To je docela bezpečné říci, že většina lidí nemá starat o ACH platby nebo převody moc. Vy, nicméně, jako vlastník firmy, možná budete muset přemýšlet o tom někdy. Pravděpodobně jste si vědomi některých obecných rozdílů mezi těmito dvěma typy převodů peněz, ale většinou jen chcete vědět, který z nich stojí méně a kdy byste měli použít který.,
jednoduché pravidlo je, že byste měli použít ACH většinu času a rezervní bankovní převody pouze pro velmi velké částky, a/nebo pokud peníze potřebuje, aby se tam dostat hned. Tuhle odpověď jsme samozřejmě nevytáhli.
čtěte dále a zjistěte proč.
co je Ach Platba?
ACH znamená automatizovaný clearingový dům a je to služba poskytovaná soukromou organizací zvanou Nacha (dříve NACHA, zkratka pro National Automated Clearing House Association)., ACH je většinou služba převodu peněz pouze v USA, ale má malý a rostoucí počet bank mimo USA, které začínají přijímat nebo iniciovat ACH převody.
ACH používá Federální rezervní systém jako prostředníka pro jejich převody, takže převody probíhají pouze v pravidelných pracovních dnech (tj. S ACH, můžete převést maximálně $100,000 za platbu za den. Peníze mění ruce třikrát denně, takže pokud vám tato okna chybí (někdy je dlouhá čára), vaše peníze budou převedeny v dalším okně., To je důvod, proč, s ACH převody, většina bank odhaduje 2-3 dny, než peníze dorazí, i když technicky lze převod ACH provést ve stejný den. (To může ještě být provedeno ve stejný den, pokud jste ochotni zaplatit vyšší poplatek skočit linku.)
existují dva typy Ach převodů: Ach credit a ach debet. S ACH kreditem jsou peníze odesílány najednou a ve výši určené odesílatelem. Platební služba vyúčtování připojená k vašemu bankovnímu účtu je obvykle kreditní platbou ACH., U Ach debet je přesná částka řízena příjemcem, ale načasování je řízeno odesílatelem. To znamená, že majitel účtu bance pre-schvaluje zaplacení konkrétního dodavatele (např. elektrické společnosti) a prodávající provede příslušnou částku z vašeho bankovního účtu na domluvený čas.
co je to přenos drátu?,
převod je obvykle jeden-čas převodu peněz mezi dvěma bankami na velmi konkrétní částku a může být provedeno v době, dle vašeho výběru nebo provést okamžitě (pokud vám chybí provozní cut-off časy z vaší banky, v takovém případě budete muset počkat, až další den). Někdy bude zapojena zprostředkovatelská banka, ale jindy je to přímý převod mezi bankou původu a cílovou bankou. Bankovní převody lze provádět na domácím nebo mezinárodním trhu, pokud mají obě zúčastněné banky přímé nebo nepřímé kontakty.,
obvykle musíte projít bankou, abyste zahájili bankovní převod. Neexistuje žádný horní limit na částku, kterou můžete převést, takže kdykoli převádíte šest čísel, bankovní převod je jediný typ elektronického převodu, který máte k dispozici. Bankovní převody jsou zvláště převládající v mezinárodních transakcích, protože ACH obvykle není k dispozici mimo USA.,
Jak Banky Převést Peníze S ACH & Drát Platby
pochopit základní mechaniku, jak banky převádět peníze mezi sebou, je nejrychlejší způsob k pochopení rozdílu mezi ACH a bankovní převody.
Řekněme, že Bob chce převést peníze Kevinovi. Existují dvě možné cesty, v závislosti na tom, kde Kevin banks. Pokud Bob a Kevin oba bank ve stejné bance, pak vše, co banka musí udělat, je, aby se záznam knihy debet x částku z Bobova účtu a připsání x na Kevinův účet. Pod kouzlem účetnictví se provádí převod.,
ale pokud Kevin banks v jiné bance, pak je postup trochu komplikovanější. Pokud jsou obě banky ve stejném městě, pak ano, technicky jeden bankovní úředník může vzít pytel peněz do druhé banky a nechat ji u pultu. Ale co když jsou banky v různých městech? Pak, nejrychlejší způsob, jak to udělat, je použít prostředníka banky, kde obě banky mají účty.
v tomto případě Bobova banka sdělí zprostředkovatelské bance, že x má být převedeno do Kevinovy banky a poté na Kevinův účet., Protože obě banky mají bankovní účty u prostředníka banky, prostředník banka prostě dělá zápis v účetní knize připsání x Kevin bance a odepsáním x Bob banky. To je přesně jako to, jak Bob poslal peníze Kevinovi, když oba bankovali ve stejné bance, kromě toho, že nyní je převod mezi bankami.
poté, co zprostředkovatelská banka provede zápis knihy, má Kevinova banka nyní další částku x, kterou předtím neměla. Kevinova banka připisuje Kevinův účet x, a teď Kevin může vzít x ze svého účtu, aby udělal, co chce., Peníze jsou převedeny, ale nikdo nemusel fyzicky přesunout pytel peněz z Bobovy banky do Kevinovy banky.
takto fungují jak ACH, tak i bankovní převody na základní úrovni. ACH je plně automatizovaný, a převody jsou drženy ve frontě a vše se provádí v dávkách, třikrát denně. Pokud vynecháte poslední čas dávkování, budete muset počkat do druhého dne, než dokončíte převod.
bankovní převody lze provést kdykoli je vaše banka otevřena pro podnikání, ale bankovní personál musí zahájit každý převod individuálně., Někdy, protože bankovní převody přesouvají peníze na mezinárodní úrovni, možná bude muset projít několika zprostředkovatelskými bankami, než dosáhne svého cíle.
Slovo O Fedwire, ČIPY, a SWIFT
Když si přečtete na mechaniku ACH vs. bankovním převodem, někdy narazíte podmínky Fedwire, ČIPY, a SWIFT. V USA mohou být peníze převedeny prostřednictvím Fedwire nebo čipy, které jsou clearinghouses. Fedwire je řízen Federálním rezervním fondem USA, ale čipy jsou v soukromém vlastnictví. Většina amerických bank banka s Federální rezervní systém, ale pouze 47 banky mají přístup k čipy.,
Fedwire I čipy mohou provádět převody peněz a oba jsou odpalovány. Převody prostřednictvím Fedwire jsou však hrubým převodem, zatímco převody prostřednictvím čipů jsou čistým převodem.
pokud jde o SWIFT, jedná se o počítačovou síť pro většinu mezinárodních převodů peněz. SWIFT převody by mohly využít více prostředníka bank v síti se dostat do cílové banky, s každou prostředníka banka nabíjení další, často nepředvídatelné poplatek., K mezinárodním převodům peněz může dojít také prostřednictvím soukromých dohod mezi bankami, které mají mezi sebou obchodní vztah a obcházejí síť SWIFT.
jaký je rozdíl mezi platbami ACH & bankovní převody?
samozřejmě jen proto, že mechanika ACH a drátových převodů jsou podobné, neznamená to, že služby jsou uváděny na trh nebo stojí podobně. Při rozhodování o tom, který z nich chcete použít pro konkrétní převod, je třeba mít na paměti určité rozdíly.,
náklady
obecně platí, že bankovní převody stojí více než Ach převody.
ACH
- ACH obvykle stojí $ 0.20 – $1.50 za transakci nebo 0.5%-1.5% z celkové transakce.
- náklady příštích období, když firma chce dělat velké hromadné platby prostřednictvím ACH (mzdy) nebo si předplatné platby od zákazníků.služba
- je obvykle zdarma pro spotřebitele, kteří platí účty pomocí ACH ze svých bankovních účtů.
bankovní převod
- v průměru stojí bankovní převody od amerických bank 10 až 30 dolarů za převod k odeslání.,
- bankovní převody jsou obvykle zdarma příjemci.
- Mezinárodní bankovní převody často stojí více, a může být obtížné předvídat, protože více prostředníka banky by mohly být použity, a není tam žádný jednotný poplatek za své služby. U mezinárodních převodů příjemce často dostává méně než to, co bylo odesláno.
zabezpečení
oba ACH a bankovní převody jsou zcela bezpečné. Počítačová síť ACH i počítačová síť SWIFT jsou chráněny několika vrstvami zabezpečení a šifrování.,
kromě toho, pokud jde o zrušení nebo obrácení převodu:
- bankovní převody obvykle nelze zrušit.
- ACH převody lze zrušit pouze tehdy, pokud:
- transakce nebyla nikdy schválena a povolení bylo zrušeno.
- transakce byla zaplacena k datu dříve, než bylo povoleno.
- transakce byla za nesprávnou částku, než bylo povoleno.
- Spor je podán do 90 dnů od transakce (60 dní po prohlášení zaslaném majitel účtu)
Rychlost
Na rychlosti převodu, převod se obvykle porazil převody ACH.,
- bankovní převody lze obvykle dokončit za jeden den(pokud je to požadováno před denním provozním přerušením banky).
- Ach převody se provádějí třikrát denně, ve velkých dávkách. Převody jsou obvykle dokončeny za 2-3 dny.
- stejný den ACH přenos je možný, ale je to dražší.
pohodlí
ACH je obvykle pohodlnější než bankovní převody, a to jak z hlediska obchodníka, tak z hlediska spotřebitele.,
- mnoho platebních procesorů nabízí ACH služby,což umožňuje mnoha obchodníkům snadno nastavit Ach debetní nebo kreditní platby.
- online fakturace může obsahovat odkaz na Nastavení platby ACH, což pak umožňuje vašim zákazníkům pohodlnější způsob platby, zejména za předplatné.
- převody obvykle musí být provedeno za transakci, i když některé online služby poskytují dávkové převody.
- typicky bankovní převody procházejí bankami, takže je musíte kontaktovat a nastavit platbu.,
Použití Převody & ACH Platby Mezinárodně
Mezinárodní převody peněz jsou obvykle provádí s převody. Nicméně, ACH platby dělají nájezdy v této oblasti. Některé banky, které se nenacházejí v USA, mohou nyní zahájit transakci ACH (ach debet nebo úvěr), a pokud tak učiní, považuje se to za mezinárodní transakci ACH., Pokud je transakce iniciována bankou v USA (debetní nebo kreditní), ale končí v bance mimo USA, nejedná se o mezinárodní transakci ACH, ale takové převody lze stále provádět, pokud banka mimo USA rozpozná formát přenosu souborů počítače ACH.
Pokud tedy podnikáte na mezinárodní úrovni, pravděpodobně jste používali bankovní převody k placení svých dodavatelů nebo zákazníků v zahraničí. Možná budete chtít podívat do mezinárodních ACH převody namísto, pokud částka, která má být převedena je menší než $100,000. Použití ACH k převodu vám může ušetřit značné množství poplatků., Požádejte svého poskytovatele ACH, aby se ujistil.
jsou ACH nebo bankovní převody lepší pro mé podnikání?
zatímco ACH a bankovní převody jsou oba způsoby převodu peněz, každý je lepší pro jiný účel. Který z nich je lepší pro vaše konkrétní podnikání závisí na různých faktorech, a uvádíme několik ACH vs. wire výhody/nevýhody níže, které vám pomohou rozhodnout., částky menší než $100,000 za přenos za den
Vybrat bankovním Převodem, Když…
- Mezinárodní převody
- Velké množství
- časově citlivé
- Tvorba jednotlivých převodů je v POŘÁDKU
- Platit za větší poplatky za převod není problém
- Většinou B2B
Kam mám Jít Odsud?,
nyní, když jsme dali obecný přehled o platbách ACH vs. bankovní převody, pravděpodobně vás zajímá, jak můžete použít tyto nově nalezené znalosti pro vaše podnikání. Existuje spousta oblastí, do kterých se můžete podívat.
Pokud chcete používat ACH dělat fakturace nebo vyúčtování plateb, máme několik článků, aby vám ukázat, kde a jak a od jakého dodavatele můžete získat službu., Zde jsou některé z nich:
- 7 Nejlepších ACH Procesory
- Vše, co Potřebujete Vědět O ACH Platby
- Kompletní eCheck Platby Průvodce
Pokud chcete používat převody, kromě vaší banky, tam jsou někteří prodejci, kteří vám mohou pomoci s převody. Přečtěte si náš článek platby B2B: 6 nejlepších obchodních účtů pro online platby, faktury, & více, abyste mohli začít!