あなたはすでにシリーズEE貯蓄債券について学んだし、貯蓄債券の金利が決定される方法を知っている場合は、
シリーズEE貯蓄債券は、州および地方の所得税が免除されています
シリーズEE貯蓄債券の最大の利点の一つは、彼らが州および地方税から これは、ニューヨークなどの富に多額の税金をかける州の高所得税ブラケットにいる場合に特に重要です。, 要点はあなたのポケットのより多くのお金を意味することである。
シリーズEE貯蓄債券は、償還または30年まで所得税を延期することができます
IRSへの所得税の申告に現金ベースの報告を選択した場合、あなたはそれが発行された日から30年を償還するまで、あなたのシリーズEE貯蓄債券の利息所得に対する税金の支払いを延期することができます。 各貯蓄債券はゼロクーポン債です。 つまり、社債や地方債と同じように、あなたが負っている関心のためにメールで小切手を実際に取得しないことを意味します。, 代わりに、あなたに負っている利息の値は、債券プリンシパルに追加され、債券が成熟したときにそれを取得するか、政府に戻ってそれを販売する（これ
シリーズEE貯蓄債券は、発行された日から最大30年間の利息を支払うことになります。 これは$5,000額面の結束が$20,000か$30,000の価値があることを終えることができることを意味する。 これは、ほとんどの新しい投資家が理解していないポイントなので、あなたが概念を把握することが重要です。,
シリーズEE貯蓄債券は、大学や教育貯蓄のための大きな税制上の利点を提供することができます
あなたは大学やその他の資格の教育費のためのシリーズEE貯蓄債券に投資する場合は、債券が償還されたときに、あなたがあなたの所得税から数十年にわたって稼ぐ関心の一部またはすべてを除外することができます。 ルールは広範ですが、ここでは要約です：
- あなたは、同じ年にシリーズEE貯蓄債券を償還する必要がありますあなたは、このような授業料や手数料などの中等,
- あなたは債券を購入した月の最初の日に少なくとも24歳であった必要があります。li>
- あなたはあなた自身の教育のためにシリーズEE貯蓄債券を使用しており、税務上の利点をしたい場合は、債券はあなたの名前で直接登録する必要が
- あなたが結婚している場合は、シリーズEE貯蓄債券利息収入の税の除外のために修飾するために共同リターンを提出する必要があります。
- あなたの状況に応じて満たさなければならない政府によって確立された所得要件があります。, これらは頻繁に更新されますが、2019会計年度では、”あなたの修正された調整後総所得（AGI）は、独身、世帯主、または予選未widow（er）の場合は96,100ドル、結婚している場合は151,600ドル未満です。”
- あなたが出席するポストセカンダリ機関は、連邦援助を満たしている大学、カレッジ、または専門学校であることによって、シリーズEE貯蓄債券プログラムの資格を得なければなりません。,
適格教育費および手数料には、以下の項目が含まれます。
- 必要なコース費用を含む授業料および手数料
- 図書室および理事会は、適格教育費とはみなされません
適格経費の額は、奨学金、雇用者が提供する教育支援、フェローシップ、またはその他の授業料の給付およびEE貯蓄債券の元本および利息の両方の合計によって減少します。あなたの課税所得から利息を除外するために資格のある費用を支払うために使用する必要があります。, 米国財務省によると、”あなたが年度中に現金化された適格債券の量が、その年度中に支払われた適格教育費の量を超えた場合、除外可能な利息の量は、比例比較減されます。”
教育費のためのシリーズEE貯蓄債券を使用するための代替方法
教育費のためのシリーズEE貯蓄債券を使用するより高度な方法があります。, このアプローチは、TreasuryDirectサイト上の米国財務省によって詳述されており、受益者（共同所有者ではない）として記載されている両親との子供の名前でシリーズEE貯蓄債券を置くことを含みます。 子供は利息所得に連邦税を支払うことになりますが、これは親が債券を開催した場合に起因するだろうよりもはるかに低いように構成することができます。 このアプローチはやや複雑であり、投資税のルールに精通している資格のある、尊敬される会計士と一緒に行う必要があります。,
この記事に記載されている情報は、税務上または法的助言ではなく、そのような助言の代わりになるものではありません。 州および連邦法は頻繁に変更され、この記事の情報はあなた自身の州の法律または法律の最新の変更を反映していない場合があります。 現在の税務または法的助言については、会計士または弁護士に相談してください。,