Se hai ricevuto una lettera di avvertimento che i prestiti agli studenti sono in default e minacciando pignoramento dei vostri salari, o se il datore di lavoro è già guarnire i vostri salari, si dovrebbe rivedere le opzioni con attenzione. Si potrebbe essere in grado di sfidare il pignoramento salario prestito studentesco.
Quanto prima si affronta un pignoramento salario prestito studente, più è probabile che si avrà successo nel ridurre o fermare il pignoramento. Questo articolo affronta le regole per pignoramento dei debiti di prestito studentesco federali., Le regole per i prestiti agli studenti privati sono diverse. (Imparare la differenza tra prestiti agli studenti federali e privati.)
Perché il tuo datore di lavoro sta guarnendo i tuoi salari?
Pignoramento non può accadere a meno che non si è in default sui prestiti agli studenti. Default per la maggior parte dei prestiti agli studenti federali è definito come il mancato pagamento per 270 giorni. Default per il vostro particolare prestito potrebbe essere diverso-si può scoprire le regole di default del vostro prestito leggendo la cambiale che hai firmato quando hai preso il prestito.,
Quando sei in default, il vostro servicer prestito (che può essere il governo federale o un appaltatore per il governo federale) può iniziare il processo di pignoramento con il datore di lavoro. Il servicer prestito contatti il datore di lavoro per determinare i tuoi guadagni. Sulla base delle informazioni fornite dal datore di lavoro, il servicer calcola l’importo che può essere legalmente guarnito dai tuoi salari, di solito il 15% dei tuoi guadagni usa e getta.
Dovresti ricevere un preavviso e la possibilità di opporti
Il tuo servicer di prestito è tenuto a darti un preavviso di 30 giorni prima di guarnire il tuo salario., L’Avviso di intenzione di guarnire deve includere le seguenti informazioni sui tuoi diritti:
- il tuo diritto di richiedere e ispezionare copie dei tuoi record di prestito studentesco
- il tuo diritto di richiedere un’udienza per presentare prove che il pignoramento non dovrebbe essere consentito e
- il tuo diritto di stipulare un piano di rimborso con
Leggere attentamente l’avviso. Se il pignoramento è avvenuto meno di 30 giorni dopo la data dell’avviso, o se l’avviso non contiene le informazioni richieste, questo è un motivo per richiedere un’audizione., Se il servicer ha utilizzato procedure improprie, il servicer dovrà ricominciare con le procedure corrette.
Trova informazioni dettagliate su come affrontare il debito di prestito agli studenti in Risolvere i tuoi problemi di denaro.
Richiesta di un’udienza per sospendere il pignoramento
Se si richiede un’udienza entro 30 giorni dalla data dell’avviso di intenzione di guarnire, il pignoramento viene sospeso. (Per alcuni tipi di prestiti agli studenti federali, è necessario richiedere un’udienza entro 15 giorni. Il periodo di tempo pertinente dovrebbe essere nell’avviso di pignoramento.,) Se sono già trascorsi 30 giorni, il pignoramento procederà. Tuttavia, è ancora possibile richiedere un’udienza, e il pignoramento finirà se si vince l’udienza.
Motivi per richiedere un’udienza per contestare un pignoramento salariale per prestiti agli studenti
Il motivo più comune per richiedere un’udienza è quello di affermare che il pignoramento del 15% dei tuoi guadagni usa e getta imporrà un “disagio finanziario” su di te o sui tuoi dipendenti. Se il pignoramento imporrebbe un disagio finanziario è determinato in base alle dimensioni della famiglia, reddito, e le spese.,
Altri motivi per richiedere un’udienza includono:
- Non devi i soldi (hai rimborsato il prestito, il prestito è stato perdonato o qualsiasi altro motivo per cui non devi i soldi).
- Attualmente stai effettuando pagamenti nell’ambito di un accordo di rimborso.
- Hai presentato istanza di fallimento. Tutte le attività di raccolta devono fermarsi mentre è in corso una petizione di fallimento. (Ulteriori informazioni su prestiti agli studenti in fallimento.)
- Si qualificano per il perdono, la cancellazione o lo scarico del prestito. Il sito web del Dipartimento della Pubblica Istruzione, all’indirizzo studentaid.ed.,gov, fornisce dettagli su molte circostanze in cui si potrebbe beneficiare di scarico. Questi includono scarico perché la scuola chiusa prima di poter finire il vostro programma, servizio pubblico prestito perdono, e scarico per invalidità totale e permanente.
L’avviso di intenti per guarnire dovrebbe includere un elenco completo dei motivi per richiedere un’audizione. L’udienza può essere tenuta di persona o al telefono.
Assicurarsi che il pignoramento è per la giusta quantità
La quantità di denaro che un servicer student loan può guarnire dal vostro stipendio è determinato utilizzando regole complesse., In generale, lo studente prestito servicer può raccogliere solo il 15% del reddito disponibile attraverso pignoramento. “Reddito disponibile” è il reddito rimasto dopo detrazioni stipendio. Se il vostro reddito è molto basso, si potrebbe essere esenti da pignoramento.
Un calcolatore di pignoramento di prestiti per studenti è disponibile all’indirizzo www.money-zine.com. Controllare il risultato contro il vostro stub paga. Se il vostro datore di lavoro sta prendendo troppo dal vostro stipendio, contattare il servicer prestito e richiedere una correzione. Se necessario, richiedere un’udienza per correggere l’importo.,
Stop pignoramento con pagamenti volontari
L’obiettivo di qualsiasi servicer prestito è quello di impostare il pagamento regolare sul vostro debito. Anche se avete sperimentato pignoramento per molti mesi, si potrebbe essere in grado di fermare il pignoramento contattando il servicer prestito per impostare un piano di pagamento. Pagamenti volontari hanno molti vantaggi rispetto pignoramento: non avrete costi di raccolta aggiunti al vostro prestito, si potrebbe essere in grado di migliorare il rating del credito, e si potrebbe essere in grado di ripristinare l’ammissibilità per i prestiti agli studenti federali in futuro.