Kiedy potrzebujesz pożyczki small business-albo sfinansować kolejny etap wzrostu lub utrzymać swoją firmę na solidnym gruncie podczas nieoczekiwanego kryzysu-jedna rzecz do rozważenia jest to, czy będziesz oczekiwać, aby przynieść zabezpieczenie do tabeli. Zabezpieczenie działa jako zabezpieczenie pożyczkodawcy w przypadku, gdy nie możesz spłacić pożyczki i nie możesz jej spłacić z jakiegokolwiek powodu. Jeśli Twoja firma ma mało aktywów, które mogą być zastawione jako zabezpieczenie, znalezienie pożyczki biznesowej bez zabezpieczenia może być twoim najwyższym priorytetem.,
na szczęście można znaleźć kredyty biznesowe, które nie wymagają zabezpieczenia jako warunek zatwierdzenia. Przed ubieganiem się o jeden z tych pożyczek, ważne jest, aby zrobić swoje badania, więc wiesz, czego się spodziewać.
kluczowe oferty na wynos
- można znaleźć niezabezpieczone pożyczki biznesowe za pośrednictwem Administracji małych firm i pożyczkodawców online.
- brak zabezpieczenia nie oznacza, że nie będziesz zobowiązany do przyjęcia pewnego poziomu osobistej odpowiedzialności finansowej za dług biznesowy.,
- pożyczka typu Peer-to-peer to kolejna opcja zaciągania pożyczek biznesowych bez wymogów zabezpieczeń.
- kredytodawcy mogą pobierać wyższe opłaty lub stopy procentowe za pożyczki bez zabezpieczeń.
1. Poznaj swoje opcje dla kredytów biznesowych bez zabezpieczenia
pierwszym krokiem w uzyskaniu kredytu biznesowego nie wymagającego zabezpieczenia jest wiedzieć, które opcje są dostępne. Pożyczki bez zabezpieczeń są oferowane przez różnych kredytodawców, ale warunki pożyczki i wymagania zatwierdzenia mogą być bardzo różne.,
SBA 7(a) Loans
Small Business Administration (SBA) udziela pożyczek właścicielom małych firm za pośrednictwem sieci partnerskich pożyczkodawców. Istnieje kilka programów kredytowych SBA, które można rozważyć, gdy potrzebujesz kapitału obrotowego, z 7 (a) program jest jednym z najbardziej popularnych. Program SBA 7 (a) nie wymaga zabezpieczenia pożyczek do 25 000 USD, co jest pomocne, jeśli potrzebujesz tylko pożyczyć mniejszą kwotę pieniędzy.,
w przypadku pożyczek powyżej 350 000 USD SBA wymaga od kredytodawców zabezpieczenia pożyczek w maksymalnym możliwym zakresie, do kwoty pożyczki. Jeśli nie masz wystarczających aktywów biznesowych, aby w pełni zabezpieczyć pożyczkę, pożyczkodawcy mogą użyć osobistych nieruchomości, które posiadasz jako zabezpieczenie. Mimo to, nie posiadanie żadnego zabezpieczenia w ogóle nie jest barierą w uzyskaniu pożyczki 7(a), jeśli spełniają inne wymagania.,
SBA pożyczki na wypadek klęsk żywiołowych
oprócz 7 kredytów(a), SBA oferuje pożyczki na wypadek klęsk żywiołowych dla firm, które doświadczają strat związanych z klęskami żywiołowymi, a także kryzysami gospodarczymi. Na przykład firma, która poniosła straty z powodu mandatu rządowego do zamknięcia, może ubiegać się o pożyczkę na szkodę gospodarczą.
Jeśli pożyczasz więcej niż ta kwota, oczekuje się zabezpieczenia, ale ponownie, SBA nie odmówi ci pożyczki na podstawie samego braku zabezpieczenia.,
jeśli ubiegasz się o pożyczkę SBA na zakup sprzętu, możesz oczekiwać, że zaoferujesz do 10% ceny zakupu w gotówce jako zaliczkę.
online i alternatywne pożyczki dla małych firm
online i alternatywni pożyczkodawcy mogą zaoferować różne pożyczki bez wymogów zabezpieczeń, aby pomóc ci zaspokoić potrzeby kapitału obrotowego Twojej firmy., Rodzaje finansowania, które możesz uzyskać bez konieczności dostarczania zabezpieczenia z góry, obejmują:
- kredyt terminowy
- finansowanie faktur (znane również jako „finansowanie należności”)
- finansowanie zapasów
- Gotówka handlowca
- finansowanie sprzętu
- finansowanie zamówienia zakupu
- linia kredytowa
w przypadku tego rodzaju finansowania dla małych firm może być wymagany pewien rodzaj zabezpieczenia, ale nie jest to gotówka ani inny składnik fizyczny, który masz do zaoferowania., Na przykład w przypadku finansowania faktur wykorzystujesz zaległe faktury, aby pożyczyć pieniądze. Z góry gotówką kupiecką, pożyczasz na podstawie wartości przyszłych wpływów z karty kredytowej. A w przypadku finansowania sprzętu, sprzęt, który kupujesz lub leasingujesz, służy jako zabezpieczenie kredytu.
pożyczki typu Peer-to-peer to kolejna opcja finansowania małych firm, która nie wymaga zabezpieczenia. Platformy pożyczkowe typu Peer-to-peer łączą inwestorów z właścicielami małych firm, którzy potrzebują pożyczek., Inwestorzy łączą pieniądze, aby sfinansować pożyczkę, a właściciele spłacają ją tak samo, jak każdą inną pożyczkę, z odsetkami. Te pożyczki są niezabezpieczone, co oznacza, że nie jest potrzebne zabezpieczenie.
2. Przejrzyj Finanse swojej firmy, aby ustalić, czy kwalifikujesz się
niektóre rodzaje finansowania bez zabezpieczenia dla małych firm mogą być trudniejsze do zakwalifikowania niż inne., Na przykład w przypadku pożyczki SBA 7(a) musisz mieć co najmniej dwa lata historii operacyjnej pod swoim pasem, spełniać definicję kwalifikującego się małego przedsiębiorstwa SBA i mieć minimalną ocenę kredytową i przychody, których szukają pożyczkodawcy SBA. SBA wymaga również, aby wyczerpać wszystkie inne opcje pożyczki najpierw przed ubieganiem się o pożyczkę 7 (a).
Na przykład niższa ocena kredytowa może nie być przeszkodą w uzyskaniu zaliczki gotówkowej lub finansowania faktury., I może być łatwiej uzyskać pożyczki na start od online lub alternatywnych kredytodawców, które wymagają tylko sześć miesięcy historii operacyjnej.
drugim krokiem w uzyskaniu kredytu biznesowego bez wymagań zabezpieczeń jest ocena firmy i jej ogólnej sytuacji finansowej., Oznacza to wykonywanie takich czynności jak:
- sprawdzanie osobistych i biznesowych wyników kredytowych
- aktualizowanie bilansu
- Tworzenie kluczowych dokumentów finansowych, takich jak rachunek zysków i strat oraz rachunek przepływów pieniężnych
- przegląd wydatków biznesowych i ogólnych przepływów pieniężnych
cel jest dwojaki: określenie zdolności kredytowej do kredytu i ocena zdolności do jego spłaty do tyłu. Nie spłacić pożyczki może uszkodzić swoją zdolność kredytową, co utrudnia uzyskanie wszelkiego rodzaju finansowania w przyszłości.,
niektóre rodzaje pożyczek bez zabezpieczeń, takie jak zaliczka gotówkowa lub finansowanie faktur, wykorzystują stopę procentową zamiast stopy procentowej do określenia kosztów kredytu. W zależności od warunków finansowania i tego, jak szybko jest spłacany, współczynnik czynnika może łatwo przełożyć się na dwu-lub trzycyfrowy efektywny APR.
3. Przygotuj się na osobistą gwarancję lub zastaw UCC zamiast
chociaż możesz być w stanie uzyskać pożyczkę dla małej firmy bez konieczności oferowania zabezpieczeń, to nie znaczy, że pożyczkodawca nie poprosi o inne warunki., W szczególności możesz zostać poproszony o podpisanie osobistej gwarancji lub wyrażenie zgody na jednolity kodeks handlowy (UCC) zastaw.
a personal guarantee is what it sounds like: an agreement that you ' ll personally spłacać dług zaciągnięty przez firmę. Gwarancje osobiste są często wymogiem w przypadku pożyczek bez zabezpieczeń i kart kredytowych dla małych firm. Ponieważ pożyczkodawca nie ma zabezpieczenia, które może załączyć, jeśli nie zapłacisz, gwarancja daje swobodę pozwania Cię osobiście do odzyskania niezapłaconego długu.
jednolity kodeks handlowy jest trochę inny., Jest to zasadniczo zastaw kocowy, który pozwala pożyczkodawcy dołączyć dowolne lub wszystkie aktywa Twojej firmy w przypadku, gdy nie spłacisz kredytu. Więc nawet jeśli nie umieściłeś żadnego zabezpieczenia na stole, aby uzyskać pożyczkę, zastaw UCC dałby pożyczkodawcy opcję backdoor do dołączania aktywów, jeśli nie zapłacisz.
4. Zapoznaj się z warunkami przed podpisaniem
jeśli złożyłeś wniosek o pożyczkę dla małej firmy bez zabezpieczenia i zostałeś zatwierdzony, ostatnim krokiem jest zrozumienie warunków pożyczki., Przeglądając umowę pożyczki, zwróć uwagę na stopę procentową i roczną stopę procentową (APR), harmonogram płatności i okres kredytowania. Musisz wiedzieć, jak długo zajmie ci spłata kredytu i jaki całkowity koszt kredytu sumuje się, gdy odsetki i opłaty są uwzględniane.
mówiąc o opłatach, sprawdź, które opłaty są pobierane. Na przykład może to obejmować opłatę za udzielenie pożyczki lub karę przedpłaty. Jeśli twój przepływ gotówki pozwala na spłatę pożyczki wcześniej, nie chcesz płacić kary, aby to zrobić.,
na koniec zastanów się, czy w ramach umowy pożyczki wymagana jest gwarancja osobista lub zastaw UCC. Chociaż możesz mieć najlepsze intencje do spłaty kredytu, ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób te wymagania mogą wpłynąć na Twoją firmę, jeśli nie jesteś w stanie utrzymać swojej części umowy z jakiegokolwiek powodu.,
/ div >