家のための買い物はエキサイティングで楽しいかもしれませんが、深刻な住宅購入者は、オープンハウスではなく、貸し手のオフィスでプロセスを開始する必要があります。 ほとんどの販売人はバイヤーが前承認の手紙を有すると期待し、融資を得てもいいと証明する人と交渉して喜んでである。
潜在的な買い手は、住宅ローンの事前承認を受けるために、資産と収入の証明、良好な信用、雇用確認、およびその他の文書である五つの重要なもの,
キーテイクアウト
- 深刻な住宅購入者は、オープンハウスではなく、貸し手のオフィスでプロセスを開始する必要があります。li>
- ほとんどの売り手は、買い手が事前承認の手紙を持っていることを期待し、あなたが行う場合は交渉してもっと喜んでなります。li>
- 事前承認を取得するには、資産と収入、良好な信用、雇用確認、および貸し手が必要とする可能性のあるその他の種類の書類の証明が必要です。
プレクオリファレンス対, 事前承認
住宅ローンの事前資格は、誰かが家に費やす余裕があるかの見積もりとして役立ちますが、事前承認ははるかに価値があります。 それは貸方が潜在的なバイヤーを”sの信用点検し、特定の融資額を承認するためにドキュメントを確認したことを意味する(承認は通常特定の期間、60から90日のような持続する)。
潜在的な買い手は、貸し手と相談し、事前承認書を取得することによって、いくつかの方法で利益を得ます。 まず、彼らは貸し手とローンのオプションと予算を議論する機会を持っています。, 第二に、貸し手は、買い手の信用をチェックし、任意の問題を発掘します。 住宅購入者はまた、彼らは価格帯を設定するのに役立ちます借りることができます最大量を学びます。
最終的なローンの承認は、買い手が評価を行い、ローンがプロパティに適用されたときに発生します。
潜在的なバイヤーは、すぐに彼らの支出限度の上限を目指すのではなく、与えられた家の支払いで彼らの快適さのレベルを推定するように注意,
あなたは住宅ローンの事前承認を取得するために必要な5つのもの
事前承認のための要件
住宅ローンの事前承認を取得するには、貸し手が必要とする書類の種類。, 以下の情報を組み立て、事前承認プロセスの準備をするために知っておく必要があるものの詳細な外観は次のとおりです。
1. 収入の証明
バイヤーは、一般的に、過去二年間からW-2賃金声明、収入だけでなく、年までの収入を示す最近の賃金スタブ、慰謝料やボーナスなどの追加所得の証明、および二つの最も最近の年”納税申告を生成する必要があります。,
2. 資産の証明
借り手は、頭金および閉鎖費用のための資金、ならびに現金準備金を持っていることを証明するために、銀行取引明細書および投資
販売価格に対する割合として表される頭金は、ローンの種類によって異なります。 ほとんどの貸付け金はバイヤーが私用抵当保険(PMI)を購入するか、または購入価格の少なくとも20%を下に置いていなければ住宅ローンの保険料か資金調達料を支払うという条件と来る。, 頭金に加えて、事前承認はまた、ローンの種類に応じて、買い手のFICOクレジットスコア、負債所得比率（DTI）、およびその他の要因に基づいています。
ジャンボローンを除くすべては、政府が後援する企業（ファニーメイとフレディマック）のガイドラインに準拠していることを意味します。 HomeReady（Fannie Mae）やHome Possible（Freddie Mac）などのいくつかのローンは、低から中incomeの収入の住宅購入者または初めてのバイヤーのために設計されています。
お金を必要としない退役軍人（VA）ローンは、米国のためのものです, 退役軍人、サービスメンバー、および再婚していない配偶者。 頭金を支援するために友人または相対からお金を受け取る買い手は、資金が融資ではないことを証明するためにギフトレターが必要な場合があり
3. 良い信用
ほとんどの貸し手は、従来のローンを承認するために620以上のFICOスコアを必要とし、いくつかのも、連邦住宅管理ローンのためにそのスコア 貸し手は、通常、760以上のクレジットスコアを持つ顧客のための最低金利を予約します。, FHAガイドラインを承認借り手の得点が580以上の期日までにお支払い頂けない場合も3.5%ます。
より低いスコアを持つものは、より大きな頭金を作る必要があります。 貸しまうことも多く借り手の低いまたは緩やかに低い信用スコアの向上の方法を提案す。
以下のグラフは、三つの一般的な融資額のためのFICOスコアの範囲に基づいて、30年の固定金利の住宅ローンの毎月の元利支払いを示しています。, $250,000ローンでは、最低（620-639）範囲のFICOスコアを持つ個人は月額$1,288を支払うが、最高（760-850）範囲の住宅所有者は年間$1,062、$2,712の差を支払うことに注意してください。
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FICOスコア範囲 |
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|
金利 |
4.656% |
4.100% |
3.670% |
3.456% |
3.,279% |
3.,ローン |
$1,288 |
$1,208 |
$1,146 |
$1,116 |
$1,092 |
$1,062 |
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$150,000ローン |
今日のレートで、30年間にわたって250,000ドルのローン620-639の範囲のficoスコアでは、元利と利息で$213,857を支払うことになり、760-850の範囲の住宅所有者は$132,216、$81,000以上の差を支払うことになります。,
金利は頻繁に変化するので、スコアとレートをダブルチェックするには、このFICOローン貯蓄電卓を使用してください。
4. 雇用確認
貸し手は、安定した雇用を持つ借り手にのみ貸すことを確認したいと考えています。 貸し手は、買い手の支払いスタブを見たいだけでなく、雇用と給与を確認するために雇用者を呼び出す可能性が高いでしょう。 バイヤーが最近仕事を変えたら貸方は前の雇用者に連絡したいと思う場合もある。,
自営業者のバイヤーは、彼らのビジネスと収入に関する重要な追加の書類を提供する必要があります。 Fannie Maeに従って、自営業の借り手のための抵当を承認することに入る要因は借り手の収入の安定性、位置および借り手のビジネスの性質、プロダクトのための要求またはビジネスによって提供されるサービス、ビジネスの財政の強さ、および借り手が抵当で支払をすることを可能にするために十分な収入を発生させ、配り続けるビジネスの機能を含んでいる。,
典型的には、自営業者の借り手は、少なくとも二つの最も最近の年を生成する必要があります”すべての適切なスケジュールで納税申告書。
5. その他のドキュメント
貸し手は、借り手のドライバーのライセンスをコピーする必要がありますし、貸し手が信用報告書を引くことができ、借り手の社会保障番号と署名が必要になります。 事前承認セッションで準備し、後で貸し手によって要求された追加の書類を（できるだけ早く）提供するようにしてください。,
あなたがより協力的であればあるほど、住宅ローンのプロセスがスムーズになります。
ボトムライン
住宅購入プロセスの前に貸し手と相談することは、後で心痛の多くを保存することができます。 事前承認の予定の前に、そして間違いなくあなたが家の狩猟に行く前に書類を収集します。,
となっています。/div>