besluta att arbeta med en finansiell rådgivare kan vara ett stressigt beslut. Det kräver att dela intima ekonomiska detaljer med en främling och innebär en djup nivå av förtroende som tar tid att bygga. Ett rimligt antagande skulle vara att rådgivaren på andra sidan bordet är skyldig att agera i ditt bästa intresse över egen hand. I dagens fractured advisor marketplace är dock den enkla sanningen att det inte alltid är så., Här är varför du borde arbeta med en förvaltare rådgivare.
Vad är en förvaltare?
en förvaltare är en person (eller enhet) som agerar på uppdrag av en annan part som måste sätta den partens intressen framför sig. Vanligtvis är personer som fattar ekonomiska, medicinska eller juridiska beslut på andras vägnar fiduciaries. Vanliga exempel på fiduciaries finns i respekterade yrken, inklusive läkare, advokater och revisorer., En person som agerar som förvaltare av en trust har också en förvaltartjänst för trustmottagare, och även företagsledare är skyldiga sina aktieägares förvaltarskyldighet. I vart och ett av de föregående exemplen regleras efterlevnad och överträdelser enligt rättsstatsprincipen.
en förvaltare måste fortsätta att sätta sin kunds intresse först, även när det kan strida mot sina egna (dvs. ersättning eller relaterade förmåner). Om konflikten är allvarlig nog är det ofta inte tillåtet i första hand., Till exempel måste skilsmässande makar behålla separat juridisk rådgivning, och medicinska läkare kan inte ta emot betalningar från läkemedelsföretag som de skriver recept för.
är min finansiella rådgivare en förvaltare?
det enkla svaret är ”kanske.”I praktiken finns det två standarder för reglering som gäller för finansiella proffs. Den första, Via lagen om investeringsrådgivare från 1940 (”Rådgivarlagen”), klargör att individer eller företag i verksamheten att tillhandahålla finansiell rådgivning i utbyte mot ersättning är skyldiga sina kunder en förvaltningsskyldighet., Rådgivningslagen gäller för många registrerade investeringsrådgivare (RIAs), inklusive Wealthspire Advisors, som regleras ytterligare av Securities Exchange Commission (SEC) eller relevant stat beroende på storlek.
den andra, som gäller mäklare som arbetar för mäklare-återförsäljare, kallas lämplighetsstandarden. Mäklare-återförsäljare regleras av 1934 års Värdepappersbörslag (”Exchange Act”) och är i handel med värdepapper för egen räkning eller för sina kunders räkning., Enskilda mäklare regleras ytterligare av Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) och måste följa lämplighetsstandarden. Lämplighetsstandarden innebär att den produkt som säljs endast måste vara lämplig för kundens behov, inte specifikt i deras bästa intresse och skiljer sig från en förvaltarstandard.
förvaltare vs lämplighet – Vad är skillnaden?
för att jämföra skillnaden mellan lämplighet och förvaltnings standarder, överväga en bilförsäljare som arbetar för en lokal återförsäljare., Bilförsäljaren måste se till att bilen passar dina behov och att du kvalificerar dig för ett billån om tillämpligt. Han eller hon behöver inte nödvändigtvis se till att bilen är till bästa pris, att du har råd med köpet, eller andra relevanta faktorer. Han eller hon tjänar sannolikt en högre provision fullbordas med klistermärke priset på bilen. Allt detta är meningsfullt men eftersom bilförsäljarens jobb är att hjälpa dig med detta individuella köp, inte ge dig råd på andra områden.
två regler för finansiella proffs låter förvirrande, men det var inte tänkt att vara., Rådgivarna agerar mandat en förvaltare standard är tänkt att gälla enbart för rådgivare i verksamheten i och kompenseras för att ge ekonomisk rådgivning. Exchange Act och dess lämplighet standard, å andra sidan, är tänkt att gälla för mäklare som säljer en finansiell produkt till en kund. Enkelt uttryckt, rådgivare råda kunder och mäklare sälja en produkt, så det är vettigt varje regleras annorlunda.