Co to jest roczna stopa procentowa (APR)?
roczna stopa procentowa (APR) to roczna stopa procentowa, którą osoba fizyczna musi zapłacić od pożyczki. pożyczka jest sumą pieniędzy, którą jedna lub więcej osób lub firm pożycza od banków lub innych instytucji finansowych, aby finansowo zarządzać planowanymi lub nieplanowanymi wydarzeniami. W ten sposób kredytobiorca zaciąga dług, który musi spłacić wraz z odsetkami i w określonym czasie., lub które otrzymują na koncie depozytowym., Kredyt hipoteczny jest to pożyczka udzielana przez kredytodawcę hipotecznego lub bank, która umożliwia osobie fizycznej zakup domu. Chociaż jest to możliwe, aby wziąć pożyczki na pokrycie całego kosztu domu, to bardziej powszechne, aby zabezpieczyć kredyt na około 80% wartości domu. i kredyty samochodowe na karty kredytowe. Ostatecznie APR jest prostym terminem procentowym używanym do wyrażenia liczbowej kwoty płaconej przez osobę fizyczną lub podmiot rocznie za przywilej pożyczania pieniędzy.,
Jak działa roczna stopa procentowa
za każdym razem, gdy osoba fizyczna lub jednostka pożycza pieniądze w formie tradycyjnego kredytu (pomyśl o pożyczeniu na zakup domu, samochodu lub innego ważnego wydatku finansowego), istnieje koszt przywileju pożyczenia pieniędzy, znany jako odsetki. Roczna stopa procentowa to procent odsetek, które kredytobiorca musi zapłacić od pożyczki, co ostatecznie sumuje się do całkowitego kosztu pożyczki.
rozważmy przykład, aby wyjaśnić to pojęcie dalej. Osoba bierze 25 000 dolarów pożyczki na zakup samochodu., Kredyt udzielany jest ze stałym oprocentowaniem 5% I musi zostać spłacony w ciągu pięciu lat. Oznacza to, że osoba będzie musiała dokonywać regularnych miesięcznych płatności w wysokości około $470.
jednak Miesięczna płatność jest wykorzystywana do spłacania zarówno kwoty pożyczki głównejpłatność pierwotnapłatność główna jest płatnością w stosunku do pierwotnej kwoty pożyczki, która jest należna. Innymi słowy, spłata kapitału jest spłatą pożyczki, która zmniejsza pozostałą należną kwotę pożyczki, a nie ma zastosowania do spłaty odsetek naliczonych od pożyczki. i odsetki należne od pożyczki., Miesięczna kwota płatności pozostaje taka sama, ale podział (lub jaki procent kwoty przeznacza się na spłatę kapitału, a jaki procent na odsetki) zmienia się wraz z dokonywaniem kolejnych płatności.
w miarę postępów jednostki w realizacji płatności w ciągu pięciu lat, roczna kwota wypłacona w odsetkach zmienia się. W naszym przykładzie osoba zaczyna płacić 1500 USD rocznie w odsetkach, ale kwota zmieni się w miarę dokonywania płatności przez pożyczkobiorcę. Ostatecznie Jednostka zapłaciła 28 306 dolarów.,88 razem: spłata kapitału kredytu w wysokości 25 000 USD i odsetki w wysokości 3 306,88 USD.
Fixed APR vs.Variable APR
w powyższym przykładzie stała roczna stopa procentowa 5%. Oznacza to, że Apr pozostaje na stałym poziomie przez cały okres kredytowania. APRs może się zmienić. Nie są powiązane z żadnym indeksem, a zmiana nie jest automatyczna. Kredytodawca jest zobowiązany do wcześniejszego powiadomienia kredytobiorcy, jeśli APR ma się zmienić.,
kredytodawca ma prawo dostosować roczną stopę procentową, aby lepiej odpowiadać zmianom na rynku lub jeśli kredytobiorca nie dokona płatności na czas, ale musi poinformować kredytobiorcę, że zmiany będą miały miejsce i dlaczego. Stałe Apr są najczęściej z kart kredytowych „pożyczki” lub pożyczki i mogą obejmować wprowadzenie stopy procentowej, która jest później Przełączane na zmienną APR.
zmienna APR, czyli przeciwieństwo stałej APR. Zmienne Apr są niespójne i wahają się-czasami znacznie., W Stanach Zjednoczonych zmienne Apr są zazwyczaj powiązane z indeksem prime rate, co oznacza, że wraz ze zmianami stopy procentowej prime zmieni się APR. Wskaźnik prime rate index jest ustawiony tak, aby odpowiadał stopie funduszy federalnych ustanowionej przez Rezerwę Federalną (Fed) Rezerwa Federalna jest bankiem centralnym Stanów Zjednoczonych i jest organem finansowym stojącym za największą gospodarką wolnorynkową na świecie.. Oznacza to, że za każdym razem, gdy rząd federalny dostosuje stopy procentowe w całym kraju, zmienne Apr ulegną odpowiednio zmianie.,
Kiedy osoba fizyczna lub firma prowadzi rachunek depozytowy w instytucji finansowej, mogą zarabiać odsetki od swoich depozytów. Bank lub inna instytucja finansowa wypłaca posiadaczowi rachunku odsetki, ponieważ bank zasadniczo pożycza pieniądze posiadacza rachunku. W tym scenariuszu posiadacz rachunku otrzyma kwotowane APR na konto depozytowe.,
zauważ, że instytucje pożyczkowe zawsze oferują APR na rachunkach depozytowych, które są znacznie niższe niż APR, które pobierają za kredyty. Tak zarabiają banki. „Pożyczają” pieniądze z konta depozytowego przy niskim oprocentowaniu, a następnie pożyczają pieniądze przy wyższym oprocentowaniu.
ostatnie słowo
ważne jest, aby każda osoba, która pożycza pieniądze, zrozumiała stawkę i warunki swojego APR, w tym czy jest stała czy zmienna., Dzięki temu kredytobiorca może ustalić budżet, mądrze wykorzystać pożyczkę i dokonywać spójnych płatności zarówno w stosunku do salda głównego kredytu, jak i odsetek za przywilej pożyczania pieniędzy. Niespójne lub nieudane płatności mogą mieć znaczący wpływ na całkowitą kwotę odsetek zapłaconych przez cały okres kredytowania.
podobne Lektury
dziękuję za przeczytanie wyjaśnień SPI dotyczących rocznej stopy procentowej. CFI oferuje modelowanie finansowe & Valuation Analyst (FMVA)™certyfikat FMVA® Dołącz do 350,600 + studentów, którzy pracują dla firm takich jak Amazon, J. P., Morgan i Ferrari program certyfikacji dla tych, którzy chcą przenieść swoją karierę na wyższy poziom. Aby kontynuować naukę i rozwijać swoją karierę, pomocne będą następujące zasoby SPI:
- efektywny roczny Kalkulator stóp Procentowychefektywny roczny Kalkulator stóp Procentowychten efektywny roczny Kalkulator stóp procentowych pomaga obliczyć ucho biorąc pod uwagę nominalną stopę procentową i liczbę okresów składowych., Efektywna stopa roczna (EAR) to stopa procentowa faktycznie zarobiona na inwestycji lub zapłacona od kredytu w wyniku kumulacji odsetek w danym okresie czasu. To
- Fico ScoreFICO ScoreA Fico scorea, bardziej znany jako ocena kredytowa, jest trzycyfrowy numer, który jest używany do oceny, jak prawdopodobne jest osoba do spłaty kredytu, jeśli dana osoba jest karta kredytowa lub jeśli pożyczkodawca pożyczki im pieniądze., Wyniki FICO są również używane do określenia stopy procentowej na każdym kredyt przedłużony
- przedpłata przedpłata przedpłata to każda płatność dokonana przed jej oficjalnym terminem płatności. Przedpłaty mogą być dokonywane za towary i usługi lub w celu rozliczenia długu. Można je podzielić na dwie grupy: przedpłaty całkowite i przedpłaty częściowe.
- proste Oprocentowanieproste Oprocentowanieproste oprocentowanie wzór, definicja i przykład. Proste odsetki to obliczanie odsetek, które nie bierze pod uwagę efektu compoundingu., W wielu przypadkach odsetki wiążą się z każdym wyznaczonym okresem kredytu, ale w przypadku zwykłych odsetek nie. Obliczanie odsetek prostych jest równe kwocie głównej pomnożonej przez stopę procentową pomnożoną przez liczbę okresów.