Jeśli”ve otrzymał list ostrzegający, że Twoje kredyty studenckie są w zwłoce i grozi garnishment wynagrodzenia, lub jeśli twój pracodawca jest już garnishing wynagrodzenia, należy dokładnie przejrzeć swoje opcje. Być może będziesz w stanie zakwestionować garnishment płacy kredytu studenckiego.
im wcześniej zwrócisz się o pokrycie wynagrodzenia za pożyczkę studencką, tym bardziej prawdopodobne, że uda Ci się zmniejszyć lub zatrzymać pokrycie. Ten artykuł dotyczy zasad pokrywania długów federalnych kredytów studenckich., Zasady dotyczące prywatnych pożyczek studenckich są różne. (Poznaj różnicę między federalnymi i prywatnymi kredytami studenckimi.)
dlaczego pracodawca pobiera wynagrodzenie?
Domyślne dla większości federalnych pożyczek studenckich jest definiowane jako brak dokonania płatności przez 270 dni. Niewypłacalność dla konkretnej pożyczki może być inna—możesz dowiedzieć się o zasadach niewypłacalności pożyczki, czytając weksel, który podpisałeś, gdy zaciągałeś pożyczkę.,
w przypadku niewypłacalności twój kredytodawca (którym może być rząd federalny lub wykonawca rządu federalnego) może rozpocząć proces garnishment u Twojego pracodawcy. Usługodawca kredytowy kontaktuje się z pracodawcą w celu ustalenia Twoich zarobków. Na podstawie informacji podanych przez pracodawcę, Usługobiorca oblicza kwotę, która może być legalnie pobrana z wynagrodzenia, zwykle 15% zarobków rozporządzalnych.
powinieneś otrzymać uprzednie Zawiadomienie i mieć możliwość sprzeciwu
Twój serwisant kredytowy jest zobowiązany do 30-dniowego wypowiedzenia przed otrzymaniem wynagrodzenia., Zawiadomienie o zamiarze dekoracji musi zawierać następujące informacje o twoich prawach:
- Twoje prawo do żądania i wglądu kopii dokumentacji kredytu studenckiego
- Twoje prawo do złożenia wniosku o przesłuchanie w celu przedstawienia dowodów, że nie powinno być dozwolone zdobywanie, i
- Twoje prawo do zawarcia planu spłaty z obsługującym kredyt.
przeczytaj uważnie ogłoszenie. Jeżeli zajęcie nastąpiło w terminie krótszym niż 30 dni od daty ogłoszenia lub jeżeli ogłoszenie nie zawiera wymaganych informacji, jest to powód do złożenia wniosku o przesłuchanie., Jeśli serwisant zastosował niewłaściwe procedury, serwisant będzie musiał zacząć od nowa z prawidłowymi procedurami.
Znajdź szczegółowe informacje na temat radzenia sobie z zadłużeniem kredytu studenckiego w rozwiązywaniu problemów finansowych.
wniosek o przesłuchanie w celu wstrzymania ubrań
Jeśli zażądasz przesłuchania w ciągu 30 dni od daty powiadomienia o zamiarze ubrań, ubrań zostanie wstrzymany. (W przypadku niektórych rodzajów federalnych pożyczek studenckich, musisz złożyć wniosek o przesłuchanie w ciągu 15 dni. Odpowiedni termin powinien być podany w zawiadomieniu o garnizonie.,) Jeśli minęło już 30 dni, garnizon będzie kontynuowany. Jednak nadal możesz poprosić o przesłuchanie, a garnizon zakończy się, jeśli wygrasz przesłuchanie.
powody, dla których warto złożyć wniosek o przesłuchanie w celu zakwestionowania wynagrodzenia za pożyczkę studencką
najczęstszym powodem, dla którego należy złożyć wniosek o przesłuchanie, jest twierdzenie, że pozyskanie 15% Twoich dochodów rozporządzalnych spowoduje „trudności finansowe” na Ciebie lub Twoich bliskich. Czy garnishment narzuci trudności finansowe jest określana w zależności od wielkości rodziny, dochodów i wydatków.,
Inne Powody złożenia wniosku o przesłuchanie to:
- nie jesteś winien pieniędzy (spłaciłeś pożyczkę, pożyczka została wybaczona lub jakikolwiek inny powód, dla którego nie jesteś winien pieniędzy).
- Obecnie dokonujesz płatności na podstawie umowy spłaty.
- złożyłeś wniosek o upadłość. Wszystkie działania windykacyjne muszą zostać wstrzymane, gdy wniosek o upadłość jest w toku. (Dowiedz się więcej o kredytach studenckich w Upadłości.)
- kwalifikujesz się do przebaczenia, anulowania lub umorzenia kredytu. Strona internetowa wydziału edukacji na stronie studentaid.ed.,gov, zawiera szczegółowe informacje na temat wielu okoliczności, w których można zakwalifikować się do wypisu. Należą do nich absolutorium, ponieważ Szkoła zamknięta, zanim można było zakończyć swój program, usługi publiczne pożyczki przebaczenie, i absolutorium dla całkowitej i stałej niepełnosprawności.
zawiadomienie o zamiarze złożenia wniosku powinno zawierać pełną listę powodów złożenia wniosku o przesłuchanie. Przesłuchanie może odbyć się osobiście lub telefonicznie.
upewnij się, że Garnishment jest na odpowiednią kwotę
kwota pieniędzy, które student loan service może ozdobić z wypłaty jest określana przy użyciu złożonych zasad., Ogólnie rzecz biorąc, student loan servicer może zebrać tylko 15% dochodu rozporządzalnego poprzez garnishment. „Dochód rozporządzalny” to dochód pozostały po potrąceniach z wypłaty. Jeśli twoje dochody są bardzo niskie, możesz być zwolniony z garnishment.
kalkulator kredytu studenckiego dostępny jest na stronie www.money-zine.com. Sprawdź wynik przed pay stub. Jeśli pracodawca bierze zbyt dużo z wypłaty, skontaktuj się z serwisantem pożyczki i poprosić o korektę. Jeśli to konieczne, poproś o przesłuchanie w celu skorygowania kwoty.,
koniec z dobrowolnymi spłatami
celem każdego serwisanta pożyczkowego jest ustalenie regularnej spłaty zadłużenia. Nawet jeśli doświadczyłeś garnishment przez wiele miesięcy, możesz być w stanie zatrzymać garnishment, kontaktując się z obsługującym pożyczki, aby skonfigurować plan płatności. Dobrowolne płatności mają wiele zalet w stosunku do garnishment: nie będziesz miał koszty zbierania dodane do pożyczki, może być w stanie poprawić swoją ocenę kredytową, i może być w stanie przywrócić kwalifikowalność do federalnych pożyczek studenckich w przyszłości.