Du vet förmodligen redan att det är en bra idé att skilja din personliga och affärsmässiga redovisning och ekonomi. Ett av de första stegen i att komma igång är att öppna ett bankkonto för ditt lilla företag. När du gör, du ’ll har en tydlig Förteckning över räkningar du’ ve betalat, kostnader och inkomster du ’ ve fått. Inspelning var och en av dessa saker är också ett bra sätt att etablera business kredit, vilket är viktigt om du vill ansöka om ett business kreditkort eller ett litet företag lån.
men med tusentals banker över hela USA,, hur vet du var du ska börja? Läs tipsen nedan och kontakta sedan vår lista över bästa småföretagsbankkonton. Vad som är bäst för ditt lilla företag beror på saker som hur många månatliga transaktioner du gör, dina genomsnittliga saldon, och vilken typ av kundservice du letar efter.
vad du ska tänka på när du letar efter det bästa bankkontot
det är viktigt att hitta den bank som passar bäst för ditt företag. Du vill överväga följande information.,
• * behöver mitt lilla företag ett kontroll-eller sparkonto?
för de flesta små företag är ett företagskontrollkonto viktigt. Öppna en gör att du kan betala fakturor, räkningar och anställda från ditt företagskonto.ta emot betalningar (inklusive från kreditkort); ta ut kontanter; och mer. Eftersom du vill börja med att öppna ett företag checkkonto först, informationen nedan är inriktad på att hjälpa dig att hitta den bästa checkkonto för ditt lilla företag. Men om du har även en liten kontantreserv, det finns värde i att öppna ett sparkonto, alltför., Ett sparkonto kan öka ditt företag kredit, tjäna intresse, och hjälpa dig att upprätthålla minsta saldo krav.
• ”gratis” företagskontroll konton är inte alltid gratis.
även om många banker lockar kunder med ”fri” bank, som alltid, måste du läsa det finstilta. Medan business bankkonton vanligtvis har högre avgifter än personliga konton, erbjuder vissa banker checkkonton utan månadsavgifter. Men ofta kontoinnehavare är skyldiga att hålla ett minimum dagligen eller månadsvis balans, eller kan bara göra ett begränsat antal transaktioner för att undvika att ådra sig en avgift., Gratis eller billiga konton finns; bara se till att välja klokt.
• antalet månatliga transaktioner tillåtna frågor.
transaktioner kan omfatta insättningar, uttag, överföringar och elektroniska betalningar. De flesta företagskontroll konton kommer att begränsa antalet transaktioner som du kan göra per månad. Detta kan variera från 50 till 300, så det är bra att veta var ditt lilla företag faller på spektrumet, liksom vad avgifterna kommer att vara om du överskrider gränsen., Det kan också vara maximalt hur många transaktioner du kan göra och fortfarande kvalificera sig för ett gratis konto.
• uppskatta ditt genomsnittliga kontosaldo.
många banker erbjuder bättre priser till de små företag som håller sina saldon över ett visst belopp, för antingen ett dagligt genomsnitt eller en månad. Tänk på vad du förväntar dig att ditt genomsnittliga saldo kommer att vara och planera i enlighet därmed.
• din insättning behöver inte vara enorm.
självklart, banker som-och typiskt belöna-konton med högre saldon, men många kommer att låta dig öppna ett konto med under $ 100., Vissa banker erbjuder en anmälningsbonus, vilket kan vara en fördel. Kom bara ihåg att din första insättning och din genomsnittliga dagliga eller månatliga saldon kan vara helt annorlunda. Om en inledande bonus tips skalorna till förmån för en bank eller en annan med liknande funktioner, gå för det. Men inte lockas in genom att underteckna bonusar ensam. Du vill se till att ett bankkonto är en bra passform för ditt lilla företag på lång sikt.
• måste du gå in i den fysiska grenen?,
om de flesta av ditt småföretags transaktioner sker online och du föredrar att banka via webben eller appar kanske du aldrig behöver gå in i en bankbyggnad. Att använda en internetbaserad bank kan till och med spara lite deg. Men om du hanterar massor av pengar, föredrar mänsklig interaktion eller vill bygga en rapport med en finansiell professionell som förstår din region eller lokal ekonomi, vill du använda ett bankkonto med en fysisk gren i ditt geografiska område.
• integrerar din bokföringsprogramvara med bankens verktyg?,
om du använder QuickBooks, löneprogramvara eller ett annat bokföringsverktyg kanske du vill arbeta med en bank som låter dig integrera data från din programvara. Det blir mycket effektivare att balansera dina böcker om uttag visas automatiskt i QuickBooks. Om du använder Paypal eller Square, du kan finna det bra att ha dessa transaktioner dyker upp i ditt checkkonto, alltför.
• väga små eller lokala mot stora banker.
att ha en nära relation med någon som arbetar på en lokal bank (eller lokal filial i en nationalbank) kan ha sina fördelar., Den personen kan ha möjlighet att justera avgifter eller ge dig mer vicka rum på ett litet företag lån ansökan. Nackdelen med mindre banker är att information inte alltid tydligt stavas ut online, Du kan behöva öppna ett konto personligen, och de digitala verktygen kan saknas. Däremot är större och nationella banker mer benägna att tydligt beskriva finstilt online, kan du öppna ett konto digitalt, och rulla ut digitala verktyg först, som alla kan erbjuda bekvämlighet och effektivitet.,
• överväg att använda den bank du redan har.
om du redan arbetar med en bank som du gillar för din personliga ekonomi och det har ett företagskontroll konto alternativ som matchar dina behov, det är inget fel med att hålla båda kontona på samma bank. Att kunna få tillgång till information från flera konton på en plats eller applikation är en trevlig bonus.
• undersöka en kreditupplysning.,
kreditföreningar är vanligtvis samhällsinriktade organisationer som har en känsla av anslutning till ett grannskap eller en region och en kooperativ mentalitet. (Du måste bli medlem i en credit union att använda sina tjänster.) Det kan vara hur du gillar att göra affärer. Många har låg-eller ingen minsta kontroll konton, men erbjuder vanligtvis mer pared-down funktioner än traditionella banker.
det är viktigt att veta vad du behöver och vill ha från din bank., Oavsett om det är att investera råd, utmärkt kundservice, lokal kunskap, online bekvämlighet, eller något annat, förstå dina mål hjälper dig att välja det bästa bankkontot för ditt lilla företag.
de bästa bankkonton för småföretag
det finns mer än 4 500 affärsbanker i USA som erbjuder tusentals affärskontrollalternativ. Men vad upptagen entreprenör har tid att sortera igenom allt? Läs listan nedan för AD pros bästa val.,
bästa bankkonton för småföretag med ensam ägare eller för nystartade företag
Wells Fargo Simple Business Check
med Well Fargos mest grundläggande affärsbankkonto kan du göra upp till 50 transaktioner per månad utan kostnad och sätta in upp till $3,000 i kontanter varje månad. (Insättningar över $ 3,000 kommer att medföra en 30-cent avgift per $ 100.) Även om detta konto har en $ 10 månadsavgift, kan du undvika kostnaden genom att upprätthålla en $ 500 genomsnittlig balans., Med en minsta öppning insättning på bara $ 25, denna enkla Business banking lösning är utmärkt för småföretag med begränsad kassaflödesaktivitet. Med alla Wells Fargo business checkkonton kan du ansöka personligen eller online, och skicka din insättning och nödvändiga dokument senare.
BBVA Compass ClearConnect for Business Checking
om du är en enskild innehavare med begränsade transaktioner kan BBVA Compass vara perfekt för dig. Detta är ett helt gratis konto utan månadsavgifter eller minsta kontosaldo krav., Bearbeta upp till $5,000 kontant per månad, fem kontroller och uttag i filial och två insättningar i filialen. Det finns också ingen avgift att använda andra bankers bankomater. Observera att endast enmansföretag kan ansöka online, och banken har bara 650 platser i sju stater.
Comerica Basic Business Checking
det här småföretagskontrollkontot utan månatlig underhållsavgift eller minsta saldokrav gör att du kan genomföra upp till 75 transaktioner per månad och sätta in upp till $2,500., Ta emot Comericas bill-pay service utan kostnad i 12 månader (varefter det är $6,95 per månad). En annan bonus: när ditt företag växer kan du uppgradera till ett annat konto med samma kontonummer. Comerica platser är i Texas, Arizona, Kalifornien, Florida och Michigan; avgifter och villkor varierar beroende på stat.
SunTrust Simple Business Checking
om ditt bankkonto behöver vara ganska enkelt och du behöver få månatliga transaktioner kan det här SunTrust-kontot vara ett bra alternativ., Den $ 5 månatliga underhållsavgiften avstår för det första året, varefter du kan undvika det när du gör minst fem debiterings-eller kredittransaktioner per månad eller länka ett SunTrust personligt checkkonto. Kontot innehåller 50 transaktioner och $ 2,000 i kontantbehandling per månad. SunTrust beskriver tydligt alla bestämmelser och regler på sin webbplats, låter dig ansöka online och har några bra småföretag resurser online. En potentiell nackdel? Den har grenar i endast 12 östra stater.,
PNC Business Checking
utan månatlig kontounderhållsavgift för de första tre månaderna och en aktuell registrerings bonus på $200 kontanter, detta konkurrenskraftiga konto kan vara en bra passform om du behöver kontrollera men inte en massa transaktioner (150 eller färre per månad). När $ 12/månad avgiften sparkar in, undvika det när du upprätthålla en $ 1,500 genomsnittliga månatliga balans, länk till en PNC Merchant Services-konto, eller använda en PNC business kreditkort för $1,000 av berättigade månatliga inköp. PNC har filialer i 19 stater plus Washington, DC,
bästa bankkonton för småföretag som upplever tillväxt
Wells Fargo Business Choice Checking
ett annat bra alternativ från Wells Fargo, Business Choice Checking Account är en utmärkt lösning för småföretag med ett högre antal månatliga transaktioner, med 200 tillåtna per månad utan kostnad, tillsammans med $7,500 i kontantinsättningar., Undvik $ 14 månadsavgiften på flera sätt, inklusive att hålla ett genomsnittligt saldo på $ 7,500 eller ha $10,000 i kombinerade saldon över Wells Fargo-konton och göra kvalificerade transaktioner från ett länkat lönekonto. Tillämpa online eller personligen med en minsta öppning insättning är bara $ 25 för detta konto—det är ett fantastiskt värde med stor flexibilitet för växande företag.
First Citizens Bank Basic Business Checking
behöver ett kontrollkonto med låg öppningsbalans, inget minsta saldo och inga underhållsavgifter?, Tänk på första medborgarnas grundläggande affärsbankkonto, som erbjuder gratis transaktioner upp till 175 objekt och $5,000 varje månad. (Överskott insättningar kommer att debiteras på 16 cent per $ 100.) Öppna ett konto (endast personligen) med bara $100 vid en av de 500-plus grenarna över söder, sydväst och Västkusten.
Bank of America Business Fundamentals kontrollerar
detta BofA-konto är bra för det växande småföretaget., Undvik $ 13 månadsavgiften genom att spendera $ 250 på ett företagsbetalning eller kreditkort; upprätthålla ett genomsnittligt månatligt saldo på minst $ 5,000, dagligt saldo på $ 3,000 eller kombinerat genomsnittligt månatligt saldo på $15,000 eller mer i dina länkade Bank of America-konton; eller genom att kvalificera och anmäla sig till ett belöningsprogram. Du kan ansöka online, men observera att Bank of America outlets inte finns överallt; grenar i söder och Mellanvästern är glesa.,
Chase Total Business Checking
detta enkla affärskontrollkonto erbjuder 100 transaktioner per månad utan kostnad, plus obegränsad elektronisk inlåning och upp till $5,000 i kontantinlåning per State cycle. $15 / månad avgiften sjunker till $ 12 När du väljer papperslösa uttalanden och $0 när du upprätthåller en $ 1,500 minsta dagliga saldo eller länka en Chase privat checkkonto. Ett konto kräver en $ 25 minsta insättning för att öppna, och innehåller flera betalkort för anställda., Du måste ansöka personligen för ett konto, och medan Chase har 5 100 filialer över 31 stater, finns de flesta endast på större marknader.
Comerica Small Business Checking
genomföra upp till 300 transaktioner per månad och sätta in upp till $5,000 kontant med Comericas Small Business Check-konto, vilket också avstår månadsavgifter när du uppfyller de genomsnittliga månatliga balanskraven. (Avgifter och villkor varierar beroende på plats, men en genomsnittlig balans på $ 7,500 är typisk.,) Som företagets grundläggande företagskontrollkonto får du de första 12 månaderna av bill-pay service gratis och betalar sedan $ 6.95 per månad. Kreditkort och lönehantering finns också tillgängliga.
CitiBusiness strömlinjeformat checkkonto
detta grundläggande företagskontrollkonto är idealiskt för företag som gör färre än 250 transaktioner och mindre än $5,000 eller $10,000 (beroende på stat) i insättningar. Behåll det minsta månatliga saldot på $ 5,000 för att undvika månadsavgiften på $ 15. Du måste ansöka på en fysisk gren, som bara finns i nio stater och Washington, D. C.,
bästa bankkonton för småföretag som är Etablerade
Bank of America Business Advantage kontroll
med en Business Advantage sparkonto, du betalar inga avgifter för stopp betalningar, inkommande tråd överföringar, eller val av andra tjänster. Du får också QuickBooks integration utan kostnad och du kan öppna en andra Business Advantage checkkonto utan extra månadsavgift. Även om avgifter är jämförelsevis branta på $ 29.,95 per cykel, du kan undvika dem i ett antal flexibla sätt, såsom utgifter med ett business kreditkort eller upprätthålla en månatlig balans på $15,000. Bank of America erbjuder också handels-och lönetjänster.
US Bank Gold Business Check Package
om ditt företag har måttlig transaktionsaktivitet kan us Banks Gold Business Check Package hantera kassaflöde med 300 fria transaktioner per statement cycle och 100 kontantinsättningar. U. S. Bank erbjuder också lönehantering och ett ez-Switch Kit som hjälper dig att bekvämt överföra ett nytt företagskonto., Du måste ansöka personligen på en av de 3 200 filialplatserna.
Wells Fargo analyserade Affärskontroll
detta analyserade kontrollkonto är bäst för större organisationer som har en hög volym transaktioner och komplexa kontanthanteringsbehov. Kontot stöds av Wells Fargos kommersiella elektroniska kontor, som erbjuder treasury information reporting, online uttalanden, desktop depositing, ACH origination, och online wire transfers. Saldot på ditt företagskonto genererar ett resultatbidrag som kan användas för att kompensera kontoavgifter.,
bästa bankkonton för småföretag med hög transaktionsvolym
CitiBusiness Flexible check Account
om ditt småföretag behöver inkludera 500 transaktioner varje månad och genomsnittligt en månatlig balans på minst $10,000, kan detta flexibla bankkonto passa dig bäst. Du betalar inga avgifter om du uppfyller det månatliga lägsta saldot (annars går avgifter mellan $22 och 25, beroende på ditt tillstånd) och kan sätta in upp till $20,000 i valuta varje månad., Citi, som driver fysiska platser i nio stater och Washington, DC, accepterar endast ansökningar personligen.
PNC Business Checking Plus
med detta PNC business bankkonto, det finns ingen avgift för upp till 500 kombinerade transaktioner per månad. Med fler möjligheter att kompensera månatlig kontounderhållsavgift än företagets Affärskontrollkonto, Erbjuder Business Checking Plus också kassaflödesinsikt och analys utan kostnad. Du kan också tjäna pengar tillbaka med PNC: s belöningsprogram, och bankens Quick Switch Kit gör det enkelt att byta banker., Applicera online, via telefon eller personligen.
Citizens Bank Business Advisor Checking
om du kör ett litet företag som snabbt expanderar kan en uppgradering till den här medborgarens konto ge dig ett bra uppsving. Förmåner inkluderar 500 gratis check transaktioner per statement period, $ 100 av din första order av kontroller, en 10 procent rabatt på lönetjänster, och ett business kreditkort utan årlig avgift. Kombinera saldon på dina företagslån, besparingar och penningmarknadskonton för att hjälpa till att avstå från månatliga underhållsavgifter.,
bästa online-endast bankkonton för småföretag
Novo
en standout i världen av online-endast affärsbankkonton, Novo erbjuder helt gratis Affärskontroll utan dolda avgifter och kommer inte att debitera dig för uttag, penningöverföringar, kontobalansminimum eller transaktionsvolym. Övertrasseringar och uttag mot otillgängliga medel är de enda åtgärder som kommer att resultera i en avgift, på $27 per överträdelse., Öppna ett konto på bara några minuter från telefonen med bara $50, sedan enkelt betala räkningar och flytta pengar mellan konton. ACH överföringar är en bris, men om du behöver utfärda en fysisk kontroll, de har också fått du har täckt. Digitala entreprenörer kommer att uppskatta Novos smarta kassaflödesinsikt och analys med lättförståelig feedback, och som en digital infödd tar denna affärsbank också integrationen på allvar och samverkar med QuickBooks, Stripe, Slack och Xero.,
Azlo
designad för digitala entreprenörer som vill ha tillgång till problemfria, integrerade verktyg, ett online-bara konto med Azlo kan du skicka och ta emot (genom check eller banköverföring) obegränsade inhemska betalningar helt avgiftsfritt. (Internationella betalningar är på väg.) Azlo integreras med Stripe och Square sömlöst och planerar att ansluta med Etsy, Paypal, QuickBooks, och Xero nästa. Samarbetar med Kompass Bank, Azlo erbjuder FDIC stöd och all relevant säkerhet., Azlo har också åtagit sig att stödja invandrare entreprenörer, som banken beskriver som ” den mest entreprenörsgruppen i USA, starta företag dubbelt så mycket som resten av befolkningen.”Utan internationella transaktionsavgifter, obegränsade transaktioner, inget minsta balanskrav, inga inkommande trådavgifter, omedelbara betalningar med andra Azlo-medlemmar och en helt digital inställning, bor framtiden för Bank här.,
Axos Basic Business Checking
utformad för småföretag med måttlig kontoaktivitet, Axos (som tills nyligen kallades Bank of Internet USA) tar ut inga månatliga underhållsavgifter och erbjuder obegränsade inhemska ATM-avgifter. Du får din första uppsättning av 50 kontroller Gratis, QuickBooks kompatibilitet, 200 gratis kombinerade transaktioner per månad (30 cent per post därefter), och gratis bill pay. För ett lågt krångel konto är den minsta öppningsinsättningen jämförelsevis högre än vissa banker på denna lista på $1,000.,
TIAA Small Business Checking Account
skapad uteslutande för enmansägare och enägarföretag, TIAA s Small Business Checking Account erbjuder inga månatliga underhållsavgifter och konkurrenskraftiga APYs (från .20 .61 procent) på saldon. Du behöver $1,500 för att öppna ett konto men kommer att återbetalas för ATM avgifter. Andra tjänster inkluderar inhemska och utländska banköverföringar, omfattande bill pay lösningar, ACH överföringar, och statliga och federala skattebetalningar.,
Axos business Interest Checking
Om du är ett växande företag med vissa kontantreserver erbjuder detta Axos business bankkonto konkurrenskraftiga räntor och ingen månatlig underhållsavgift med ett genomsnittligt dagligt saldo på $5,000. (Annars betalar du $ 10 varje månad.) Som bankens grundläggande Affärskontrollkonto får du obegränsade inhemska ATM – ersättningar och dina första 50 checkar gratis., Men detta konto är bäst för småföretag med låga transaktionspriser: ingår är 50 kombinerade objekt per månad (du kommer att debiteras 50 cent per post därefter)och 60 fjärrinlåning.
bästa bankkonton för småföretag för lokal bank
Citizens Bank klart bättre Affärskontroll
det finns många skäl ett litet företag kan välja att arbeta med en regional bank, och Citizens Bank klart bättre Affärskontroll konto är en standout i detta område., Utan underhållsavgifter och ingen minsta månadsbalans krävs, detta grundläggande konto kommer att möta behoven hos många småföretag. Den innehåller de första 200 checktransaktionerna per statementperiod utan kostnad och obegränsade elektroniska transaktioner. 24/7 contact center erbjuder hyllade kundsupport. Du måste ansöka personligen på en av bankens 1,150 filialer i hela New England, Mid-Atlantic och Midwest, men det är en del av att bygga ett förhållande med din lokala bank.,
TD Bank Business Convenience Checking Plus
TD är ett bra alternativ för småföretag som vill ha en lokal bank och har måttlig till hög månatlig transaktionsvolym (upp till 500 gratis föremål) och kontantinsättningar upp till $10,000. Även om månatliga underhållsavgifter är $ 25, Detta kan lätt avstås genom att möta en låg, $ 1,500 minsta saldo; en personlig kontroll konto kan buntas för att uppfylla kravet. TD Bank har platser upp och ner på östkusten, och många grenar är öppna sju dagar i veckan., Denna bank är också ett idealiskt val för dem som gör regelbundna affärer med Kanada eftersom det är ett dotterbolag till den kanadensiska Toronto-Dominion Bank. En nackdel: en $3 avgift för användning av icke-TD bankomater.
Bank OZK
nystartade företag och enmansföretag i sydost med lätt transaktionsvolym som vill ha bra kundservice kan hitta precis vad de letar efter på Bank OZK., Denna lilla Rock, Arkansas – baserade etablering erbjuder småföretagsbankkonton med 250 kombinerade transaktioner utan kostnad per kalendermånad (det finns en 50-cent avgift efter det) utan minsta saldo och inga månatliga serviceavgifter. Med bara $ 100 krävs för att öppna ett konto, får du också gratis online bill betala för upp till 15 betalningar per månad.,
Popular Bank Popular Business Checking
beläget i Florida, New York och New Jersey är Popular Banks populära checkkonto en bra passform för småföretag med måttlig transaktionsvolym, erbjuder 200 objekt per månad utan kostnad (100 kontroller deponerade plus 100 andra transaktioner; 50 cent per varje extra objekt ovanför det), $7,000 i månatliga kontantinsättningar ($1,50 per tusen deponerade efter) och inga månatliga underhållsavgifter eller minsta saldo. Applicera personligen endast med en $ 50 första insättning., Nackdelar inkluderar en $2 avgift för icke-populära bankomater, som bara finns regionalt—en potentiell dealbreaker för frekventa affärsresenärer.
bästa bankkonton för småföretag genom en Credit Union
Navy Federal Credit Union Business Plus kontroll
Navy Federal Credit Union kommer ut på toppen för bankkonton. Veteraner och militärtjänstmedlemmar (liksom deras närmaste familj) som ansluter sig till denna nationella credit union och registrera dig för Business Plus kontrollprogram har tillgång till 50 gratis transaktioner per månad (en avgift på 25 cent per objekt gäller efter det), en .,05 procent utdelningsränta (intjänad dagligen) och a .05 procent APY. Det finns inga eller låga månatliga underhållsavgifter, och du kan ha obegränsade skyltar på ditt konto. Det är en hel del för mindre startups eller enmansföretag.
Amerikansk Första Credit Union är Helt Gratis och Företag att Kontrollera
Med inga minimum balans krav och ingen månatlig serviceavgift, Amerikanska First erbjuder sina medlemmar en häpnadsväckande 1000 gratis månatliga transaktioner och upp till $10.000 kontanter insättningar per månad genom sitt Helt Fria Näringslivet Lönekonto., Du får också en gratis detaljerad analys av din kontoaktivitet. Besök en filial, samtal eller e-post i din färdiga ansökan för att öppna ett konto, med bara $50 som en öppning insättning. Även om det bara finns tre amerikanska första grenar – alla belägna i Kalifornien—kan du genomföra rutintransaktioner på någon av 5000 kooperativa kreditföreningar över hela landet och ha tillgång till 30,000 gratis bankomater.