Vad är den effektiva räntan (APR)?
Den effektiva Räntan (APR) är den årliga ränta som en individ måste betala på en loanLoanA lån är en summa pengar som en eller flera individer eller företag att låna från banker eller andra finansiella institutioner i syfte att ekonomiskt hantera planerade eller oplanerade händelser. Genom att göra det, låntagaren ådrar sig en skuld, som han måste betala tillbaka med ränta och inom en viss tidsperiod., eller att de får på ett insättningskonto., APR används på allt från inteckningarmortgagea inteckning är ett lån-tillhandahålls av en utlåningsföretagets eller en bank – som gör det möjligt för en individ att köpa ett hem. Även om det är möjligt att ta ut lån för att täcka hela kostnaden för ett hem, det är vanligare att säkra ett lån för ca 80% av hem värde. och billån till kreditkort. I slutändan, APR är en enkel procentsats term som används för att uttrycka det numeriska belopp som betalas av en individ eller enhet årligen för förmånen att låna pengar.,
hur Årsränta fungerar
varje gång en individ eller enhet lånar pengar i form av ett traditionellt lån (Tänk lån för att köpa ett hus, bil eller annan stor finansiell kostnad), Det finns en kostnad för privilegiet att låna pengar, känd som ränta. Den effektiva räntan är den andel av ränta som låntagaren måste betala på lånet, vilket i slutändan lägger upp till den totala kostnaden för lånet.
låt oss överväga ett exempel för att förklara konceptet vidare. En individ tar ut en $ 25,000 lån för att köpa en bil., Lånet kommer med en fast APR av 5% och måste betalas tillbaka under loppet av fem år. Detta innebär att individen kommer att behöva göra regelbundna månatliga betalningar på runt $ 470.
den månatliga betalningen används dock för att betala tillbaka både det huvudsakliga lånet amountPrincipal PaymentA huvudbetalning är en betalning mot det ursprungliga beloppet för ett lån som är skyldig. Med andra ord är en huvudbetalning en betalning som görs på ett lån som minskar det återstående lånebeloppet, snarare än att ansöka om betalning av ränta på lånet. och räntan på lånet., Det månatliga betalningsbeloppet förblir detsamma, men uppdelningen (eller vilken procentandel av beloppet går mot att betala tillbaka kapitalbeloppet och vilken procentandel går mot räntan) ändras när fler betalningar görs.
när individen fortskrider genom betalningarna under loppet av fem år ändras det årliga belopp som betalats i ränta. I vårt exempel börjar individen genom att betala $ 1,500 per år i ränta, men beloppet kommer att förändras när låntagaren gör betalningar. I slutändan slutar individen betala $ 28,306.,88 totalt: återbetalning av kapitalbeloppet på $ 25,000-lånet och $ 3,306.88 i ränta.
fast APR vs. variabel APR
i exemplet ovan fastställdes den årliga procentsatsen på 5%. Det innebär att den effektiva räntan förblir konstant under hela lånets löptid. APRs kan förändras. De är inte knutna till något index, och förändringen är inte automatisk. En långivare är skyldig att ge förhandsmeddelande till låntagaren om den effektiva räntan kommer att förändras.,
långivaren har rätt att justera den årliga procentsatsen för att bättre passa marknadsförändringar eller om låntagaren inte gör betalningar i tid, men de måste låta låntagaren veta att förändringar kommer att ske och varför. Fast APRs är vanligast med kreditkort ” lån ” eller upplåning och kan innebära en inledande ränta som senare byts till en variabel APR.
variabel APR betyder då precis motsatsen till fast APR. Variabla Apr är inkonsekventa och fluktuerar – ibland avsevärt., I USA är rörliga APRs vanligtvis knutna till prime rate index, vilket betyder att de främsta räntorna ändras, den effektiva räntan kommer att förändras. Prime rate index är inställd på att matcha Federal funds rate som fastställts av Federal ReserveFederal Reserve (Fed) Federal Reserve är centralbanken i USA och är den finansiella myndigheten bakom världens största fria marknadsekonomi.. Detta innebär att när som helst den federala regeringen justerar räntorna i hela landet, variabel APRs kommer att ändras i enlighet därmed.,
att få den årliga procentsatsen
individer eller företag är inte alltid på det betalande slutet av den effektiva räntan. När en individ eller ett företag upprätthåller ett inlåningskonto hos ett finansiellt institut kan de tjäna ränta på sina insättningar. Banken eller andra finansinstitut betalar kontoinnehavarens ränta eftersom banken i huvudsak lånar kontoinnehavarens pengar. I detta scenario kommer kontoinnehavaren att få den noterade effektiva räntan för insättningskontot.,
Observera att utlåningsinstitut alltid erbjuder en APR på inlåningskonton som är betydligt lägre än den effektiva räntan de tar ut för lån. Så här tjänar banker pengar. De ”låna” insättning konto pengar till en låg ränta, och sedan låna ut pengar till en högre ränta.
sista ordet
det är viktigt för varje individ som lånar pengar för att förstå räntan och villkoren för deras APR, inklusive om det är fast eller variabel., Detta gör det möjligt för låntagaren att upprätta en budget, använda sina lån klokt, och göra konsekventa betalningar mot både den huvudsakliga lån balans och ränta för förmånen att låna pengar. Inkonsekventa eller misslyckade betalningar kan göra en betydande skillnad i det totala beloppet av ränta som betalats under lånets löptid.
relaterad läsning
Tack för att du läste CFI: s förklaring av den årliga procentsatsen. FÖRSTAINSTANSRÄTTEN erbjuder Finansiell Modellering & Värderingen Analytiker (FMVA)™FMVA® CertificationJoin 350,600+ studenter som jobbar för att företag som Amazon, J. P., Morgan, och Ferrari certifieringsprogram för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå. För att fortsätta lära och avancera din karriär kommer följande CFI-resurser att vara till hjälp:
- effektiv årlig Ränteberäkningeffektiv årlig Ränteberäkningdenna effektiva årliga ränteberäkningsräknare hjälper dig att beräkna örat med tanke på den nominella räntan och antalet kompounderingsperioder., Den effektiva årliga räntan (EAR) är räntan som faktiskt tjänas på en investering eller betalas på ett lån som ett resultat av att jämföra räntan under en viss tidsperiod. Det
- FICO ScoreFICO Burea FICO poäng, mer känd som en kredit värdering, är ett tresiffrigt nummer som används för att bedöma hur sannolikt en person är att återbetala krediten om individen ges ett kreditkort eller om en långivare lån dem pengar., FICO poäng används också för att avgöra räntan på någon kredit utökad
- Förskottsbetalningprepaymenta förskottsbetalning är alla betalningar som görs före dess officiella förfallodagen. Förskottsbetalningar kan göras för varor och tjänster eller mot avveckling av skuld. De kan kategoriseras i två grupper: fullständiga förskottsbetalningar och partiella förskottsbetalningar.
- enkel InterestSimple InterestSimple ränta formel, definition och exempel. Enkelt intresse är en beräkning av intresse som inte tar hänsyn till effekten av kompoundering., I många fall, intresseföreningar med varje utsedd period av ett lån, men i fallet med enkla intresse, det gör det inte. Beräkningen av enkel ränta är lika med kapitalbeloppet multiplicerat med räntan multiplicerat med antalet perioder.