a feltételezett jelzálog olyan kölcsön, amelyet egyik félről a másikra lehet átruházni, a kezdeti feltételek megmaradnak. Az emelkedő kamatkörnyezetben lévő vásárlók és eladók számára a feltételezett jelzálog kihasználása nagyszerű lehetőség, amely pénzügyi szempontból ésszerű-ha megfelelően történik.
- mi a feltételezett jelzálog?
- mely jelzáloghitelek feltételezhetők?
- hogyan kell feltételezni a jelzálog
- tippek lakáshitel feltételezések
- mikor van értelme, hogy át a jelzálog?,
mi a feltételezett jelzálog?
egy feltételezhető jelzálog lehetővé teszi egy másik fél számára, hogy átvegye a jelzáloghitel fennmaradó kifizetéseit, miközben a meglévő hitelkamatot, a visszafizetési időszakot, a tőkeegyenleget és az egyéb feltételeket sértetlenül tartja. Az eredeti hitel jogait és kötelezettségeit lényegében egy hitelfelvevőtől a másikig hordozzák anélkül, hogy új jelzálogot hoznának létre. A vevő beleegyezik abba, hogy minden későbbi hitelkifizetést végrehajtson, mintha az eredeti kölcsönt felvették volna.
nem minden hitel feltételezhető, azonban a hitelezőnek a legtöbb esetben jóvá kell hagynia a feltételezést., A szokásos vásárlási jelzáloghoz hasonlóan, függetlenül attól, hogy a feltételezést jóváhagyták-e, attól függ, hogy jogosult-e a kölcsönre, valamint attól, hogy képes-e visszafizetni adósságait. Általában kétféle jelzáloghitel-feltételezés létezik:
egy egyszerű feltételezés az, amikor a vevő átveszi a jelzáloghitel-kifizetéseket az eladótól. Ez egy magánügylet, ahol a ház címe az eladótól a vevőhöz kerül, és kevesebb bevonást igényel a hitelezőtől. Ez a folyamat eredendően kockázatos az eladó számára, mivel továbbra is felelősek az eredeti adósság kifizetéséért., Egy egyszerű feltételezés az eladót másodlagos kötelezett helyzetébe helyezi, hasonlóan a jelzálog-aláíróhoz. Bár a vevő vállalja, hogy egy egyszerű feltételezés során fizet a lakáshitelért, az eladó továbbra is felelős a jelzálogért. A Vevő által felmerült késedelmek vagy mulasztások szintén megjelennek az eladó hiteljelentésében.
Novation az, ahol a vevő átveszi a jelzálog kifizetését, és a hitelező hivatalosan az eredeti jelzálog minden jogát és felelősségét a Vevőnek ruházza fel., Az újítást követően az eredeti hitelfelvevő mentesül minden felelősség alól, és a régi hitel azonos feltételekkel és kamatlábbal új kötelezettséget hoz létre. A meglévő kölcsönt tehát egy másik fél veszi fel, és a hitelező vagy a hitelnyújtó erre a félre ruházza fel. A novációs megállapodások kívánatosabbak, mivel kiküszöbölik az eredeti hitelfelvevő felelősségét, ami a jelzálog teljes átruházását eredményezi az új homebuyernek. Ezek általában tisztább megoldás, mint az egyszerű feltételezések.
mely jelzáloghitelek feltételezhetők?,
a kormány által támogatott hitelek, mint például az FHA, a VA és az USDA hitelek, általában lehetővé teszik a feltételezéseket. Általában nem tartalmazzák az “esedékes eladás” záradékokat, amelyek megakadályozzák a kölcsön feltételezését. A ’70-es és ’80-as években a hagyományos hitelekre a hitelezési gyakorlat változásai miatt népszerűsítették az” esedékes értékesítésre ” vonatkozó záradékot. Ha a jelzálogszerződésben “esedékes eladás” záradékot lát, akkor a hitelfeltevések szempontjából nem lehet szerencséje, bár soha nem fáj, ha közvetlenül megkérdezi a hitelezőt.
az FHA hitelek feltételezhetők?
FHA hitelek után december., 1986-ban feltételezhető, de megköveteli, hogy a hitelező ellenőrizze a vevő hitelképességét a jogosultság érdekében. Ez azt jelenti, találkozó jelenlegi FHA biztosítási irányelvek a jövedelem, vagyon, illetve hitel:
- szükséged lesz egy minimális hitel pontszám 580, bár az egyes hitelezők egy magasabb pontszámot követelmény.
- az adósságráta nem haladhatja meg a lakhatási költségek 31% – át, a teljes havi költségek pedig 41% – át.
az USDA hitelek feltételezhetők?
az USDA hitelek általában feltételezhetők, de az USDA előzetes jóváhagyását igénylik., Nem adnak jóváhagyást, ha az eladó a kifizetések mögött vagy késedelmében van. Annak érdekében, hogy jogosult:
- szüksége lesz egy minimális hitel pontszám 580-620, attól függően, hogy az egyes hitelező irányelveket.
- háztartási jövedelme nem haladhatja meg a terület átlagos medián jövedelmének 115% – át.
- az adósságráta nem haladhatja meg a lakhatási költségek 29% – át, a teljes havi költségek pedig 41% – át.
a VA hitelek feltételezhetők?,
VA kölcsönök feltételezhetők, mivel konkrét célt szolgálnak a jelenlegi és a korábbi katonai tagok számára. A veteránok adminisztrációja garanciával, más néven “jogosultsággal” támogatja hiteleiket, és minden katonának vagy nőnek van egy bizonyos jogosultsága. Az alapjogosultság $36,000, a VA garantálja a hitel jogosultsági összegének négyszeresét, vagy $144,000, a nemteljesítéssel szemben. Ez védelmet nyújt a hitelező számára, különösen akkor, ha a háztulajdonosnak katonai szolgálatuk részeként kell mozognia.,
Ha egy katonának vagy nőnek gyorsan kell mozognia a megrendeléseken, például lehet, hogy nincs elég ideje eladni a házát, visszaállítani a jogosultságát, és elég gyorsan új otthont vásárolni. Ha egy másik jogosult veterán képes hitelt felvenni, akkor a jogosultságuk helyreáll, és a jövőben ismét igénybe vehetik a VA-járadékukat. Ne feledje, hogy mind a VA, mind a jelenlegi hitelezőnek jóvá kell hagynia a feltételezést. Továbbá, ha egy nem veterán vállalja a kölcsönt, a jogosultság nem áll helyre.
feltételezhetők a hagyományos jelzáloghitelek?,
a hagyományos kölcsönök általában nem feltételezhetők, mert szinte mindig tartalmaznak egy “esedékes eladás” záradékot a hiteldokumentumokban, amely előírja, hogy a jelzálog kifizetésre kerüljön, ha az ingatlant átruházzák. Gyakorlatilag minden jelzáloghitel, amely az elmúlt években keletkezett, tartalmaz egy esedékes eladási záradékot; ez a legtöbb nagy bank és hitelszövetkezet szokásos működési eljárása.
egyes magánhitelezőkkel kivételt lehet tenni, mivel nincs jogi követelmény az esedékes eladási záradéknak a hiteldokumentumokba történő beillesztésére., Az értékesítésre vonatkozó záradék eltörléséről akkor is lehet alkudozni, ha az eladó-alapú finanszírozásról van szó. Vannak olyan helyzetek is, amikor át egy jelzálog nélkül kiváltó miatt-a-eladó záradék; ezek jellemzően átruházásával, ingatlan keresztül bizalom vagy örökség részeként vagy egy válás. Ez mindig egy jó ötlet, hogy konzultáljon az ingatlan ügyvéd, hogy erősítse meg a jogszerűségét, megvalósíthatóságát az ilyen transzferek.,
hogyan kell feltételezni a jelzálog
a jelzáloghitel felvételéhez ellenőriznie kell, hogy a hitelező engedélyezi-e a feltételezést, és ha igen, jogosult-e a feltételezésre. Ha a feltételezés megengedett, a képesítési követelmények hasonlóak lesznek a szokásos jelzáloghitel-kérelemhez.
1) Tudja meg, hogy a hitel feltételezhető-e
ellenőrizheti a hiteldokumentumokat, hogy meggyőződjön arról, hogy a feltételezések megengedettek-e. A hiteldokumentum jellemzően meghatározza, hogy a kölcsön a “feltételezési záradék” alatt feltételezhető-e vagy sem.,”A feltételek is megjelennek a “esedékes adásvételi záradék”, ha hitel átvállalása nem megengedett. Ha a dokumentumok nem tartalmazzák ezeket a feltételeket, vegye fel a kapcsolatot a hitelező közvetlenül kérni őket, hogy erősítse meg, hogy a hitel feltételezhető.
hivatkozhat a záró közzététel 4. oldalára is, ha a kölcsön A Dodd-Frank törvény szabályozási változásai után történt., Az alszám a következőképpen olvasható:
“feltételezés – ha eladja vagy átadja ezt az ingatlant egy másik személynek, a hitelező
- lehetővé teszi, hogy bizonyos feltételek mellett ez a személy vállalja ezt a kölcsönt az eredeti feltételekkel.
- nem teszi lehetővé a kölcsön eredeti feltételek szerinti átvállalását.”
2) küldje el a Feltételezési kérelmet a hitelezőnek
el kell küldenie a feltételezési kérelmet a hitelezőnek, valamint a megfelelő kormányzati szervezetnek, amely garantálja a jelzálogot., Valószínű, hogy mindketten díjat számítanak fel a szolgáltatásért. A maximális megengedett díjak FHA meg VA hitel feltételezések a következők:
- FHA kölcsön: $500
- VA hitel: 300 dollár, 0,5% – os finanszírozási díj (fizetett vagy a vevő, vagy az eladó)
A hitelező is felelős saját külön díjat nem számít fel. Ez jellemzően 800-1000 dollár között mozog—de akár a hitelösszeg 1% – át is elérheti.,
3) személyes pénzügyi információk benyújtása a felülvizsgálat céljából
a hitelfelvétel típusától függően a hitelező jövedelmet, eszköz-és hitelinformációkat igényelhet a meglévő hitelre való jogosultság meghatározásához. Kötelesek ellenőrizni a jelzálog visszafizetésének képességét, csakúgy, mint az eredeti hitelfelvevővel. Bizonyos programok lehetővé teszik a csökkentett dokumentációt, azonban, ezért konzultáljon a hitelezővel, hogy megtudja, pontosan milyen információkat kell felülvizsgálniuk.,
4) írja alá a feltételezés megállapodás/módosítsa a tettet
a legfontosabb dokumentum a hitel átvállalási folyamat az okirat a bizalom, amely hozzáteszi a nevét, hogy a jelzálog, és mentesíti az eredeti hitelfelvevő kötelezettségeit a megállapodás alapján, feltételezve, hogy a novation.
minden félnek alá kell írnia a végleges dokumentumokat. Az okiratot-a jelzáloglevéllel együtt-a megyei jegyző irodájában rögzítik, és véglegesítik a vevő kötelezettségének biztosítását, valamint az eladó kötelezettségének elengedését.,
a tulajdonos cím biztosítási kötvény létrehozása a vevő számára hozzáadott biztonsági szintet jelent, a címadó társaság pedig egy letéti ügynökséggel együtt segíthet a dokumentumok koordinálásában és a felvétel feldolgozásában. A bonyolult helyzetekben, lehet, hogy mindenki érdeke, hogy konzultáljon egy ingatlan ügyvéd.
tippek lakáshitel feltételezésekhez
fontos annak biztosítása, hogy a hitelező a feltételezés alapján aláírta, mert meghatározzák, hogy ki a felelős a kölcsön kifizetéséért., Mindaddig, amíg az eladót fel nem szabadítja a hitelező felelőssége alól, ők felelősek az adósságért, és a kölcsön leendő feltételezőjének nem fizetése negatívan befolyásolhatja hitelképességüket.
az is fontos, hogy pontosan értékeljük az ingatlant a kölcsön felvétele előtt. Bár az értékelés nem szükséges részeként a feltételezés folyamat, akkor szeretnénk, hogy egy tenni egyébként, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem túlfizet az ingatlan., Ezenkívül címkeresést kell végezni annak biztosítása érdekében, hogy a jelzálog hatályán kívül eső ingatlanon ne legyenek zálogjogok vagy egyéb terhek. Ezeket a hitel felvétele előtt meg kell oldani.
mikor van értelme jelzálogot átruházni?
Ha az eladó meglévő jelzálogkölcsön feltételei kedvezőbbek, mint a jelenlegi piacon rendelkezésre álló feltételek, akkor feltételezve, hogy a hitel pénzügyi szempontból előnyös lehet., Az emelkedő kamatkörnyezetben a vásárlók jobb feltételeket biztosíthatnak azáltal, hogy olyan kölcsönöket feltételeznek, amelyek az alacsony kamatlábak időszakából származtak. Mivel az árak továbbra is emelkedik, ez valószínű, hogy az emelkedő árak továbbra is, hogy a hitel feltételezések vonzóbbá.
a hitelfeltevésnek értelme lehet minden olyan jelentős esemény után is, amely ingatlan átruházását igényli. Ez magában foglalhatja a válásokat, az ingatlantervezést és az öröklést, az ingatlanajándékokat vagy más, nem arm hosszúságú ügyleteket. Érdemes lehet, hogy konzultáljon egy ügyvéd, hogy erősítse meg, hogy egy feltételezés lenne megengedett bármely ilyen forgatókönyvek., Az FHA, az USDA és a VA kölcsönök általában feltételezéseket tesznek lehetővé az ingatlan tényleges eladása nélkül.
a vélelmezhető hitel másik előnye, hogy ösztönzőként szolgálhat a lakásvásárlók számára, különösen akkor, ha a meglévő kamatláb alacsony, és a feltételek különösen jók. Ezt fel lehet használni, mint egy hozzáadott értékesítési pont, ha találkozik a vevő, aki hajlandó, hogy egy jelentős készpénz hozzájárulás.