om du redan har lärt dig om serie EE-sparobligationer och du vet hur räntorna på sparobligationer bestäms, kanske du vill lära dig om några av de betydande skattefördelarna.
serie EE sparobligationer är undantagna från statliga och lokala inkomstskatter
en av de största fördelarna med serie EE sparobligationer är undantaget de tjänar från statliga och lokala skatter. Detta är särskilt viktigt om du är i en hög inkomstskatt fäste i ett tillstånd som skatter rikedom tungt som New York., Summan av kardemumman är att det betyder mer pengar i fickan.
serie EE-sparobligationer kan skjuta upp inkomstskatter till inlösen eller 30 år
om du väljer kontantbaserad rapportering om dina inkomstskatteregistreringar hos IRS kan du skjuta upp betalningen av skatter på ränteintäkterna i din serie EE-sparobligationer tills du löser in obligationen eller 30 år från det datum den utfärdas. Varje sparande obligation är en noll-kupong obligation. Det betyder att du inte faktiskt får kontroller i posten för det intresse du är skyldig som du skulle med en företagsobligation eller kommunal obligation., Istället, värdet av räntan skyldig till dig läggs till obligationen huvudmannen, och du får det när obligationen mognar, eller du säljer den tillbaka till regeringen (detta kallas ”inlösen” obligationen).
serie EE-sparobligationer kommer att betala ränta i upp till 30 år från det datum de utfärdades. Detta innebär att en obligation med en $5,000 nominellt värde kan hamna värt $20,000 eller $30,000. Detta är en punkt som de flesta nya investerare inte förstår, så det är viktigt att du förstår konceptet.,
serie EE sparobligationer kan ge stora skatteförmåner för College eller utbildning sparande
om du investerar i serie EE sparobligationer för college eller andra kvalificerade utbildningskostnader, du kan utesluta en del eller allt intresse du tjänar över årtionden från dina inkomstskatter när obligationerna löses in. Reglerna är omfattande, men här är sammanfattningen:
- Du måste lösa in serien ee savings bond samma år som du ådrar Dig kostnaderna för eftergymnasial utbildning, såsom undervisning och avgifter.,
- Du måste ha varit minst 24 år gammal den första dagen i den månad då du köpte obligationerna.
- Om du använder serie EE-sparobligationer för din egen utbildning och vill ha skatteförmåner måste obligationerna registreras direkt i ditt namn.
- Om du är gift, måste du lämna in en gemensam avkastning för att kvalificera sig för skatteundantaget för serien ee sparande obligation ränteintäkter.
- Det finns inkomstkrav som fastställts av regeringen att du måste uppfylla beroende på din situation., Dessa uppdateras ofta, men för räkenskapsåret 2019 var de följande: ”din ändrade justerade bruttoinkomst (AGI) är mindre än: $96,100 om singel, hushållshuvud eller kvalificerad änka(er); $151,600 om gift arkivering gemensamt.”
- den eftergymnasiala institution som du deltar måste kvalificera sig för serien ee besparingar bond program genom att vara ett universitet, högskola eller yrkesskola som uppfyller federal assistance står genom att erbjuda program som garanterade studielån.,
kvalificerade utbildningskostnader och avgifter inkluderar poster som:
- undervisning och avgifter inklusive obligatoriska kurskostnader
- böcker rum och styrelse anses inte kvalificerade utbildningskostnader
mängden kvalificerade utgifter minskas med summan av eventuella stipendier, arbetsgivare-förutsatt utbildningsstöd, stipendier eller andra undervisningsförmåner och både huvudmannen och intresset för utbildning.EE sparobligationer måste användas för att betala kvalificerade kostnader för att utesluta ränta från din skattepliktiga inkomst., Enligt USA Treasury,”om beloppet av godtagbara obligationer du” ve inkasseras under året överstiger beloppet av kvalificerade utbildningskostnader som betalats under året, mängden uteslutningsbar ränta minskas proportionellt.”
en alternativ metod för att använda serie EE-sparobligationer för utbildningskostnader
det finns en mer avancerad metod för att använda serie EE-sparobligationer för utbildningskostnader., Detta tillvägagångssätt beskrivs av USA: s finansministerium på webbplatsen TreasuryDirect och det handlar om att sätta serien EE sparobligationer i barnets namn med de föräldrar som anges som stödmottagare (inte delägare). Även om barnet kommer att betala federala skatter på ränteintäkterna, kan detta struktureras för att vara mycket lägre än vad som skulle bero om föräldrarna höll obligationerna. Detta tillvägagångssätt är något komplicerat och bör göras tillsammans med en kvalificerad, väl respekterad revisor som är bekant med investeringsskatteregler.,
informationen i denna artikel är inte skatt eller juridisk rådgivning och ersätter inte sådan rådgivning. Statliga och federala lagar ändras ofta, och informationen i den här artikeln kanske inte återspeglar din egen stats lagar eller de senaste ändringarna i lagen. För aktuell skatt eller juridisk rådgivning, kontakta en revisor eller en advokat.,