有名な愛国者パトリック-ヘンリーは、”私に自由を与える…または私に死を与える！”アメリカの創業時。
このごろ、国のモットーは”財政の自由を忘れて…私に借金を与えなさい！”
アメリカの家計債務は13.21で2018兆ドルを記録しました。 あなたがその小切手を書かなければならなかった場合、それは$13,210,000,000,000を読みます。
あなたにとって幸運なことに、その借金は約300万人によって共有されています。 しかし、誰が借金に入る可能性が最も高いですか？,
もっと重要なのは、借金から抜け出す可能性が最も高いのは誰ですか？
それはすべて年齢、収入、民族、家族のタイプ、教育レベルの問題です。 人口統計は厳密に自分の借金を決定しませんが、そのような統計を理解することは、あなたの財政の将来にあなたを手掛かりにすることが
また、数字に反して金融の自由を見つけるためにあなたをやる気にさせることができます。 ここでは、債務の主要な人口統計を見ています。
平均アメリカの債務年齢別
あなたはおそらく言って聞いたことがある”あなたはお金を稼ぐためにお金を費やす必要があります。,”エコノミストとする議論があるはずの人々を過ごすことがありますもん。
それは連邦準備制度理事会が三年ごとに行っている消費者金融の調査によって負担されます。 最も最近の調査は2016年であり、ピーク収益年もピーク債務年であることを示しました。
各年齢層の平均債務額は次のとおりです。
35歳未満：$67,400
35-44：$133,100
45-54：$134,600
55-64：$108,300
65-74：$66,000
75以上：$34,500
債務の種類は、人々が個人的およびキャリア開発にある場所を反映しています。, ここでは、各年齢層を簡単に見ています：
35歳以下
千年の債務の最大の源は、クレジットカード（20％）と学生ローン（21％）であり、2018Northwestern Mutual調査によると。 毎月の収入の約40％は、衣服、娯楽、その他の必須ではないアイテムの裁量費用に費やされています。
年齢36から44
家族のほぼ87％が借金を抱えており、2018年の平均は135,768ドルである。 これはほとんどの人々が永久的な家に解決し、家族を始める時間であるので、それの大半は住宅ローンの負債です。, 住宅債務の中央値は93,700ドルであり、ほぼ50％が2,500ドルのクレジットカード債務を持っています。
45歳から54歳
中年傾向は着実に推移していますが、学生ローンの負債は少なくなっています。 大不況の前に、ほとんどの人が労働力に入ったので、若い年齢層ほど資金調達に依存する必要はありませんでした。
55歳から64歳
この年齢層の家族の約77％が依然として借金を抱えていますが、世帯債務の中央値は69,000ドルに低下しています。 住宅ローンや学生ローンは完済し、人々は退職のための保存にもっと焦点を当てます。,
65歳から74歳
退職が到着しましたが、世帯債務の中央値は42,000ドルです。 世帯の42%がまだクレジットカードの負債の少なくとも$2,500を運ぶけれども人々はより少しを使い、借りる。
75歳以上
大多数は固定所得に住んでいますが、2017年の労働統計局の報告書によると、労働力の参加は6.4％から2006年に8.4％に増加し、2016年に10.8％に達すると予想されており、2026年までに増加すると予想されています。,
その上昇のいくつかは、より良い全体的な健康と長寿に起因するが、医療費の上昇と貯蓄の欠如は、一部の人々が働き続けるように強制されます。
借金と教育
あなたが教育を受ければ受けるほど、あなたはより多くの借金を抱えています。 それは、高等教育がより高い収入につながり、より高い収入がより高い支出につながるからです。
連邦準備制度理事会の報告書は、大学の学位を持つ人々は、クレジットカードの負債で$8,200の平均を運ぶことを示しました。 大学に通ったが卒業しなかった人は$4,700を運ぶ。,
高校卒業生は平均4,600ドルしか持っていないが、高校卒業生は3,800ドルを持っている。
しかし、収入に対する債務の割合は、あなたが行くほど高くなります。 所得規模の最も低い20％の人にとって、彼らの負債は年収の15％です。 賃金労働者の最高の20％のために、それはわずか2.4％です。
人の教育レベルは、収入の可能性に直接影響します。, ここでは2017年の平均年収に関する労働統計局があります：
- 高校卒業証書よりも少ない–$25,636
- 高校教育–$35,256
- いくつかの大学に出席–$38,376
- 二年間の大学の学位-$41,496
- 大学の学位–$61,828
- 高度な学位–$75,452
それは常にではありませんが、場合、大学教育を得るには十分にスマートなら手に負えない負債からとどまるには十分におそらくスマートである。
平均債務収入比率
債務収入比率は、財務健全性の重要な指標です。, いよい毎月の支出に分割する番号に当てはまるものをつ選んでくださ.
例えば、あなたの手形が$5,000月に達し、$7,500月を作れば、あなたのDTIは66%である。 また、金融オーバーホールの悲惨な必要性であることを意味します。
あなたが住宅ローンの資格を得るために持つことができる最大DTIは、通常43％です。 ほとんどの財務顧問は、DTIを30％以下に保つことをお勧めします。
全体として、Dtiは長年にわたって上昇しています。 2018連邦準備制度理事会の報告書は、1980年代から遅いが着実な上昇を示し、その後2000年代初頭の住宅ブームの間に急激な増加を示した。,
これは、多くの世帯が消費を削減したり、ローンのデフォルトを示した2008年の金融危機でドロップしました。
米国国勢調査局によると、世帯収入の中央値は61,372で2017ドルに達しました。 それはほぼ$20,000それが2000年にあったよりも多くです。
しかし、典型的なアメリカの世帯は現在、$137,063の平均債務を運びます。 負債の中央値は50,971ドル（2000年）であった。
前年比DTI統計は難しいですが、収入の上昇に対する債務の上昇を考えると、すべての人口統計学グループのアメリカ人がより高い債務所得比率を持っていることは明らかです。,
借金とファミリータイプ
研究は、シングルは夫婦よりも多くの友人と確かにより多くの自由時間を持っていることを示していますが、結婚
TD Ameritradeによる2017年の2,000人の調査によると、夫婦の43％が独身者の29％と比較して財政的に安全であると考えていることがわかりました。
既婚者は、シングルのための$61,700に比べて年間$52,900の平均を作ります。
シングルの約30％は、夫婦の17％に比べて、お金を節約していません。,
借金と収入
あなたが裕福であればあるほど、あなたは借金を運ぶ可能性が高くなります。 もちろん、あなたが裕福であればあるほど、その借金を消去するのは簡単です。
それは家の所有権に来るとき、より小さい収入はローンの負債のために予選のより少ないチャンスを意味します。 クレジットカ
年収の最も高い10％の人々は、11,200ドルの平均クレジットカード債務を持っていた、国勢調査と連邦準備制度理事会のレポートの2018ValuePenguin分析によると。,
所得規模に基づく平均債務：
債務と少数民族
少数民族は、一般的に白人よりも少ない収入を得ていますが、必ずしもより多くの債務に変わるわけではありません。 ValuePenguinによる国勢調査データの2018調査によると、白人として特定された個人は、クレジットカードの負債で平均$7,942を運んだことがわかりました。それに続いて、アジア人（7,660ドル）と黒人（6,172ドル）が続きました。 少クレジットカードの負債は限りませんの平均財政的なひずみから探して全体の利益を支払う。,
黒人の世帯収入の中央値は$49,258であり、米国国勢調査局による2017の報告によると。 ヒスパニック系の平均は59,486ドル、白人の平均は68,145ドル、アジア人の平均は81,131ドルであった。
連邦準備制度理事会の2016年の報告書によると、白人家族の純資産の中央値は黒人の10倍近くであり、黒人家族の約20％が純資産がゼロであることが示されています。
白人家族の純資産の中央値は$171,000であり、黒人の場合は$17,600、ヒスパニック系の場合は$20,700と比較しています。
学生ローンの負債は、マイノリティに不均衡に影響を与えます。, ナショナル教育研究センターによると、黒人の約87％が四年間の大学で学生ローンを取り出し、ヒスパニック系の65％が学生ローンを取り出している。
黒人は卒業時に白人よりも平均$7,400多くの負債を抱えており、デフォルト率が高いためにそのギャップは時間の経過とともに広がっています。
借金とジェンダー
女性は数十年にわたって大きな経済的利益を上げてきましたが、ほとんどの人は男性よりも多くの借金を抱えています。 主な事実は、女性が男性が稼ぐものの82％を作るということです2017ピュー-リサーチ-センターの中央値の時間当たり収入の分析によると。,
専門家は、ジェンダーギャップのさまざまな理由を挙げています–差別、キャリアの選択、出産など。 原因が何であれ、最終結果は女性がより少ないお金を有することである。
多くはまた、男性ほど効果的にそれを投資しません。 BlackRockによる投資の調査によると、女性は資金の71％を現金で維持することを好み、男性は60％を維持することがわかりました。 現金はリスクはゼロですが、株式として成長する可能性もゼロです。
一つの問題は、多くのより深い金融穴で自分のキャリアを開始しています。 女性は約$900億ドルの1を保持しています。,アメリカ大学女性協会の5による2018の報告によると、学生ローンの負債の兆。
大学には男性よりも多くの女性（56％）がいて、より大きな融資を受けています。 ハーバード-ビジネス-レビューによると、彼らはまた、一般的に、研究のあまり有利な分野を選択します。
それは長期的な貯蓄と退職に影響を与え、ジェンダーの医療ギャップはコストがかかる可能性があります。 HealthView Servicesによる報告によると、平均55歳の女性は、平均79,000歳の男性よりも退職後の健康保険のために平均55歳以上を支払うことになります。,
彼らはより多くの医療を必要とするので、彼らは男性よりも平均二年長く住んでいるので、女性はより多くを支払う、レポートが見つかりました。
学生ローンの負債
大学の支払いは、何百万人ものアメリカ人にとって長期的な負担になっています。 2018年の時点での法案の総額は1.56兆ドルであり、これはそれ以前の倍以上であった。
約66％の学生が2017年にローンを取り出し、キャップとガウンを手に入れたときに28,500ドルを借りていました。
連邦政府の学生ローンを持つ42.2万人のうち、2.7万人は少なくとも$100,000を負っていました。,
消費者金融の連邦準備制度理事会の調査では、家族の22.4％が2016年に学生ローンの債務を抱えていたことが示されています。 そのような融資を支払っていたのはわずか8.9％であった1989。
平均的な家族は5,400ドルを1989年に負っていました。 それは34,200で$2016に膨れ上がりました。
インフレ調整済みであっても、それは三倍の増加です。 毎月の平均支払いは月339ドルでした。