17 saker som skadar din kredit värdering

När någon drar din kredit rapport, Det dings din kredit värdering – Om inte att någon är du eller en långivare utvärdera din kredit för reklamändamål.

detta är bara en av de många komplexa regler bakas in FICO traditionella metod för att beräkna din kredit värdering. Formeln kan vara lite förvirrande för konsumenterna, utanför de mer uppenbara maximerna., Till exempel, saknas ett kreditkort betalning är dålig, och hålla ditt kort saldon låg i förhållande till din totala tillgängliga kredit är bra.

men, många är inte medvetna om att ansöka om ett nytt kreditkort bara gör ont lite – om du inte gör det en massa gånger inom en 12-månadersperiod. Och om fem olika potentiella hypotekslån långivare tillgång din kredit rapport inom en 30-dagarsperiod medan du ’ re shopping för bästa ränta, som räknas som endast en kreditkontroll,eller hårt dra.

fick allt det?, Det är mycket att ta in, så vi har sammanställt en lista över 18 saker som skadar din kredit värdering, uppdelat i var och en av de fem komponenter som utgör dina poäng. (Se även denna lista över 17 saker som inte skadar din kredit värdering.,>

ny kredit

10%
  • hårda förfrågningar
  • ansöker om för många kreditkort
  • skuldkonsolidering
  • refinansiering av hem, student eller billån fel i din kreditupplysning

kredit mix

10%
li >

saknar ett kort eller lån betalning.,

betalningshistorik står för 35 procent av din FICO-poäng. Enligt FICO, en betalning som är 30 dagar sent kan kosta någon med en kredit värdering av 780 eller högre någonstans från 90 till 110 poäng. Kortutgivare rapporterar dock vanligtvis inte sena betalningar till kreditbyråerna tills de är 60 dagar sena. En missad betalning kan stanna på din kredit rapport för upp till sju år.

Maxing ut ett kreditkort.

kreditutnyttjande står för 30 procent av din FICO poäng. Ju lägre dina saldon är i förhållande till din totala tillgängliga kredit, desto bättre blir din poäng., En maxed-out kort kan sänka din kredit värdering med 10 till 45 poäng.

hårda förfrågningar.

en hård förfrågan uppstår när en långivare drar din kredit rapport för granskning när du ansöker om ett lån eller kreditkort. Enligt FICO, endast förfrågningar som härrör från att ansöka om kredit ding din kredit värdering. För de flesta människor, en hård förfrågan kostar fem poäng eller mindre och stannar på din kredit rapport för två år, men kommer bara att påverka din kredit värdering för ett år.

ansöker om för många kreditkort.,

om du ansöker om flera kort under loppet av några månader, poängen förluster från flera hårda förfrågningar lägga upp. Det kan också ge långivare intrycket du är desperat för kredit. FICO säger att konsumenter med sex eller fler förfrågningar kan vara upp till åtta gånger mer benägna att förklara konkurs.

Essential läser, levereras varje vecka

prenumerera För att få veckans viktigaste nyheter i din inkorg varje vecka.

din resa med kreditkort pågår officiellt.,

håll ett öga på din inkorg—vi skickar snart över ditt första meddelande.

samlingar och charge-offs.

en samling inträffar när en borgenär antingen säljer din obetalda skuld till en tredje part eller hyr ett externt företag för att samla in betalningen. En ”charge-off” avser när en borgenär tar bort en obetald skuld från sina böcker, vanligtvis när den når 180 dagar efter förfallodagen. Ju nyare en samling konto, desto mer kommer det att skada din kredit värdering. En samling kan minska en hög kredit värdering (700 eller högre) mer än 100 poäng., Samlingar kan stanna på din kredit rapport för upp till sju år. (Observera att den allmänt använda FICO Score 8 ignorerar samlingar där det ursprungliga saldot är mindre än $100.)

konkurs.

förklara konkurs har den största kredit värdering inverkan, kostar allt från 130 till 240 poäng. En konkurs kan stanna på din kredit rapport för upp till 10 år.

avskärmning.

en avskärmning kan orsaka en kredit värdering att sjunka med så många som 160 poäng och kan stanna på din kredit rapport för upp till sju år.

handling i stället.,

en handling i stället är en process genom vilken en husägare kan undvika avskärmning genom att vända fastigheten till hypotekslån långivaren. Långivaren säljer sedan fastigheten för att täcka sin förlust. Det kan sänka din poäng med så många som 125 poäng, på toppen av eventuella skador från missade amorteringar.

kort försäljning.

När en hypotekslån långivare accepterar en payoff på mindre än den ursprungliga balansen när ”underwater” hem inte kan säljas till ett pris som är tillräckligt för att betala av den återstående skulden, det kan sänka din poäng med så många som 125 poäng.

skuldavveckling.,

lösa en skuld med en borgenär för mindre än vad som ursprungligen var skyldig kan sänka din poäng med var som helst från 45 till 125 poäng.

skuldkonsolidering.

flytta ditt kort skulder till ett konsolideringslån kan orsaka en liten nedgång i din poäng på grund av den hårda förfrågan, men kan hjälpa din poäng totalt som dina kort saldon betalas ut med lånet.

refinansiering ett hem, student eller billån.

enligt FICO, refinansiering ett lån kan ha en liten inverkan på din kredit värdering om det visas på din kredit rapport som samma lån med ändringar., I det här fallet kan din poäng ta en liten träff från den nya hårda förfrågan.

avbryter ett kreditkort.

stänga ett kortkonto kan minska din totala kredit utnyttjandegraden, potentiellt sänka din kredit värdering, samt förkorta den totala åldern på din kredithistoria om du har haft kortet en lång tid.

att vara en auktoriserad användare på någons ”dåliga” konto.

När du lägger till som en auktoriserad användare på någon annans kreditkortskonto ärver du betalningshistoriken för det kortet., Detta kan ge din kredit ett uppsving om den primära användaren aldrig har missat en betalning och håller kortets balans låg. Men motsatsen kan hända om kontot är brottsligt, balansen är hög eller den har några andra poäng-döda negativa objekt.

använder endast en typ av kredit.

om du vill maximera din kreditvärdighet, är det bäst att ha en blandning av kreditkort och avbetalning lån. Kredit blanda står för 10 procent av din FICO poäng.

har inte ett kreditkort.,

för att kvalificera sig för en FICO-poäng måste du ha minst ett kreditkort eller lånekonto som har varit öppet i sex månader och har rapporterats till kreditbyråerna inom de senaste sex månaderna.

kreditupplysningsfel.

kreditupplysningsfel kan skada din förmåga att kvalificera sig för kreditkort och lån. Konsumenterna bör kontrollera sina kreditupplysningar regelbundet och bestrida eventuella fel med kreditbyråer och borgenären som lämnat felaktig information.

se relaterade: Vad är en bra kredit värdering?, Noll till 750: Vad är den snabbaste vägen till en hög kredit värdering?,

redaktionell Disclaimer

det redaktionella innehållet på denna sida baseras enbart på en objektiv bedömning av våra skribenter och drivs inte av reklamdollar. Det har inte tillhandahållits eller beställts av kreditkortsutfärdarna. Vi kan dock få ersättning när du klickar på länkar till produkter från våra partners.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *