Det er ganske trygt å si at de fleste mennesker ikke bry deg om ACH, utbetalinger og overføringer mye. Du, derimot, som en bedrift eier, kan ha å tenke på disse noen ganger. Du er sikkert klar over noen generelle forskjeller mellom de to typer av overføringer av penger, men det meste du bare ønsker å vite hva som koster mindre, og når du bør bruke som.,
en enkel tommelfingerregel er at du bør bruke ACH det meste av tiden og reserve overføringer bare for svært store mengder og/eller hvis penger er behov for å få det med en gang. Vi har ikke trekke dette svaret ut av tynn luft, selvfølgelig.
Les videre for å finne ut hvorfor.
Hva Er En ACH Betaling?
ACH står for Automated Clearing House, og det er en tjeneste som tilbys av en privat organisasjon som heter Nacha (tidligere NACHA, et akronym for den Nasjonale Automated Clearing House-Association)., ACH er for det meste en OSS-bare pengeoverføring, men det har en liten og stadig økende antallet av banker utenfor USA begynner å akseptere eller starte ACH overføringer.
ACH bruker Federal Reserve som en mellommann for sine overføringer, slik overfører bare skje under vanlige virkedager (dvs. ikke i helger eller på helligdager). Med ACH, du kan overføre et maksimum på $100.000 per betaling per dag. Penger skifter hender tre ganger om dagen, så hvis du savner disse windows (noen ganger at det er en lang linje), vil pengene bli overført i neste vindu., Dette er grunnen, med ACH overføringer, de fleste banker estimat 2-3 dager for penger til å komme, selv om teknisk ACH overføringen kan gjennomføres på samme dag. (Det kan fortsatt være gjort på samme dag hvis du er villig til å betale en høyere avgift for å hoppe på linjen.)
Det er to typer ACH overføringer: kredittkort og ACH ACH belastning. Med ACH, kreditt, pengene er sendt i en tid og i et beløp som er angitt av avsenderen. Bill payment service koblet til din bankkonto er vanligvis en ACH kredittkort-betaling., Med ACH debit, den eksakte mengden som er kontrollert av mottakeren, men tidspunktet er kontrollert av avsender. Dette betyr at bankkontoen pre-godkjenner betalingen til en bestemt leverandør (f.eks. en elektrisk selskapet), og selgeren tar det aktuelle beløpet fra din bankkonto til en avtalt tid.
Hva Er En bankoverføring?,
En fra telegrafisk overføring, er vanligvis en engangs-overføre penger mellom to banker for en veldig bestemt beløp, og kan gjøres på en tid av ditt valg eller blir gjort umiddelbart (med mindre du går glipp av den operative cut-off-tider av banken din, i tilfelle du måtte vente til neste dag). Noen ganger, en mellommann bank vil bli involvert, men andre ganger er det en direkte overføring mellom opprinnelse bank og målet bank. Overføringer kan gjøres innenlands eller internasjonalt, så lenge som de to bankene er involvert har direkte eller indirekte kontakt med hverandre.,
Vanligvis, du har å gå gjennom en bank for å starte en bankoverføring. Det er ingen øvre grense på hvor mye du kan overføre, så hver gang du skal overføre seks tall, bankoverføring er den eneste typen elektronisk overføring tilgjengelig for deg. Overføringer er spesielt utbredt i internasjonale transaksjoner siden ACH er vanligvis ikke tilgjengelig utenfor USA.,
Hvordan Banker Overføre Penger Med ACH & Wire Betalinger
for å Forstå de grunnleggende mekanismene i hvordan banker overføre penger til hverandre er den raskeste måten å forstå forskjellen mellom ACH og overføringer.
La oss si at Terje ønsker å overføre penger til Kevin. Det er to mulige veier, avhengig av hvor Kevin banker. Hvis Bob og Kevin både bank i samme bank, så alle bank har å gjøre er å lage en hovedbok oppføring belastning x beløpet fra Bob ‘s konto og kreditering x til Kevin’ s konto. Under den magiske regnskap, overføringen er gjort.,
Men, hvis Kevin banker på en annen bank, deretter den prosedyren som er litt mer komplisert. Hvis de to bankene er i samme by, så, ja, en teknisk bank clerk kan ta en pose med penger til den andre banken, og slipp den av på telleren. Men hva hvis bankene er i forskjellige byer? Deretter, den raskeste måten å gjøre dette på er å bruke en mellommann bank hvor de to bankene har begge kontoene.
I dette tilfellet, Bob ‘s bank forteller mellommann bank at x er å bli overført til Kevin’ s bank og deretter til Kevin ‘ s konto., Fordi begge bankene har bankkontoer med mellomledd bank, mellommann bank rett og slett gjør en hovedbok oppføring kreditering x til Kevin ‘s bank og presentere x til Bob’ s bank. Dette er akkurat som hvordan Bob sendte penger til Kevin når de begge samlet i samme bank, bortsett fra at nå er den overføring som er mellom banker.
Etter mellommann bank gjør ledger oppføring, Kevin ‘ s bank nå har et ekstra x beløpet som det ikke hadde før. Kevin ‘s bank studiepoeng Kevin’ s konto med x, og nå Kevin er gratis å ta x ut av kontoen sin til å gjøre hva han ønsker., Pengene er overført, men ingen hadde for å fysisk flytte en pose med penger fra Bob ‘s bank til Kevin’ s bank.
Dette er hvordan både ACH og overføringer arbeid på et grunnleggende nivå. ACH er automatisert, og overføringene er holdt opp i en kø, og alt gjøres i grupper, tre ganger om dagen. Hvis du går glipp av siste batching tid, så du er nødt til å vente til neste dag for å fullføre overføringen.
overføringer kan gjøres enhver tid banken er åpne for forretninger, men banken personell må starte hver overføring individuelt., Noen ganger, fordi overføringer flytte penger internasjonalt, det er kanskje nødt til å gå gjennom flere mellomledd banker før den når sin destinasjon.
Et Ord Om Fedwire, CHIPS, og SWIFT
Når du leser deg opp på mekanikken i ACH vs. wire transfer, noen ganger vil du komme over vilkårene Fedwire, CHIPS, og SWIFT. I USA, penger, kan overføres gjennom Fedwire eller CHIPS, som er clearinghouses. Fedwire er drevet av den AMERIKANSKE Federal Reserve, men SJETONGENE er privateid. De fleste AMERIKANSKE banker bank med Federal Reserve, men bare 47 bankene har tilgang til CHIPS.,
Begge Fedwire og CHIPS kan gjøre pengeoverføringer og begge er batched. Imidlertid, overføringer gjennom Fedwire er en brutto overføring mens overføringer gjennom CHIPS er en netto overføring.
Som å SWIFT, for dette er et datamaskin-nettverk for de fleste internasjonale pengeoverføringer. SWIFT overføringer kan dra nytte av flere mellomledd banker i nettverket for å komme til målet bank, med hver mellommann bank lade en ekstra, ofte uforutsigbare avgift., Internasjonale pengeoverføringer kan også skje gjennom private avtaler mellom banker som har et forretningsmessig forhold med hver andre, utenom SWIFT-nettverket.
Hva er Forskjellen Mellom ACH Betalinger & Overføringer?
selvfølgelig, bare fordi den har betydning for ACH og overføringer er lik betyr ikke at tjenestene er markedsført eller kostnad på samme måte. Det er noen forskjeller å huske på når du gjør din beslutning om hvilken du skal bruke for en bestemt overføring.,
Kostnader
Vanligvis, wire transfers koste mer enn ACH overføringer.
A
- ACH vanligvis koster $0.20-$1,50 per transaksjon eller 0,5%-1.5% av den totale transaksjonen.
- kostnaden er påløpt når en bedrift ønsker å gjøre store batch betalinger via ACH (lønn) eller ta abonnement innbetalinger fra kunder.
- Service er som regel gratis for forbrukere å betale regninger ved hjelp av ACH fra bankkontoene sine.
Wire Transfer
- i gjennomsnitt, overføringer fra AMERIKANSKE banker koste $10-$30 per overføring til å sende.,
- overføringer er vanligvis gratis å mottakeren.
- Internasjonale overføringer ofte koster mer og kan være vanskelig å forutsi, fordi flere mellomledd banker kan bli brukt, og det er ingen ensartet ta betalt for sine tjenester. På internasjonale overføringer, mottakeren ofte mottar mindre enn det som ble sendt.
Sikkerhet
Begge ACH og overføringer er ganske sikker. Både A-datamaskin-nettverk og SWIFT-datamaskin-nettverk er beskyttet av flere lag av sikkerhet og kryptering.,
I tillegg, som for å avbryte eller reversere en overføring:
- overføringer vanligvis ikke være opphevet.
- ACH overføringer kan bli opphevet bare hvis:
- Transaksjonen ble aldri godkjent og autorisasjon ble tilbakekalt.
- Transaksjonen ble betalt på en tidligere dato enn godkjent.
- Transaksjonen var for feil beløp enn godkjent.
- Tvist er innlevert innen 90 dager etter transaksjonen (60 dager etter at uttalelsen er sendt til eieren av kontoen)
Hastighet
På hastigheten på overføringen, overføringer vil vanligvis slå ut ACH overføringer.,
- overføringer kan vanligvis være ferdig i løpet av en dag (hvis du blir bedt om før en banks daglige drifts-cutoff tid).
- ACH overføringer er gjort tre ganger om dagen, i store grupper. Overføringer er vanligvis fullført i 2-3 dager.
- Samme dag ACH overføring er mulig, men det er dyrere.
Bekvemmelighet
ACH er vanligvis mer praktisk enn overføringer, både fra en selgers ståsted og fra forbrukerens ståsted.,
- Mange betaling prosessorer tilbyr ACH-tjenester, som gjør at mange selgere til å sette opp ACH debet-eller kredittkort betalinger lett.
- Online fakturering kan inkludere en kobling for å sette opp en ACH betaling, som deretter gjør at kundene en mer praktisk måte å betale, spesielt for abonnementstjenester.
- overføringer vanligvis må gjøres på en per transaksjon, selv om noen av online-tjenestene gir batch-overføringer.
- Vanligvis overføringer gå gjennom banker, slik at du vil ha kontakt med dem for å sette opp betalingen.,
ved Hjelp av Overføringer & ACH Betalinger Internasjonalt
Internasjonale pengeoverføringer er vanligvis gjort med overføringer. Imidlertid, ACH betalinger er å gjøre innhugg i dette området. Er det noen banker som ikke befinner deg i USA kan nå starte en ACH transaksjonen (ACH debet-eller kredittkort), og når de gjør det, vil dette bli regnet som en internasjonal ACH transaksjonen., Hvis transaksjonen er initiert av en bank i USA (debet-eller kredittkort), men ender i en bank utenfor OSS, dette er ikke en internasjonal ACH transaksjonen, men slike overføringer kan fortsatt gjøres så lang som bank utenfor OSS anerkjenner ACH datamaskinen file transfer-format.
Så, hvis du gjør forretninger internasjonalt, du har sikkert vært ved hjelp av overføringer for å betale leverandører eller kunder i utlandet. Du ønsker kanskje å se på internasjonale ACH overføringer i stedet hvis beløpet som skal overføres er mindre enn $100 000. Ved hjelp av ACH for å gjøre overføringen, kan du lagre en betydelig mengde avgifter., Spør din ACH-leverandøren for å forsikre deg.
Er ACH Eller Overføringer Bedre For Min Virksomhet?
Mens ACH og overføringer er begge måter å overføre penger, som hver er bedre for et annet formål. Hvilken som er bedre for din virksomhet er avhengig av ulike faktorer, og vi liste opp noen få ACH vs. wire fordeler/ulemper nedenfor for å hjelpe deg å avgjøre., beløp som er mindre enn $100,000 per overføre per dag
Velg Wire Transfer, Hvis…
- Internasjonale overføringer
- Store mengder
- Tid-sensitive
- for å Gjøre individuelle overføringer er OK
- å Betale større per overføre avgifter er ikke et problem
- for det Meste B2B bruk
Hvor skal jeg Gå Fra Her?,
Nå som vi har gitt en generell oversikt over SAMTLIGE betalinger vs. overføringer, er du sannsynligvis lurer på hvordan du kan bruke denne nyvunne kunnskap for din bedrift. Det er mange områder som du kan se inn.
Hvis du ønsker å bruke ACH å gjøre faktura eller bill betaling, vi har fått flere artikler for å vise deg hvor og hvordan og fra hvilken leverandør du kan få den service., Her er noen av dem:
- 7 Beste ACH-Prosessorer
- Alt Du Trenger Å Vite Om ACH Betalinger
- Den Komplette eCheck Betaling Guide
Hvis du ønsker å bruke overføringer, i tillegg til banken, er det noen leverandører som kan hjelpe deg med transport også. Les vår artikkel B2B-Betalinger: De 6 Beste Kjøpmann Kontoer For Online Betalinger, Fakturaer, & Mer, for å komme i gang!