私たちの研究者は、アメリカの世帯当たりの債務中央値は$2,300であり、平均債務は$5,700です。 米国国勢調査局と連邦準備制度理事会からの組み合わせたデータは、私たちは米国のクレジットカードの負債に深く飛び込むことができ、それら二つの数字の額面を超えて見て。 あなたの下には、利用可能なデータから現れた最も顕著な傾向のいくつかを見つけるでしょう。,
アメリカのクレジットカード債務統計&主な調査結果
- アメリカの家計債務の平均：$5,700。 バランスキャリング世帯の平均：$9,333
- 米国消費者債務残高合計：$3.9兆。 総リボルビング債務：$1.03兆
- すべての世帯の41.2％がクレジットカード債務のいくつかの並べ替えを運びます。
- 最も低い純資産（ゼロまたはマイナス）を持つ世帯は、クレジットカードの負債で$10,308の平均を保持します。
- 北東と西海岸は最高の平均クレジットカードの負債を保持します–両方とも$8,000以上の平均。,
アメリカにおける平均クレジットカード債務
米国連邦準備制度理事会による消費者財政調査の最新データによると、米国世帯の平均クレジットカード債務は約5,700ドルである。 この情報は、2013年までに収集されたデータから来ており、米国でのクレジットカードの負債の最も信頼性の高い尺度を表しています。 “クレジットカードの負債の平均量”は18の年齢の上のアメリカ人が平均して、年間を通して持っているバランスを考慮する。,
平均クレジットカードの負債を推定するための別の方法は、唯一の債務世帯を見ることです-月単位で完全に自分の残高を支払う人を除きます。 この数字を得るために、連邦準備制度理事会によって報告されたデータを見て、その数を毎年カードを持っている世帯数で割った。 2018年現在、これらの世帯の平均クレジットカード債務は9,333ドルである。
平均的なクレジットカード債務に関する研究の過程で、異なる人口統計および地域間でいくつかの有意な違いが観察された。, 最も顕著な違いは、異なる人種、年齢、性別、および居住状態の人々の間で存在する。 次のセクションまたはこれらの違いをどのよ平均クレジットカードの負債が異なりました。
地域別の平均クレジットカード債務
平均クレジットカード債務は、州または地域によって大きく異なります。 アラスカの典型的な世帯はほとんどのクレジットカードの負債を運ぶ-$13,048の平均-これは最も高い平均クレジットカードの負債を運ぶ次の状態であるワイオミング州より13%多くである。,
オハイオ州の平均世帯は、任意の状態の中で最も少ないクレジットカードの借金でわずか$5,446を保持しています。 サウスカロライナ州、メーンとした中国の低いクレジットカードの負債の平均。
全国の平均クレジットカードの負債を表示するには、以下のインタラクティブマップを使用してください。 その平均を表示するには、状態の上にカーソルを置きます。 青盟国はより低い債務は、紺の国は、高レベルのクレジットカードの債務。,
Average Credit Card Debt by Age
Credit card debt appears to peak for individuals who are between 45 and 54 years old – $9,096., 私たちの調査のいくつかは、このグループが最大のクレジットカードの浪費家の間である傾向があることを示している–彼らが動作している予算のため 最近の研究では、この年齢コホート（一般に”団塊世代”と呼ばれる）がアメリカの可処分所得の最大の部分を制御することが示されています。
ミレニアル世代と74歳以上の個人は、少なくともクレジットカードの負債を開催しました。 これら二つのグループは、我々がここで見ている傾向の背後にある潜在的な説明として役立つことができるクレジットカードを持っている可能性が最も,
所得別平均クレジットカード債務
世帯所得が大きいほど、クレジットカード債務が高くなります。 最も高い年収パーセンタイル、90番目から100番目の個人は、クレジットカードの負債で$11,200の平均を持っていた-少なくとも作る世帯と同じくらいほぼ四倍。 しかし、収入の割合として、スペクトルの下端にあるものは、より多くの債務を運ぶ。
男女別平均クレジットカード債務
男性の世帯主は、女性のカウンターパートよりも有意に多くのクレジットカード債務を運びました。, 男性が保有する平均クレジットカードの負債は$7,407ですが、女性は22％少ない–$5,245の平均を保持する傾向があります。
さまざまなレポートは、女性がクレジットカードよりもデビットカードの使用を好むことを示しているようです。 クレジットカードの消費者習慣に関する最近の調査では、女性はより小さな支出カテゴリに分類される可能性が高いことがわかりましたが、男性の19％が男性の2,000+を月に費やす傾向があり、女性のわずか8％に比べて多くの男性が大きなクレジットカードの浪費家になる傾向がありました。,
人種別の平均クレジットカード債務
白人（ヒスパニック系出身ではない）と特定された個人は、人種グループの中で最も高い金額である7,942ドルの負債を抱えていた。 彼らは$7,660の平均クレジットカードの負債と、アジア人が続いていました。 黒人の世帯主は最低の負債を抱えており、平均6,172ドルであり、これは全国平均よりも20％低かった。,
米国におけるクレジットカード債務合計
クレジットカードの使用によって生じる債務は、アメリカ人が保有する平均無担保債務の半分以下 2011年には、平均総無担保債務は$21,281であり、クレジットカードはその数字のわずか36％を占めていました。 アメリカの債務をより明確にするためには、クレジットカードとその他のソースの両方から生じる債務残高の合計を見ることが重要です。,
毎月、連邦準備制度理事会は、アメリカの総債務残高に関する統計を発表します–これらは”リボルビング”および”非リボルビング”信用と呼ばれています。 非回転クレジットは、個人が時間をかけて返済しているローンを指し、回転クレジットは、彼らが完済し、継続的に受け取る消費者に拡張信用の継続的なラインを指しながら。 例えば、住宅ローンは、個人がゆっくりと借金を返済するので、非回転信用の例です。, リボルビング払は主に構成されるクレジットカードユーザーが支払う各月には、すぐに指定され信用リスク以外のリスクにお金を払います。
最新のデータは、2018年現在、米国における現在のリボルビング債務残高は1,031億ドルであることを示しています。 これらの負債の大半は預託機関(例えば銀行)から起きる-$8237十億はこれらの会社によって拡張される信用のために負われる。 クレジット債務の残りの部分は、金融会社と信用組合に負っている-それぞれ$57.1億ドルと$533億ドル。,
平均クレジットカードの負債は密接に合計残高回転債務に結びついています。 (0.6) 最後の十年にわたって、平均クレジットカードの負債はより速いペースで育った–52%年以来2000年によって上げる。 その時間では、顕著な回転の信用は率増加する26%丁度半分と育った。
上記のグラフは、2005年に発生した単一の異常を示しています。, その間に総残高の回転の負債が上がり続けるにもかかわらず平均クレジットカードの負債の厳しい低下があった。 この外れ値は、その頃の米国での破産申請の急増によるものである可能性が高い。 法律は個人が破産を宣言することをより困難にした2005年の終わりに有効になった。 これは、法律の締め切り前に提出のラッシュをもたらした-オーバー2万人のアメリカ人は、これらの提出のためにその年許された彼らの借金を持ってい
アメリカの平均クレジットカードの負債は、長年にわたってどのように変化しましたか？,
上記のように、アメリカの平均クレジットカードの負債は、最後の十年にわたって上昇しています。 しかし、それにもかかわらず、平均する人の割合を保有クレジットカードの負債は緩やかな減少傾向を続けている。 これは、平均的なクレジットカードの負債が増加している間、それは支出の個人の数が多いためではないことを教えてくれます。 代わりに、近年では、より多くの人々がより重くお世話になっています。
2000年には、アメリカの世帯の半分以上がクレジットカードの負債を抱えていました。 対照的に、2001年には、その数字は38％に減少しました-12ポイント以上低くなりました。, この時間にわたって、平均クレジットカードの負債は$5,048から$7,697に上がった。 これは、平均的な米国の現在を持52%の債務現れず、精進していきたく思いました。