から選択する多くの異なる退職貯蓄車両がありますが、最も強力で一般的な車両のいくつかは、401kおよび403(b)計画など、雇用主によって提供されています。 しかし、多くの従業員が非常に少ないのが実際的な違いとしのプランです。 この記事では、それらの主要な類似点と相違点のいくつかを見てみましょう。
両方の計画は、さまざまな組織の従業員に提供される税制優遇退職車両です。, 時々税保護年金（Tsa）と呼ばれる403（b）計画は、公立学校システムや特定の省庁を含む非課税501（c）（3）非営利団体によって提供される退職金制度です。 プラン参加者には、教師、学校管理者、教授、公務員、看護師、医師、図書館員、聖職者が含まれます。 これとは対照的に、401k計画は伝統的に民間の営利企業によってのみ提供されてきましたが、これは近年変更され始めています。,
貢献と撤退の類似点
私が前述したように、401kと403（b）の両方の計画は、雇用者によって提供される税制優遇退職車両です。 そこ資金調達のための方法の数があり、ほとんどの人が精通しているものは、あなたの給料から直接計画に延期されています。 2020暦年の401kおよび403(b)計画には、以下の延期限度があります。
- 従業員は最大$19,500まで貢献できます
- 50歳以上の労働者の場合、拠出限度は$6,500増加し、最大延期は年間26,000ドルになります。,
いくつかの401kおよび403（b）計画は、雇用者が同様に貢献をすることを可能にするように設計されています。 これらは、雇用者があなた自身の延期の上に一定量を貢献する様々な間隔またはマッチングで雇用者一括払いの貢献の形を取ることができます。 2020の従業員の延期と雇用者の拠出金の合計最大拠出限度は、$57,000、または$63,500年齢を超える場合は50です。
401kと403(b)の両方の計画は、彼らが成長するにつれて、アカウント内の貢献が時間をかけて課税されないことを意味し、課税繰延成長を提供しています。, すべての401kおよび403（b）計画は、あなたの貢献は非課税所得行われている税引前延期オプションを提供し、雇用者の貢献は常に税引前ベースで行われ 口座からの税引前資金の分配は、経常利益として課税されます。 いくつかの計画はまた、限り、あなたはすべてのルールに従うように完全に非課税である将来の引き出しで、計画に延期されたときに貢献が経常利益として課税されているロスオプションを提供しています。 貢献オプションの詳細については、プラン管理者に確認してください。,
401kおよび403(b)計画は、引き出しに関するほとんど同様のルールを共有しています。 一般的に、特定のIRSの例外がありますが、まだ59歳に達するまで会社で雇用されている間、いずれかのプランタイプから撤退することはできません。 あなたは59歳前に撤退を取るんとIRSの例外のいずれかの対象としない場合は、所得税に加えて10％のペナルティを評価することができます。 ローンが完済されるまで、これは計画に戻って支払いを行うことに依存しているものの、いくつかの401kと403（b）計画は、非課税引き出しを行うことができますローンオプションを提供しています。, あなたが72歳に達すると、両方の計画からほとんどの場合、分布が必要です。
最近渡されたCARES法により、401kおよび403（b）計画の中には、100,000の間に2020％の早期撤退ペナルティを受けることなく、年齢にかかわらず、コロナウイルス関連の苦難のために最大$10の早期配布を受けることができるものもあります。10％の早期撤退ペナルティを受けることなく。 ケア法は、代わりに、通常の60日のお金を撤回redepositするために三年まであなたを与えます。, 税金は三年間にわたって広げることができますが、あなたは三年以内に配布された資金を復元した場合、あなたは退職時に分布を取るまで、あなたは あなたは、しかし、あなたが退職貯蓄に資金をredepositing前に支払った任意の税を取り戻すために改正税申告を提出する必要があります。 ないすべての計画の提供これらのオプションでチェック付きのプランで管理者への詳細はこちらにあります。 ますみんなの税金およびファイナンシャル-アドバイザーされるときには、前もって中途解約の退職ます。,
続きを読む：いつあなたの401kまたはIRAのペナルティ無料から撤退することができますか？
401kと403(b)プランの違い
先に述べたように、両者の主な違いは、401kプランは民間の営利企業によって提供され、403(b)プランは非営利団体と政府 両方の退職勘定のための雇用者の人口統計に加えて、401kおよび403（b）計画は、さまざまなコストと投資の選択肢を持つことができます。
1., 雇用者の一致
両方の計画は雇用者の一致を可能にするが、少数の雇用者は彼らの従業員の403(b)計画への貢献を提供します。 これは、403(b)を提供する雇用主が一致を提供する場合、401ksおよび403(b)sを含む雇用者主催の課税繰延退職投資を支配する従業員退職所得保証法(ERISA)によって作成された規制を遵守しなければならないためです。
もう一つの違いは、ERISA403(b)以外の計画では、報告要件が厳しくないため、経費率がはるかに低くなる可能性があることです。,
したがって、403（b）計画は法的に雇用主にマッチした資金を提供することができますが、ほとんどの雇用者はERISA免除を失うことはありません。
2. 投資オプションとコスト
いくつかの403（b）計画は、組織の長年の従業員のための$3,000の余分なキャッチアップ節約規定を提供しています。 これは重要な余分節約の選択に回ることができる従ってあなたの計画がこの特別扱いを可能にするかどうか学ぶためにあなたの計画の管理者
あなたの401kまたは403（b）プランで提供される投資オプションに応じて、あなたが支払うことになる手数料とコストは低いか高いかもしれません。, いくつかのケースでは、非営利団体やその他の資格のあるエンティティは、民間の営利企業よりも小さいかもしれないので、いくつかの403（b）計画では、手 401k計画は、低コストのインデックスファンドやEtfを通じて、より多様を提示することができるのに対し、403（b）計画はまた、利用可能な投資オプションの彼らのリストに高価な投資信託や年金を持っている可能性が高いです。
あなたのための次のステップを提案しました
401kと403（b）の両方の計画は、雇用主が貢献をする場合は特に、強力な貯蓄車です。, 一つは必ずしも他よりも優れているわけではなく、ほとんどの従業員はどの計画を使用するかを選択できないため、焦点を当てる最も重要なことは、あなたの長期的な財務目標を追求するために時間をかけて勤勉で規律のある貯蓄です。,
- 各プランで利用可能な最も安価な投資オプションを探してください
- あなたの雇用者主催の退職金制度についてアドバイスを助けることができる受