この計算は、あなたがお金を使いたいと思うかもしれない他のものを考慮しません。 “退職の最初の三年間で、最大の費用は、多くの場合、旅行である、”マーク*バス、ラボック、テキサス州のファイナンシャルプランナーは述べています。 “彼らは多分そこに着くためにビジネスクラスを支払う、どこかに四週間の旅行を取りたい、それは$20,000かそこらの費用がかかることができます。”それは問題ではない、ベースは言う、限り、あなたはあなたの予算にそれを構築し、旅行は貧しい家で終わらないように。,
医療は、退職した人々がしばしば考慮しないもう一つの費用です。 ほとんどの医師のサービスをカバーするメディケアパートBのための標準的な毎月の保険料は、あなたの収入に応じて、$148.50以上です。 また、医師の請求書だけでなく、$20控除のためのメディケア承認額の203パーセントを支払う必要があります。 すべてが言った、平均的なカップルは、フィデリティ投資からの推定によると、長期的なケアを除いて、退職時の医療費をカバーするために税金後に$295,000,
最後に、あなたの子供や慈善団体にどれだけ残したいかという問題があります。 何人かの人々は彼らの子供か彼らの選択の教会に彼らの全体の節約を残したいと思う—罰金であるが、それは単に限りあなたがそうであるようにあなたのお金が持続することを望んでいる計画より大いに高い貯蓄率を要求する。
要因No.2：あなたの貯蓄でどのくらい稼ぐのだろうか？
誰も株式、債券または預金の銀行証明書は、今後20年ほどで獲得するかを知っていません。 見ることができるので長期の歴史を返しますか。, モーニングスターによると、株式は10.29以来、年間平均1926パーセントを獲得している—大恐慌だけでなく、大不況を含む期間。 債券は、同じ時間にわたって平均5.33パーセントの年を獲得しています。 財務省の手形、あなたが銀行預金から得るかもしれないもののためのプロキシは、年間約3パーセントを返しています。
ほとんどの人は、しかし、単一の投資で彼らの退職貯蓄の100パーセントを維持しないでください。 彼らは資本の成長のために株式のポートフォリオの一部を持っているかもしれませんが、彼らはしばしば株式の必然的な減少を緩和するために債券, ヴァンガード-グループによると、60パーセントの株式と40パーセントの債券のミックスは、平均8.84パーセントを返している1926年以来、60パーセントの債券と40パーセントの株式
ファイナンシャルプランナーは、ポートフォリオのリターンを推定する Gary Schatsky、ニューヨーク、ファイナンシャルプランナーを目指す2.5％を返しますインフレーションの後、約3.5％です。 “それは非常に低い数です”と彼は言いますが、高すぎて間違っているよりも低すぎて間違っている方が良いでしょう。
ファクターいいえ。, 3:どの位住んでいますか。
誰も本当にその質問に対する答えを知っていないので、それは平均を見るのが最善です。 65で、平均的な男性は、社会保障によると、別の18年、83に住むことを期待することができます。 平均65歳の女性は、さらに20.5年、85 1/2を期待することができます。
“ほとんどの人は見積もりの短い側で誤っています”とSchatsky氏は言います。 それは大きな誤判断することができます：あなたが80に住んでいることに基づいてあなたの退職を計画している場合、あなたの81番目の誕生日はあな,
あなたがあなたのお金を必要とする期間を推定しようとするとき、あなたの両親や祖父母がどれくらい住んでいたかを考えるのは理にかなっ “あなたが結婚し、両親の両方のセットが90年代後半に住んでいた場合、あなたがそこに着いていない唯一の方法は、あなたが通りを渡るときにドン”t あなたが虚弱な健康で再知っていない限り、しかし、それはおそらく最高の退職後25年を生きることを計画することです—年齢90に。
要因No.4：毎年貯蓄からどのくらい引き出すことができますか？,
テキサス州のトリニティ-カレッジからの画期的な1998年の研究は、様々な期間にわたって退職貯蓄口座からの最も持続可能な撤退率を見つけ この調査では、50％の株式と50％の債券のポートフォリオを持つ投資家が、最初の年にポートフォリオの4％を引き出し、死ぬ前にお金が不足する危険性がほとんどなく、その後の毎年インフレ率によって引き出し金額を調整することができることがわかった。,
たとえば、貯蓄が$250,000ある場合は、最初の年に$10,000を引き出し、次の30年間、毎年インフレのためにその金額を上向きに調整することができます。 毎年7パーセントを超えるより高い撤退率は、ポートフォリオが30年以内にお金を使い果たす可能性を大幅に増加させました。
4パーセントルールのより最近の分析は、あなたがいくつかの簡単な調整で三位一体の結果を改善することができることを示唆している—例えば、弱気市, 少なくとも最初は、しかし、それはあなたができれば、あなたの貯蓄からの引き出しに保守的であることが最善です。
4パーセントのルールは、ほとんどの人にとって非常に保守的です：$1百万退職の巣の卵は収入で$40,000年を生成します。 多くの人々のために、少し長く働くことは貯蓄のギャップを閉じるのを助ける。 だけでなく、あなたは給料をもたらすために継続しますが、あなたは”あなたがあなたの完全な退職年齢と年齢の間に8パーセント待つ毎年上昇する社会保障給付を遅らせるの利点を得るでしょう70。 でき保存します。, “栓を元に戻すことができないので、引退することに決めたときには深刻な決断です”とSchatsky氏は言います。 “あなたが働く毎日はあなたに後であなたの退職の楽しみを増やす能力を与えます。”