso principio si applica al contributo alla pensione. Coloro che hanno la fortuna di avere un piano 401(k) sul posto di lavoro possono automatizzare i loro risparmi per la pensione. Questo mostra ancora una volta la potenza del set-it-and-forget it metodo di salvataggio.
Considera di investire
Un conto di risparmio potrebbe non essere l’opzione migliore per denaro a lungo termine., Una volta che hai un fondo di emergenza, potresti essere pronto a investire.
Dovrai anche determinare:
- Il tuo orizzonte temporale per quando avrai bisogno di accedere al denaro che stai investendo;
- Lo scopo del denaro investito; e
- La tua tolleranza al rischio per il denaro.
Conti di risparmio e CD che sono entro i limiti FDIC e le linee guida sono alcuni dei luoghi più sicuri per mettere i vostri soldi.,
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