Perché mettere la vostra casa in un trust? C’è una ragione principale: evitare il processo di successione. A volte ci può essere confusione che un trust vivente offre protezione patrimoniale dai creditori, o può rimuovere la casa dalla tenuta imponibile. Anche se un trust vivente può essere una tecnica di pianificazione immobiliare efficace, è importante capire i benefici che può – e non può – fornire. Tutto quello che c’è da sapere su mettere la vostra casa in fiducia.
Perché dovresti mettere la tua casa in un trust?,
Quali sono i vantaggi di mettere una casa in un trust vivente? La ragione principale per la fiducia di possedere una casa è evitamento di successione.
Che cos’è un trust revocabile?
Come suggerisce il nome, la fiducia revocabile (o vivente) può essere modificata, sciolta, annullata e così via. Se una casa è collocato in un trust vivente, il concedente (o co-concedenti) può rimuovere la casa dal trust, vendere la proprietà, rifinanziare, e così via, senza alcun permesso speciale. La terminologia di base della fiducia è inclusa alla fine di questo articolo.
Devo mettere la mia casa in un revocabile living trust?,
La ragione principale per cui gli individui mettono la loro casa in un trust vivente è evitare il costoso e lungo processo di successione alla morte. Lasciare beni immobili a un coniuge o figli in un testamento fa sì che tali beni passino attraverso l’omologazione. Il processo può richiedere alcuni mesi o anche un anno e alcune stime collocano i costi di successione al 3% – 7% del valore della proprietà. Questo diventa particolarmente importante se si possiede immobili in più stati. Ogni stato avrà il proprio procedimento di successione che può essere costoso, che richiede tempo e anche completamente evitabile.,
Ancora una volta, ricorda che il vantaggio principale di mettere la tua casa in un trust revocabile è rimuovere il bene dal tuo patrimonio di successione. Dal momento che è possibile accedere alle attività nel trust in qualsiasi momento, un trust revocabile non fornisce protezione patrimoniale dai creditori o rimuovere la casa dal vostro patrimonio imponibile alla morte. Lavorare con un avvocato è una parte importante del processo di pianificazione immobiliare. Una discussione dettagliata dei vostri obiettivi può aiutare un avvocato per identificare quali soluzioni possono soddisfare le vostre esigenze.,
Come mettere la vostra casa in un trust
Se si decide di mettere la vostra casa in un trust, è necessario trasferire l’atto. Il modo più semplice per trasferire la proprietà della casa alla vostra fiducia è quello di lavorare con un avvocato locale. Possono compilare l’atto e assicurarsi che tutto sia correttamente intitolato. Il trasferimento della proprietà si chiama ‘ finanziare la tua fiducia.’
L’avvocato può anche archiviare l’atto con il registro locale degli atti.
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Può un trust comprare una casa? Che dire di rifinanziamento o la vendita di una casa in un trust vivente?
Da un punto di vista pratico, la maggior parte dei finanziatori non vi permetterà di acquistare o vendere una casa in nome di un trust. La casa può avere bisogno di essere rimosso dalla fiducia in anticipo o messo in dopo che è stato acquistato. Questo può anche ritardare il processo se si sta cercando di rifinanziare il mutuo o prendere equità fuori della vostra casa.,
Puoi mettere la tua casa in un trust vivente se hai un mutuo?
Sì, le persone trasferiscono case con mutui ai trust ogni giorno. Mettere la vostra casa in un trust vivente non è la stessa di vendere o assegnare la casa ad un’altra persona. Non attiverà una clausola “dovuta in vendita”.
Non molto cambia quando si mette una casa ipotecata in fiducia. Sei ancora responsabile del pagamento del mutuo quando la tua fiducia possiede la casa. Se non si paga, il creditore può ancora prendere la casa.,
Ci sono benefici fiscali di possedere una casa in fiducia?
Mettere la proprietà in un trust revocabile non avrà un impatto sulla residenza personale casa vendita esclusione o detrazione interessi ipotecari. Assicurarsi inoltre che mettendo la proprietà in fiducia non innescare una rivalutazione delle tasse di proprietà se uno stato o contea non considera più questa una residenza primaria ai fini fiscali.,
Ereditare una casa in un trust
I trust revocabili possono offrire ai beneficiari una base di step-up alla morte. Questo è un vantaggio significativo rispetto ai regali fatti durante la tua vita. Base step-up significa base imponibile del beneficiario nella proprietà ereditata sarà il valore di mercato alla data della morte del concedente. Questo può essere significativo per le attività apprezzate.
Se il beneficiario vende successivamente la proprietà, devono poco o nessun imposta sulle plusvalenze., I regali a vita non ricevono la base di step-up, invece (per la proprietà apprezzata) la base di costo del donatore viene trasferita al destinatario.
Se si eredita una casa in un trust, è necessario lavorare con l’esecutore della tenuta per scoprire i dettagli. Un trust dà alle persone la possibilità di controllare i loro beni dopo la morte, quindi si potrebbe non possedere la casa free-and-clear.
Generalmente, se la casa era di proprietà in un trust vivente quando il proprietario è morto, il trattamento fiscale sarà lo stesso come spiegato sopra., Tuttavia, se la casa è stata ereditata in un trust irrevocabile, probabilmente non sarà eleggibile per un step-up in base. Inoltre, la tenuta potrebbe dover pagare l’imposta dovuta ai tassi più alti.
Se hai ereditato una casa in un trust, lavora con l’avvocato che sta sistemando la tenuta e il tuo consulente finanziario per capire le tue opzioni. Cosa fare dopo aver ereditato una casa.
Proprietari di abitazione e titolo di assicurazione
Il trasferimento di beni immobili in trust può anche creare problemi con titolo di assicurazione e di assicurazione proprietari di abitazione., Sarà necessario assicurarsi che la vostra assicurazione titolo sarà ancora coprire come fiduciario della vostra fiducia vivente.. Questo è importante perché non solo i creditori richiedono di avere titolo di assicurazione, ma ti protegge da una serie di eventi come qualcuno che rivendica un interesse di proprietà, gravami, invasioni, servitù, e così via. Verificare anche con la vostra compagnia di assicurazione per determinare se la fiducia cambierà la vostra politica.
Terminologia della fiducia
Terminologia di base della fiducia per riferimento:
- Concedente: un concedente(i) è la persona che istituisce e finanzia il trust con i propri beni.,
- Beneficiario: Un beneficiario è l’individuo(s) che sono designati a ricevere in ultima analisi, tutti o una parte delle attività nel trust.
- Trustee: un trustee è responsabile della gestione dei beni nel trust e della soddisfazione dei desideri del concedente come descritto nel documento trust. Quando il concedente è anche il fiduciario, i fiduciari successori sono nominati per intervenire dopo la morte o l’incapacità.
È importante notare che non è raro che un concedente svolga questi ruoli contemporaneamente in determinati tipi di trust., Anche se nessuno potrà mai sostituire il concedente, non è inoltre raro per i beneficiari successivi a servire anche come fiduciario.
Considerazioni finali prima di mettere in fiducia gli immobili
Ogni situazione è diversa e ha le sue complessità. Ecco perché è importante lavorare con il tuo avvocato per capire le opzioni e se un trust è la soluzione giusta per te. E tenere a mente, le leggi cambiano e la vostra vita e la situazione finanziaria sarà troppo. Quale potrebbe essere la strategia migliore per te oggi potrebbe non essere più appropriata tra diversi anni., Per contribuire a garantire l’intera vita finanziaria è gestita al più alto livello, rivedere periodicamente il piano con il vostro avvocato pianificazione immobiliare e consulente finanziario in modo che l’intero team è sulla stessa pagina.
Informativa importante: Darrow Wealth Management offre ricchezza privata e gestione patrimoniale a individui e famiglie; non forniamo consulenza legale o fiscale., Il materiale in questo articolo è destinato a fornire informazioni generalizzate solo per quanto riguarda alcune delle considerazioni di pianificazione finanziaria di mettere una casa in fiducia e non deve essere frainteso come il rendering di consulenza legale o fiscale personalizzato. Si consiglia vivamente di consultare un avvocato per discutere la vostra situazione personale e le esigenze di pianificazione immobiliare.,
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