Dateline: Kuala Lumpur, Malaysia
När jag skriver om offshore banking, en av de vanligaste frågorna som jag får från läsarna är, ” vilka är de bästa offshore banker?”
om du är en sex – eller sjusiffrig entreprenör eller investerare, kan det vara särskilt svårt att hitta den bästa offshore-banken för dina behov. De flesta av den information som du hittar på internet är från fåtölj expats eller Digitala Nomader som är mest intresserade av transaktionskonton och fintech lösningar.,
om inte dessa typer av konton är vad du letar efter, då denna information sannolikt inte hjälper dig mycket-om alls.
det är därför min forskargrupp och jag tillbringade de senaste månaderna utforska vad de bästa offshore banker är för högt värde individer. Dina behov kommer att vara annorlunda än den genomsnittliga expats eller digitala Nomads, så du vill hitta en bank som kommer att tillgodose dig.,
följande artikel kommer att berätta för dig:
- vad man inte ska leta efter i en offshore bank;
- vad gör en högkvalitativ offshore bank; och
- de bästa offshore bankerna i världen.
om du bara kommer in i världen av offshore banking, se till att kolla in vår informationssida på offshore banking samt vår YouTube-video på offshore bankkonton.
vad man inte ska leta efter i en Offshore Bank
innan vi dyker in i vad som gör en offshore bank en av de bästa, låt oss först diskutera vilka typer av offshore banker att undvika.,
från min personliga erfarenhet har jag funnit att dessa banker inte nödvändigtvis är dåliga, men de är sannolikt inte vad du letar efter i en offshore-bank. De kanske inte har alla de tjänster som du letar efter, eller de kan bara vara svårt att arbeta med.
som en allmän regel bör du förmodligen undvika följande typer av banker:
”Neo-Banks” och Fintech
den första typen av bank som jag skulle undvika är vad som kallas ”neo-banks” eller fintech solutions.,
medan dessa banker kan vara bra säkerhetskopior och kan uppfylla några av dina mer flyktiga behov, är de avsedda för personer som just har börjat och i första hand behöver transaktionskonton.
dessutom är de inte alltid tillgängliga för alla – särskilt amerikanska medborgare – och kan vara något begränsade i de tjänster som de tillhandahåller. Eftersom dessa banker i första hand är avlägsna är deras förmåga att utföra due diligence på sina kunder mer begränsad, vilket följaktligen begränsar de typer av tjänster som dessa banker kan tillhandahålla.,
beviljas, dessa banker kan fungera om allt du behöver göra är att fakturera en handfull lågvärdeskunder eller direkt sätta in en lön. Jag gillar faktiskt många av de asiatiska fintech-produkterna som slår på marknaden nu – men tyvärr har de inte tillräckligt med funktioner för att möta alla mina bankbehov.
Du kan kalla mig old school, men enligt min mening finns det inget som kan ersätta ett bankmöte dig personligen och känna dig bekväm med att ha dig i sin gren.
med en fysisk bank kommer du att få bättre service och fler funktioner än du kommer med en av dessa online fintech-lösningar.,
HSBC
de av er som är bekanta med min blogg vet redan att jag inte är ett stort fan av HSBC.
Även om det är en av de mer kända offshore-bankerna, är det helt enkelt inte en bra bank att arbeta med. De är inte särskilt lyhörda, och HSBC Premier är helt enkelt inte värt vad du betalar för det.
övergripande, Om du letar efter en högkvalitativ offshore bank, finns det gott om bättre alternativ där ute.,
banker i klassiska offshore jurisdiktioner
trots vad talking heads på internet säger, kommer du sannolikt vill undvika banker i Karibien och andra klassiska offshore jurisdiktioner.
avgifterna på många av dessa banker är skyhöga, och deras kundservice är inte särskilt bra. Caribbean ”island time” gäller även i de mest ansedda offshore banker, så du kan förvänta dig kundservice vara ganska långsam.,
dessutom, eftersom dessa offshore jurisdiktioner har lite dåligt rykte, är de ständigt under press från USA och andra regeringar att följa lagar som FATCA och CRS, och om du ofta gör överföringar, kan du möta extra granskning om dina överföringar kommer från platser som Belize eller Brittiska Jungfruöarna.
därför, medan Karibien kan vara ett bra alternativ för att få ett andra pass, är det inte det bästa stället för offshore banking.
vilka är ingredienserna för de bästa Offshorebankerna?,
nu när vi har gått över vad som ska undvikas när det gäller offshore-banker, låt oss titta på vad som gör för en bra offshore-bank.
Jurisdiktionskvalitet
en offshore-bank är bara lika bra som den jurisdiktion som den ligger i.
vissa jurisdiktioner är inte monetärt stabila, vilket gör att lokal valuta är riskabel och ökar sannolikheten för att regeringen kan ta dina pengar – något som faktiskt hände på Cypern för några år sedan.,
dessutom, som jag nämnde i föregående avsnitt, är många traditionella Offshore banking jurisdiktioner inte heller bra platser att bank. Deras regeringar är ständigt under press för överensstämmelse, och deras banker är inte alltid lättast att hantera.
istället vill du välja bankjurisdiktioner som är stabila, Pro-business och inte under någon form av nedbrytning från USA eller andra enheter.,
Georgien, till exempel, är kanske den enklaste platsen i världen att banka in och är mycket pro-business, och som en extra fördel, dess banker har stora räntor på inlåning med löptid.
Jurisdiktionskvalitet är en del av anledningen till att jag främjar tanken att onshore är den nya offshore. Medan traditionella offshore jurisdiktioner tenderar att drabbas av problem som dåligt rykte, finns det ett antal andra ”onshore” bankjurisdiktioner som erbjuder bättre fördelar och stabilitet.,
institutionens kvalitet
precis som du vill Banka i en högkvalitativ jurisdiktion vill du också banka med en högkvalitativ institution.
ett av de problem som du alltid bör överväga är finanserna hos de banker som du vill hantera.
en av de frågor som jag ofta diskuterar är hur många banker i USA och andra västländer som ofta håller mindre än 1% av insättningarna till hands hela tiden. Å andra sidan kräver även länder som Belize att deras banker håller minst 24% av sina insättningar tillgängliga.,
andra banker gör inte ens någon form av lån, så de håller 100% av sina insättningar hela tiden.
tillsammans med en banks övergripande rykte är dessa typer av finanser viktiga att titta på när du bestämmer var du ska Bankera, och de räknade verkligen in i vårt beslut om de bästa offshore-bankerna.
enkel att öppna ett bankkonto
När mitt team och jag valde de bästa offshore-bankerna för den här artikeln var den tredje faktorn som vi ansåg att det var lätt att öppna ett konto hos den specifika banken.,
i det här fallet är ordet ”lätt” något relativt. Du kommer aldrig att kunna öppna ett offshore bankkonto med en knapptryckning. Istället måste du antingen resa dit eller skicka in en hög med dokument för att öppna ett konto på distans.
för våra ändamål betyder easy inte nödvändigtvis noll ansträngning – det betyder att processen är jämn och banken har bra kundservice.,
faktum är att även om en bank har utmärkta finanser och ligger i en premium Bank jurisdiktion, du vill inte att banken med dem om de är ett besvär att ta itu med.
Tänk på det här sättet – skulle du hellre datera en supermodell som ständigt tjatar på dig och agerar överlägsen eller en genomsnittlig, attraktiv person som gör en bra livspartner?
faktum är att många glamorösa banker och bankjurisdiktioner – som Schweiz, Panama eller Hong Kong – inte är enkla platser att banka in., Banker på dessa platser har ofta höga insättningsminimum för utlänningar, kräver en serie möten för att öppna ett konto och ha dålig kundservice.
Nomad vänlighet
den fjärde frågan som du bör tänka på när du väljer en offshore – bank är nomad vänlighet-om bankens politik och tjänster passar din internationella livsstil.
för att avgöra om en bank är nomad vänlig, måste du överväga en handfull olika faktorer.
först och främst behöver de bästa offshore-bankerna för nomader ett bra onlinebanksystem., Eftersom du inte alltid kommer att vara i det land där din bank är belägen, är det viktigt att du har möjlighet att behålla ditt konto utan att behöva göra frekventa samtal eller besök.
detta behov är anledningen till att banker på platser som Georgien och Mongoliet har utmärkta banksystem online medan länder som USA tenderar att släpa efter. Ju mer avlägsna kunder som du har, desto mer värdefullt att ett online-banksystem är.
en annan faktor som bidrar till en banks nomadvänlighet är om du enkelt kan använda bankomater och göra transaktioner i olika länder.,
vissa banker kan ta ut orimliga avgifter för internationella transaktioner, eller de kan låta bedrägerilarmen om du så mycket som steg fot utomlands. När mina föräldrar kom för att besöka mig i Kuala Lumpur, till exempel, de kunde inte använda sina betalkort eftersom Chase Bank är övertygad om att Malaysia är en håla av bedragare.
därför måste du ha en bank som du kan komma åt när du reser till olika länder, och din bank bör också erbjuda tjänster som 24-timmars kundservice och prioriterad Bank.,
de bästa offshore-bankerna kommer att kunna hålla jämna steg med din internationella livsstil samtidigt som du erbjuder de tjänster som du behöver för att behålla den.
de bästa Offshore-bankerna för 2021
med ovanstående kriterier i åtanke undersökte mitt team och jag de bästa offshore-bankerna i världen för 2021.
men innan vi dyker in i listan över de bästa offshore-bankerna vill jag ta upp några varningar till den här listan.
först bör du komma ihåg att det som är bäst för allmänheten inte kommer att bli det som är bäst för dig.,
medan den här listan är inriktad mot sex-och sjusiffriga entreprenörer som du kanske följande banker inte fungerar för dig. Denna lista är inte tänkt att berätta exakt var du ska gå-det är tänkt att ge dig idéer om vilka typer av offshore banker som du bör leta efter.
För det andra är följande banker det som arbetar för närvarande år 2021, och omständigheterna kan förändras i den inte så avlägsna framtiden.
i offshore-världen rör sig målen ständigt., En bank kan gärna acceptera amerikanska medborgare en dag och sedan avvisa dem nästa; i själva verket, en bank jag arbetar med i Singapore beslutat att inte längre acceptera brittiska medborgare i kölvattnet av Brexit.
mitt team och jag kommer att arbeta för att hålla denna lista så uppdaterad som möjligt, men om du har en annan erfarenhet med en av dessa banker, låt oss veta i kommentarerna.
slutligen kommer följande lista att berätta de bästa offshorebankerna för särskilda ändamål och situationer., Det är inte en definitiv ranking eller en uttömmande lista, men det kommer att ge dig en uppfattning om de bästa offshore-bankerna för olika behov.
Premier Banking: DBS Treasures
av de tre stora bankerna i Singapore har DBS Treasures de bästa främsta banktjänsterna för Nomadkapitalister.
DBS är ganska lätt att hantera, och det har gott om intressanta investeringsbankmöjligheter, inklusive nästa generations robo-investering. Du måste investera minst 350.000 Singapore dollar, men för det beloppet får du en relativt robust servicenivå.,
dessa fördelar gör DBS skatter min go-to rekommendation för rika entreprenörer och investerare som håller kontanter till hands.
Singapore själv är också en utmärkt jurisdiktion för rikedom. Som jag nämner i videon ovan är det min favoritplats i världen att lagra guld och bevara rikedom.
dessutom, även om Singapore har ett rykte om rikedom och överflöd, är det mer tillgängligt än vad galna rika asiater skulle få dig att tro. Singapore är utformad för den moderna entreprenören som inte vill ha pretense och B. S. av platser som Schweiz.,
banker som DBS återspeglar denna idé med fördelar som top-notch internetbank, unika reseprivilegier och kreativa investeringsalternativ.
enkel att öppna ett konto: TBC Bank
som jag nämnde tidigare är en av de viktigaste aspekterna av en offshore bank hur lätt det är att hantera, och TBC Bank i Georgien är kanske den enklaste banken att hantera i världen.
Georgien är bara i allmänhet ett enkelt ställe att göra affärer. Som en framväxande marknad vill landet ha din huvudstad, och de flesta georgiska företag och banker kommer gärna att göra affärer med dig.,
TBC Bank återspeglar Georgiens affärsvänliga attityd, eftersom processen för att öppna ett konto här tar så lite som tio minuter.
Du måste visa identitetsbevis och fylla i lite pappersarbete, och om du är en amerikansk person måste du fylla i några FATCA-relaterade formulär. Sedan, när du har slutfört den minimala mängden pappersarbete, du kan göra din insättning och vara på väg.
kontominimum är också ganska låga. Du kan öppna ett vanligt eller CD-konto här med så lite som $ 10, och för premium banktjänster behöver du bara runt $50,000.,
även om detta är relativt billigt, du får bra service-i själva verket, många av de människor som jag arbetar med har sagt mig att premier banking i Georgien påminner dem om guldålder bank i Hong Kong.
som en extra bonus har TBC Bank utmärkta banktjänster på nätet, och för terminsinlåning kan du få räntor på upp till 10%.
öppna fjärrkonto: Capital Security Bank
som jag har nämnt i tidigare artiklar är jag inte ett stort fan av fjärrbanköppningen.,
ring mig old school, men jag föredrar att öppna bankkonton personligen. Enligt min mening kan ingenting ersätta möte med din bank personligen, och fjärröppning av konto kan vara tråkigt tack vare mängden pappersarbete som är inblandat.
Ibland kan du dock behöva öppna ett konto på distans – eller om du är en nörd som jag, kanske du vill göra det bara för att uppleva processen.
i så fall rekommenderar jag att du använder Capital Security Bank på Cooköarna., Processen för att öppna ett konto på distans här är mycket mer strömlinjeformad än i andra avlägsna Bank jurisdiktioner, och du får bättre service här också.
det är lite mer exklusivt än de flesta banker där du kan öppna ett konto på distans, vilket innebär att du måste sätta in en högre minsta insättning. Du behöver minst $ 20,000 för att öppna ett konto, och du bör förvänta dig att betala ungefär $50 i avgifter per månad.
men som jag ofta säger får du vad du betalar för-särskilt inom offshore banking.,
100% likviditet: Capital Security Bank
som jag nämnde tidigare behåller bankerna inte ofta alla sina insättningar till hands eftersom de kommer att göra lån och investeringar, och en banks likviditetsförhållande indikerar hur mycket av dina pengar de kan använda för att göra det.
en handfull banker gör dock inga lån alls, vilket innebär att de har 100% likviditet.
Capital Security Bank tar också titeln här för en av de bästa offshore-bankerna med 100% likviditet., I stället för att fungera som en traditionell bank håller CSB I huvudsak dina pengar i förtroende, vilket ger dig sinnesfrid att veta att din bank inte kommer att förlora dina pengar.
Best Fintech Bank: Neat
jag personligen inte är ett stort fan av fintech banker.
Jag gillar dem för vad de är, men de kommer inte att möta behoven hos en sex – eller sjusiffrig entreprenör, som sannolikt behöver mer robusta tjänster än en fintech-produkt kan erbjuda.,
men om du behöver ett transaktionskonto kan fintech-produkter vara ett intressant val, och om det är vad du letar efter, rekommenderar jag snyggt.
Till skillnad från Europeiska fintech-banker, som ofta involverar mycket byråkratisk nonsens, är Neat baserat i Hongkong, och som de flesta asiatiska tekniska och finansiella produkter är det mycket effektivare än sina europeiska motsvarigheter.
Neat kan du ställa in konton helt online, och det gör det också möjligt att enkelt bank i flera valutor., Dessutom, om du är i e-handel, kan du enkelt länka Stripe, Amazon, PayPal och liknande typer av konton till ditt snygga konto.
medan jag inte personligen använder den här produkten har jag hört utmärkta recensioner från både de personer som jag arbetar med och andra i digital nomad-samhället.,
bästa amerikanska banken för icke-amerikanska medborgare: Wells Fargo
om du inte är amerikansk medborgare är bank i USA överraskande önskvärt. Även om USA inte har de säkraste bankerna i världen, de är väl anslutna till det globala finansiella systemet, och öppna ett konto det är ganska lätt också.
som en extra fördel har USA FDIC insättningsförsäkring, vilket försäkrar upp till $250,000 per konto. Detta är överlägset den högsta mängden insättningsförsäkring i världen.,
även om jag hatar att säga det, är den bästa banken för att öppna ett bankkonto i USA som icke-bosatt Wells Fargo. Jag förstår att denna bank har vissa utmaningar, men det är en av de få som gör att du kan öppna ett konto utan ett personnummer.
om du väljer att resa till USA för att öppna ett konto hos Wells Fargo, rekommenderar jag personligen att du använder Miami eller Las Vegas-filialerna. Båda är vana vid att hantera icke-amerikanska invånare, och kräver inte heller en SSN för att öppna ett konto.,
När du öppnar ett konto hos Wells Fargo kan verka som motsatsen till offshore till en amerikansk medborgare, kan det faktiskt vara en utmärkt diversifieringsstrategi för människor utanför USA.
med utmärkt insättningsförsäkring och djupa band till det globala finansiella systemet kan Wells Fargo i USA vara ett utmärkt val för personer som vill ha ett amerikanskt bankkonto.
bästa ”Onshore” – konto: TD Bank
om du bara börjar din offshore-resa kanske du inte känner dig bekväm att dyka in i bank på platser som Georgien eller till och med Singapore.,
om så är fallet kan du doppa tån i ganska enkelt på TD Bank i Kanada.
TD Bank i Kanada är ett bra alternativ för människor som vill börja sin offshore banking resa nära hemmet. Du kommer inte att få skyhöga räntor eller intressanta investeringsbankalternativ som du skulle någon annanstans, men på TD Bank får du stabil bank och utmärkt kundservice.
dessutom tillåter banken dig att hålla antingen amerikanska dollar eller Kanadensiska dollar, vilket ger dig en liten grad av diversifiering.,
TD Bank kan därför vara ett bra sätt att börja bankverksamhet internationellt om du inte är helt redo att ta en långdistansflyg till Armenien eller andra delar av världen. Du kan enkelt resa till en storstad som Toronto eller Vancouver, öppna ett konto med en låg minsta insättning och börja få en känsla för offshore banking.
vilka är de bästa Offshore-bankerna för mig?
Efter att ha läst den här listan kanske du undrar vilken offshore bank som är rätt för dig.
liksom de flesta saker i offshore-industrin beror svaret på den frågan på vad du vill och vad du behöver.,
dessutom, om du letar efter ett offshore business bankkonto, kommer du sannolikt att behöva mer specifik vägledning. Medan många av dessa banker har bra alternativ för företagskonton, är denna lista inriktad mot personlig bank-inte affärer.
om du vill öppna ett offshore-bankkonto för ditt företag eller behöver hjälp med att bestämma var du ska öppna ett personligt konto kan du kontakta mitt team och jag.,
- författare
- Senaste inlägg