för villaägare som vill få tillgång till eget kapital i sin hyresfastighet, att få ett hem kapital kredit (HELOC) kan vara ett bra alternativ. Detta fördubblar potentiellt storleken på din kredit, särskilt om du redan äger både din primära bostad och förvaltningsfastigheter. Men standarderna för utlåning på investeringsfastigheter, som hyror, har skärpts avsevärt i kölvattnet av finanskrisen. Låntagare kan hitta hyra – baserade kredit svårare att få än ett hem kapital lån på deras primära bostad.,
- kan du få en HELOC på en förvaltningsfastighet?
- hur HELOCs på förvaltningsfastigheter jämföra med primära bostadslån?
- Hur kan jag få en HJÄLOC på min förvaltningsfastighet?
- Vad är några alternativ till förvaltningsfastigheter HELOCs?
på LendingTree”s säkra webbplats. NMLS #1136: villkor gäller
LendingTree är vårt ultimata moderbolag
kan du få en HJÄLOC på en hyresfastighet?
det är möjligt att få ett hem kapital lån på en hyresfastighet, men det är mer komplicerat än det brukade vara., De kvalificerade kriterierna är strängare, och hem kapital långivare är inriktade på att säkerställa din förmåga att återbetala. Utlåning på förvaltningsfastigheter är dyrare i allmänhet, och räntorna är högre än för primärhus.
Observera att vi diskuterar processen att betala ut hem kapital från din förvaltningsfastighet nedan. Om du ” är intresserad av att köpa en hyresfastighet med hjälp av hem kapital från din primära bostad, läs vår guide här*).
Hur jämför HELOCs på hyresfastigheter med primära bostadslån?,
bankerna har högre kreditstandarder för HELOCs som tas ut på förvaltningsfastigheter eftersom de är mer mottagliga för fallissemang än lån på primära bostäder. Villaägare med flera egenskaper är mer benägna att acceptera standard på en förvaltningsfastighet än på deras primära hem. Eftersom hem kapital lån är ofta den andra eller tredje kvarstaden på en fastighet, hem kapital långivare är mindre benägna att återvinna sina medel i en avskärmning.
hem kapital långivare kompensera för denna extra risk genom att ta ut högre räntor och kräver strängare underwriting standarder., Detta går dubbelt för investeringar hem. Att kunna kvalificera sig för en HELOC eller andra inteckning på ditt primära hem garanterar inte alltid att du kvalificerar dig för samma typ av lån på en förvaltningsfastighet.
hindren för investeringar egendom lån är många och räntorna är i allmänhet högre än de är för hem kapital lån på primära bostäder.,9″>högre räntor
överansträngning själv ekonomiskt genom att ta på sig för mycket hypotekslån är en verklig möjlighet., Många investerare fångades av vakt i 2008 av den plötsliga implosionen av efterfrågan på fastigheter. För att undvika nöd, behandla HELOCs som kreditkort konton knutna till ditt eget kapital—dra inte mer från din linje än du bekvämt kan betala tillbaka i sin helhet. Detta kan förhindra att ett finansiellt verktyg blir en börda senare.
Hur kan jag få en HJÄLOC på min hyresfastighet?
få din DTI i linje: din skuld-till-inkomst-förhållandet måste falla inom ett godtagbart intervall för långivaren., Din front-end DTI består av dina bostadsutgifter, inklusive rektor, ränta, skatter, försäkring, plus eventuella HOA avgifter och din nya hem kapital linje månadsbetalning.
din back-end DTI kommer att omfatta alla avbetalning och roterande skulder från din kredit rapport. När det gäller hem kapital lån, långivare är mest berörda med din back-end eller total skuld-till-inkomst-förhållande, från en underwriting synvinkel. Godtagbara intervall kan variera beroende på vilken bank du arbetar med.,
Känn dina LTV-krav: ditt lån till värde är begränsat till en viss procentandel för de flesta låneprogram, och det bestäms delvis av en bedömning. För hem kapital lån, LTV krav kan omfatta kombinerade lån till värde (CLTV) och hög kombinerade lån till värde (HCLTV) gränser.
CLTV består av det aktuella saldot för alla lån dividerat med hemvärdet. Däremot består HCLTV av hela kreditlinjen tillgänglig på alla lån dividerat med hem värde., Det är viktigt att komma ihåg att underwriting beslut för hem kapital lån kommer att baseras på hela kreditlinjen, inte bara din första dragning.
behåll en hög kredit värdering: långivare förlitar sig på kredit poäng för att avgöra om du kvalificerar dig för ett lån, och vilka villkor du får. Ju bättre din kredit värdering, desto mer sannolikt är du att kvalificera sig för de bästa räntorna och lånevillkor.
att ha nedsättande information om din kredit rapport kan spåra ur hela din låneansökan, särskilt om det är något flagrant som en avskärmning, konkurs, eller en skatt kvarstad., Det är därför viktigt att se till att alla detaljer på din kredit rapport är korrekta innan du ansöker om någon form av lån.
bygga kassareserver: för förvaltningsfastigheter, med kassareserver som motsvarar ett visst antal månaders betalningar är en förutsättning för de flesta långivare. Det kan variera från bara några månader till 18 eller till och med 24 månaders värde av kontanter till hands. En HELOC eller hem kapital långivare kan även kräva att du har tillräckligt i reserv för att täcka hela kreditlinjen de sträcker sig på din investering hem.
Vad är något alternativ till hyra egendom HELOCs?,
det finns andra produkter förutom hem kapital lån som du kan använda för att utnyttja ditt eget kapital eller på annat sätt låna pengar:
Cash-out refinansiering: gör att du kan skriva om en befintlig inteckning för ett högre belopp och få överskjutande medel vid stängning. Kvalificeringskriterierna är strängare och högt reglerade för första bolån, men räntorna och villkoren är mer gynnsamma (på grund av mindre risk för långivaren).
Cross-collateralization: är ett unikt utlåningsverktyg som låter dig gruppera två eller flera egenskaper under samma övergripande lån., Detta kan göra tillgång till eget kapital i din förvaltningsfastigheter enklare, eftersom det är effektivt samman med eget kapital i andra egenskaper. Nackdelen är att det kan vara svårt och kostsamt att skilja intresse för fastigheter (och proportionerliga skulder) senare.
personliga lån utan säkerhet: eller signaturlån är ett annat alternativ om du letar efter alternativ som inte kräver att du utnyttjar ditt eget kapital. Eftersom dessa lån inte är knutna till säkerheter (dvs.,, eget kapital i en fastighet), räntorna beror enbart på din kredit värdering och skuldsättningsgrad, och är vanligtvis högre än priser för hypotekslån och HELOCs.