krajowa mediana kosztów życia wspomaganego wynosi 4051 USD miesięcznie zgodnie z badaniem kosztów opieki opracowanym przez Genworth w 2019 roku. Ceny mieszkań wspomaganych różnią się w zależności od lokalizacji, usług, rodzaju pokoju i udogodnień, ale płacenie od $30,000 do prawie $70,000 rocznie na koszty życia seniorów jest szokiem dla większości osób starszych, niezależnie od ich statusu społeczno-ekonomicznego.,
Reklama
większość rodzin pokrywa koszty życia wspomaganego za pomocą funduszy prywatnych—często połączenie oszczędności, świadczeń z Ubezpieczenia Społecznego, płatności emerytalnych i kont emerytalnych. Istnieją jednak pewne programy rządowe i narzędzia finansowe, które mogą oferować pomoc w płaceniu za wspomagane życie. Ważne jest, aby osoba starsza korzystała ze wszystkich dostępnych środków na finansowanie opieki długoterminowej. Niektóre z najpopularniejszych sposobów płacenia za życie wspomagane są wymienione poniżej, w tym niektóre opcje, które są mniej znane.,
sposoby płacenia za życie wspomagane
czy Medicare płaci za życie wspomagane?
Medicare to federalny program ubezpieczenia zdrowotnego dla osób w wieku 65 lat i starszych, niektórych młodszych osób niepełnosprawnych i niektórych osób ze schyłkową niewydolnością nerek. Podobnie jak inne plany ubezpieczenia zdrowotnego, Medicare nie obejmuje usług opieki długoterminowej. W związku z tym Medicare nie pokrywa kosztów pokoju i wyżywienia lub opieki osobistej w Ośrodku Pomocy Społecznej.
czy Medicaid płaci za wspomaganie?,
często mylony z Medicare, Medicaid jest wspólnym federalnym i stanowym programem, który pomaga osobom o niskich dochodach i ograniczonych aktywach pokryć koszty opieki zdrowotnej, w tym opiekę długoterminową. Według Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS), „każdy stan ustala własne wytyczne dotyczące kwalifikowalności i usług”, ale muszą spełniać wymagania federalne.
większość państw oferuje beneficjentom Medicaid opieki długoterminowej pewien stopień pomocy finansowej z kosztów assisted living, albo poprzez regularne zwolnienia Medicaid lub Medicaid., Jednak Medicaid nie pokrywa kosztów podstawowego pokoju i wyżywienia w sposób, w jaki robi to dla mieszkańców domów opieki. Jeśli państwo seniora nie oferuje programu Medicaid, który pomaga pokryć koszty życia wspomaganego, prawdopodobnie oferuje usługi domowe i społecznościowe, które mogą pomóc opóźnić lub zapobiec ich przeniesieniu do Zakładu Opieki Długoterminowej.,
Read: Medicaid and Assisted Living: What 's Covered and What' s Not
Korzystanie z ubezpieczenia opieki długoterminowej na pokrycie kosztów Assisted Living
Long-term care insurance (LTCI) to polisa, która jest kupowana przez prywatną firmę ubezpieczeniową w celu pokrycia kosztów opieki nad osobami starszymi, w tym assisted living. Podobnie jak polisy zdrowotne, Cena składki różni się znacznie w zależności od czynników, takich jak stan zdrowia ubezpieczonego, wiek i wysokość ubezpieczenia. Jednak planowanie z wyprzedzeniem jest kluczowe, jeśli dana osoba chce korzystać z LTCI, aby zapłacić za swoją przyszłą opiekę., Często odmawia się pokrycia osobom z wcześniej istniejącymi chorobami, takimi jak choroba Alzheimera, stwardnienie rozsiane, udar mózgu lub choroba Parkinsona. W rzeczywistości najlepszy czas na zakup polisy LTCI przypada między 40 a 50 rokiem życia, gdy dana osoba jest nadal w dość dobrym stanie zdrowia. Nawet jeśli senior nie jest pozbawiony ochrony pomimo zaawansowanego wieku i / lub problemów zdrowotnych, koszty składki są często wygórowane.
przeczytaj: ubezpieczenie opieki długoterminowej: jak korzystać z polisy i złożyć roszczenie
ubieganie się o zasiłek dla bezrobotnych o zasiłek dla bezrobotnych
, Departament Spraw Weteranów (VA) oferuje fundusze emerytalne niektórym kwalifikującym się weteranom wojennym (i ich żyjącym małżonkom), którzy mają niskie dochody i ograniczone aktywa. Świadczenie pomocowe i frekwencyjne (a&A) to” podwyższona ” Miesięczna emerytura, o której wielu weteranów i ich rodzin nie wie. Ta wyższa kwota emerytalna jest przyznawana kwalifikującym się weteranom i żyjącym małżonkom, którzy potrzebują pomocy innej osoby w wykonywaniu czynności codziennego życia( ADLs), takich jak kąpiel, ubieranie się, toaleta i karmienie., Ośrodki Pomocy Społecznej zapewniają tego rodzaju usługi opieki osobistej.
w 2020 r.uprawniony weteran może otrzymać do 1911 USD miesięcznie, żyjący małżonek bez osób pozostających na utrzymaniu może otrzymać do 1228 USD miesięcznie, a weteran z małżonkiem niebędącym weteranem może otrzymać do 2266 USD miesięcznie za pośrednictwem programu emerytalnego&.
aby uzyskać więcej informacji na temat tego i innych korzyści VA, Co obejmują te programy, kryteria kwalifikowalności i jak aplikować, Pobierz AgingCare.com ” s FREE Veterans Benefits eBook.,
finansowanie usług opieki długoterminowej za pomocą rozliczenia z ubezpieczenia na życie
rozliczenie na życie lub rozliczenie z ubezpieczenia na życie przekształca istniejącą polisę na życie w pieniądze, które można wykorzystać na opłacenie usług opieki długoterminowej. Osoba trzecia kupuje polisę za płatność gotówkową, która zazwyczaj jest większa niż wartość umorzenia polisy, ale mniejsza niż kwota świadczenia z tytułu śmierci. Ta osoba trzecia bierze na siebie odpowiedzialność za opłacenie składek i staje się beneficjentem polisy. Gdy ubezpieczony umiera, osoba trzecia otrzymuje świadczenie z tytułu śmierci.,
przeczytaj: Jak korzystać z polisy na życie, aby płacić za opiekę długoterminową
Korzystanie z odwróconej hipoteki, aby płacić za życie wspomagane
starsza osoba dorosła, która jest właścicielem domu bezwarunkowo lub ma tylko niewielki kredyt hipoteczny, może przekształcić część kapitału własnego w domu w gotówkę, zachowując jednocześnie własność. Chociaż istnieją różne rodzaje odwróconej hipoteki, najbardziej powszechne są ubezpieczenia federalne Home Equity Conversion Mortgages (HECMs)., Jeśli chodzi o płacenie za mieszkalne senior living (jak assisted living), odwrócona hipoteka jest zwykle tylko opcja, jeśli zinstytucjonalizowany małżonek starszego lub inna osoba, która jest współżyczycielem kredytu, nadal mieszka w domu i utrzymuje go zgodnie z warunkami kredytu. W przeciwnym razie kredyt staje się wymagalny, gdy ostatni kredytobiorca nie mieszka już w domu przez 12 kolejnych miesięcy, sprzedaje dom lub umiera.,
przeczytaj: zrozumienie zalet i wad odwróconej hipoteki
poleganie na dochodach rentowych w celu finansowania usług opieki długoterminowej
renta jest umową między osobą a firmą ubezpieczeniową, która ma na celu realizację emerytur i innych długoterminowych celów finansowych. Istnieje kilka różnych rodzajów rent, z których każdy ma inne cechy, wady i zalety. Użytkownik może dokonać płatności ryczałtowej lub serii płatności, a w zamian ubezpieczyciel zgadza się dokonywać płatności okresowych na jego rzecz. Wypłaty te mogą rozpocząć się natychmiast lub w przyszłości.,
Reklama
renty nie są dla wszystkich, ale niektórzy Seniorzy wykorzystują te inwestycje, aby przekształcić swoje oszczędności w Stały strumień dochodów emerytalnych, który można wykorzystać do płacenia za życie wspomagane i inne usługi opieki długoterminowej.
przeczytaj: plusy i minusy korzystania z Rent na planowanie emerytalne
zaciąganie kredytu pomostowego w celu opłacenia kredytu pomostowego
kredyty pomostowe to ryzykowna opcja, z której należy korzystać ostrożnie., Kredyt pomostowy to kredyt krótkoterminowy, który może być odpowiedni dla seniorów, których sytuacja finansowa nie sprzyja obecnie przejściu na opiekę długoterminową.
na przykład często zdarza się, że starszy sprzedaje swój dom i wykorzystuje wpływy na sfinansowanie swojej przeprowadzki do Domu Pomocy Społecznej. Ale jeśli ich potrzeby opieki nagle staną się zbyt pilne, aby poczekać, aż Dom się sprzeda, zanim przejdą do mieszkania wspomaganego (lub dom nie sprzeda się wystarczająco szybko), plan ten może się rozwikłać., Dla osób dotkniętych Warunkami poza ich kontrolą, kredyt pomostowy, zazwyczaj na 6 do 12 miesięcy, może być realną opcją tymczasowego finansowania ich opieki. W tym przypadku senior zakłada, że ich dom sprzeda się w terminie określonym w umowie za kwotę, która pokryje spłatę kredytu.
Seniorzy mogą korzystać z więcej niż jednego źródła finansowania i pomocy finansowej na pokrycie kosztów życia wspomaganego. Dostępnych jest wiele opcji, a seniorzy i ich rodziny powinni rozważyć te, które odnoszą się do ich sytuacji., Przed podjęciem ryzyka związanego z inwestycjami i aktywami lub podejmowaniem ważnych decyzji finansowych, należy porozmawiać z renomowanym doradcą finansowym i ewentualnie starszym prawnikiem. Lokalne Agencje na temat starzenia się zapewniają również bezpłatne doradztwo i informacje na temat programów rządowych, takich jak Medicaid i innych zasobów.