uważamy, że ważne jest, abyś zrozumiał, jak zarabiamy pieniądze., To całkiem proste. Oferty produktów finansowych, które widzisz na naszej platformie, pochodzą od firm, które nam płacą. Pieniądze, które zarabiamy, pomagają nam uzyskać dostęp do bezpłatnych wyników kredytowych i Raportów oraz pomagają nam tworzyć inne wspaniałe narzędzia i materiały edukacyjne.
rekompensata może mieć wpływ na to, jak i gdzie produkty pojawiają się na naszej platformie (i w jakiej kolejności). Ale ponieważ generalnie zarabiamy pieniądze, gdy znajdziesz ofertę, którą lubisz i dostajesz, staramy się pokazać ci oferty, które uważamy za dobre dopasowanie do ciebie. Dlatego oferujemy takie funkcje, Jak kursy zatwierdzania i szacunki oszczędności.,
oczywiście oferty na naszej platformie nie reprezentują wszystkich produktów finansowych, ale naszym celem jest pokazanie jak największej liczby wspaniałych opcji.
kredyt budowlany może wydawać się zniechęcający, ale nie jest to trudne, gdy już wiesz, jak zacząć. Zdobywanie wyższych punktów kredytowych może być trochę trudniejsze, ale nauczymy cię, jak to zrobić.
kredyt jest kamieniem węgielnym życia finansowego w Stanach Zjednoczonych, a jeśli zaczynasz od zera, Twoim pierwszym krokiem będzie ustalenie historii kredytowej., Oznacza to otwarcie lub dodanie do konta, często pożyczki lub karty kredytowej, które są zgłaszane do co najmniej jednego z głównych amerykańskich biur kredytów konsumenckich-Equifax, Experian lub TransUnion.
problem polega na tym, że wiele firm chce sprawdzić kredyt przed wyrażeniem zgody na udzielenie kredytu lub karty kredytowej, i mogą się wahać, jeśli nie masz historii kredytowej. Na szczęście istnieje kilka sposobów obejścia tej potencjalnej blokady. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co możesz zrobić, aby zacząć budować swój kredyt od zera.
kredyt budowlany od podstaw?,Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® teraz
- Pobierz kartę kredytową
- Zostań autoryzowanym użytkownikiem karty kredytowej
- zacznij od kredytu
- kwalifikuj się na podstawie kredytu w innym kraju
- Dodaj alternatywne dane do swojego profilu kredytowego
- Następne kroki: Zbuduj doskonały kredyt
- wysłuchaj eksperta
Pobierz kartę kredytową
karta kredytowa może być warta rozważenia, gdy dopiero zaczynasz swoją podróż kredytową.,
pamiętaj, że istnieją różne rodzaje kart kredytowych, więc będziesz chciał szukać kart, które nie pobierają opłaty rocznej, lub wymagają zapłaty odsetek lub posiadania salda na budowę kredytu.
oto kilka dobrych opcji, które warto sprawdzić przy pierwszej karcie kredytowej.
zabezpieczone karty kredytowe
firmy obsługujące karty kredytowe oferują zabezpieczone karty kredytowe specjalnie dla osób, które dopiero zaczynają kredytować lub odbudowują swój kredyt. Aby ubiegać się o zabezpieczoną kartę, musisz wysłać firmie zwrotny depozyt zabezpieczający., Otrzymasz depozyt z powrotem po zamknięciu konta, zakładając, że nie jesteś winien firmie żadnych pieniędzy w tym momencie. Najlepsze zabezpieczone karty kredytowe nie będą miały opłaty rocznej i zgłoszą Twoje konto do wszystkich trzech biur kredytowych.
studenckie Karty kredytowe
wielu głównych wydawców kart kredytowych oferuje studentom Karty kredytowe, w tym kilka kart, które mają programy lojalnościowe i bez opłaty rocznej. Studenckie Karty kredytowe działają jak inne niezabezpieczone Karty kredytowe i nie wymagają depozytu.
Ile muszę mieć lat, aby otrzymać kartę kredytową?,
Jeśli jesteś studentem w wieku poniżej 21 lat, możesz potrzebować współsygnatariusza, aby otrzymać kartę, chyba że możesz udowodnić, że masz stały dochód. Inny sposób na zdobycie karty: rodzic lub zaufany znajomy może dodać cię jako autoryzowanego użytkownika na swoim koncie.
detaliczne Karty kredytowe
detaliczne Karty kredytowe, takie jak karta kredytowa z domu towarowego, mogą mieć mniej rygorystyczne wymagania zatwierdzenia niż inne karty. Ale te karty mają tendencję do wysokich stóp procentowych i niskich limitów kredytowych — i czasami można użyć karty tylko w sklepie, z którym jest związana.,
Karty kredytowe „Cash-flow”
Jeśli masz historię kredytową, patrzą na nią. Ale jeśli jesteś nowy w kredyt, mogą rozważyć patrząc na kwalifikujące się konto bankowe zamiast-ewentualnie pomóc swoje szanse na zatwierdzenie. Kiedy firmy obsługujące karty kredytowe opierają się częściowo na osobistych przepływach pieniężnych (pieniądze przychodzące i wychodzące z konta bankowego), karty są czasami określane jako” cash-flow-underwrited ” Karty kredytowe.,
bez względu na to, o jaką kartę kredytową ubiegasz się, staraj się używać jej tylko do kupowania tego, na co cię stać. Zapoznaj się z naszym przewodnikiem dotyczącym korzystania z pierwszej karty kredytowej, który pomoże Ci zrozumieć korzyści i zagrożenia związane z tym popularnym narzędziem finansowym.
Zostań autoryzowanym użytkownikiem karty kredytowej
Jeśli uzyskanie własnej karty kredytowej okazało się wyzwaniem, możesz poprosić członka rodziny o dodanie Cię jako autoryzowanego użytkownika na jednej z kart kredytowych.,
jako autoryzowany użytkownik możesz otrzymać kartę kredytową na swoje nazwisko powiązaną z kontem. Firma obsługująca Karty kredytowe może rozpocząć zgłaszanie informacji o koncie do biur kredytowych pod Twoim imieniem i nazwiskiem, co dodaje Cię do baz danych biur.
Zasady firmy różnią się, więc sprawdź dwukrotnie u emitenta i zapytaj, czy zgłasza autoryzowanych użytkowników do biur kredytowych. Jeśli nie, zostanie autoryzowanym Użytkownikiem nie pomoże Ci zbudować kredytu.
stając się autoryzowanym użytkownikiem może Ci pomóc, pamiętaj, że również stawia twoje zdrowie kredytowe w rękach kogoś innego., Jeśli główny Posiadacz karty zapłaci rachunki na czas i utrzyma niskie saldo karty kredytowej, twój kredyt może skorzystać. Ale jeśli zapłacą rachunek z opóźnieniem, może to również zostać zgłoszone pod Twoim nazwiskiem i może zaszkodzić twojemu kredytowi.
zacznij od pożyczki
Jeśli masz w przyszłości wykształcenie wyższe lub planujesz duży zakup, innym sposobem na rozpoczęcie budowy kredytu od zera jest zaciągnięcie pożyczki od pożyczkodawcy, który zgłasza się do biur kredytowych. Ogólnie rzecz biorąc, nie chcesz pożyczać pieniędzy i płacić odsetek wyłącznie na budowę kredytu., Ale biorąc kredyt dla szkoły lub sfinansować duży wydatek może być mądra decyzja długoterminowa, jeśli wolisz, aby uniknąć kart kredytowych.
oto kilka rodzajów kredytów do rozważenia.
kredyty studenckie
Jeśli zaciągasz (lub wcześniej zaciągałeś) kredyty studenckie, istnieje duża szansa, że już zacząłeś budować kredyt. Większość rodzajów federalnych pożyczek studenckich (w przeciwieństwie do prywatnych pożyczek studenckich) nie wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej, więc możesz być w stanie uzyskać zatwierdzenie, nawet jeśli nie masz kredytu., Ale twoje pożyczki nadal będą zgłaszane do biur kredytowych, które mogą pomóc ci zbudować historię kredytową.
kredyty gotówkowe
banki, skok-i kredytodawcy online mogą oferować kredyty gotówkowe dla osób, które chcą zbudować lub odbudować swój kredyt.
podobnie jak zabezpieczona karta kredytowa, pożyczkodawca będzie trzymał środki zabezpieczające pożyczkę. Na przykład możesz wziąć pożyczkę, ale zamiast otrzymywać pieniądze, środki zostają odłożone na konto oszczędnościowe, dopóki nie spłacisz pożyczki., Pożyczkodawca zgłosi stan twojego konta i płatności miesięczne, aby pomóc ci zbudować kredyt, a po dokonaniu wszystkich płatności środki zostaną Ci udostępnione.
należy pamiętać, że kredyt budowlany może pochodzić z opłaty aplikacyjnej, a ty mogą być naliczane odsetki od pożyczki. Ale twój depozyt może również naliczyć odsetki, które mogą pomóc zrekompensować niektóre koszty.
kredyt budowlany od podstaw?Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® teraz
kwalifikuj się na podstawie Twojego kredytu w innym kraju
Jeśli uzyskałeś kredyt w innym kraju, a następnie przenieś się do USA.,, Twoja historia kredytowa nie zostanie dodana do systemów amerykańskich biur kredytowych. Ale kredyt, który zbudowałeś za granicą, może się nie zmarnować.
międzynarodowe banki i wystawcy kart mają programy, które mogą pomóc istniejącym klientom w uzyskaniu karty kredytowej w USA na podstawie tej relacji. Następnie mogą zgłosić kartę kredytową USA do biur, aby pomóc ci ustalić kredyt tutaj.
inne firmy przyjmują różne podejścia. Na przykład Nova Credit umożliwia korzystanie z historii kredytowej z wybranych krajów, aby ubiegać się o produkty finansowe w USA.,
istnieje również firma zajmująca się tworzeniem kart kredytowych dla profesjonalistów, którzy przeprowadzają się do USA i mają ofertę pracy. Jeśli to dotyczy ciebie, możesz ubiegać się o kartę i zakwalifikować się do niej przed przyjazdem do kraju.
Dodaj alternatywne dane do swojego profilu kredytowego
alternatywne dane odnoszą się do informacji, które tradycyjnie nie zostały powszechnie Znalezione w raportach kredytowych, takich jak historia dokonywania czynszu, mediów lub płatności przez telefon komórkowy. Kiedy zaczynasz i masz cienki plik, dodatkowe konta (z płatnościami na czas) mogą pomóc ci zbudować kredyt., Jeśli można uzyskać te informacje do biur kredytowych, mogą być w stanie dodać go do raportów kredytowych.
niektóre firmy, takie jak Experian Boost i eCredable, umożliwiają łączenie kwalifikujących się kont bankowych lub użytkowych. Programy szukają kwalifikujących się płatności lub kont, które mogą zgłosić do biura. Obecnie Experian Boost może dodawać dane do raportu kredytowego Experian, podczas gdy raporty eCredable do TransUnion.
istnieją również usługi, takie jak LevelCredit, za pomocą których można dodawać informacje o płatności za wynajem do raportów kredytowych., Podobnie jak w przypadku innych alternatywnych danych, programy raportowania wynajmu mogą przekazywać Twoje informacje tylko jednemu lub dwóm biurom.
czy można mieć zerową ocenę kredytową?
nie, technicznie nie ma możliwości uzyskania zerowej zdolności kredytowej. Nie możesz mieć historii kredytowej, a zatem nie ma punktów kredytowych, ale nie jest możliwe, aby mieć wynik zerowy. Większość zakresów punktów kredytowych dostarczanych przez główne modele punktacji, takie jak FICO® i VantageScore 3.0, zaczyna się od 300 i stamtąd buduje.,
Next steps: Build excellent credit
gdy wierzyciele zaczną przekazywać informacje biurom kredytowym, biura kredytowe mogą wykorzystać te informacje do tworzenia raportów kredytowych. Firmy punktujące mogą następnie analizować raporty kredytowe, aby utworzyć oceny kredytowe.
nie martw się, jeśli nie możesz uzyskać wynik kredytowy Fico® natychmiast, ponieważ musisz mieć konto, które zostało otwarte przez co najmniej sześć miesięcy w raporcie kredytowym, zanim kwalifikujesz się do wyniku FICO. Natomiast VantageScore może zapewnić Ci wynik już po miesiącu. Możesz uzyskać dostęp do bezpłatnego VantageScore 3.,0 punktów kredytowych od Equifax i TransUnion na karmie kredytowej w dowolnym momencie z dowolnego urządzenia.
gdy zaczniesz budować kredyt, Twoje cele finansowe mogą wykraczać poza zwykłe uzyskanie wyniku kredytowego. Dobre lub doskonałe wyniki mogą pomóc zakwalifikować się do najlepszych ofert i nie dostać powstrzymywane przez brak kredytu. Oto kilka kroków, które możesz podjąć, pracując w kierunku budowania doskonałego kredytu.
- Zapłać rachunki na czas. Jednym z najważniejszych czynników oceny kredytowej jest historia płatności. Staraj się mieć system przypominający, kiedy rachunki są należne, i dokonać przynajmniej minimalnej płatności na czas., Nawet konta, które na ogół nie są zgłaszane do biur kredytowych, mogą mieć znaczenie, ponieważ niezapłacone konta mogą zostać wysłane do kolekcji, co może zaszkodzić twojemu kredytowi.
- oszczędnie korzystaj z kart kredytowych. Innym ważnym czynnikiem oceny jest to, ile obecnie używasz dostępnych limitów kredytowych — znanych również jako wykorzystanie kredytów. Tylko przy użyciu niewielkiej części dostępnego kredytu jest najlepszy dla wyników (eksperci zalecają utrzymanie wykorzystania poniżej 30%).
- otwórz różne typy kont., Chociaż nie jest tak ważne, jak historia płatności lub wykorzystania, o mieszankę kredytów ratalnych i odnawialne konta kart kredytowych może również pomóc oceny kredytowej.
chociaż istnieje wiele zawiłości do kredytu, nie trzeba znać wszystkie tajniki, aby zbudować doskonały kredyt. Zacznij od otwarcia kont z wierzycielami, które zgłaszają się do głównych biur kredytów konsumenckich, płacąc rachunki na czas i ograniczając użycie karty kredytowej, a z czasem możesz się tam dostać.
kredyt budowlany od podstaw?,Sprawdź moje wyniki Equifax® i TransUnion® teraz
wysłuchaj eksperta
p: dlaczego historia kredytowa jest tak ważna?
A: historia kredytowa jest wykorzystywana przez kredytodawców do częściowego określenia zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy, a ostatecznie do określenia, ile kredytu może uzyskać kredytobiorca i na jakich warunkach. Uzyskanie kredytu jest często ogromnie ważne w celu zakupu dużych pozycji biletów, takich jak samochody, urządzenia i domy. Ponadto dobra historia kredytowa jest często wykorzystywana jako pozytywny wskaźnik przez pracodawców i właścicieli nieruchomości przy ocenie kandydatów do pracy i potencjalnych najemców.,
p: Jaki jest najlepszy sposób na budowanie historii kredytowej?
A: uzyskanie wstępnego dostępu do kredytu to najlepszy sposób na rozpoczęcie budowania historii kredytowej. Można to zrobić za pomocą zabezpieczonej karty kredytowej lub pożyczki. Możesz zwiększyć swoje szanse na uzyskanie dostępu do zabezpieczonego kredytu, utrzymując dodatnie saldo na koncie czekowym przez pewien czas, aby wykazać swoją zdolność do konsekwentnego Oszczędzania części swoich dochodów.,
— Joshua Bernstein, Assistant Professor of Economics at Indiana University Bloomington