今日、私はstirpesごとに何であるかを正確に説明するつもりです。
実際には、この面白いラテン語の単語は最近、間違った受益者に$500,000以上を送信することから私たちのクライアントを保存しました。
そして、彼女はそれを修正するために弁護士を雇う必要さえありませんでした！
あなたのお金が適切な人々によって継承されていることを確認したい場合は、今日の投稿をお楽しみいただけます。,
あなたはまた、私たちはper stirpesの定義に記録されたポッドキャストのエピソードを楽しむことができ、なぜそれがとても重要です：
►お気に入りのポッドキャストアプリで聞くためにクリックしてください
あなたはPer Stirpesの有無にかかわらず死ぬつもりです
あなたがこれを読んでいるなら、それはあなたがまだ蹴って呼吸していると言っても安全です。 しかし、それは永遠に続かないでしょう。
ソーシャルメディアの第一人者ゲイリーvaynerchukを引用するには：
“あなたは死ぬつもりだ”。
ファイナンシャルプランナーとして、私たちはあなたがこの機会に計画すべきだと思います：死ぬ。,
それが聞こえるかもしれないほど無情であるとして、それは反対であると考えてください。 あなたの死の計画は非常に思慮深く、あなたの家族のための圧力を最小にするのを助ける。
退職勘定にあなたの受益者の指定を設定します
この計画の重要な部分は、あなたの受益者の指定を設定しています。
受益者の指定とは何ですか？
受益者の指定は、あなたが離れて渡すときにあなたの退職金口座のお金を取得する人を決定します。,
あなたの受益者の指定を設定する方法の一例–二つの個人が等しい半分を受け取って。
あなたの退職勘定には、あなたのIRA口座とあなたの雇用者主催の退職金制度が含まれています。 これは、
- TraditionalおよびRoth IRAs
- SIMPLE IRAs
- SEP IRAs
- TraditionalおよびRoth401(k)の
- TraditionalおよびRoth403(b)の
- TraditionalおよびRoth457の
- 401(a)アカウント…などを意味します！,
プライマリ対偶発受益者
ほとんどの既婚者は、彼らの主な受益者として彼らの配偶者を選びます。
あなたがそれを行う場合、それはあなたが死ぬときにあなたの配偶者があなたの退職口座にお金を取得することを意味します。
このシナリオは非常に一般的であり、あなたが結婚していて、あなたの配偶者を第一受益者として割り当てていない場合、それを可能にするため
言い換えれば、あなたの配偶者は、彼/彼女はあなたの退職勘定の主要受益者ではないと大丈夫であると言う公証文書に署名する必要があるかも,
また、あなたはおそらくあなたの退職勘定のための偶発受益者を設定する必要があります。
あなたが子供と結婚している場合、あなたの偶発受益者はあなたの子供かもしれません。 あなたが行う前にあなたの主な受益者が亡くなった場合、あなたのお金はあなたの偶発受益者に行きます。
偶発受益者は、あなたが行う前に一次受益者が通過した場合、あなたの資産を継承します。,
一人当たり対Stirpesあたり
あなたの受益者の指定を設定する際の最終的な考慮事項は、stirpesあたりまたは一人当たりを選択するかどうかです。
Per Stirpesとは何ですか？
それは奇妙に聞こえるが（それはラテン語の法的用語です）、per stirpesは理解するのはかなり簡単です。
per stirpesは、受益者が死ぬ前に死亡した場合、死亡した受益者の子供があなたのお金を継承することを意味します。
stirpesごとになければ、すべてが残りの主要受益者に渡されます。,
祖母、娘、孫娘を考えてみましょう。
ほとんどの場合、祖母が死ぬと、彼女のお金は彼女の娘に行きます。
しかし、娘が祖母の前で死んだ場合、娘のために充てられたお金は孫娘には届かないでしょう。
それは孫娘を非常に悲しくするかもしれません。
もっと重要なのは、祖母が彼女の意図が実行されなかったことを悲しくするかもしれないことです。
代わりに、祖母がstirpesごとに選択した場合–そして彼女の娘は彼女の前に死ぬ–お金は孫娘にまっすぐに行くだろう。,
これはstirpesごとに選択することによってのみ可能になります。
あなたの相続人の相続人が彼らのシェアを受け取ることを確実にするために、あなたの退職勘定受益者指定にstirpesごとに選
一人当たりとは何ですか？
per stirpesが選択されていない場合、per capitaは通常、ほとんどの退職勘定のデフォルトオプションです。
上の例に戻ると、祖母にはまだ娘と孫娘がいるとしましょう…しかし、彼女には息子もいます。,
娘と息子は、祖母の$50百万退職口座に50/1受益者として記載されています。
だから、おばあちゃんは明日トナカイによって実行された場合、それぞれが$500,000を受け取ることになります。
しかし、娘が最初に実行され、一人当たりがデフォルトで選択された場合、娘のために充てられた$500,000は息子に行きます！
息子は彼のポケットに$1万ドルを持っているだろうし、孫娘は何も残っていないだろう。
私は私の受益者の指定のためにStirpesごとに使用する必要がありますか？,
あなたの退職勘定に受益者の指定を設定している場合は、この非常に質問に直面するでしょう。
“あなたはstirpesごとに使用する必要がありますか？”
あなたのための正しい答えは、いくつかの要因に依存します。
たとえば、あなたのお金をあなたの受益者の相続人に渡したいですか？ これはずっとあなたの計画だった可能性があります。
しかし、あなたの孫があなたのお金にアクセスすることを望まない可能性もあります。
考慮すべき一つの要因は、stirpesあたりを介してお金を受け取る相続人の年齢です。,
たとえば、子ども（およびper stirpes経由で孫）に資産を渡すことを検討している場合は、孫の年齢を考慮してください。
孫は未成年者ですか？ 孫は自分で資産を管理することができますか？
これらは答えるのが簡単な質問ではありません。
あなたはあなたの受益者の指定を選択するのに役立つファイナンシャルプランナーや不動産弁護士に相談したい場合があります理由です。,
ステップバイステップ：退職口座にStirpesあたりまたは一人当たりを選択する方法
ステップ1
退職口座が保持されている銀行またはカストディアンに連絡してくださいフィデリティ、ヴァンガード、モルガン-スタンレーなど。）そして、あなたの現在の受益者の指定のコピーを要求します。
あなたの現在の指定を確認し、二つのことを行います：
- あなたが現在ファイルに持っているものが正しく、あなたの意図に合っていることを確
- per stirpesが選択されているかどうかを確認します。 （通常、一人当たりはデフォルトで選択されます。,)
すべてがうまく見えれば、あなたの仕事は完了です。 更新が必要な場合は、手順2に進みます。
ステップ2
すべての銀行またはカストディアンには”受益者の指定フォーム”があります。”
あなたの受益者に変更を加える必要がある場合–stirpesあたりまたは一人当たりを含む–あなたはあなたの銀行またはカストディアンに連絡し、このフォームを要求する必要があります。
（あなたが持っている場合は、あなたのファイナンシャルプランナーに連絡すること）
受益者の指定フォームを手にして、あなたはあなたの受益者の指定に適切な変更を加えることができます。, それは次のようになります：
あなたはstirpesごとに選択することができます受益者の指定フォームの例。
結論として
あなたはあなたの次の退職金口座を設定するときにstirpesあたり少しチェックボックスを見つめている場合は、背中に自分をなでます。
米国の成人の半数以上が不動産計画を持っておらず、少数派グループの数が大幅に増加しています。
あなたなしで将来のために計画することは困難な作業になることができますが、それは財務計画の最も重要な部分の一つです。, また、受益者の指定を正しく設定することでプロセスを開始することは、開始するのに適した場所です。
要約すると、あなたの子供をあなたの主な受益者として割り当てていて、その子供（あなたの孫）が30代に入っていて、自分の財政を管理することができるなら、per stirpesボックスをチェックするのは簡単な決定かもしれません。
あなたの孫が未成年者であれば、カスタムプランを設計するためにファイナンシャルプランナーと不動産弁護士と協力することは賢明な選択肢
一番下の行は、per stirpesを無視すべきではないということです。,
これは、最低でも毎年見直されるに値する退職計画プロセスの重要な部分です。