det er ret sikkert at sige, at de fleste mennesker ikke bekymrer sig om ACH-betalinger eller bankoverførsler meget. Du, dog, som virksomhedsejer, måske nødt til at tænke over disse til tider. Du er sandsynligvis opmærksom på nogle generelle forskelle mellem de to typer pengeoverførsler, men for det meste vil du bare vide, hvilken der koster mindre, og hvornår du skal bruge hvilken.,
den enkle tommelfingerregel er, at du skal bruge ACH det meste af tiden og reservere bankoverførsler kun for meget store beløb og / eller hvis pengene skal komme der med det samme. Vi trak ikke dette svar ud af den blå luft, selvfølgelig.
læs videre for at finde ud af hvorfor.
Hvad er en ACH-betaling?
ACH står for Automated Clearing House, og det er en tjeneste, der leveres af en privat organisation kaldet Nacha (tidligere NACHA, en forkortelse for National Automated Clearing House Association)., ACH er for det meste en amerikansk pengeoverførselstjeneste, men det har et lille og voksende antal banker uden for USA, der begynder at acceptere eller indlede ACH-overførsler.
ACH bruger Federal Reserve som mellemmand til deres overførsler, så overførsler sker kun i almindelige arbejdsdage (dvs.ingen holidayseekender eller helligdage). Med ACH kan du overføre maksimalt $ 100.000 pr. Penge skifter hænder tre gange om dagen, så hvis du går glip af disse vinduer (nogle gange er der en lang linje), overføres dine penge ved det næste vindue., Derfor estimerer de fleste banker med ACH-overførsler 2-3 dage for pengene at ankomme, selvom ACH-overførslen teknisk set kan ske samme dag. (Det kan stadig gøres samme dag, hvis du er villig til at betale et højere gebyr for at springe linjen.)
Der er to typer ACH-overførsler: ACH-kredit og ACH-debet. Med ACH-kredit sendes pengene ad gangen og i et beløb, der er udpeget af afsenderen. Regningen betalingstjeneste forbundet til din bankkonto er typisk en ACH kredit betaling., Med ACH debet, det nøjagtige beløb styres af modtageren, men timingen styres af afsenderen. Dette betyder, at bankkontoindehaveren forhåndsgodkender betaling til en bestemt leverandør (f.eks. din elektriske virksomhed), og sælgeren tager det passende beløb fra din bankkonto på et bestemt tidspunkt.
Hvad er en bankoverførsel?,
en bankoverførsel er typisk en engangs pengeoverførsel mellem to banker for et meget specifikt beløb og kan udføres på et tidspunkt, du vælger eller udføres med det samme (medmindre du går glip af de operationelle afskæringstider for din bank, i hvilket tilfælde du bliver nødt til at vente til næste dag). Nogle gange vil en mellemmand bank være involveret, men andre gange er det en direkte overførsel mellem origination bank og destinationsbanken. Bankoverførsler kan ske nationalt eller internationalt, så længe de to involverede banker har direkte eller indirekte kontakter med hinanden.,
typisk skal du gå gennem en bank for at starte en bankoverførsel. Der er ingen øvre grænse for det beløb, du kan overføre, så hver gang du overfører seks tal, er bankoverførsel den eneste type elektronisk overførsel, der er tilgængelig for dig. Bankoverførsler er især udbredt i internationale transaktioner, da ACH typisk ikke er tilgængelig uden for USA.,
Sådan Banker at Overføre Penge Med ACH & bankoverførsler
at Forstå den grundlæggende mekanik i, hvordan banker at overføre penge til hinanden, er den hurtigste måde at forstå forskellen mellem ACH og bankoverførsler.lad os sige, at Bob vil overføre penge til Kevin. Der er to mulige stier, afhængigt af hvor Kevin banks. Hvis Bob og Kevin begge banker i den samme bank, er alt, hvad banken skal gøre, at lave en hovedbogindgang, der debiterer amount-beløb fra Bobs konto og krediterer.til Kevins konto. Under regnskabets magi foretages overførslen.,
men hvis Kevin banker i en anden bank, så er proceduren lidt mere kompliceret. Hvis de to banker er i samme by, så ja, teknisk set kan en banks kontorist tage en pose penge til den anden bank og slippe den af ved skranken. Men hvad nu hvis bankerne er i forskellige byer? Derefter, den hurtigste måde at gøre dette på er at bruge en mellemmand bank, hvor de to banker begge har konti.i dette tilfælde fortæller Bobs bank mellemmanden bank, at x skal overføres til Kevins bank og derefter til Kevins konto., Fordi begge banker har bankkonti hos mellemmandsbanken, foretager mellemmandsbanken simpelthen en hovedbogsindgang, der krediterer Kevin til Kevins bank og debiterer.til Bobs bank. Det er præcis som hvordan Bob sendte penge til Kevin, da de begge bankede i samme bank, undtagen nu er overførslen mellem banker.
efter at mellemmandsbanken har indtastet hovedbogen, har Kevin ‘ s bank nu et ekstra amount-beløb, som det ikke havde før. Kevins bankkreditter Kevins konto med, , og nu er Kevin fri til at tage.ud af sin konto for at gøre, hvad han ønsker., Pengene overføres, men ingen måtte fysisk flytte en pose penge fra Bobs bank til Kevins bank.
Sådan fungerer både ACH og bankoverførsler på et grundlæggende niveau. ACH er fuldt automatiseret, og overførslerne holdes op i en kø og alle udført i batches, tre gange om dagen. Hvis du går glip af den sidste batchtid, skal du vente til næste dag for at fuldføre overførslen.bankoverførsler kan foretages, når din bank er åben for forretning, men bankpersonalet skal starte hver overførsel individuelt., Nogle gange, fordi bankoverførsler flytte penge internationalt, det måske nødt til at gå gennem flere mellemmand banker, før den når sin destination.
Et Ord Om, Fedwire, CHIPS, og SWIFT
Når du læser op på mekanik ACH vs. wire transfer, nogle gange vil du komme på tværs af de vilkår, Fedwire, CHIPS og hurtigt. I USA kan penge overføres via fed .ire eller CHIPS, som er clearinghouses. Fed .ire drives af US Federal Reserve, men CHIPS er privatejet. De fleste amerikanske banker bank med Federal Reserve, men kun 47 banker har adgang til CHIPS.,
både fed .ire og CHIPS kan gøre pengeoverførsler, og begge er batched. Overførsler via fed .ire er dog en brutto overførsel, mens overførsler via CHIPS er en nettooverførsel.
med hensyn til S .ift er dette et computernetværk til de fleste internationale pengeoverførsler. SWIFT-overførsler kan drage fordel af flere mellemmand banker i netværket for at komme til destinationen bank, med hver mellemmand bank opkræve et ekstra, ofte uforudsigelige gebyr., Internationale pengeoverførsler kan også ske gennem private arrangementer mellem banker, der har et forretningsforhold til hinanden, uden om S .ift-netværket.
Hvad er Forskellen Mellem ACH Betalinger & bankoverførsler?
selvfølgelig, bare fordi mekanikken i ACH og bankoverførsler er ens, betyder det ikke, at tjenesterne markedsføres eller koster på samme måde. Der er nogle forskelle at huske på, når du træffer din beslutning om, hvilken du skal bruge til en bestemt overførsel.,
omkostninger
generelt koster bankoverførsler mere end ACH-overførsler.
ACH
- ACH typisk koster $0.20-$1.50 per transaktion eller 0,5%-1.5% af den samlede transaktion.
- omkostningerne påløber, når en virksomhed ønsker at foretage store batchbetalinger gennem ACH (lønningsliste) eller tage abonnementsbetalinger fra kunder.
- Service er typisk gratis for forbrugere, der betaler regninger ved hjælp af ACH fra deres bankkonti.bankoverførsel
bankoverførsel
- i gennemsnit koster bankoverførsler fra amerikanske banker $10-$30 pr.overførsel at sende.,bankoverførsler er normalt gratis for modtageren.
- internationale bankoverførsler koster ofte mere og kan være vanskelige at forudsige, fordi flere mellemmand banker kan bruges, og der er ingen ensartet afgift for deres tjenester. Ved internationale overførsler modtager modtageren ofte mindre end det, der blev sendt.
sikkerhed
både ACH og bankoverførsler er ret sikre. Både ACH computernetværk og S .ift computernetværk er beskyttet af flere lag af sikkerhed og kryptering.,
hvad angår annullering eller ændring af en overførsel, kan bankoverførsler typisk ikke ophæves.
- – transaktionen aldrig blev godkendt, og tilladelsen blev tilbagekaldt.
- transaktion blev betalt på en dato tidligere end godkendt.
- transaktionen var for et forkert beløb end godkendt.
- tvist indgives inden for 90 dage efter transaktionen (60 dage efter erklæring sendt til kontoejer)
hastighed
på overførselshastigheden vil bankoverførsler typisk slå ACH-overførsler ud.,bankoverførsler kan typisk gennemføres på dayn dag (hvis der anmodes om det inden en banks daglige driftsafbrydelsestid).
bekvemmelighed
ACH er typisk mere praktisk end bankoverførsler, både fra en forhandlers synspunkt og fra en forbrugers synspunkt.,
- mange betalingsprocessorer tilbyder ACH-tjenester, som giver mange handlende mulighed for nemt at oprette ACH-debet-eller kreditbetalinger.
- online fakturering kan indeholde et link til at oprette en ACH-betaling, som derefter giver dine kunder en mere bekvem måde at betale, især for abonnementstjenester.
- bankoverførsler skal typisk foretages pr. transaktion, selv om nogle online-tjenester giver batch bankoverførsler.
- typisk bankoverførsler går gennem banker, så du bliver nødt til at kontakte dem for at konfigurere betalingen.,
brug af bankoverførsler & ACH-betalinger internationalt
internationale pengeoverførsler udføres normalt med bankoverførsler. ACH betalinger gør imidlertid indhug i dette område. Nogle banker, der ikke er placeret i USA, kan nu indlede en ACH-transaktion (ACH-debet eller kredit), og når de gør det, regnes dette som en international ACH-transaktion., Hvis transaktionen indledes af en bank i USA (debet eller kredit), men slutter ved en bank uden for USA, er dette ikke en international ACH-transaktion, men sådanne overførsler kan stadig foretages, så længe banken uden for USA genkender ACH-computerfiloverførselsformatet.
så hvis du handler internationalt, har du sandsynligvis brugt bankoverførsler til at betale dine leverandører eller kunder i udlandet. Du ønsker måske at undersøge internationale ACH-overførsler i stedet, hvis det beløb, der skal overføres, er mindre end $100,000. Brug af ACH til at foretage overførslen kan spare dig for en betydelig mængde gebyrer., Spørg din ACH udbyder for at sikre.
er ACH eller bankoverførsler bedre for min virksomhed?
mens ACH og bankoverførsler er begge måder at overføre penge, hver er bedre til et andet formål. Hvilken en er bedre for din specifikke virksomhed afhænger af forskellige faktorer, og vi liste et par ACH vs wireire fordele/ulemper nedenfor for at hjælpe dig med at beslutte., beløb, der er mindre end $100,000 per overførsel per dag
Vælg Wire Transfer, Hvis der…
- Internationale overførsler
- og Store mængder
- Tid-følsomme
- at Gøre de enkelte overførsler, der er OK
- at Betale større per overførsel gebyrer er ikke et spørgsmål
- Meste B2B-brug
Hvor skal jeg Gå hen herfra?,
nu hvor vi har givet et generelt overblik over ACH-betalinger vs. bankoverførsler, spekulerer du sandsynligvis på, hvordan du kan bruge denne nyfundne viden til din virksomhed. Der er masser af områder, du kan undersøge.
Hvis du ønsker at bruge ACH til fakturering eller fakturering af betalinger, har vi flere artikler, der viser dig, hvor og hvordan og fra hvilken leverandør du kan få tjenesten., Her er nogle af dem:
- 7 Bedste ACH-Processorer
- Alt hvad Du Behøver At Vide Om ACH Betalinger
- Den Komplette eCheck Betaling Guide
Hvis du ønsker at bruge bankoverførsler, i tillæg til din bank, at der er nogle leverandører, der kan hjælpe dig med de overførsler, også. Læs vores artikel B2B Betalinger: De 6 Bedste Handelsskibe Regnskaber For Online Betalinger, Fakturaer, & Mere, til at komme i gang!