Het is vrij veilig om te zeggen dat de meeste mensen zich niet veel zorgen maken over ACH betalingen of overschrijvingen. U, echter, als ondernemer, zou kunnen hebben om na te denken over deze soms. U bent waarschijnlijk op de hoogte van een aantal algemene verschillen tussen de twee soorten geldoverdrachten, maar meestal wilt u gewoon weten welke minder kost en wanneer u die moet gebruiken.,
De eenvoudige vuistregel is dat u het grootste deel van de tijd ACH moet gebruiken en overschrijvingen alleen moet reserveren voor zeer grote bedragen en/of als het geld er meteen moet komen. We hebben dit antwoord natuurlijk niet uit het niets gehaald.
Lees verder om erachter te komen waarom.
Wat Is een ACH-betaling?
ACH staat voor Automated Clearing House, en het is een dienst die wordt geleverd door een particuliere organisatie genaamd Nacha (voorheen NACHA, een acroniem voor de National Automated Clearing House Association)., ACH is meestal een US-only geldoverdracht dienst, maar het heeft een klein en groeiend aantal banken buiten de VS beginnen te accepteren of initiëren ACH transfers.
ACH gebruikt de Federal Reserve als tussenpersoon voor hun overdrachten, zodat overdrachten alleen plaatsvinden tijdens normale werkdagen (d.w.z. geen weekends of feestdagen). Met ACH, kunt u een maximum van $100.000 per betaling per dag. Geld wisselt drie keer per dag van hand, dus als je deze vensters mist (soms is er een lange rij), zal je geld bij het volgende venster worden overgemaakt., Dit is de reden waarom de meeste banken bij ACH-overboekingen 2-3 dagen schatten voor het geld om aan te komen, hoewel de ACH-overboeking technisch gezien op dezelfde dag kan worden gedaan. (Het kan nog steeds worden gedaan op dezelfde dag als je bereid bent om een hogere vergoeding te betalen om de lijn te springen.)
Er zijn twee soorten ACH transfers: ach credit en ACH debit. Met ACH credit, het geld wordt verzonden op een moment en in een bedrag dat is aangewezen door de afzender. De bill payment service verbonden met uw bankrekening is meestal een ACH credit Betaling., Bij ACH debit wordt het exacte bedrag gecontroleerd door de ontvanger, maar de timing wordt gecontroleerd door de afzender. Dit betekent dat de bankrekeninghouder vooraf de betaling aan een bepaalde leverancier (bijvoorbeeld uw elektriciteitsbedrijf) goedkeurt en dat de verkoper het juiste bedrag op een bepaald tijdstip van uw bankrekening haalt.
Wat Is een bankoverschrijving?,
een overschrijving is doorgaans een eenmalige overschrijving tussen twee banken voor een zeer specifiek bedrag en kan worden gedaan op een tijdstip van uw keuze of onmiddellijk (tenzij u de operationele sluitingstijden van uw bank mist, in welk geval u tot de volgende dag moet wachten). Soms, een tussenpersoon bank zal worden betrokken, maar andere keren is het een directe overdracht tussen de origination bank en de bestemming bank. Overschrijvingen kunnen in het binnenland of internationaal worden gedaan, zolang de twee betrokken banken directe of indirecte contacten met elkaar hebben.,
gewoonlijk moet u via een bank gaan om een bankoverschrijving te starten. Er is geen bovengrens aan het bedrag dat u kunt overmaken, dus elke keer dat u zes cijfers overmaakt, is overschrijving het enige type elektronische overschrijving dat voor u beschikbaar is. Overschrijvingen komen vooral voor bij internationale transacties, omdat ACH meestal niet beschikbaar is buiten de VS.,
hoe banken geld overmaken met ACH & Overboekingen
begrijpen hoe banken geld overmaken naar elkaar is de snelste manier om het verschil tussen ACH en overboekingen te begrijpen.
laten we zeggen dat Bob geld wil overmaken naar Kevin. Er zijn twee mogelijke paden, afhankelijk van waar Kevin banks is. Als Bob en Kevin beide bij dezelfde bank bankieren, dan hoeft de bank alleen maar een grootboekboekje te maken met het debiteren van X bedrag van Bob ’s rekening en het crediteren van x naar Kevin’ s rekening. Onder de magie van de boekhouding, wordt de overdracht gedaan.,
maar, als Kevin banken bij een andere bank, dan is de procedure iets ingewikkelder. Als de twee banken in dezelfde stad zijn, dan, ja, technisch gezien kan de Klerk van een bank een zak geld meenemen naar de andere bank en het bij de balie afgeven. Maar wat als de banken in verschillende steden zijn? Dan, de snelste manier om dit te doen is het gebruik van een tussenpersoon bank waar de twee banken hebben beide rekeningen.
in dit geval vertelt Bob ‘ s bank de tussenpersoon bank dat x moet worden overgemaakt naar Kevins bank en vervolgens naar Kevins rekening., Omdat beide banken bankrekeningen hebben bij de middleman bank, maakt de middleman bank eenvoudig een grootboekboekje met de creditering van X naar Kevin ’s bank en de debitering van X naar Bob’ s bank. Dit is precies zoals Bob geld naar Kevin stuurde toen ze bij dezelfde bank zaten, maar nu is de overschrijving tussen banken.
nadat de middleman bank het grootboek heeft ingevoerd, heeft Kevin ‘ s bank nu een extra X bedrag dat ze voorheen niet had. Kevin ’s Bank crediteert Kevin’ s rekening bij x, en nu is Kevin vrij om x van zijn rekening te halen om te doen wat hij wil., Het geld is overgemaakt, maar niemand hoefde fysiek een zak geld te verplaatsen van Bob ’s bank naar Kevin’ s bank.
Dit is hoe zowel ACH als wire transfers op een fundamenteel niveau werken. ACH is volledig geautomatiseerd, en de transfers worden in een wachtrij en alle gedaan in batches, drie keer per dag. Als u de laatste batchtijd mist, moet u wachten tot de volgende dag om de overdracht te voltooien.
overschrijvingen kunnen worden gedaan op elk moment dat uw bank open is voor zaken, maar het bankpersoneel moet elke overschrijving individueel starten., Soms, omdat overboekingen geld internationaal verplaatsen, kan het moeten gaan door middel van verschillende tussen banken voordat het zijn bestemming bereikt.
een woord over Fedwire, CHIPS en SWIFT
wanneer je de mechanica van ACH vs. wire transfer leest, kom je soms de termen Fedwire, CHIPS en SWIFT tegen. In de VS kan geld worden overgedragen via Fedwire of CHIPS, die clearinghouses zijn. Fedwire wordt gerund door de Amerikaanse Federal Reserve, maar CHIPS is particulier eigendom. De meeste Amerikaanse banken bank met de Federal Reserve, maar slechts 47 banken hebben toegang tot CHIPS.,
zowel Fedwire als CHIPS kunnen geldovermakingen doen en beide worden gebundeld. Echter, transfers via Fedwire zijn een bruto-overdracht, terwijl transfers via CHIPS zijn een netto-overdracht.
wat SWIFT betreft, is dit een computernetwerk voor de meeste internationale overschrijvingen. SWIFT-overschrijvingen kunnen profiteren van meerdere tussenbanken in het netwerk om naar de bestemmingsbank te gaan, waarbij elke tussenbank een extra, vaak onvoorspelbare vergoeding in rekening brengt., Internationale geldovermakingen kunnen ook plaatsvinden door middel van private afspraken tussen banken die een zakelijke relatie met elkaar hebben, waarbij het SWIFT-netwerk wordt omzeild.
Wat is het verschil tussen ACH betalingen & overschrijvingen?
natuurlijk, alleen omdat de mechanica van ACH en bankoverschrijvingen vergelijkbaar zijn, betekent niet dat de diensten op dezelfde manier worden verkocht of kosten. Er zijn een aantal verschillen in gedachten te houden als u uw beslissing over welke te gebruiken voor een bepaalde overdracht te maken.,
kosten
in het algemeen kosten overschrijvingen meer dan ACH-overschrijvingen.
ACH
- ACH kost doorgaans $ 0,20 – $ 1,50 per transactie of 0,5%-1,5% van de totale transactie.
- de kosten worden opgebouwd wanneer een bedrijf grote batchbetalingen wil doen via ACH (payroll) of abonnementsbetalingen van klanten wil aannemen.
- Service is doorgaans gratis voor consumenten die rekeningen betalen met ACH van hun bankrekeningen.
overschrijving
- gemiddeld kosten overboekingen van Amerikaanse banken $10-$30 per overschrijving.,
- overschrijvingen zijn meestal gratis voor de ontvanger.
- internationale overschrijvingen kosten vaak meer en kunnen moeilijk te voorspellen zijn omdat meerdere tussenbanken kunnen worden gebruikt en er geen uniforme kosten voor hun diensten zijn. Bij internationale overschrijvingen ontvangt de ontvanger vaak minder dan wat werd verzonden.
beveiliging
zowel ACH als bankoverschrijvingen zijn vrij veilig. Zowel het ACH-computernetwerk als het SWIFT-computernetwerk worden beschermd door meerdere lagen van beveiliging en encryptie.,
bovendien kan voor het annuleren of omkeren van een overdracht:
- overschrijvingen doorgaans niet worden ingetrokken.
- ACH transfers kunnen alleen worden ingetrokken als:
- transactie nooit is toegestaan en autorisatie is ingetrokken.
- transactie werd betaald op een datum eerder dan toegestaan.
- transactie was voor een onjuist bedrag dan toegestaan.
- geschil wordt ingediend binnen 90 dagen na de transactie (60 dagen na het afschrift verzonden naar de eigenaar van de rekening)
snelheid
op de snelheid van de overdracht zullen overschrijvingen doorgaans ACH overschrijvingen verslaan.,
- overschrijvingen kunnen doorgaans binnen één dag worden voltooid (indien gevraagd vóór de dagelijkse operationele sluitingstijd van een bank).
- ACH transfers worden drie keer per dag uitgevoerd, in grote partijen. Transfers worden meestal voltooid in 2-3 dagen.
- dezelfde dag ACH transfer is mogelijk, maar het is duurder.
Convenience
ACH is doorgaans handiger dan overschrijvingen, zowel vanuit het standpunt van een handelaar als vanuit het standpunt van een consument.,
- veel betalingsverwerkers bieden ACH-diensten aan, waardoor veel handelaren gemakkelijk ach-debet-of kredietbetalingen kunnen instellen.
- Online facturering kan een link bevatten om een ACH-betaling in te stellen, waardoor uw klanten een gemakkelijkere manier hebben om te betalen, vooral voor abonnementsdiensten.
- overschrijvingen moeten doorgaans per transactie gebeuren, hoewel sommige onlinediensten batchoverschrijvingen aanbieden.
- overschrijvingen gaan meestal via banken, dus je moet contact met hen opnemen om de betaling in te stellen.,
met behulp van overschrijvingen & ACH internationale betalingen
internationale overschrijvingen worden meestal gedaan met overschrijvingen. ACH-betalingen maken op dit gebied echter een opmars. Sommige banken die niet in de VS zijn gevestigd, kunnen nu een ACH-transactie (ACH-debet of-krediet) initiëren, en wanneer ze dat doen, wordt dit beschouwd als een internationale ACH-transactie., Als de transactie wordt geïnitieerd door een bank in de VS (debet of credit) maar eindigt bij een bank buiten de VS, is dit geen internationale ACH-transactie, maar dergelijke overschrijvingen kunnen nog steeds worden gedaan zolang de bank buiten de VS het ACH-computerbestandstransferformaat herkent.
dus als u internationaal zaken doet, hebt u waarschijnlijk bankoverschrijvingen gebruikt om uw leveranciers of klanten in het buitenland te betalen. Je zou willen kijken naar Internationale ACH transfers in plaats daarvan als het bedrag dat moet worden overgedragen is minder dan $100.000. Het gebruik van ACH om de overdracht te maken kan u een aanzienlijk bedrag aan kosten besparen., Vraag uw ACH provider om ervoor te zorgen.
zijn ACH of overschrijvingen beter voor mijn bedrijf?
hoewel ACH en bankoverschrijvingen beide manieren zijn om geld over te maken, is elk beter voor een ander doel. Welke beter is voor uw specifieke bedrijf hangt af van verschillende factoren, en we een lijst van een paar ACH vs.draad voor-en nadelen hieronder om u te helpen beslissen., bedragen kleiner dan $100.000 per overschrijving per dag
kies Overschrijving als…
- internationale overboekingen
- grote bedragen
- tijdsgevoelige
- individuele overschrijvingen maken is ok
- Grotere kosten per overdracht betalen is geen probleem
- meestal B2B gebruik
LI>
waar ga ik vanaf hier?,
nu we een algemeen overzicht hebben gegeven van ACH betalingen vs. overschrijvingen, vraag je je waarschijnlijk af hoe je deze nieuwe kennis kunt gebruiken voor je bedrijf. Er zijn tal van gebieden die u kunt bekijken.
Als u ACH wilt gebruiken voor facturering of facturering, hebben we verschillende artikelen om u te laten zien waar en hoe en van welke leverancier u de service kunt krijgen., Hier zijn er enkele:
- 7 beste ACH-Processors
- alles wat u moet weten over ACH-betalingen
- de volledige eCheck-Betalingsgids
Als u elektronische overschrijvingen wilt gebruiken, zijn er naast uw bank ook enkele leveranciers die u kunnen helpen met de overschrijvingen. Lees ons artikel B2B Payments: de 6 beste Merchant Accounts voor Online betalingen, facturen, & meer, om te beginnen!