Dateline: Kuala Lumpur, Malezja
kiedy piszę o bankowości offshore, jednym z najczęstszych pytań, które dostaję od czytelników, jest „jakie są najlepsze banki offshore?”
Jeśli jesteś sześcio – lub siedmiocyfrowym przedsiębiorcą lub inwestorem, znalezienie najlepszego banku offshore dla Twoich potrzeb może być szczególnie trudne. Większość informacji, które znajdziesz w Internecie, pochodzi od fotelowych emigrantów lub cyfrowych nomadów, którzy są głównie zainteresowani kontami transakcyjnymi i rozwiązaniami fintech.,
chyba, że tego typu konta są tym, czego szukasz, to te informacje prawdopodobnie nie pomogą Ci zbytnio – jeśli w ogóle.
dlatego mój zespół badawczy i ja spędziliśmy ostatnie kilka miesięcy badając, jakie są najlepsze banki offshore dla osób o wysokiej wartości. Twoje potrzeby będą inne niż przeciętnych emigrantów lub cyfrowych nomadów, więc będziesz chciał znaleźć bank, który Ci zaspokoi.,
w poniższym artykule dowiesz się:
- czego nie szukać w banku offshore;
- co sprawia, że wysokiej jakości Bank offshore; i
- najlepsze banki offshore na świecie.
Jeśli dopiero wkraczasz w świat bankowości offshore, koniecznie sprawdź naszą stronę informacyjną na temat bankowości offshore, a także nasz film na YouTube na temat zagranicznych kont bankowych.
czego nie szukać w banku Offshore
zanim zagłębimy się w to, co sprawia, że bank offshore jest jednym z najlepszych, najpierw omówmy, jakich rodzajów banków offshore unikać.,
z mojego osobistego doświadczenia wynika, że te banki niekoniecznie są złe, ale prawdopodobnie nie są tym, czego szukasz w banku zagranicznym. Mogą nie mieć wszystkich usług, których szukasz, lub mogą być po prostu trudne do pracy.
ogólnie rzecz biorąc, należy unikać następujących rodzajów banków:
„Neo-banki” i Fintech
pierwszy rodzaj banku, którego bym uniknął, to tzw. „Neo-banki” lub rozwiązania fintech.,
chociaż te banki mogą być świetnymi kopiami zapasowymi i mogą zaspokoić niektóre z Twoich bardziej pobieżnych potrzeb, są przeznaczone dla osób, które dopiero zaczynają i przede wszystkim potrzebują kont transakcyjnych.
ponadto nie zawsze są dostępne dla wszystkich – zwłaszcza obywateli USA – i mogą być nieco ograniczone w usługach, które świadczą. Ponieważ banki te są przede wszystkim zdalne, ich zdolność do wykonywania due diligence na swoich klientów jest bardziej ograniczona, co w konsekwencji ogranicza rodzaje usług, które banki te mogą świadczyć.,
W rzeczywistości lubię wiele azjatyckich produktów fintech, które trafiają na rynek – ale niestety nie mają wystarczającej liczby funkcji, aby zaspokoić wszystkie moje potrzeby bankowe.
możesz nazywać mnie oldskulowym, ale moim zdaniem nic nie zastąpi spotkania banku z tobą osobiście i poczucia komfortu posiadania cię w swoim oddziale.
z fizycznym bankiem uzyskasz lepszą obsługę i więcej funkcji niż dzięki jednemu z tych internetowych rozwiązań fintech.,
HSBC
Ci z Was, którzy znają mój blog, wiedzą już, że nie jestem wielkim fanem HSBC.
chociaż jest to jeden z bardziej znanych banków offshore, to po prostu nie jest to świetny bank do współpracy. Nie są zbyt elastyczne, a Hsbc Premier po prostu nie jest wart tego, co za to płacisz.
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli szukasz wysokiej jakości banku offshore, istnieje wiele lepszych opcji.,
banki w klasycznych jurysdykcjach Offshore
pomimo tego, co mówią gadające głowy w Internecie, prawdopodobnie będziesz chciał uniknąć banków na Karaibach i innych klasycznych jurysdykcji offshore.
opłaty w wielu z tych banków są wysokie, a ich Obsługa klienta nie jest zbyt dobra. Karaiby „czas Wyspy” stosuje się nawet w najbardziej renomowanych banków offshore, więc można oczekiwać, że Obsługa klienta będzie dość powolna.,
dodatkowo, ponieważ te jurysdykcje offshore mają nieco złą reputację, są stale pod presją ze strony USA i innych rządów, aby przestrzegać przepisów, takich jak FATCA i CRS, a jeśli często dokonujesz przelewów, możesz liczyć na dodatkową kontrolę, jeśli Twoje przelewy pochodzą z miejsc takich jak Belize lub Brytyjskie Wyspy Dziewicze.
dlatego, podczas gdy Karaiby mogą być świetnym rozwiązaniem dla uzyskania drugiego paszportu, nie jest to najlepsze miejsce dla bankowości offshore.
jakie są składniki najlepszych banków Offshore?,
teraz, gdy już omówiliśmy, czego unikać, jeśli chodzi o banki offshore, spójrzmy na to, co sprawia, że dobry bank offshore.
jakość jurysdykcji
bank zagraniczny jest tylko tak dobry, jak jurysdykcja, w której się znajduje.
niektóre jurysdykcje nie są stabilne monetarnie, co sprawia, że posiadanie lokalnej waluty jest ryzykowne i zwiększa prawdopodobieństwo, że rząd może zabrać Twoje pieniądze – coś, co zdarzyło się na Cyprze kilka lat temu.,
dodatkowo, jak wspomniałem w poprzedniej sekcji, wiele tradycyjnych jurysdykcji bankowości offshore również nie jest świetnymi miejscami do bankowania. Ich rządy są stale pod presją przestrzegania przepisów, a ich banki nie zawsze są najłatwiejsze do załatwienia.
zamiast tego chcesz wybrać jurysdykcje bankowe, które są stabilne, pro-biznesowe i nie podlegają żadnym atakom ze strony USA lub innych podmiotów.,
na przykład Gruzja jest prawdopodobnie najłatwiejszym miejscem na świecie do bankowania i jest wysoce pro-biznesowa, a dodatkową korzyścią jest to, że jej banki mają wysokie oprocentowanie lokat terminowych.
Podczas gdy tradycyjne jurysdykcje offshore mają tendencję do cierpień z powodu problemów, takich jak słaba reputacja, istnieje wiele innych „lądowych” jurysdykcji bankowych, które oferują lepsze korzyści i stabilność.,
jakość instytucji
tak jak chcesz bankować w jurysdykcji wysokiej jakości, chcesz również bankować w instytucji wysokiej jakości.
jedną z kwestii, którą zawsze powinieneś rozważyć, są Finanse banków, którymi chcesz się zająć.
jedną z kwestii, które często omawiam, jest to, jak wiele banków w USA i innych krajach zachodnich często trzyma pod ręką mniej niż 1% depozytów przez cały czas. Z drugiej strony, nawet kraje takie jak Belize wymagają, aby ich banki utrzymywały co najmniej 24% swoich depozytów dostępnych.,
inne banki nawet nie udzielają żadnych kredytów, więc cały czas posiadają 100% swoich depozytów.
wraz z ogólną reputacją banku, tego rodzaju finanse są ważne, aby przyjrzeć się, gdy decydujesz, gdzie bank, i na pewno uwzględnione w naszej decyzji o najlepszych banków offshore.
łatwość otwierania konta bankowego
Kiedy mój zespół i ja wybraliśmy najlepsze banki zagraniczne do tego artykułu, trzecim czynnikiem, który wzięliśmy pod uwagę, była łatwość otwierania konta w tym konkretnym banku.,
w tym przypadku słowo „łatwy” jest nieco względne. Nigdy nie będziesz w stanie otworzyć zagranicznego konta bankowego za naciśnięciem przycisku. Zamiast tego musisz tam pojechać lub wysłać stos dokumentów, aby otworzyć konto zdalnie.
dla naszych celów łatwość nie musi oznaczać zerowego wysiłku – oznacza to, że proces jest płynny, a bank ma dobrą obsługę klienta.,
faktem jest, że nawet jeśli bank ma doskonałe Finanse i znajduje się w jurysdykcji bankowości premium, nie chcesz z nimi współpracować, jeśli są kłopotliwe.
pomyśl o tym w ten sposób – czy wolisz umawiać się z supermodelką, która ciągle cię dręczy i zachowuje się lepiej, czy z przeciętną, atrakcyjną osobą, która czyni z Ciebie wielkiego partnera życiowego?
faktem jest, że wiele wspaniałych banków i jurysdykcji bankowych – takich jak Szwajcaria, Panama czy Hongkong – nie jest łatwymi miejscami do bankowania., Banki w tych miejscach często mają wysokie Minimalne depozyty dla obcokrajowców, wymagają serii spotkań, aby otworzyć konto i mają słabą obsługę klienta.
przyjazność dla Nomada
czwartą kwestią, którą należy wziąć pod uwagę przy wyborze banku offshore, jest przyjazność dla Nomada – czy polityka i usługi tego banku odpowiadają Twojemu Międzynarodowemu stylowi życia.
aby ustalić, czy bank jest przyjazny, musisz wziąć pod uwagę kilka różnych czynników.
przede wszystkim najlepsze banki zagraniczne dla nomadów potrzebują dobrego systemu bankowości internetowej., Ponieważ nie zawsze będziesz w kraju, w którym znajduje się Twój bank, ważne jest, aby mieć możliwość utrzymywania konta bez konieczności częstych połączeń lub wizyt.
dlatego banki w takich miejscach jak Gruzja I Mongolia mają doskonałe systemy bankowości internetowej, podczas gdy kraje takie jak USA mają tendencję do pozostania w tyle. Im więcej masz klientów zdalnych, tym cenniejszy jest system bankowości internetowej.
kolejnym czynnikiem, który przyczynia się do przyjazności banku, jest możliwość łatwego korzystania z bankomatów i dokonywania transakcji w różnych krajach.,
niektóre banki mogą pobierać wygórowane opłaty za transakcje międzynarodowe lub mogą alarmować o oszustwach, jeśli nawet krok krok za granicą. Kiedy na przykład moi rodzice przyjechali odwiedzić mnie w Kuala Lumpur, nie byli w stanie użyć swoich kart debetowych, ponieważ Chase Bank jest przekonany, że Malezja to Nora oszustów.
dlatego musisz mieć bank, do którego możesz uzyskać dostęp podczas podróży do różnych krajów, a Twój bank powinien również oferować usługi, takie jak całodobowa obsługa klienta i bankowość priorytetowa.,
najlepsze banki zagraniczne będą w stanie nadążyć za twoim międzynarodowym stylem życia, oferując jednocześnie usługi, których potrzebujesz, aby go utrzymać.
najlepsze banki Offshore na rok 2021
mając na uwadze powyższe kryteria, mój zespół i ja zbadaliśmy najlepsze banki offshore na świecie na rok 2021.
jednak zanim przejdziemy do listy najlepszych banków offshore, chciałbym poruszyć kilka zastrzeżeń do tej listy.
Po Pierwsze, należy pamiętać, że to, co jest najlepsze dla ogółu społeczeństwa, nie będzie tym, co jest najlepsze dla Ciebie.,
chociaż ta lista jest skierowana do sześcio – i siedmiocyfrowych przedsiębiorców, takich jak ty, następujące banki mogą nie działać dla Ciebie. Ta lista nie ma na celu powiedzieć Ci dokładnie, gdzie się udać – ma dać ci pomysły na rodzaje banków zagranicznych, których powinieneś szukać.
Po drugie, w 2021 roku funkcjonują następujące banki, a okoliczności mogą się zmienić w niezbyt odległej przyszłości.
w świecie offshore cele są stale w ruchu., Jeden bank może z radością przyjąć obywateli USA jednego dnia, a następnie odrzucić ich następnego; w rzeczywistości jeden bank, z którym pracuję w Singapurze, postanowił nie akceptować obywateli brytyjskich po Brexicie.
mój zespół i ja będziemy pracować nad tym, aby ta lista była jak najbardziej aktualna, ale jeśli masz inne doświadczenia z jednym z tych banków, daj nam znać w komentarzach.
na koniec poniższa lista pokaże Ci najlepsze banki offshore do określonych celów i sytuacji., Nie jest to ostateczny ranking ani wyczerpująca lista, ale da ci wyobrażenie o najlepszych bankach offshore dla różnych potrzeb.
Premier Banking: DBS Treasures
spośród trzech głównych banków w Singapurze, DBS Treasures ma najlepsze usługi bankowe premier dla kapitalistów Nomad.
DBS jest dość łatwy w obsłudze i ma wiele ciekawych możliwości bankowości inwestycyjnej, w tym robo-inwestowanie nowej generacji. Musisz zainwestować co najmniej 350 000 dolarów singapurskich, ale za tę kwotę otrzymasz stosunkowo solidny poziom usług.,
te korzyści sprawiają, że DBS Treasures jest moją rekomendacją dla zamożnych przedsiębiorców i inwestorów, którzy trzymają gotówkę pod ręką.
sam Singapur jest również doskonałą jurysdykcją dla bogactwa. Jak wspomniałem w powyższym filmie, jest to moje ulubione miejsce na świecie do przechowywania złota i zachowania bogactwa.
dodatkowo, chociaż Singapur ma reputację bogactwa i bogactwa, jest bardziej dostępny niż to, co szaleni bogaci Azjaci chcieliby, abyś uwierzył. Singapur jest przeznaczony dla nowoczesnego przedsiębiorcy, który nie chce pretensji i B. S. miejsc takich jak Szwajcaria.,
banki takie jak DBS odzwierciedlają ten pomysł z korzyściami, takimi jak najwyższej klasy bankowość internetowa, unikalne przywileje podróży i kreatywne opcje inwestycyjne.
łatwość otwarcia konta: TBC Bank
Jak wspomniałem wcześniej, jednym z najważniejszych aspektów banku offshore jest łatwość obsługi, a TBC Bank w Gruzji jest prawdopodobnie najłatwiejszym bankiem na świecie.
Gruzja jest po prostu ogólnie łatwym miejscem do robienia interesów. Jako rynek wschodzący, kraj chce Twojego kapitału, a większość gruzińskich firm i banków z radością zrobi z tobą interesy.,
TBC Bank odzwierciedla przyjazne dla biznesu nastawienie Gruzji, ponieważ proces otwarcia konta trwa zaledwie dziesięć minut.
musisz okazać dowód tożsamości i wypełnić kilka dokumentów, a jeśli jesteś osobą z USA, musisz wypełnić kilka formularzy związanych z FATCA. Następnie, po wypełnieniu tej minimalnej ilości dokumentów, można dokonać wpłaty i być w drodze.
minima kont są również dość niskie. Możesz otworzyć konto zwykłe lub CD za jedyne $10, a w przypadku usług bankowych premium potrzebujesz tylko około $50,000.,
jednak, chociaż jest to stosunkowo tanie, dostajesz świetną obsługę – w rzeczywistości wiele osób, z którymi pracuję, powiedziało mi, że premier bankowości w Gruzji przypomina im złoty wiek bankowości w Hong Kongu.
jako dodatkowy bonus, TBC Bank ma doskonałe usługi bankowości internetowej, a dla lokat terminowych, można uzyskać oprocentowanie do 10%.
Zdalne otwieranie konta: Bank bezpieczeństwa kapitału
jak już wspomniałem w poprzednich artykułach, nie jestem wielkim fanem zdalnego otwierania konta bankowego.,
Nazwij mnie old school, ale wolę otwierać konta bankowe osobiście. Moim zdaniem nic nie zastąpi spotkania z Twoim bankiem osobiście, a Zdalne otwieranie konta może być żmudne ze względu na ilość papierkowej roboty.
jednak czasami może być konieczne otwarcie konta zdalnie – lub jeśli jesteś nerdem takim jak ja, możesz chcieć to zrobić tylko ze względu na doświadczanie tego procesu.
w takim przypadku polecam skorzystanie z Capital Security Bank na Wyspach Cooka., Proces zdalnego otwierania konta tutaj jest znacznie bardziej usprawniony niż w innych zdalnych jurysdykcjach bankowych, a także tutaj uzyskasz lepszą obsługę.
jest to nieco bardziej ekskluzywne niż większość banków, w których można otworzyć konto zdalnie, co oznacza, że musisz umieścić wyższy minimalny depozyt. Będziesz potrzebował co najmniej 20 000$, aby otworzyć konto, i powinieneś spodziewać się około 50 $ opłat miesięcznie.
jednak, jak często mówię, dostajesz to, za co płacisz – szczególnie w sferze bankowości offshore.,
100% płynności: Bank bezpieczeństwa kapitału
jak już wspomniałem wcześniej, banki nie często trzymają wszystkie swoje depozyty pod ręką, ponieważ będą udzielać pożyczek i Inwestycji, a wskaźnik płynności banku wskazuje, ile pieniędzy mogą wykorzystać do tego.
jednak kilka banków nie udziela żadnych pożyczek, co oznacza, że mają 100% płynności.
Capital Security Bank ma również tytuł jednego z najlepszych banków offshore ze 100% płynnością., Zamiast działać jako tradycyjny bank, CSB zasadniczo przechowuje Twoje pieniądze w zaufaniu, dając Ci spokój, wiedząc, że Twój bank nie straci Twoich pieniędzy.
Najlepszy Bank Fintech: schludny
osobiście nie jestem wielkim fanem banków fintech.
lubię je za to, czym są, ale nie zaspokoją potrzeb sześcio – lub siedmiocyfrowego przedsiębiorcy, który prawdopodobnie potrzebuje bardziej solidnych usług niż produkt fintech.,
Jeśli jednak potrzebujesz konta transakcyjnego, to produkty fintech mogą być ciekawym wyborem, a jeśli tego szukasz, to polecam.
W przeciwieństwie do europejskich banków fintech, które często wiążą się z dużą ilością biurokratycznych bzdur, Neat ma siedzibę w Hong Kongu i jak większość azjatyckich produktów technologicznych i Finansowych, jest o wiele bardziej wydajny niż jego europejskie odpowiedniki.
Neat pozwala na zakładanie kont w całości online, a także pozwala na łatwe bankowanie w wielu walutach., Dodatkowo, jeśli jesteś w e-commerce, możesz łatwo połączyć Stripe, Amazon, PayPal i podobne typy kont ze swoim kontem Neat.
chociaż osobiście nie używam tego produktu, słyszałem doskonałe recenzje zarówno od osób, z którymi pracuję, jak i innych w społeczności digital nomad.,
Najlepszy amerykański Bank dla obywateli spoza USA: Wells Fargo
Jeśli nie jesteś obywatelem USA, to bankowość w USA jest zaskakująco pożądana. Chociaż w USA nie ma najbezpieczniejszych banków na świecie, są one dobrze połączone z globalnym systemem finansowym, a otwarcie konta jest dość łatwe.
jako dodatkową korzyść, USA ma FDIC deposit insurance, który ubezpiecza do $250,000 na konto. Jest to zdecydowanie najwyższa kwota ubezpieczenia depozytów na świecie.,
chociaż nie lubię tego mówić, najlepszym bankiem do otwarcia konta bankowego w USA jako nierezydent jest Wells Fargo. Rozumiem, że ten bank ma pewne wyzwania, ale jest jednym z niewielu, który pozwoli Ci otworzyć konto bez numeru ubezpieczenia społecznego.
Jeśli zdecydujesz się na podróż do USA, aby otworzyć konto w Wells Fargo, osobiście polecam korzystanie z oddziałów w Miami lub Las Vegas. Oba są przyzwyczajone do czynienia z rezydentami spoza USA, i ani nie wymagają SSN otworzyć konto.,
podczas gdy otwarcie konta w Wells Fargo może wydawać się antytezą offshore dla obywatela USA, może to być doskonała strategia dywersyfikacji dla osób spoza USA.
dzięki doskonałemu ubezpieczeniu depozytów i głębokim powiązaniom z globalnym systemem finansowym Wells Fargo w USA może być doskonałym wyborem dla osób, które chcą mieć Amerykańskie konto bankowe.
najlepsze konto „na lądzie”: TD Bank
Jeśli dopiero zaczynasz swoją podróż na lądzie, możesz nie czuć się komfortowo nurkując w bankowości w miejscach takich jak Gruzja, a nawet Singapur.,
Jeśli tak, to w TD Bank w Kanadzie można dość łatwo zanurzyć palec u nogi.
TD Bank w Kanadzie to świetna opcja dla osób, które chcą rozpocząć swoją podróż bankowości offshore blisko domu. Nie dostaniesz podniebnych stóp procentowych ani interesujących opcji bankowości inwestycyjnej, jak gdzie indziej, ale w TD Bank otrzymasz stabilną Bankowość i doskonałą obsługę klienta.
dodatkowo bank pozwala na trzymanie dolarów amerykańskich lub Dolarów kanadyjskich, co daje niewielki stopień dywersyfikacji.,
TD Bank może być zatem dobrym sposobem na rozpoczęcie bankowości międzynarodowej, jeśli nie jesteś gotowy na lot długodystansowy do Armenii lub innych części świata. Możesz łatwo podróżować do dużego miasta, takiego jak Toronto lub Vancouver, otworzyć konto z niskim minimalnym depozytem i zacząć czuć Bankowość offshore.
jakie są dla mnie najlepsze banki zagraniczne?
Po przeczytaniu tej listy możesz się zastanawiać, który bank offshore jest dla Ciebie odpowiedni.
jak większość rzeczy w branży offshore, jednak odpowiedź na to pytanie będzie zależeć od tego, czego chcesz i czego potrzebujesz.,
Dodatkowo, jeśli szukasz konta bankowego dla firm zagranicznych, prawdopodobnie będziesz potrzebować bardziej szczegółowych wskazówek. Podczas gdy wiele z tych banków ma świetne opcje dla kont firmowych, ta lista jest nastawiona na Bankowość osobistą – nie biznesową.
Jeśli chcesz otworzyć zagraniczne konto bankowe dla swojej firmy lub potrzebujesz pomocy w podjęciu decyzji, gdzie otworzyć konto osobiste, skontaktuj się z moim zespołem i mną.,
- Autor
- Ostatnie posty