dziś wyjaśnię dokładnie, czym jest per stirpes.
w rzeczywistości, to śmieszne łacińskie słowo niedawno uratował naszego klienta przed wysłaniem ponad $500,000 do niewłaściwego beneficjenta.
i nie musiała nawet zatrudniać adwokata, żeby to naprawić!
Jeśli chcesz mieć pewność, że Twoje pieniądze zostaną odziedziczone przez odpowiednich ludzi, spodoba ci się dzisiejszy post.,
Możesz również cieszyć się odcinek podcast nagraliśmy na definicji per stirpes i dlaczego to jest tak ważne:
👉 Kliknij, aby posłuchać na swojej ulubionej aplikacji PODCAST
umrzesz z lub bez Per Stirpes
Jeśli czytasz to, to na pewno powiedzieć, że jesteś nadal kopanie i oddychanie. Ale to nie potrwa wiecznie.
cytując guru mediów społecznościowych Gary Vaynerchuk:
„umrzesz”.
jako planiści finansowi uważamy, że powinieneś zaplanować tę okazję: umieranie.,
choć może to zabrzmieć bezdusznie, weź pod uwagę, że jest odwrotnie. Planowanie twojej śmierci jest niezwykle przemyślane i pomoże zminimalizować stres dla Twojej rodziny.
ustalanie nazw beneficjentów na kontach emerytalnych
jedną z ważnych części tego planowania jest ustalanie nazw beneficjentów.
Jakie są oznaczenia beneficjentów?
,
jeden przykład jak skonfigurować swoje oznaczenia beneficjentów – z dwóch osób otrzymujących równe połowy.
Twoje konta emerytalne obejmują konta IRA i Plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę. Oznacza to:
- Traditional and Roth IRAs
- SIMPLE IRAs
- Sep IRAs
- traditional and Roth 401(k)’S
- traditional and Roth 403(b)’S
- traditional and Roth 457′ s
- 401(A) accounts…i więcej!,
beneficjenci pierwotni vs beneficjenci warunkowi
większość małżeństw decyduje się na współmałżonka jako głównego beneficjenta.
Jeśli to zrobisz, oznacza to, że twój współmałżonek dostanie pieniądze na twoje konta emerytalne po twojej śmierci.
Ten scenariusz jest tak powszechny, że jeśli jesteś żonaty i nie przypisujesz współmałżonka jako głównego beneficjenta, prawdopodobnie będziesz potrzebował specjalnych dokumentów, aby to było możliwe.
innymi słowy, współmałżonek może potrzebować podpisać notarialnie dokument, który mówi, że on / ona jest w porządku z nie jest głównym beneficjentem na kontach emerytalnych.,
prawdopodobnie będziesz musiał skonfigurować beneficjentów warunkowych dla swoich kont emerytalnych.
Jeśli jesteś żonaty i masz dzieci, twoi beneficjenci mogą być twoimi dziećmi. Jeśli twój główny beneficjent umrze przed Tobą, Twoje pieniądze trafią do Twoich beneficjentów warunkowych.
beneficjenci warunkowi dziedziczą twoje aktywa, jeśli beneficjent główny przejdzie przed tobą.,
Per Stirpes vs Per Capita
ostateczną kwestią przy ustalaniu nazw beneficjentów jest wybór per stirpes lub per capita.
Co To jest perspektywiczne?
chociaż brzmi dziwnie (to łaciński termin prawny), per stirpes jest dość łatwy do zrozumienia.
oznacza to, że jeśli beneficjent umrze przed śmiercią, dzieci zmarłego beneficjenta odziedziczą Twoje pieniądze.
bez perwersji wszystko jest przekazywane pozostałemu beneficjentowi pierwotnemu.,
rozważ babcię, córkę i wnuczkę.
w większości przypadków, gdy Babcia umiera, jej pieniądze trafiają do córki.
Jeśli jednak córka umrze przed babcią, pieniądze przeznaczone na córkę nie trafią do wnuczki.
To może bardzo zasmucić wnuczkę.
co ważniejsze, babcia może być smutna, że jej intencje nie zostały zrealizowane.
Jeśli zamiast tego babcia wybierze per ' a-a jej córka umrze przed nią-pieniądze trafiłyby prosto do wnuczki.,
jest to możliwe tylko poprzez wybranie perpetuum mobile.
Co To Jest Per Capita?
Per capita jest zazwyczaj domyślną opcją na większości kont emerytalnych, jeśli nie wybrano per capita.
wracając do powyższego przykładu, powiedzmy, że babcia nadal ma córkę i wnuczkę…ale ma też syna.,
więc jeśli jutro babcia zostanie przejechana przez renifera, każdy otrzyma 500 tysięcy dolarów.
Jeśli jednak córka zostanie najpierw przejechana – A per capita został wybrany domyślnie – 500 000 dolarów przeznaczone na córkę trafi do … syna!
syn miałby w kieszeni milion dolarów, a wnuczka zostałaby z niczym.
Czy powinienem używać Per ' a do oznaczania Moich Dzieci?,
Jeśli konfigurujesz oznaczenia beneficjentów na swoich kontach emerytalnych, staniesz przed tym właśnie pytaniem.
„
właściwa odpowiedź zależy od kilku czynników.
na przykład, czy chcesz, aby Twoje pieniądze przeszły na spadkobierców twojego spadkobiercy? Możliwe, że to był twój plan.
ale możliwe, że nie chcesz, aby twoje wnuki miały dostęp do Twoich pieniędzy.
jednym z czynników, który należy wziąć pod uwagę, jest wiek spadkobierców, którzy otrzymaliby pieniądze za pośrednictwem P … ,
na przykład, jeśli patrzysz na przekazywanie majątku swoim dzieciom (i wnukom za pośrednictwem per stirpes), weź pod uwagę wiek wnuków.
czy wnuki są nieletnie? Czy wnuki będą w stanie samodzielnie zarządzać Twoim majątkiem?
na te pytania niełatwo odpowiedzieć.
dlatego warto skonsultować się z planerem finansowym i pełnomocnikiem ds. nieruchomości, aby pomóc w wyborze nazw beneficjentów.,
krok po kroku: Jak wybrać Konto Emerytalne na jednego mieszkańca lub na jednego mieszkańca
Krok 1
skontaktuj się z bankiem lub powiernikiem, w którym przechowywane są Twoje konta emerytalne (np. Fidelity, Vanguard, Morgan Stanley itp.) i poproś o kopię swoich aktualnych nazw beneficjentów.
Przejrzyj swoje obecne oznaczenia i zrób dwie rzeczy:
- potwierdź, że to, co aktualnie masz w pliku, jest poprawne i zgodne z Twoimi intencjami.
- sprawdź, czy na stirpes został wybrany. (Pamiętaj, per capita jest zazwyczaj wybierany domyślnie.,)
Jeśli wszystko wygląda dobrze, Twoja praca jest skończona. Jeśli rzeczy wymagają aktualizacji, przejdź do kroku 2.
Krok 2
każdy bank lub powiernik ma „formularz wyznaczenia beneficjenta.”
Jeśli chcesz dokonać zmiany na swoim beneficjencie – w tym na jednego mieszkańca lub na jednego mieszkańca – musisz skontaktować się ze swoim bankiem lub powiernikiem i poprosić o ten formularz.
(Możesz również skontaktować się z planerem finansowym, jeśli go posiadasz.)
mając w ręku formularz wskazania beneficjenta, możesz dokonać odpowiednich zmian w nazwach beneficjentów., Może to wyglądać mniej więcej tak:
przykładowy formularz oznaczenia beneficjenta, w którym można wybrać jedną z opcji.
Podsumowując
Jeśli przy zakładaniu kolejnego konta emerytalnego wpatrujesz się w małe pole wyboru.
ponad połowa dorosłych w USA nie ma planu majątkowego, a liczba ta znacznie wzrasta w przypadku grup mniejszościowych.
planowanie przyszłości bez ciebie może być trudnym zadaniem, jest jednym z najważniejszych elementów planu finansowego., A rozpoczęcie procesu od prawidłowego ustawienia nazw beneficjentów może być dobrym miejscem do rozpoczęcia.
podsumowując, jeśli przypisujesz swoje dzieci jako głównego beneficjenta, a ich dzieci (twoje wnuki) są w wieku 30 lat – i potrafią zarządzać własnymi finansami – sprawdzenie pola per stirpes może być łatwą decyzją.
Jeśli twoje wnuki są niepełnoletnie, to współpraca z planerem finansowym i pełnomocnikiem ds. nieruchomości w celu zaprojektowania niestandardowego planu może być rozważną opcją.
najważniejsze jest to, że per stirpes nie powinien być ignorowany.,
jest to krytyczny element procesu planowania emerytalnego, który zasługuje na przegląd co roku, co najmniej.