utdelningar är inte gratis pengar — de är vanligtvis skattepliktiga intäkter. Men hur och när du äger en investering som betalar dem kan dramatiskt ändra utdelning skattesats du betalar. Det finns många undantag och ovanliga scenarier med särskilda regler — se IRS publikation 550 för detaljer — men här är i allmänhet hur utdelning skatt fungerar.
Vad är utdelningsskatten?,
skattesatsen på kvalificerad utdelning är 0%, 15% eller 20%, beroende på din beskattningsbara inkomst och arkiveringsstatus. Skattesatsen på icke-kvalifierade utdelningar på samma sätt som din vanliga inkomstskatt fäste. I båda fallen betalar personer i högre skattefästen en högre utdelningsskattesats.
” Mer: se vilket skattefäste du befinner dig i
Vad är utdelningsskatten för beskattningsåret 2020?
det här är de priser som gäller för den självdeklaration du lämnar in i April 2021. För att se utdelningsskatten för kvalificerad utdelning, utöka arkiveringsstatus som gäller för dig., (Vi kan hjälpa dig att bestämma din skatteregistreringsstatus.)
vad är kvalificerade utdelningar och icke-kvalificerade utdelningar?
en utdelning är en andel av ett företags vinst som delas ut till aktieägarna. För skatteändamål finns det två typer av utdelningar: kvalificerade och icke-kvalificerade (ibland kallade ”vanliga”).
kvalificerade utdelningar kommer med skattefördelen av en lägre skattesats. Tre saker avgör vanligtvis om en utdelning är kvalificerad:
1. Den betalas av ett amerikanskt bolag eller en kvalificerad utländsk enhet., För många investerare – vare sig de är i aktier, fonder eller ETF — är det lätt att tillfredsställa.
2. Det är faktiskt en utdelning i IRS ögon. Vissa saker räknas inte som utdelningar, trots vad de kan kallas, inklusive:
- Premier ett försäkringsbolag sparkar tillbaka
- årliga utdelningar kreditföreningar gör till medlemmar
- ”utdelningar” från co-ops eller skattefria organisationer
utdelningar är inte heller samma som kapitalvinster.
3. Du höll den underliggande säkerheten tillräckligt länge., Definitionen av ”tillräckligt” blir lite knepig, men vanligtvis, om du ägde säkerheten i mer än 60 dagar under 121-dagarsperioden som började 60 dagar före utdelningsdatumet-det vill säga dagen då du måste äga beståndet för att få utdelningen – är utdelningen vanligtvis kvalificerad. (Preferred stock har särskilda regler, förresten.)
här är ett exempel. Om dina Ford-aktier betalade utdelning på Sept. 1 och ex-utdelningsdatumet var 20 Juli, du skulle behöva ha ägt dina aktier i minst 61 dagar mellan 21 maj och Sept. 19., Och när du räknar dagarna, inkludera den dag du sålde aktierna men inte den dag du köpte dem.
om du inte håller aktierna tillräckligt länge kan IRS anse att de inte är kvalifierade, och du betalar skatt till den högre, icke-kvalifierade räntan. Återigen, kom ihåg att det finns många undantag och ovanliga scenarier med särskilda regler — se IRS publikation 550 för detaljer.,
hur du rapporterar utdelningsintäkter på dina skatter
- efter årets slut får du ett formulär 1099-DIV — eller ibland ett schema K-1 — från din mäklare eller någon enhet som skickade dig minst $10 i utdelningar och andra utdelningar. 1099-DIV anger vad du betalades och om utdelningen var kvalificerad eller icke-kvalifierad.
- du använder denna information för att fylla i din självdeklaration. Du kan också behöva fylla i ett schema B om du fått mer än $ 1,500 i utdelning för året.,
” mer: Läs mer om olika typer av formulär 1099 och vad de är för
- även om du inte fick utdelning i kontanter — låt oss säga att du automatiskt återinvesterade din att köpa fler aktier i det underliggande beståndet, till exempel i en återinvesteringsplan (dropp) — du behöver fortfarande rapportera det.
- Du måste också rapportera utdelningar från investeringar som du sålde under året.
hur du kontrollerar din utdelningsskatt
proffsen säger att några manövrar kan hjälpa till.,
titta på kalendern
Du kan betala en lägre utdelningsskatt genom att hålla dina investeringar för 61-dagars minimum. Var bara säker på att det stämmer överens med dina andra investeringsmål.
avsätta kontanter
din arbetsgivare undanhåller skatter från din lönecheck och skickar dem till IRS för din räkning — men det finns oftast ingen gör samma sak med dina utdelningar. Du kan behöva betala beräknade skatter under hela året. Din skatt programvara eller en kvalificerad skatt pro kan hjälpa till att beräkna hur mycket det är och när du ska betala.,
överväg att använda ett återlösenskonto
- att äga utdelningsbetalda investeringar inom en kan skydda utdelningar från skatter eller skjuta upp skatter på dem. Men tänk framåt. Behöver du inkomsten nu?
- även den typ av återlösenskonto frågor när det gäller att bestämma skatteräkningen. När du så småningom tar ut pengar från en traditionell IRA, till exempel, det kan beskattas på din vanliga inkomstskatt snarare än på de lägre kvalificerade utdelning skattesatser., Om du kvalificerar dig för en Roth IRA, kommer du inte att få en skattelättnad på bidraget, men dina eventuella uttag — efter ålder 59 ½ -kan vara skattefria. (Inte säker på vad skillnaden är mellan Roth och traditionella IRAs? Vi förklarar här.)
” mer: Lär dig hur IRAs fungerar och vilken typ som kan fungera för dig
detta formulär kommer att sätta dig i kontakt med en rådgivare på Facet Wealth, en avgift-bara, förvaltare online planeringsföretag. De är inte skatteberedare, men de kan hjälpa dig med skatt och egendom planering.,
att arbeta med en CFP är enklare än någonsin tidigare
Facet Wealth, en prisbelönt nästa generations finansiell planeringstjänst, matchar dig med en CFP®-professionell så att du kan få den pålitliga, högkvalitativa ekonomiska råd du behöver.
fyll i formuläret nedan och NerdWallet kommer att dela din information med FacetWealth så att de kan kontakta dig.
×
bli upphetsad!
du tar ett steg mot att äga din ekonomiska framtid .,
gå till Facet Wealth
du hänvisas till Facet Wealth, INC.’s hemsida (”Aspekt Rikedom”) av NerdWallet, Inc., en advokat av Facet Wealth (”Solicitor”). Den advokat som leder dig till denna webbsida kommer att få ersättning från Facet Wealth om du går in i en rådgivande relation eller till en betalande prenumeration för rådgivningstjänster. Ersättning till advokaten kan vara upp till $ 1,500. Du kommer inte att debiteras någon avgift eller medföra några extra kostnader för att hänvisas till Facet Wealth av advokaten., Advokaten kan främja och / eller annonsera Facet Wealth ’s investment adviser tjänster och kan erbjuda oberoende analys och recensioner av Facet Wealth’ s tjänster. Facet Wealth och Solicitor är inte under gemensamt ägande eller på annat sätt närstående enheter.Ytterligare information om Facet Wealth finns i dess Form ADV del 2A finns här.
se fler sätt att spara och investera för framtiden
- vår pensionsberäkare visar om du är på rätt spår för den pensionering du vill ha.,
- aktier är en bra långsiktig investering även under perioder av marknadsvolatilitet. Här är vad du ska veta.