Qual è il tasso annuo effettivo globale (TAEG)?
Il tasso annuo effettivo globale (TAEG) è il tasso annuale di interesse che un individuo deve pagare su un prestoun prestito è una somma di denaro che uno o più individui o società prendono in prestito da banche o altre istituzioni finanziarie in modo da gestire finanziariamente eventi pianificati o non pianificati. In tal modo, il mutuatario incorre in un debito, che deve rimborsare con interessi ed entro un determinato periodo di tempo., o che ricevono su un conto di deposito., APR è usato su tutto, da mortgagesMortgageA ipoteca è un prestito-fornito da un creditore ipotecario o una banca – che consente a un individuo di acquistare una casa. Mentre è possibile prendere prestiti per coprire l’intero costo di una casa, è più comune per garantire un prestito per circa l ‘ 80% del valore della casa. e prestiti auto a carte di credito. In definitiva, APR è un semplice termine percentuale utilizzato per esprimere l’importo numerico pagato da un individuo o entità annuale per il privilegio di prendere in prestito denaro.,
Come funziona il tasso percentuale annuale
Ogni volta che un individuo o un’entità prende in prestito denaro sotto forma di prestito tradizionale (si pensi a prendere in prestito per acquistare una casa, un’auto o altre importanti spese finanziarie), c’è un costo per il privilegio Il tasso percentuale annuo è la percentuale di interesse che il mutuatario deve pagare sul prestito, che alla fine si aggiunge al costo totale del prestito.
Consideriamo un esempio per spiegare ulteriormente il concetto. Un individuo prende un prestito di $25.000 per comprare un’auto., Il prestito viene fornito con un TAEG fisso del 5% e deve essere rimborsato nel corso di cinque anni. Ciò significa che l’individuo dovrà effettuare pagamenti mensili regolari di circa $470.
Tuttavia, il pagamento mensile viene utilizzato per rimborsare sia l’importo del prestito principaleun pagamento principale è un pagamento verso l’importo originale di un prestito che è dovuto. In altre parole, un pagamento principale è un pagamento effettuato su un prestito che riduce l’importo residuo del prestito dovuto, piuttosto che applicare al pagamento degli interessi addebitati sul prestito. e gli interessi dovuti sul prestito., L’importo del pagamento mensile rimane lo stesso, ma la ripartizione (o quale percentuale dell’importo va verso il rimborso del capitale e quale percentuale va verso l’interesse) cambia man mano che vengono effettuati più pagamenti.
Man mano che l’individuo progredisce attraverso i pagamenti nel corso di cinque anni, l’importo annuo pagato in interessi cambia. Nel nostro esempio, l’individuo inizia pagando interest 1.500 all’anno in interessi, ma l’importo cambierà come il mutuatario effettua i pagamenti. Alla fine, l’individuo finisce per pagare $28.306.,88 totale: rimborso del capitale del prestito $25,000 e interest 3,306. 88 in interessi.
TAEG fisso vs TAEG variabile
Nell’esempio precedente, il tasso percentuale annuo del 5% è stato fissato. Ciò significa che il TAEG rimane costante per tutta la durata del prestito. APRs può cambiare. Non sono legati a nessun indice e la modifica non è automatica. Un creditore è tenuto a dare preavviso al mutuatario se il TAEG sta per cambiare.,
Il creditore ha la prerogativa di regolare il tasso annuo effettivo globale per soddisfare meglio i cambiamenti del mercato o se il mutuatario non riesce a effettuare pagamenti in tempo, ma deve lasciare che il mutuatario sa che i cambiamenti stanno per verificarsi e perché. APRS fissi sono più comuni con carta di credito “prestiti” o prestiti e può comportare un tasso di interesse introduttivo che viene poi commutato a un TAEG variabile.
APR variabile, quindi, significa esattamente l’opposto di APR fisso. Gli APR variabili sono incoerenti e fluttuano, a volte considerevolmente., Negli Stati Uniti, APRS variabili sono in genere legati all’indice prime rate, il che significa come il tasso di interesse principale cambia, il TAEG cambierà. L’indice prime rate è impostato per corrispondere al tasso di fondi federali stabilito dalla Federal ReserveFederal Reserve (Fed) La Federal Reserve è la banca centrale degli Stati Uniti ed è l’autorità finanziaria dietro la più grande economia di libero mercato del mondo.. Ciò significa che ogni volta che il governo federale regola i tassi di interesse in tutto il paese, APRS variabili cambieranno di conseguenza.,
Ottenere il tasso annuo effettivo globale
Gli individui o le imprese non sono sempre alla fine di pagare il TAEG. Quando un individuo o un’azienda mantiene un conto di deposito presso un istituto finanziario, possono guadagnare interessi sui loro depositi. La banca o altro istituto finanziario paga gli interessi del titolare del conto perché la banca è essenzialmente prendendo in prestito il denaro del titolare del conto. In questo scenario, il titolare del conto riceverà il TAEG quotato per il conto di deposito.,
Si noti che gli istituti di credito offrono sempre un TAEG sui conti di deposito che è significativamente inferiore al TAEG che fanno pagare per i prestiti. Questo è il modo in cui le banche fanno soldi. ” prendono in prestito ” denaro sul conto di deposito a un basso tasso di interesse, quindi prestano il denaro a un tasso di interesse più elevato.
Final Word
E ‘ importante per ogni individuo che prende in prestito denaro per capire il tasso e le condizioni del loro TAEG, tra cui se è fisso o variabile., Ciò consente al mutuatario di stabilire un budget, utilizzare saggiamente il loro prestito e effettuare pagamenti coerenti verso sia il saldo del prestito principale che l’interesse per il privilegio di prendere in prestito denaro. I pagamenti incoerenti o falliti possono fare una differenza significativa nell’importo totale degli interessi pagati per tutta la durata del prestito.
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