Se hai già imparato a conoscere Serie EE obbligazioni di risparmio e si sa come i tassi di interesse dei titoli di risparmio sono determinati, si consiglia di conoscere alcuni dei vantaggi fiscali significativi.
I titoli di risparmio serie EE sono esenti da imposte sul reddito statali e locali
Uno dei maggiori vantaggi dei titoli di risparmio serie EE è l’esenzione che guadagnano dalle imposte statali e locali. Ciò è particolarmente importante se ci si trova in una fascia di imposta ad alto reddito in uno stato che le tasse ricchezza pesantemente come New York., La linea di fondo è che significa più soldi in tasca.
Serie EE Savings Bonds Può rinviare le imposte sul reddito fino al rimborso o 30 anni
Se si sceglie di rendicontazione in contanti sulla vostra limatura delle imposte sul reddito con l’IRS, è possibile rinviare il pagamento delle imposte sugli interessi attivi dei vostri titoli di risparmio serie EE fino a riscattare il legame o 30 anni dalla data Ogni legame di risparmio è un legame zero-coupon. Ciò significa che in realtà non si ottiene controlli per posta per l “interesse si sono dovuti come si farebbe con un” obbligazione societaria o obbligazione comunale., Invece, il valore degli interessi dovuti a te viene aggiunto al capitale obbligazionario, e lo ottieni quando il legame matura, o lo vendi al governo (questo è chiamato “riscattare” il legame).
Le obbligazioni di risparmio serie EE pagheranno interessi fino a 30 anni dalla data di emissione. Ciò significa che un legame con un valore nominale di 5 5.000 potrebbe finire per essere un valore di $20.000 o $30.000. Questo è un punto che la maggior parte dei nuovi investitori non capiscono, quindi è importante che si coglie il concetto.,
Serie EE Obbligazioni di risparmio in grado di fornire grandi benefici fiscali per il College o di istruzione Risparmio
Se si investe in serie EE obbligazioni di risparmio per il college o altre spese di istruzione qualificati, è possibile escludere parte o tutto l’interesse si guadagna nel corso di decenni dalle vostre imposte sul reddito Le regole sono ampie, ma ecco la sintesi:
- È necessario riscattare la serie EE savings bond nello stesso anno si sostenere le spese per l’istruzione post-secondaria, come tasse scolastiche e tasse.,
- Devi aver compiuto almeno 24 anni il primo giorno del mese in cui hai acquistato le obbligazioni.
- Se si utilizza Serie EE obbligazioni di risparmio per la propria formazione e si desidera che i benefici fiscali, le obbligazioni devono essere registrati direttamente a tuo nome.
- Se siete sposati, è necessario presentare un ritorno congiunto per beneficiare dell’esclusione fiscale della Serie EE risparmio obbligazionario interessi attivi.
- Ci sono requisiti di reddito stabiliti dal governo che è necessario soddisfare a seconda della situazione., Questi sono aggiornati frequentemente, ma per l’anno fiscale 2019, erano i seguenti: “Il tuo reddito lordo rettificato modificato (AGI) è inferiore a: $96.100 se single, capofamiglia o vedova qualificata(er); filing 151.600 se sposato deposito congiuntamente.”
- L’istituzione post-secondaria che si frequentano deve qualificarsi per la serie EE savings bond program essendo un’università, un college o una scuola professionale che soddisfa gli stand di assistenza federale offrendo programmi come prestiti agli studenti garantiti.,
spese di istruzione Qualificata e tasse comprendono elementi quali:
- tasse e spese incluse corso obbligatorio spese
- Libri, vitto e alloggio non sono considerate spese di istruzione qualificata
La quantità di qualificati spese è ridotta la somma di borse di studio, il datore di lavoro-ha fornito l’assistenza educativa, borse di studio, o altre tasse e benefici sia il capitale e l’interesse degli EE obbligazioni di risparmio deve essere utilizzato a pagare per la qualificata spese per escludere l’interesse dal reddito imponibile., Secondo il Tesoro degli Stati Uniti, “Se l”importo delle obbligazioni ammissibili che hai incassato durante l” anno supera l “importo delle spese di istruzione qualificati pagati durante l” anno, l ” importo degli interessi escludibili è ridotto pro-rata.”
Un metodo alternativo per l’utilizzo di serie EE obbligazioni di risparmio per le spese di istruzione
C’è un metodo più avanzato di utilizzare Serie EE obbligazioni di risparmio per le spese di istruzione., Questo approccio è dettagliato dal Tesoro degli Stati Uniti sul sito TreasuryDirect e comporta mettere le obbligazioni di risparmio serie EE a nome del bambino con i genitori elencati come beneficiario (non co-proprietario). Anche se il bambino pagherà le tasse federali sul reddito da interessi, questo può essere strutturato per essere di gran lunga inferiore a quello che sarebbe dovuto se i genitori hanno tenuto le obbligazioni. Questo approccio è alquanto complesso e dovrebbe essere fatto in collaborazione con un contabile qualificato e rispettato che abbia familiarità con le regole fiscali sugli investimenti.,
Le informazioni contenute in questo articolo non sono consigli fiscali o legali e non sostituiscono tali consigli. Le leggi statali e federali cambiano frequentemente e le informazioni contenute in questo articolo potrebbero non riflettere le leggi del proprio stato o le modifiche più recenti alla legge. Per la consulenza fiscale o legale corrente, si prega di consultare un commercialista o un avvocato.,