niezapłacone rachunki za leczenie i dłuższa nieobecność w pracy to główne powody, dla których ktoś może złożyć wniosek o upadłość. Większość ludzi używa bankructwa jako ostateczności, gdy ciężar długu staje się przytłaczająca. Bankructwo zasadniczo zamraża plik kredytowy, co oznacza, że ” nie można ubiegać się o każdy nowy kredyt, gdy sprawa jest w toku.
Jeśli korzystałeś z kart kredytowych, aby utrzymać się na powierzchni, to prawie niemożliwe, aby poradzić sobie z tym długiem bez pomocy., Dowiedz się, czy możesz zachować niektóre karty kredytowe, Jeśli ogłosisz bankructwo.
czy w bankructwie można trzymać karty kredytowe?
w przypadku ogłoszenia bankructwa zazwyczaj nie można zatrzymać kart kredytowych. Upadłość nie jest propozycją typu pick and choose, a wszyscy wierzyciele mają być traktowani tak samo. To nie byłoby uczciwe dla ciebie, aby rozładować to 5000 dolarów saldo, które jesteś winien pierwszej wizy krajowej, ale zachować osobiste pożyczki zaciągnięte z Unii Kredytowej w pracy.
gdy składasz wniosek o upadłość, musisz zgłosić wszystkie swoje karty kredytowe, nawet te z zerowym Saldem., Wierzyciele dowiedzą się, że ” ve złożył wniosek o upadłość, a wielu wierzycieli subskrybują usługi, które przeglądają zgłoszenia upadłościowe w całym kraju na co dzień. Porównują zgłoszenia do własnych baz danych klientów. W większości przypadków, nawet jeśli ma zerowe saldo, każde aktywne konto, które pasuje do sprawy upadłości, natychmiast straci swoje przywileje pożyczkowe.
warto również zauważyć, że wszelkie konta, których nie wymienisz w dokumentach upadłości, nie zostaną wypisane. Aby móc skorzystać z prawa do umorzenia, wierzyciel musi otrzymać zawiadomienie o upadłości., Nie możesz podać nazwy na koncie bez adresu lub podać nieprawidłowych informacji, które utrudniałyby wierzycielowi identyfikację konta.
co się dzieje z firmowymi kartami kredytowymi?
Jeśli twój pracodawca wydał ci kartę kredytową na pokrycie kosztów podróży i innych wydatków, możesz być zaniepokojony włączeniem jej do swojej upadłości. Musisz wymienić kartę tylko wtedy, gdy jesteś odpowiedzialny przed pożyczkodawcą za saldo.,
firmowe karty kredytowe występują w trzech odmianach w zależności od tego, kto ponosi odpowiedzialność na koncie:
- miesięczne zestawienie trafia bezpośrednio do pracodawcy, a pracodawca jest odpowiedzialny za opłacenie rachunku.
- miesięczne zestawienie trafia do pracownika, który jest zobowiązany do zapłaty rachunku, a następnie żąda zwrotu od pracodawcy.
- połączenie tych dwóch. Oświadczenie zwykle trafia bezpośrednio do pracodawcy, ale pracownicy zwracają firmie wszelkie osobiste wydatki.,
gdy składasz wniosek o upadłość, musisz podać kartę, jeśli masz na nią jakąkolwiek osobistą odpowiedzialność. Jeśli Twoja firma bierze na siebie cały ten ciężar, a ty nie ponosisz odpowiedzialności za konto, nie powinieneś wymieniać karty.
Jeśli nie jesteś pewien, czy jesteś odpowiedzialny za płatności, twój dział kadr powinien być w stanie to wyjaśnić., Ale to może Ci podpowiedzieć: jeśli twój pracodawca nie zrobił nic więcej niż wręczył ci kartę (nawet taką z Twoim nazwiskiem) i powiedział, co możesz za nią kupić, prawdopodobnie jest to karta firmowa, która nie ponosi indywidualnej odpowiedzialności.
Jeśli musisz wypełnić wniosek o kartę, tak jak to zrobiłeś, gdy złożyłeś wniosek o inne karty osobiste, najprawdopodobniej jesteś odpowiedzialny i musisz wymienić ten dług w swojej upadłości. Jeśli wymienisz kartę w swoim bankructwie, pożyczkodawca najprawdopodobniej zamknie konto., Pożyczkodawca nadal będzie oczekiwać zapłaty od współfinansującego-Twojego pracodawcy-jeśli na koncie jest saldo.
rozmowa z pracodawcą
Jeśli musisz podać firmową kartę kredytową, musisz porozmawiać z pracodawcą przed złożeniem wniosku o upadłość. To nie jest coś, czego chcesz, aby Twoi księgowi lub pracownicy HR lub twój szef dowiedzieli się, kiedy otrzymają zawiadomienie od pożyczkodawcy lub od sądu upadłościowego.
myśl o tym, że musisz usiąść z pracodawcą i przyznać, że zamierzasz ogłosić upadłość, może być zastraszająca., Należy pamiętać, że nielegalne jest dyskryminowanie osoby za złożenie wniosku o upadłość.
alternatywy dla firmowych kart kredytowych
umieszczenie firmowego konta karty kredytowej w twojej sprawie upadłości nie jest idealne dla Ciebie lub Twojego pracodawcy, ale to nie koniec świata. Będzie to wymagało, że ty i twój pracodawca wymyślić obejście. Na przykład:
- kolejna karta firmowa: wiele banków krajowych, w tym American Express, Bank of America, Capital One, Chase i Citibank, oferuje programy kredytowe dla firm., Twój pracodawca prawdopodobnie nawiązał relacje z jednym lub więcej z nich i może uzyskać dostęp do programu karty kredytowej dla firm. Najprawdopodobniej twój pracodawca będzie musiał zgodzić się na konto, które nie wymaga od ciebie żadnej odpowiedzialności.
- firmowa karta debetowa: pracodawca może skonfigurować kartę debetową. Pracodawcy zazwyczaj nie lubią tego rozwiązania, ponieważ mają mniej opcji kontrolowania wydatków, gdy pieniądze są pobierane bezpośrednio z konta depozytowego.,
- Twoja osobista karta debetowa: najgorszym scenariuszem jest pracodawca, który wymaga użycia własnej karty debetowej, ale zwraca ci pieniądze później.
- Twoja osobista karta kredytowa: po zakończeniu postępowania upadłościowego możesz spróbować otworzyć inne konto kredytowe. W rzeczywistości prawdopodobnie zaczniesz otrzymywać oferty w ciągu kilku miesięcy. Większość z nich to wysokie opłaty/wysoko oprocentowane Karty kredytowe lub zabezpieczone karty kredytowe, ale są one sposobem na powrót do gry i dostać kartę na następną podróż służbową.,
po wypisaniu
ogłoszenie upadłości może wydawać się końcem twojego (finansowego) świata, ale nie musisz długo czekać, aby rozpocząć przywracanie historii kredytowej. Bankructwo pozostanie w aktach przez siedem do 10 lat, ale ” ll być w stanie rozpocząć ubieganie się o kredyt na długo przed tym. Są wierzyciele, którzy chcą współpracować z ludźmi w takich sytuacjach, aby pomóc im odbudować swoje profile finansowe.
istnieje duża szansa, że będziesz musiał ubiegać się o zabezpieczoną kartę kredytową., Te karty wymagają depozytu-Zwykle schowanego w jakimś rachunku oszczędnościowym—który jest równy twojemu limitowi kredytowemu. Po pokazaniu dobrej historii opłat i płatności, firma obsługująca Karty kredytowe zazwyczaj zwalnia wstrzymanie zabezpieczeń, zwraca je i zatwierdza korzystanie z karty w sposób niezabezpieczony.
Szukaj kart, które nie są obciążone opłatami, ale przygotuj się na wyższe oprocentowanie i niski limit kredytowy.,
kluczowe transakcje na wynos
- składając wniosek o upadłość, musisz uwzględnić każdego wierzyciela, któremu jesteś winien pieniądze—nawet karty z zerowym Saldem.
- gdy firma kartowa dowie się, że jesteś w procesie upadłości, zazwyczaj zamknie twoje konto.
- karty firmowe mogą być dołączone, jeśli jesteś osobiście odpowiedzialny za dług.
- możesz ponownie założyć swój kredyt wkrótce po bankructwie, ale karty mogą być zabezpieczone i/lub mieć wysokie stopy procentowe i niskie limity.,