det är ganska säkert att säga att de flesta inte oroar sig för ACH-betalningar eller överföringar mycket. Du, dock, som företagare, kan behöva tänka på dessa ibland. Du är förmodligen medveten om några allmänna skillnader mellan de två typerna av penningöverföringar, men mestadels vill du bara veta vilken som kostar mindre och när du ska använda vilken.,
den enkla tumregeln är att du bör använda ACH för det mesta och reservera överföringar endast för mycket stora mängder och / eller om pengarna behöver komma dit direkt. Vi drog inte ut det här svaret ur tomma intet, förstås.
läs vidare för att ta reda på varför.
Vad Är En ACH Betalning?
ACH står för Automated Clearing House, och det är en tjänst som tillhandahålls av en privat organisation som heter Nacha (tidigare NACHA, en akronym för National Automated Clearing House Association)., ACH är mestadels en Us-only penningöverföringstjänst, men det har ett litet och växande antal banker utanför USA som börjar acceptera eller initiera ACH-överföringar.
ACH använder Federal Reserve som mellanhand för sina överföringar, så överföringar sker endast under vanliga arbetsdagar (dvs. inga helger eller helgdagar). Med ACH kan du överföra maximalt $ 100,000 per betalning per dag. Pengar byter händer tre gånger om dagen, så om du saknar dessa fönster (ibland finns det en lång rad) kommer dina pengar att överföras vid nästa fönster., Det är därför, med ACH överföringar, de flesta banker uppskattar 2-3 dagar för pengarna att komma fram, även om tekniskt ACH överföring kan göras på samma dag. (Det kan fortfarande göras samma dag om du är villig att betala en högre avgift för att hoppa linjen.)
det finns två typer av ACH överföringar: ACH kredit och ACH debit. Med ACH kredit skickas pengarna åt gången och i ett belopp som anges av avsändaren. Räkningen betaltjänst ansluten till ditt bankkonto är vanligtvis en ACH kredit betalning., Med ACH debit styrs det exakta beloppet av mottagaren men tidpunkten styrs av avsändaren. Detta innebär att bankkontoinnehavaren i förväg godkänner betalning till en viss leverantör (t. ex. ditt elbolag) och säljaren tar lämpligt belopp från ditt bankkonto vid en bestämd tidpunkt.
Vad är en överföring?,
en banköverföring är vanligtvis en engångspengaröverföring mellan två banker för ett mycket specifikt belopp och kan göras vid en tidpunkt du väljer eller görs omedelbart (om du inte missar de operativa avstängningstiderna för din bank, i vilket fall du måste vänta till nästa dag). Ibland kommer en mellanhandsbank att vara inblandad, men andra gånger är det en direkt överföring mellan originationsbanken och destinationsbanken. Banköverföringar kan göras nationellt eller internationellt, så länge de två berörda bankerna har direkta eller indirekta kontakter med varandra.,
vanligtvis måste du gå igenom en bank för att initiera en banköverföring. Det finns ingen övre gräns för det belopp du kan överföra, så när du överför sex siffror, är överföring den enda typen av elektronisk överföring tillgänglig för dig. Banköverföringar är särskilt vanliga i internationella transaktioner eftersom ACH vanligtvis inte är tillgängligt utanför USA.,
hur banker överför pengar med ACH& Trådbetalningar
att förstå de grundläggande mekanikerna för hur banker överför pengar till varandra är det snabbaste sättet att förstå skillnaden mellan ACH och trådöverföringar.Låt oss säga att Bob vill överföra pengar till Kevin. Det finns två möjliga vägar, beroende på var Kevin banks. Om Bob och Kevin båda bank på samma bank, då allt banken har att göra är att göra en liggare post debitera X belopp från Bobs konto och kreditera x till Kevins konto. Under bokföringens Magi görs överföringen.,
men om Kevin banks på en annan bank är proceduren lite mer komplicerad. Om de två bankerna är i samma stad, så ja, tekniskt sett kan en banks kontorist ta en påse pengar till den andra banken och släppa av den vid disken. Men vad händer om bankerna är i olika städer? Då är det snabbaste sättet att göra detta att använda en mellanbank där de två bankerna båda har konton.
i det här fallet berättar Bobs bank för mellanhanden att x ska överföras till Kevins bank och sedan till Kevins konto., Eftersom båda bankerna har bankkonton med mellanhandsbanken, gör mellanhandsbanken helt enkelt en bokföring som krediterar x till Kevins bank och debiterar x till Bobs bank. Det här är precis som hur Bob skickade pengar till Kevin när de båda bankade på samma bank, förutom nu är överföringen mellan banker.
Efter att mellanhanden banken gör huvudboksposten har Kevins bank nu ett extra X-belopp som det inte hade tidigare. Kevins bankkrediter Kevins konto med x, och nu är Kevin fri att ta x ur sitt konto för att göra vad han vill., Pengarna överförs, men ingen behövde fysiskt flytta en påse pengar från Bobs bank till Kevins bank.
Så här fungerar både ACH och wire transfer på en grundläggande nivå. ACH är helt automatiserad, och överföringarna hålls upp i en kö och allt gjort i omgångar, tre gånger om dagen. Om du saknar den sista satsningstiden måste du vänta till nästa dag för att slutföra överföringen.
överföringar kan göras när som helst din bank är öppen för företag, men bankens personal måste initiera varje överföring individuellt., Ibland, eftersom överföringar flyttar pengar internationellt, kan det behöva gå igenom flera mellanbanker innan den når sin destination.
ett ord om Fedwire, CHIPS och SWIFT
När du läser upp mekaniken i ACH vs wire transfer, kommer du ibland över villkoren Fedwire, CHIPS och SWIFT. I USA kan pengar överföras via Fedwire eller CHIPS, som är clearinghus. Fedwire drivs av US Federal Reserve men CHIPS är privatägt. De flesta AMERIKANSKA banker bank med Federal Reserve, men bara 47 bankerna har tillgång till MARKER.,
både Fedwire och CHIPS kan göra penningöverföringar och båda är satsade. Överföringar via Fedwire är dock en bruttoöverföring medan överföringar via CHIPS är en nettoöverföring.
När det gäller SWIFT är detta ett datanätverk för de flesta internationella penningöverföringar. SWIFT-överföringar kan dra nytta av flera mellanbanker i nätverket för att komma till destinationsbanken, där varje mellanbank tar ut en extra, ofta oförutsägbar avgift., Internationella penningöverföringar kan också ske genom privata arrangemang mellan banker som har ett affärsförhållande med varandra och kringgår SWIFT-nätverket.
Vad är skillnaden mellan ACH betalningar & överföringar?
naturligtvis, bara för att mekaniken i ACH och banköverföringar är liknande betyder inte att tjänsterna marknadsförs eller kostar på samma sätt. Det finns vissa skillnader att tänka på när du gör ditt beslut om vilken som ska användas för en viss överföring.,
kostnad
i allmänhet kostar överföringar mer än ACH överföringar.
ACH
- ACH kostar vanligtvis $0.20-$1.50 per transaktion eller 0.5% -1.5% av den totala transaktionen.
- kostnaden uppkommer när ett företag vill göra stora satsbetalningar via ACH (Lönelista) eller ta abonnemangsbetalningar från kunder.
- tjänsten är vanligtvis gratis för konsumenter som betalar räkningar med ACH från sina bankkonton.
banköverföring
- i genomsnitt kostar banköverföringar från amerikanska banker $10-$30 per överföring att skicka.,
- överföringar är vanligtvis gratis till mottagaren.
- internationella banköverföringar kostar ofta mer och kan vara svåra att förutsäga eftersom flera mellanbanker kan användas och det finns ingen enhetlig avgift för sina tjänster. Vid internationella överföringar får mottagaren ofta mindre än vad som skickades.
säkerhet
både ACH och överföringar är ganska säkra. Både ach computer network och SWIFT computer network skyddas av flera lager av säkerhet och kryptering.,
dessutom, när det gäller att avbryta eller vända en överföring:
- överföringar vanligtvis inte kan återkallas.
- ACH-överföringar kan endast återkallas om:
- transaktionen aldrig auktoriserades och auktoriseringen återkallades.
- transaktionen betalades på ett datum tidigare än godkänt.
- transaktionen var för ett felaktigt belopp än auktoriserad.
- tvist lämnas in inom 90 dagar efter transaktionen (60 dagar efter uttalande skickas till kontoägaren)
hastighet
på hastigheten på överföringen, kommer överföringar vanligtvis slå ut ACH överföringar.,
- banköverföringar kan vanligtvis slutföras på en dag (om så önskas innan en banks dagliga operativa avstängningstid).
- ACH överföringar görs tre gånger om dagen, i stora satser. Överföringar är vanligtvis slutförda i 2-3 dagar.
- samma dag ACH överföring är möjlig, men det är dyrare.
bekvämlighet
ACH är vanligtvis bekvämare än trådöverföringar, både ur en Handlares synvinkel och ur konsumentens synvinkel.,
- många betalningsprocessorer erbjuder ACH-tjänster, vilket gör det möjligt för många handlare att enkelt ställa in ach debit-eller kreditbetalningar.
- online fakturering kan innehålla en länk för att ställa in en ACH betalning, som sedan gör det möjligt för dina kunder ett bekvämare sätt att betala, särskilt för prenumerationstjänster.
- banköverföringar måste vanligtvis göras per transaktion, även om vissa onlinetjänster tillhandahåller banköverföringar.
- vanligtvis går överföringar via banker, så du måste kontakta dem för att ställa in betalningen.,
använda banköverföringar& ACH betalningar internationellt
internationella penningöverföringar görs vanligtvis med banköverföringar. Men en hel del betalningar gör invägar på detta område. Vissa banker som inte finns i USA kan nu initiera en ACH-transaktion (ach-debitering eller kredit), och när de gör det räknas detta som en internationell ACH-transaktion., Om transaktionen initieras av en bank i USA (debet eller kredit) men slutar på en bank utanför USA, är detta inte en internationell ACH-transaktion, men sådana överföringar kan fortfarande göras så länge banken utanför USA känner igen ach computer File transfer format.
Så, om du gör affärer internationellt, har du förmodligen använt banköverföringar för att betala dina leverantörer eller kunder utomlands. Du kanske vill undersöka internationella ACH-överföringar istället om beloppet som ska överföras är mindre än $ 100,000. Använda ACH för att göra överföringen kan spara en betydande mängd avgifter., Be din ACH leverantör att se till.
är ACH eller Wire Transfer bättre för mitt företag?
medan ACH och överföringar är båda sätten att överföra pengar, är var och en bättre för ett annat ändamål. Vilken som är bättre för din specifika verksamhet beror på olika faktorer, och vi listar några ACH vs wire fördelar/nackdelar nedan för att hjälpa dig att bestämma., belopp mindre än $100,000 per överföring per dag
Välj banköverföring om…
- internationella överföringar
- stora mängder
- tidskänslig
- att göra individuella överföringar är ok
- att betala större per överföringsavgifter är inte ett problem
- mestadels B2B-användning
Var går jag härifrån?,
nu när vi har gett en allmän översikt över ACH betalningar vs. tråd överföringar, du förmodligen undrar hur du kan använda denna nyfunna kunskap för ditt företag. Det finns gott om områden du kan titta på.
om du vill använda ACH för att fakturera eller fakturera betalningar, har vi flera artiklar för att visa dig var och hur och från vilken leverantör du kan få tjänsten., Här är några av dem:
- 7 bästa ACH-processorer
- allt du behöver veta om ACH-betalningar
- den fullständiga eCheck-Betalningsguiden
om du vill använda banköverföringar finns det förutom din bank några leverantörer som kan hjälpa dig med överföringarna också. Läs vår artikel B2B betalningar: de 6 Bästa handelskonton för online betalningar, fakturor,& mer, för att komma igång!