decyzja o pracy z doradcą finansowym może być stresującą decyzją. Wymaga dzielenia się intymnymi szczegółami finansowymi z nieznajomym i oznacza głęboki poziom zaufania, który wymaga czasu na zbudowanie. Rozsądnym założeniem byłoby, że doradca po drugiej stronie stołu jest zobowiązany do działania w Twoim najlepszym interesie ponad własnym. Na dzisiejszym rynku doradców jednak prosta prawda jest taka, że nie zawsze tak jest., Oto dlaczego powinieneś pracować z doradcą powierniczym.
Co to jest Powiernik?
powiernik to osoba (lub podmiot) działająca w imieniu innej strony, która musi przedkładać interesy tej strony nad własne. Zazwyczaj osoby, które podejmują decyzje finansowe, medyczne lub prawne w imieniu innych osób, są powiernikami. Typowe przykłady powierników znajdują się w szanowanych zawodach, w tym lekarzy, prawników i księgowych., Osoba działająca jako powiernik trustu ma również obowiązek powierniczy w imieniu beneficjentów zaufania, a nawet urzędnicy korporacyjni są winni obowiązek powierniczy akcjonariuszom swojej firmy. W każdym z powyższych przykładów przestrzeganie przepisów i wykroczenia są regulowane zgodnie z zasadą praworządności.
powiernik musi nadal stawiać interes swojego klienta na pierwszym miejscu, nawet jeśli może on być sprzeczny z jego własnym (tj. odszkodowaniem lub korzyścią z nim związaną). Jeśli konflikt jest wystarczająco poważny, często nie jest dozwolony., Na przykład małżonkowie rozwiedzeni są zobowiązani do zachowania odrębnych radców prawnych, a lekarze nie są w stanie otrzymywać płatności od firm farmaceutycznych, na które wypisują recepty.
Czy mój doradca finansowy jest powiernikiem?
prosta odpowiedź brzmi: „może.”W praktyce istnieją dwa standardy regulacji mające zastosowanie do specjalistów finansowych. Pierwsza z nich, za pośrednictwem ustawy o doradcach inwestycyjnych z 1940 r. („Ustawa o doradcach”), wyjaśnia, że osoby fizyczne lub firmy prowadzące działalność polegającą na świadczeniu usług doradztwa finansowego w zamian za odszkodowanie są zobowiązane do zobowiązania powierniczego wobec swoich klientów., Ustawa o doradcach dotyczy wielu zarejestrowanych doradców inwestycyjnych( RIAs), w tym Wealthspire Advisors, którzy są dalej regulowani przez Komisję Giełd Papierów Wartościowych (sec) lub odpowiedni stan w zależności od wielkości.
drugi, mający zastosowanie do brokerów, którzy pracują dla brokerów-dealerów, jest znany jako norma przydatności. Broker-Dealer jest regulowany przez Securities Exchange Act z 1934 roku („Exchange Act”) I zajmuje się obrotem papierami wartościowymi na własny rachunek lub w imieniu swoich klientów., Poszczególni brokerzy są dalej regulowani przez Urząd Regulacji branży finansowej (FINRA) i muszą przestrzegać standardu przydatności. Norma przydatności oznacza, że sprzedawany produkt musi być odpowiedni wyłącznie do potrzeb klienta, a nie w jego najlepszym interesie i odróżniać się od normy Powierniczej.
powiernictwo a przydatność – Jaka jest różnica?
aby porównać różnice zdatności do standardów powierniczych, rozważ sprzedawcę samochodów, który pracuje w lokalnym salonie., Sprzedawca samochodów musi upewnić się, że samochód odpowiada twoim potrzebom i że kwalifikują się do kredytu samochodowego, jeśli dotyczy. On lub ona niekoniecznie musi upewnić się, że samochód jest w najlepszej cenie, że można sobie pozwolić na zakup, lub inne istotne czynniki. Prawdopodobnie zarabia wyższą prowizję od ceny naklejki samochodu. Wszystko to ma jednak sens, ponieważ praca sprzedawcy samochodów polega na tym, aby pomóc w tym indywidualnym zakupie, a nie doradzać w innych dziedzinach.
dwa standardy regulacji dla specjalistów finansowych brzmią myląco, ale nie tak miało być., Ustawa o doradcach upoważniająca do stosowania standardu powierniczego ma zastosowanie wyłącznie do doradców prowadzących działalność w zakresie doradztwa finansowego i wynagradzających ich za udzielanie porad finansowych. Z drugiej strony ustawa giełdowa i jej norma przydatności mają zastosowanie do brokerów sprzedających produkt finansowy klientowi. Mówiąc prościej, doradcy doradzają klientom, a brokerzy sprzedają produkt, więc ma to sens, każdy jest regulowany inaczej.