jedno pytanie, z którym ludzie borykają się, to ile powinni oszczędzać. Chociaż z pewnością zależy to od twojej sytuacji, istnieją ogólne wytyczne.
staraj się, aby przynajmniej twoja pensja została zaoszczędzona na emeryturze do 30.urodzin, trzy razy twoja pensja do 40. urodzin, sześć razy twoja pensja do 50. urodzin i osiem razy twoja pensja w 60. urodziny, zgodnie z Fidelity.,
choć z pewnością będzie to zależało od twojej sytuacji, oto spojrzenie na to, co eksperci sugerują oszczędzać na podstawie wieku, dochodów i miesięcznych wydatków.
Zobacz więcej
średni cel oszczędności emerytalnych według wieku
Uwaga: cele oszczędności emerytalnych są oparte na powyższych zaleceniach Fidelity na podstawie danych z badania wydatków konsumenckich US Bureau of Labor Statistics, 2018. Awaryjne cele oszczędnościowe są obliczane przy użyciu średniej rocznej średniej wydatków dla tej grupy wiekowej w USA., Badanie wydatków konsumenckich Urzędu Statystycznego, 2018 r. Średnia miesięczna jest mnożona przez trzy i sześć miesięcy, aby uzyskać zakres.
pomyśl o tych celach oszczędnościowych jako o mniej dokładnej liczbie, a bardziej ogólnym przewodniku. Pokaże Ci, jak twoje osobiste salda konta oszczędnościowego i emerytalnego kumulują się do średnich. Poniżej znajdziesz pełny przewodnik oszczędnościowy, który szacuje, ile powinieneś mieć na rachunkach oszczędnościowych i emerytalnych w tej chwili, a także w różnym wieku w ciągu swojego życia.
ile potrzebuję na fundusz awaryjny?,
zacznijmy od funduszu awaryjnego. Standardowe doradztwo finansowe mówi, że powinieneś dążyć do trzech do sześciu miesięcy wartości istotnych wydatków, utrzymywanych w pewnej kombinacji wysokodochodowych rachunków oszczędnościowych i krótkoterminowych CD.
„w przypadku osoby pracującej, która osiąga dochody, celem powinno być posiadanie wystarczającej ilości gotówki, aby zapewnić awaryjny bufor chroniący przed wszelkimi pułapkami, które mogłyby utrudnić dobre samopoczucie finansowe”, mówi Sergio Garcia, certyfikowany planista finansowy w Brennan Financial Services.,
Ogólnie rzecz biorąc, istnieje sześć kluczowych kosztów, na które należy się skupić: mieszkanie, transport, żywność, Opieka zdrowotna / ubezpieczenie, Media i inne wydatki gospodarstwa domowego, przy czym pierwsze dwa zazwyczaj niosą największą miesięczną płatność.
ile trzeba zaoszczędzić, aby przetrwać niekorzystne wydarzenie życiowe, zależy od sytuacji finansowej Ciebie i Twojej rodziny.
Zobacz więcej
na przykład rodzina o dwóch dochodach może pokryć tylko trzymiesięczne wydatki., Ale jeśli jest tylko jeden dochód, lub wynagrodzenia są w dużej mierze oparte na prowizji, „kwota utrzymywana w gotówce powinna być bliżej sześciu miesięcy wydatków, a nawet dłużej”, mówi Garcia.
łatwym sposobem na ustalenie, jak może wyglądać sugerowany zakres oszczędności awaryjnych, jest pomnożenie miesięcznych wydatków przez trzy, a następnie przez sześć.
Możesz również dowiedzieć się, jak wygląda obciążenie twoich oszczędności według wieku, przeglądając dane z Biura Statystyki Pracy (BLS) i Rezerwy Federalnej.
Ile muszę zaoszczędzić w wieku 20 lat?,
gospodarstwa domowe prowadzone przez kogoś w wieku od 25 do 34 lat zarabiają średnio 74 082 USD rocznie przed opodatkowaniem-wynika z badania wydatków konsumenckich BLS 2018. To gospodarstwo domowe, które ma średnio jedno dziecko, powinno mieć o tyle (jeden raz pensję) przelane na konta emerytalne.
sprawdź nasz kalkulator emerytalny, aby uzyskać szczegółowe spojrzenie na konkretne potrzeby emerytalne.
Jeśli chodzi o fundusz awaryjny, te gospodarstwa domowe wydają miesięcznie średnio około 1636 dolarów na mieszkania, 859 dolarów na transport, 612 dolarów na żywność, 256 dolarów na opiekę zdrowotną i 281 dolarów na media., 3708 zł miesięcznie
zapisywanie czegokolwiek może wydawać się wyzwaniem po ukończeniu studiów. Ale ważne jest, aby zacząć oszczędzać i zacząć od małych, takich jak odkładanie kilkuset dolarów na fundusz awaryjny.
rozważ podjęcie pracy na boku lub drugiej pracy, aby wygenerować trochę dodatkowego dochodu dla swoich oszczędności.
gdy zdobędziesz doświadczenie zawodowe i przejdziesz na ścieżkę kariery, możesz zwiększyć swoje wpłaty na fundusz ratunkowy oraz na konto emerytalne.,
oto, co powinieneś zaplanować, aby zaoszczędzić do czasu osiągnięcia wieku 30 lat:
oszczędności emerytalne cel: $74,082
oszczędności awaryjne cel: $14,114 do $28,229
Ile muszę zaoszczędzić po 30-tce?
osoby w wieku od 35 do 44 lat osiągają średnie dochody w wysokości 96 581 USD przed opodatkowaniem-wynika z danych BLS. Konwencjonalna mądrość stwierdza, że ta para powinna mieć trzy razy tyle zaoszczędzone na emeryturę.,
ich szacowane średnie miesięczne wydatki to 1978 USD na mieszkanie, 987 USD na transport, 818 USD na żywność, 360 usd na opiekę zdrowotną, 374 USD na media i kolejne 83 USD na inne wydatki gospodarstwa domowego. To daje w sumie 4496 dolarów miesięcznie.
oszczędności emerytalne cel: $289,743
oszczędności awaryjne cel: $17,800 do $35,599
Ile muszę zaoszczędzić po 40-tce?
To jest czas, kiedy osiągasz szczytowe zyski. To także wtedy, gdy wydasz najwięcej pieniędzy w swoim życiu.
osoby w wieku od 45 do 54 lat osiągają średni roczny dochód w wysokości 109 366 USD przed opodatkowaniem., Eksperci mówią tym zestresowanym ludziom, że potrzebują sześciokrotnego zarobku na kontach emerytalnych.
to może być trudne ze względu na ich zwiększone wydatki. Koszty mieszkaniowe faktycznie spadają nieznacznie do $1,964 miesięcznie, $ 960 na transport, $ 794 na żywność, $ 428 na opiekę zdrowotną ,$ 403 na Narzędzia i $103 na inne wydatki gospodarstwa domowego, które wynoszą $ 4,652 miesięcznie.
oszczędności emerytalne cel: $656,196
oszczędności awaryjne cel: $18,857 do $37,694
Ile muszę zaoszczędzić po 50-tce?
Czas się uspokoić., Prawdopodobnie ruszyłeś z najbardziej stresującego okresu swojej kariery, dobrowolnie lub nie, a teraz przygotowujesz się do ostatniej trzeciej swojego życia i emerytury. Dlatego zarobki i wydatki zaczynają spadać.
osoby w wieku od 55 do 64 lat osiągają średni roczny dochód w wysokości 88 342 dolarów. Będziesz chciał zaoszczędzić co najmniej osiem razy tyle na emeryturę.
na szczęście w tym czasie możesz potrzebować mniej na swoim koncie oszczędnościowym. Wydajesz $1,742 na mieszkanie, $ 870 na transport, $669 na jedzenie, $479 na opiekę zdrowotną, $375 na media i $100 na inne wydatki domowe., Miesięcznie 4235 dolarów.
oszczędności emerytalne cel: $706,736
oszczędności awaryjne cel: $16,553 do $33,106
Ile muszę zaoszczędzić do 60 roku życia?
Kiedy będziesz w połowie lat 60-tych, jest duża szansa, że będziesz się rozliczać na emeryturze i cieszyć się przestojami.
dla niektórych może to oznaczać spędzanie więcej czasu z wnukami, podczas gdy inni emeryci mogą w końcu wziąć te wielkie wakacje, o których marzyli. Tak czy inaczej, oba style życia nadal wymagają pieniędzy.
w tym stanie życia osoby w wieku 65 lat i starsze średni roczny dochód wynosi 51 624 dolarów., Będziesz chciał zaoszczędzić co najmniej osiem razy tyle na emeryturę.
Emergency savings cel: $706,736
Emergency savings cel: $14,067 do $28,134
inne wspólne cele oszczędnościowe
Oczywiście życie polega na czymś więcej niż tylko oszczędzaniu na sytuacje awaryjne lub odkładaniu każdego grosza na emeryturę.
ważne, jak to może być, będziesz chciał również zapisać, dzięki czemu można skorzystać z dobrych rzeczy, które życie rzuca ci drogę, czy to ślub, kupno domu lub po prostu wyjazd na wakacje z rodziną.,
cokolwiek to jest, będziesz chciał mieć trochę pieniędzy zaoszczędzonych, zwłaszcza jeśli chcesz uniknąć obarczony tysiącami dolarów w drogich, zadłużenia karty kredytowej.
możesz otworzyć Oddzielne konta oszczędnościowe na te dodatkowe wydatki, aby uniknąć rozcieńczenia funduszu awaryjnego. Jeśli chcesz zaoszczędzić kilka lat, powiedzmy na nowy samochód lub zaliczkę na dom, możesz rozważyć wprowadzenie pieniędzy do funduszu rynku pieniężnego lub płyty CD, które mogą zarobić nieco więcej odsetek niż typowe konto oszczędnościowe.,
jednak, gdy zaczniesz oszczędzać na studia dla dziecka, koszty przechodzą na zupełnie nowy poziom wydatków. W roku szkolnym 2018-2019 średnie czesne i opłaty dla studentów mieszkających na kampusie w prywatnej uczelni non-profit wynosiło $51,874, a uczelnie publiczne średnio $24,869 dla studentów w stanie, zgodnie z National Center for Education Statistics.
dla rodziców oznacza to konieczność zaoszczędzenia dużo pieniędzy. (Możesz chrupać liczby za pomocą kalkulatora kosztów uczelni Bankrate.,)
na studia warto przyjrzeć się planowi oszczędnościowemu 529, który jest oferowany przez większość stanów. Te plany oszczędnościowe uczelni działają jak IRA lub 401(k), z wkładami zainwestowanymi w fundusze wspólnego inwestowania i inne aktywa finansowe. Pieniądze zainwestowane w 529 są dolarami po opodatkowaniu, ale Twoje zarobki rosną bez podatku.
Ile powinienem mieć w moim 401 (k)?
ci, którzy mają szczęście pracować w firmie, która odpowiada pewnemu procentowi składek, powinni spróbować w pełni wykorzystać tę korzyść., Po trafieniu meczu, zrobić fundusz awaryjny i pieniądze, które mogą przejść do spłacania długów o wysokim oprocentowaniu, jeśli dotyczy, swoje najważniejsze priorytety. Oszczędzanie i inwestowanie na inne cele, inne niż emerytalne lub awaryjne jest również opcją, szczególnie dla tych, którzy przyczyniają się wystarczająco do 401 (k) i mają fundusz awaryjny z zaoszczędzonymi wydatkami od trzech do sześciu miesięcy.
użyj kalkulatora Bankrate 401(k), aby oszacować swoje zarobki emerytalne. Średnia stawka składki i salda emerytalne konta oszczędnościowe mogą dać wyobrażenie o tym, co inni oszczędzają.,
oto średnie stawki składek krajowych oraz średnie salda kont oszczędnościowych emerytalnych według wieku, według Fidelity.
nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać
Twoje dwudziestki to świetny czas, aby zacząć oszczędzać.
dobrze jest zacząć od małego, ważne jest to, że myślisz o swojej przyszłości finansowej. W miarę postępów w karierze i stabilności finansowej możesz zwiększyć swój wkład.
spłacanie długów studenckich o wysokim oprocentowaniu i automatyzacja oszczędzania, dzięki czemu nie stracisz kawałka każdej wypłaty, to dobre miejsce na rozpoczęcie.,
co możesz zrobić?
łatwym sposobem na zwiększenie oszczędności jest wpłacenie ich na konto oszczędnościowe o wysokiej rentowności lub konto na rynku pieniężnym. Obie te opcje oferują wzrost zarobków przy minimalnym wysiłku, ale są również bardzo płynne, co oznacza, że możesz łatwo uzyskać do nich dostęp bez kary w przypadku wystąpienia sytuacji awaryjnej.
pamiętaj, że Twoje oszczędności emerytalne mają pewne zalety. Składki, które wpłacasz w swoim 401 (k), na przykład, nie są opodatkowane, gdy inwestujesz pieniądze, a także możesz otrzymać pasującą składkę od swojego pracodawcy., Same pieniądze korzystają ze spłacania odsetek. Jeśli zaoszczędzisz od 10% do 15% każdej wypłaty, w tym każdego meczu, będziesz na dobrej drodze.
Twoje awaryjne oszczędności, tymczasem, są finansowane z pieniędzy po opodatkowaniu, które zarabia prawie każdy zwrot.
Określ priorytety swoich celów oszczędnościowych
Budżetowanie, a następnie oszczędzanie to pierwszy krok. Ale potem musisz upewnić się, że odpowiednio ustalasz priorytety swoich celów oszczędnościowych.
Uznaj fundusz awaryjny za najważniejszy cel oszczędnościowy. Oszczędzanie na to w dobrych czasach pomoże Ci w nieuniknionym złym czasie., Nie da się przewidzieć kosztów tego nieplanowanego zdarzenia życiowego.
Jeśli poszczęści ci się podwyżka lub premia, zabierz ją prosto do banku i postaraj się żyć poniżej ostatniej pensji. A kiedy dług zostanie spłacony, lub stały wydatek wyparuje, umieść te pieniądze na swój fundusz awaryjny.
zautomatyzuj jak najwięcej
nie trzeba pamiętać o odkładaniu pieniędzy ułatwia oszczędzanie. Automatyzacja oszczędzania jest jednym z najskuteczniejszych sposobów osiągnięcia celów oszczędnościowych., Można to zrobić na kilka sposobów:
- zleć pracodawcy przelanie części bezpośredniej wpłaty na konto oszczędnościowe.
- Skonfiguruj cykliczny przelew z konta czekowego na konto oszczędnościowe.
ta sama zasada dotyczy składek na emeryturę. Ci, którzy mają szczęście mieć plan 401 (k) w swoim miejscu pracy, mogą zautomatyzować swoje oszczędności emerytalne. To ponownie pokazuje moc zapisywania metody set-it-and-forget it.
rozważ inwestowanie
konto oszczędnościowe może nie być najlepszym rozwiązaniem dla długoterminowych pieniędzy., Gdy masz fundusz awaryjny, możesz być gotowy do inwestowania.
będziesz również chciał określić:
- Twój horyzont czasowy, kiedy będziesz musiał uzyskać dostęp do inwestowanych pieniędzy;
- cel zainwestowanych pieniędzy; i
- Twoją tolerancję ryzyka dla pieniędzy.
konta oszczędnościowe i płyty CD, które mieszczą się w granicach i wytycznych FDIC, są jednymi z najbezpieczniejszych miejsc do lokowania pieniędzy.,
dowiedz się więcej:
- Jak rozpocząć (i zbudować) i fundusz awaryjny
- są to najlepsze i najgorsze Stany dla emerytur
- strategie planowania emerytur Last minute
Zobacz więcej