dla właścicieli domów, którzy chcą uzyskać dostęp do kapitału własnego w ich wynajem nieruchomości, uzyskanie home equity line of credit (HELOC) może być świetnym rozwiązaniem. To potencjalnie podwaja rozmiar linii kredytowej, zwłaszcza jeśli jesteś już właścicielem zarówno głównego miejsca zamieszkania, jak i nieruchomości inwestycyjnej. Jednak standardy udzielania kredytów na nieruchomości inwestycyjne, takie jak wynajem, zostały znacznie zaostrzone w następstwie kryzysu finansowego. Kredytobiorcy mogą znaleźć kredyt oparty na czynszu trudniejsze do uzyskania niż kredyt kapitałowy domu na ich głównym miejscu zamieszkania.,
- czy można uzyskać pomoc na nieruchomość inwestycyjną?
- Jak porównać kredyty na nieruchomości inwestycyjne z kredytami mieszkaniowymi?
- Jak mogę uzyskać HELOC na mojej nieruchomości inwestycyjnej?
- jakie są alternatywy dla nieruchomości inwestycyjnych?
na bezpiecznej stronie LendingTree. NMLS #1136: obowiązują warunki
LendingTree jest naszą nadrzędną firmą
czy można wynająć lokal na wynajem?
można uzyskać kredyt mieszkaniowy na wynajętą nieruchomość, ale jest to bardziej skomplikowane niż kiedyś., Kryteria kwalifikacyjne są bardziej rygorystyczne, a home equity lenders koncentrują się na zapewnieniu Twojej zdolności do spłaty. Kredyty na nieruchomości inwestycyjne są ogólnie droższe, a stopy procentowe są wyższe niż w przypadku domów jednorodzinnych.
zauważ, że poniżej omawiamy proces wypłat kapitału własnego z twojej nieruchomości inwestycyjnej. Jeśli jesteś zainteresowany kupnem nieruchomości na wynajem przy użyciu home equity z twojego głównego miejsca zamieszkania, przeczytaj nasz przewodnik tutaj*).
jak porównać kredyty mieszkaniowe z kredytami mieszkaniowymi?,
banki mają wyższe standardy kredytowe dla kredytów zaciągniętych na nieruchomości inwestycyjne, ponieważ są bardziej podatne na niewykonanie zobowiązań niż kredyty na mieszkania podstawowe. Właściciele domów z wielu właściwości są bardziej prawdopodobne, aby zaakceptować domyślnie na nieruchomości inwestycyjnej niż na ich głównym domu. Od Home Equity loans są często drugim lub trzecim zastawem na nieruchomości, Home equity lenders są mniej prawdopodobne, aby odzyskać swoje środki w wykluczenia.
kredytodawcy Home equity rekompensują to dodatkowe ryzyko, pobierając wyższe stopy procentowe i wymagając surowszych standardów ubezpieczenia., To się podwoi w przypadku domów inwestycyjnych. Jest w stanie kwalifikować się do HELOC lub drugi kredyt hipoteczny na głównym domu nie zawsze gwarantuje, że będziesz kwalifikować się do tego samego rodzaju kredytu na nieruchomości inwestycyjnej.
trudności w udzielaniu kredytów na nieruchomości inwestycyjne są liczne, a stopy procentowe są na ogół wyższe niż w przypadku kredytów na nieruchomości mieszkalne.,9″>wyższe stopy procentowe
przecenianie się finansowo poprzez zaciąganie zbyt dużego zadłużenia hipotecznego jest realną możliwością., W 2008 r. wielu inwestorów zaskoczyło nagłe załamanie popytu na nieruchomości. Aby uniknąć stresu, traktuj HELOCs jak konta kart kredytowych związane z kapitałem własnym—nie wyciągaj Więcej z linii, niż możesz wygodnie spłacić w całości. Może to zapobiec temu, by narzędzie finansowe stało się później ciężarem.
W Jaki Sposób Mogę uzyskać pomoc w wynajmie nieruchomości?
Ustaw swój DTI w linii: Twój stosunek długu do dochodu musi mieścić się w akceptowalnym przedziale dla pożyczkodawcy., Twój front-end DTI składa się z Twoich wydatków mieszkaniowych, w tym kapitału, odsetek, podatków, ubezpieczenia, a także wszelkich opłat HOA i Nowej miesięcznej płatności home equity line.
Twój back-end DTI obejmie wszystkie raty i odnawialne długi z raportu kredytowego. Jeśli chodzi o kredyty mieszkaniowe, pożyczkodawcy są najbardziej zaniepokojeni z back-end lub całkowity wskaźnik zadłużenia do dochodu, z punktu widzenia ubezpieczeń. Dopuszczalne zakresy mogą się różnić w zależności od banku, z którym pracujesz.,
Poznaj swoje wymagania LTV: wartość pożyczki jest ograniczona do pewnego procentu w przypadku większości programów kredytowych i jest ona częściowo określona przez wycenę. W przypadku kredytów mieszkaniowych wymogi LTV mogą obejmować limity combined loan to value (CLTV) i high combined loan to value (HCLTV).
CLTV składa się z bieżącego salda wszystkich kredytów podzielonego przez wartość domu. Natomiast HCLTV składa się z całej linii kredytowej dostępnej dla wszystkich kredytów podzielonej przez wartość domu., Ważne jest, aby pamiętać, że decyzje ubezpieczeniowe dotyczące kredytów mieszkaniowych będą oparte na całej linii kredytowej, a nie tylko na początkowym losowaniu.
utrzymuj wysoki wynik kredytowy: pożyczkodawcy polegają na wynikach kredytowych, aby określić, czy kwalifikujesz się do pożyczki i jakie warunki otrzymasz. Im lepsza Twoja ocena kredytowa, tym bardziej prawdopodobne, że kwalifikujesz się do najlepszych stóp procentowych i warunków pożyczki.
mając obraźliwe informacje na raporcie kredytowym może wykoleić cały wniosek o pożyczkę, zwłaszcza jeśli jest to coś skandalicznego jak wykluczenia, bankructwa lub zastawu podatkowego., To ” s, W związku z tym, ważne, aby upewnić się, że wszystkie szczegóły dotyczące raportu kredytowego są dokładne przed ubieganiem się o wszelkiego rodzaju pożyczki.
budowanie rezerw gotówkowych: w przypadku nieruchomości inwestycyjnych posiadanie rezerw gotówkowych równych określonej liczbie płatności miesięcznych jest warunkiem wstępnym dla większości kredytodawców. Może się wahać od zaledwie kilku miesięcy do 18 lub nawet 24 miesięcy wartości gotówki na rękę. HELOC lub home equity lender może nawet wymagać, że masz wystarczająco dużo w rezerwie, aby pokryć całą linię kredytową, którą rozciągają się na Domu inwestycyjnym.
jakie są jakieś alternatywy dla wynajmu nieruchomości?,
istnieją inne produkty oprócz kredytów mieszkaniowych, które można wykorzystać do wykorzystania kapitału własnego lub w inny sposób pożyczyć środki:
refinansowanie Cash-out: pozwala przepisać istniejącą hipotekę na wyższą kwotę i otrzymać nadwyżkę środków przy zamknięciu. Kryteria kwalifikacyjne są bardziej rygorystyczne i wysoce regulowane dla pierwszych kredytów hipotecznych, ale stawki i warunki są bardziej korzystne (ze względu na mniejsze ryzyko dla pożyczkodawcy).
Cross-collateralization: to unikalne narzędzie pożyczkowe, które pozwala na zgrupowanie dwóch lub więcej nieruchomości w ramach tego samego kredytu nadrzędnego., Może to ułatwić dostęp do kapitału w twojej nieruchomości inwestycyjnej, ponieważ jest on skutecznie łączony z kapitałem w innych nieruchomościach. Wadą jest to, że oddzielenie odsetek od nieruchomości (i proporcjonalnych długów) może być trudne i kosztowne później.
Unsecured personal loans: lub pożyczki podpis są inną alternatywą, jeśli szukasz opcji, które nie wymagają, aby wykorzystać swój kapitał. Ponieważ pożyczki te nie są związane z zabezpieczeniem (tj.,, kapitał w nieruchomości), stopy procentowe zależą wyłącznie od twojej zdolności kredytowej i stosunku zadłużenia do dochodu i są zazwyczaj wyższe niż stopy kredytów hipotecznych i HELOCs.