en fråga som människor befinner sig kämpar med är hur mycket de ska spara. Även om det säkert kommer att bero på din situation, Det finns allmänna riktlinjer.
syftar till att åtminstone din lön sparas för pensionering av din 30-årsdag, tre gånger din lön av din 40-årsdag, sex gånger din lön av din 50-årsdag och åtta gånger din lön på din 60-årsdag, enligt trohet.,
Även om det säkert kommer att bero på din situation, här är en titt på vilka experter föreslår att du sparar baserat på din ålder, inkomst och månatliga utgifter.
se mer
genomsnittligt mål för pensionssparande efter ålder
Obs: mål för pensionssparande baseras på Fidelitys rekommendationer ovan med hjälp av data i US Bureau of Labor Statistics konsumentutgifter, 2018. Nödbesparingsmål beräknas med hjälp av medelvärdet av årliga utgifter för den åldersgruppen i USA, Bureau of Labor Statistics’ Konsumenternas Utgifter för Undersökningen, till 2018. Det månatliga genomsnittet multipliceras med tre och sex månader för att få intervallet.
Tänk på dessa sparmål som mindre av ett exakt antal och mer av en allmän guide. Det kommer att visa dig hur dina personliga besparingar och pension konto saldon stack upp till medelvärden. Nedan hittar du en fullständig besparingsguide som uppskattar hur mycket du ska ha i besparingar och dina pensionskonton just nu och vid olika ålder milstolpar under ditt liv.
hur mycket behöver jag i en nödfond?,
låt oss börja med din akutfond. Standard finansiell rådgivning säger att du bör sträva efter tre till sex månaders värde av väsentliga kostnader, hålls i någon kombination av högavkastande sparkonton och kortfristiga CD-skivor.
”för en fungerande individuell inkomstinkomst bör målet vara att ha tillräckligt med pengar för att ge en nödbuffert för att skydda mot eventuella fallgropar som kan hindra ekonomiskt välbefinnande”, säger Sergio Garcia, en certifierad finansiell planerare på Brennan Financial Services.,
i stort sett finns det sex nyckelkostnader att fokusera på: bostäder, transport, mat, hälso-och sjukvård/försäkring, verktyg och andra hushållskostnader, med de två första som vanligtvis bär den största månadsbetalningen.
hur mycket du behöver spara för att överleva en negativ livshändelse kommer ner till dig och din familjs ekonomiska situation.
se mer
en tvåinkomstfamilj kan till exempel bara behöva täcka tre månaders kostnader., Men om det bara finns en inkomst ,eller lönerna är till stor del provision-baserade, ”det belopp som innehas i kontanter bör vara närmare sex månaders utgifter, eller ännu längre,” Garcia säger.
en enkel formel för att räkna ut hur ditt föreslagna nödbesparingsområde kan se ut är genom att multiplicera dina månatliga utgifter med tre och sedan med sex.
Du kan också få en känsla av hur din sparbörda ser ut efter ålder genom att titta på data från Bureau of Labor Statistics (BLS) och Federal Reserve.
hur mycket behöver jag spara på 20-talet?,
hushåll som leds av någon mellan 25 och 34 år tjänar i genomsnitt $74,082 per år före skatt, enligt BLS: s undersökning om konsumtionsutgifter 2018. Detta hushåll, som har ett barn, i genomsnitt, bör ha ungefär så mycket (en gånger sin lön) socked bort i pension konton.
kolla in vår pensionsberäkare för att få en djupgående titt på dina specifika pensionsbehov.
När det gäller din akutfond spenderar dessa hushåll ett månatligt genomsnitt på cirka $ 1,636 på bostäder, $ 859 på transport, $612 på mat, $ 256 På Sjukvård och $ 281 på Verktyg., Kasta i en uppskattad $ 64 per månad på andra hushållskostnader och att månatliga väsentliga utgifter kostar $3,708.
spara något kan verka som en utmaning efter examen. Men det viktiga är att börja spara och börja små, till exempel att lägga undan några hundra dollar i en nödfond.
överväga att ta på en sida spelning eller andra jobb för att generera lite extra inkomst för dina besparingar.
När du får arbetslivserfarenhet och går vidare till ett karriärspår kan du amp upp dina bidrag till din akutfond och till ditt pensionskonto också.,
här är vad du ska planera för att spara när du når ålder 30:
pensionssparande mål: $74,082
Nödbesparingsmål: $14,114 till $28,229
hur mycket behöver jag spara i mina 30-tal?
De i åldern 35 till 44 tjänar en genomsnittlig inkomst på $96,581 före skatt, enligt BLS data. Konventionell visdom säger att detta par borde ha tre gånger det belopp som sparats för pensionering.,
deras beräknade genomsnittliga månatliga utgifter består av $ 1,978 på bostäder, $ 987 på transport, $ 818 på mat, $ 360 på sjukvård, $ 374 på verktyg och en annan $83 på andra hushållskostnader. Det kommer till totalt $ 4,496 per månad.
Retirement savings goal: $ 289,743
Emergency savings goal: $ 17,800 till $ 35,599
hur mycket behöver jag spara i mina 40-tal?
det här är den tid du träffar ditt toppresultat. Det är också när du spenderar mest pengar i ditt liv.
de i åldern 45 till 54 tjänar en genomsnittlig årlig inkomst på $109,366 före skatt., Experter säger att dessa stressade folk behöver de sex gånger intäkter i sina pensionskonton.
det kan vara svårt på grund av deras ökade utgifter. Bostadskostnaderna går faktiskt ner något till $ 1,964 per månad, $ 960 på transport, $ 794 på mat ,$ 428 på hälso-och sjukvård, $ 403 på verktyg och $103 på andra hushållskostnader som totalt $ 4,652 per månad.
Retirement savings goal: $656,196
Emergency savings goal: $18,857 till $ 37,694
hur mycket behöver jag spara i mina 50-tal?
tid att avveckla., Du har förmodligen gått vidare från den mest stressiga perioden i din karriär, antingen frivilligt eller inte, och nu förbereder du dig för den sista tredjedelen av ditt liv och pensionering. Därför börjar intäkter och utgifter falla.
de i åldern 55 till 64 tjänar en genomsnittlig årlig inkomst på $88,342. Du kommer att ha sparat minst åtta gånger som för pensionering.
Tack och lov kan du behöva mindre i ditt sparkonto under denna tid. Du spenderar $ 1,742 på bostäder, $ 870 på transport, $ 669 på mat, $ 479 på hälso-och sjukvård, $375 på verktyg och $100 på andra hushållskostnader., Det är en månatlig summa på $ 4,235.
Retirement savings goal: $706,736
Emergency savings goal: $ 16,553 till $ 33,106
hur mycket behöver jag spara efter ålder 60?
När du är i mitten av 60-talet finns det en bra chans att du sätter dig i pension och njuter av stilleståndet.
För vissa kan det innebära att du spenderar mer tid med dina barnbarn medan andra pensionärer äntligen kan ta den stora semestern de har drömt om. Hur som helst, båda livsstilar kräver fortfarande pengar.
Vid detta tillstånd av livet, de i åldern 65 och äldre genomsnittliga årliga inkomster på $51,624., Du kommer att ha sparat minst åtta gånger som för pensionering.
Retirement savings goal: $706,736
Emergency savings goal: $14,067 till $28,134
andra vanliga sparmål
det finns naturligtvis mer till liv än att bara spara upp för nödsituationer eller socking bort varje extra öre för din pensionering.
viktigt eftersom det kan vara, Vill du också spara så att du kan dra nytta av de goda sakerna livet kastar dig, oavsett om det är att gifta sig, köpa ett hus eller helt enkelt gå på semester med din familj.,
vad det än är, du vill ha lite pengar sparas upp, speciellt om du vill undvika att bli belastad med tusentals dollar i dyra, kreditkort skuld.
Du kanske vill öppna separata sparkonton för dessa extra kostnader för att undvika att späda ut din akutfond. Om du funderar på att spara ett par år ut, säger för en ny bil eller handpenning på ett hem, Du kan överväga att sätta pengar i en penningmarknadsfond eller en CD, som kan tjäna lite mer intresse än din typiska sparkonto.,
men när du börjar spara för college för ett barn, kostnaderna examen till en helt ny nivå av kostnad. För 2018-2019 läsåret var den genomsnittliga undervisning och avgifter för studenter som bor på campus vid en ideell privat högskola $51,874 och offentliga högskolor i genomsnitt $24,869 för statliga studenter, enligt National Center for Education Statistics.
för föräldrar betyder det att man måste spara mycket pengar. (Du kan knäcka siffrorna med Bankrate college kostnad kalkylator.,)
för college kanske du vill titta på en 529 sparplan, som erbjuds av de flesta stater. Dessa college sparplaner fungerar som en IRA eller 401(k), med bidrag som investeras i fonder och andra finansiella tillgångar. Pengar som investeras i 529s är efter skatt dollar, men dina inkomster växer skattefritt.
hur mycket ska jag ha i min 401(k)?
de som har turen att arbeta för ett företag som matchar en viss procent av bidragen bör försöka dra full nytta av denna fördel., Efter att ha träffat din match, gör din akutfond och pengar som kan gå mot att betala hög ränta skuld, om tillämpligt, dina högsta prioriteringar. Att spara och investera för andra, icke-pension eller nödmål är också ett alternativ, särskilt för dem som bidrar tillräckligt till en 401(k) och har en nödfond med tre till sex månaders utgifter sparade.
använd Bankrates 401(k) kalkylator för att uppskatta dina pensionsinkomster. Den genomsnittliga bidragssatsen och pensionssparande saldon kan ge dig en uppfattning om vad andra sparar.,
här är de nationella genomsnittliga avgiftssatserna och de genomsnittliga saldona för pensionssparande efter ålder, enligt trohet.
det är aldrig för tidigt att börja spara
dina 20-tal är en bra tid att börja spara.
det är okej att börja små, det viktiga är att du tänker på din ekonomiska framtid. Som du framsteg i din karriär och bli mer ekonomiskt stabil, du kan öka dina bidrag.
betala av hög ränta student skuld och automatisera dina besparingar så att du ekorre bort en bit av varje lönecheck är bra ställen att börja.,
vad kan du göra?
ett enkelt sätt att öka dina besparingar är genom att sätta den i ett sparkonto med hög avkastning eller penningmarknadskonto. Båda dessa alternativ erbjuder ett uppsving i resultat med minimal ansträngning, men de är också mycket flytande vilket innebär att du enkelt kan komma åt dem utan straff om en nödsituation uppstår.
Kom ihåg att dina pensionssparande har vissa fördelar. De bidrag du gör i din 401 (k), till exempel, beskattas inte när du investerar pengarna, och du kan också få en matchande bidrag från din arbetsgivare., Pengarna i sig utnyttjar kompoundering intresse. Om du sparar 10 procent till 15 procent av varje lönecheck, inklusive någon match, kommer du att vara på rätt spår.
din akuta besparingar, under tiden, finansieras med efter skatt pengar som tjänar knappt någon avkastning alls.
prioritera dina besparingar mål
budgetering och sedan spara är det första steget. Men då måste du se till att du prioriterar dina sparmål ordentligt.
betrakta en nödfond som ditt viktigaste sparmål. Spara för detta under goda tider kommer att hjälpa dig under en oundviklig dålig tid., Det finns inget sätt att förutsäga kostnaden för den oplanerade livsevenemanget.
om du har tur med en löneökning eller bonus, ta den direkt till banken och försök att leva under din senaste lön. Och när en skuld betalas ut, eller en pågående kostnad avdunstar, sätt pengarna mot din akutfond.
automatisera så mycket som möjligt
inte behöva komma ihåg att lägga undan pengar gör spara lättare. Automatisera spara är ett av de mest effektiva sätten att uppnå dina besparingar mål., Det finns ett par sätt att göra detta:
- låt din arbetsgivare sätta en del av din direkta insättning på ett sparkonto.
- Ställ in en återkommande överföring från ditt checkkonto till ditt sparkonto.
samma princip gäller för att bidra till pensionering. De som har turen att ha en 401 (k) plan på sin arbetsplats kan automatisera sina pensionssparande. Detta visar igen kraften i set-it-and-forget it-metoden för att spara.
överväga att investera
ett sparkonto kanske inte är det bästa alternativet för långsiktiga pengar., När du har en nödfond kan du vara redo att investera.
du vill också bestämma:
- din tidshorisont för när du behöver komma åt de pengar du investerar;
- syftet med pengarna som investeras; och
- din risktolerans för pengarna.
sparkonton och CD-skivor som ligger inom FDIC gränser och riktlinjer är några av de säkraste platserna att sätta dina pengar.,
Läs mer:
- hur man startar (och bygger) och nödfond
- dessa är de bästa och värsta staterna för pensionering
- sista minuten pensionsplaneringsstrategier
se mer