Jeśli masz zaległości w spłatach kredytu hipotecznego z powodu trudności, takich jak utrata pracy lub rozwód, i stoisz przed możliwością wykluczenia, nie jesteś sam. Od katastrofy mieszkaniowej, miliony właścicieli domów straciły swoje domy do wykluczenia. Dobrą wiadomością jest to, że są rzeczy, które możesz zrobić, aby powstrzymać przejęcie. Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, jeśli masz problemy z dokonaniem płatności hipotecznych, jest kontakt z pożyczkodawcą., Komunikowanie się z pożyczkodawcą stwarza możliwość stworzenia planu, który może obejmować jeden z tych czterech sposobów, które mogą pomóc powstrzymać zamknięcie dostępu do nieruchomości:
ubiegaj się o modyfikację pożyczki
prawo federalne i stanowe zakazuje pożyczkodawcom postępowania z zamknięciem nieruchomości, gdy przegląd modyfikacji pożyczki jest w trakcie. Modyfikacje pożyczki są, gdy pożyczkodawca zgadza się dostosować warunki pożyczki, aby obniżyć płatności, oprocentowanie, kwotę pożyczki, lub niektóre kombinacje tych czynników, aby kredyt bardziej przystępne dla Ciebie.,
Making Home Affordable (MHA) Program jest inicjatywą rządową, która oferuje programy modyfikacji pożyczek, aby pomóc właścicielom domów uniknąć wykluczenia. Istnieje kilka programów modyfikacji pożyczki MHA dostępnych, które mogą pomóc obniżyć miesięczne raty kredytu hipotecznego lub znaleźć alternatywę wyjście z kredytu hipotecznego.
trudność jest główną siłą napędową decyzji o zmianie kredytu., Twój wniosek o zmianę pożyczki jest podobny do zwykłego wniosku kredytowego: będzie to obejmować wiele dokumentacji, pokazując i wyjaśniając dokładnie, co spowodowało twoje trudności, jak długo to ma trwać, jakie są Twoje dochody teraz i jakie mogą być twoje dochody w przyszłości.
wniosek o ogłoszenie upadłości
wniosek o ogłoszenie upadłości jest poważnym posunięciem, ale może pomóc powstrzymać cię od wejścia do wykluczenia. Bankructwo wstrzymuje przejęcie nieruchomości, gdy tylko upadłość zostanie złożona., Kredytodawca może odwołać się do sądu upadłościowego, aby kontynuować przejęcie, ale proces ten może trwać co najmniej jeden do dwóch miesięcy.
istnieją dwa rodzaje upadłości:
- Rozdział 7 jest, gdy spłacasz swoje długi, co oznacza, że nie spłacasz ich, jeśli kwalifikujesz się do tego rodzaju upadłości.
- Rozdział 13 jest, gdy restrukturyzujesz swój dług i dostajesz plan płatności. Rozdział 13 upadłość może umożliwić Ci utrzymanie domu, ponieważ kredyt hipoteczny może być uwzględniony w planie płatności.,
krótka sprzedaż Twojego domu
Jeśli twój scenariusz trudności będzie długoterminowy i wiesz, że nie możesz utrzymać domu, możesz ubiegać się o krótką sprzedaż ze swoim pożyczkodawcą, zamiast po prostu czekać na przejęcie. Ale ten scenariusz ma zastosowanie tylko do właścicieli domów, którzy zawdzięczają więcej niż ich dom jest wart.
Twój pożyczkodawca musi zatwierdzić krótką sprzedaż przed listą domu, ponieważ muszą zgodzić się wziąć mniej niż pełne saldo kredytu, gdy dom sprzedaje.,
dwa najczęściej akceptowane przypadki krótkiej sprzedaży są dowodem na to, że niższy dochód sprawił, że twój dom stał się nieopłacalny lub że podlegasz obowiązkowej relokacji pracy.
poproś o akt zastępczy
To jest, gdy dobrowolnie podpiszesz akt do domu z powrotem do banku. Wydaje się to łatwą opcją, aby uniknąć wykluczenia, ale rzadko jest udzielana przez kredytodawców, ponieważ ponoszą zbyt duże ryzyko prawne, że kredytobiorca może pozywać ich później.