Předpokládatelné Hypotéky: Kdy Můžete Převést Úvěry Na Bydlení?

předpokládaná hypotéka je půjčka, kterou lze převést z jedné strany na druhou, přičemž počáteční podmínky zůstávají na svém místě. Pro kupující a prodejce v prostředí s rostoucími úrokovými sazbami je využití předpokládané hypotéky skvělou volbou, která dává finanční smysl-pokud je provedena správně.

• co je předpokládaná hypotéka?
• které hypoteční úvěry jsou Předpokládatelné?
• jak převzít hypotéku
• tipy pro předpoklady úvěru na bydlení
• kdy má smysl převést hypotéku?,

co je předpokládaná hypotéka?

assumable hypotéky umožňuje další strany převzít zbývající splátky na hypoteční úvěr, při zachování stávající úvěr sazba, doba splácení, zůstatek jistiny a ostatní podmínky nedotčené. Práva a povinnosti původního úvěru jsou v podstatě přeneseny z jednoho dlužníka na druhého, aniž by byla vytvořena nová hypotéka. Kupující souhlasí s tím, že všechny následné splátky úvěru budou pokračovat, jako by si vzali původní půjčku.

ne všechny půjčky jsou však předpokládatelné a věřitel musí ve většině případů schválit předpoklad., Podobné standardní nákup hypotečních, zda váš předpoklad je schválen, bude záviset na vaší schopnosti, aby nárok na úvěr a vaše schopnost splácet své dluhy. Obecně existují dva typy předpokladů hypotečního úvěru:

jednoduchý předpoklad je, že kupující přebírá hypoteční splátky od prodávajícího. Jedná se o soukromou transakci, kdy titul do domu přechází z prodávajícího na kupujícího a vyžaduje menší zapojení věřitele. Tento proces je pro prodávajícího neodmyslitelně riskantní, protože zůstává odpovědný za platby za původní dluh., Jednoduchý předpoklad staví prodávajícího do pozice sekundárního dlužníka, podobně jako hypoteční spolupodepsatel. Přestože kupující souhlasí s provedením plateb z úvěru na bydlení během jednoduchého předpokladu, prodávající stále zůstává zodpovědný za hypotéku. Jakékoli delikvence nebo prodlení vzniklé kupujícímu se objeví také v úvěrové zprávě prodávajícího.

Novation je místo, kde kupující přebírá platby za hypotéku a věřitel formálně přiřadí kupujícímu Všechna práva a povinnosti původní hypotéky., Po Novaci je původní dlužník osvobozen od veškeré odpovědnosti a vzniká nová povinnost se stejnými podmínkami a úrokovou sazbou starého úvěru. Stávající úvěr je tedy převzat jinou stranou a přidělen této straně věřitelem nebo poskytovatelem půjček. Novace dohody jsou více žádoucí, protože eliminují závazek za původního dlužníka, a za následek úplné převedení hypotéky na nové homebuyer. Jedná se obecně o čistší řešení než jednoduché předpoklady.

které hypoteční úvěry jsou Předpokládatelné?,

vládní půjčky, jako jsou půjčky FHA, VA a USDA, obecně umožní předpoklady. Obvykle nezahrnují doložky „splatné v prodeji“, které by zabránily převzetí půjčky. Klauzule“ due-on-sale “ byla popularizována pro konvenční půjčky v 70. a 80.letech kvůli změnám v úvěrových praktikách. Pokud vidíte klauzuli „splatné v prodeji“ ve vaší hypoteční smlouvě, můžete mít smůlu, pokud jde o úvěrové předpoklady, i když nikdy neuškodí požádat věřitele přímo.

jsou půjčky FHA Předpokládatelné?

půjčky FHA provedené po prosinci., 1, 1986 jsou předpokládatelné, ale vyžadují, aby věřitel ověřil bonitu kupujícího, aby se kvalifikoval. To znamená, že setkání současných FHA upisování pokyny pro příjem, aktiv a úvěrů:

jsou půjčky USDA Předpokládatelné?

půjčky USDA jsou obvykle předpokládatelné, ale vyžadují předchozí schválení USDA., Neudělí souhlas, pokud je prodávající za nebo v prodlení s jejich platbami. Aby bylo možné kvalifikovat:

jsou půjčky VA Předpokládatelné?,

VA půjčky jsou předpokládatelné, protože slouží specifickému účelu pro současné a bývalé vojenské členy. Veterans Administration zády svých půjček s garancí, jinak známý jako „nárok“, a každý voják nebo žena má určité množství nároků k dispozici. Základní nárok činí 36 000 dolarů a VA garantuje až čtyřnásobek nárokové částky neboli 144 000 dolarů úvěru proti nesplácení. To funguje jako Ochrana věřitele, zejména pokud je majitel domu povinen se pohybovat v rámci své vojenské služby.,

Pokud je například obsluha nebo žena povinna rychle se pohybovat na objednávkách, nemusí mít dostatek času na prodej svého domu, obnovení jejich nároku a nákup nového domova dostatečně rychle. Pokud je jiný způsobilý Veterán schopen převzít svou půjčku, pak je jejich nárok obnoven a v budoucnu mohou znovu využít své výhody VA. Mějte na paměti, že VA i současný věřitel musí tento předpoklad schválit. Navíc, pokud úvěr převezme Veterán, nárok nebude obnoven.

lze předpokládat konvenční hypoteční úvěry?,

Konvenční půjčky nejsou obvykle assumable, protože téměř vždy obsahují „vzhledem na prodej“ doložky do svých úvěrových dokumenty, které vyžadují, že hypotéka se vyplatilo, pokud se převádí nemovitost. Prakticky všechny hypoteční úvěry, které vznikly v posledních letech, obsahují doložku o splatnosti; to je standardní provozní postup pro většinu velkých bank a družstevních záložen.

u některých soukromých věřitelů mohou existovat výjimky, protože neexistuje žádný právní požadavek na zahrnutí doložky o splatnosti do úvěrových dokumentů., Odstranění doložky o splatnosti může být rovněž předmětem jednání, pokud se jedná o financování založené na prodávajícím. Existují také situace, kdy můžete převést hypotéku, aniž byste spustili klauzuli o splatnosti; obvykle se jedná o převod nemovitosti prostřednictvím důvěry nebo dědictví nebo jako součást rozvodu. Je to vždy dobrý nápad konzultovat se svým realitní právník potvrdit zákonnost a proveditelnost těchto převodů.,

Jak Převzít Hypotéku

převzít hypoteční úvěr, musíte zkontrolovat, zda váš věřitel bude povolení předpoklad, a pokud ano, zda máte nárok za předpokladu,. Pokud je předpoklad povolen, kvalifikační požadavky budou podobné požadavkům standardní žádosti o hypotéku.

1) Zjistěte, zda je úvěr Předpokládatelný

můžete zkontrolovat úvěrové dokumenty a zjistit, zda jsou předpoklady povoleny. Úvěrový dokument obvykle uvádí, zda je úvěr předpokládatelný podle „doložky o předpokladu“.,“Podmínky se mohou objevit také pod „doložkou o splatnosti“, pokud není předpoklad půjčky povolen. Pokud dokumenty neobsahují tyto podmínky, měli byste kontaktovat věřitele přímo a požádat je, aby potvrdili, zda je úvěr předpokládatelný.

můžete také odkazovat na stránku 4 závěrečného zveřejnění, pokud byla půjčka provedena po regulačních změnách Dodd-Frank Act., Do této podpoložky může číst takto:

„Předpoklad, Pokud jste prodat nebo převést tento majetek na jinou osobu, váš věřitel

2) Odeslat Předpokladu, Žádost Věřitele

Budete muset poslat předpokladu, žádost věřitele, stejně jako odpovídající vládní subjekt, který zajišťuje vaši hypotéku., Je pravděpodobné, že za tuto službu budou oba účtovat poplatky. Maximální povolená poplatky pro FHA a VA půjčky předpokladů, jsou uvedeny níže:

věřitel může také účtovat své vlastní poplatky. Obvykle se to pohybuje mezi $800 a $1,000 – ale mohlo by to být až 1% z výše úvěru.,

3) Předložit Osobní Finanční Informace pro Přezkum

v Závislosti na typu úvěru, kterou se snaží předpokládat, věřitel může požadovat, příjmů, aktiv a úvěrové informace, aby určit vaši schopnost kvalifikovat pro stávající úvěr. Jsou povinni ověřit vaši schopnost splácet hypotéku, stejně jako u původního dlužníka. Některé programy však umožňují sníženou dokumentaci, takže konzultujte s věřitelem, abyste zjistili, jaké informace budou muset zkontrolovat.,

4) Znamení Předpokladu Dohody/Upravit Skutek

nejdůležitější dokument ve úvěr předpoklad proces je skutek důvěry, který přidává své jméno na hypotéku a zbavuje původní dlužník jakékoliv povinnosti podle této dohody, za předpokladu, že novace.

všechny strany budou muset podepsat konečné dokumenty. Listina, spolu s hypoteční poznámky, je zaznamenán na Okresním Úřadu a dokončí proces zajištění povinnosti kupujícího a uvolnění prodávajícím.,

S majitelem titulu pojistného politiky vytvořila je další úroveň zabezpečení pro kupující, a název společnosti spolu s escrow agentura může pomoci s koordinací dokumentů a zpracování záznamu. Pro složité situace může být v nejlepším zájmu každého konzultovat s právníkem v oblasti nemovitostí.

Tipy pro předpoklady úvěru na bydlení

je důležité zajistit, aby věřitel podepsal předpoklad, protože určují, kdo je nakonec zodpovědný za platbu úvěru., Dokud není prodávající propuštěn z odpovědnosti věřitelem, jsou zodpovědní za dluh a nezaplacení rádoby předpokládajícím úvěru by mohlo negativně ovlivnit jejich kreditní skóre.

před převzetím úvěru je také důležité přesně ocenit nemovitost. Zatímco hodnocení není nutné jako součást procesu převzetí, budete chtít mít jeden udělal tak jako tak, aby zajistily, že nejste přeplatku za nemovitost., Navíc, titul vyhledávání by mělo být provedeno, aby se ujistil, že tam nejsou žádné zástavní práva nebo jiného věcného břemene vynikající na majetku, které nespadají do oblasti působnosti hypotéky. Ty by bylo třeba řešit před převzetím úvěru.

kdy má smysl převést hypotéku?

pokud jsou podmínky stávající hypotéky prodávajícího příznivější než podmínky dostupné na současném trhu, pak za předpokladu, že by úvěr mohl být finančně výhodný., V prostředí rostoucích sazeb si kupující mohou zajistit lepší podmínky tím, že předpokládají půjčky, které vznikly v obdobích nízkých úrokových sazeb. Vzhledem k tomu, sazby i nadále stoupat, je pravděpodobné, že rostoucí sazby budou i nadále dělat úvěrové předpoklady atraktivnější.

předpoklad úvěru by také mohl mít smysl po jakékoli významné události, která vyžaduje převod majetku. To může zahrnovat rozvody, plánování nemovitostí a dědictví, dary nemovitostí nebo jiné transakce s délkou paže. Možná budete chtít konzultovat právníka, abyste potvrdili, zda by byl předpoklad povolen v kterémkoli z těchto scénářů., Půjčky FHA, USDA a VA také obvykle umožňují předpoklady bez skutečného prodeje nemovitosti.

Další výhodou předpokládané půjčky je to, že může sloužit jako pobídka pro kupce domů, zejména pokud je stávající úroková sazba nízká a podmínky jsou zvláště dobré. To může být použit jako přidaný prodejní místo, pokud narazíte na kupujícího, který je ochoten učinit významný peněžní příspěvek.