For de fleste er valget af college savings vehicle let: 529 planer giver skattefri investeringsvækst og tilbagetrækning af kvalificerede uddannelsesudgifter. Forældre, der begynder at spare på en 529-konto, når deres børn er små, kan drage fordel af disse skattebesparelser samt sammensatte afkast og — i nogle stater — et skattefradrag på bidrag.
529 planregler
på grund af disse skattefordele har 529 planer nogle få regler, herunder retningslinjer for, hvad der kvalificerer som en uddannelsesudgift., Her er hvad du behøver at vide om disse planer.
529 planer er statsstøttet
hver stat tilbyder mindst en 529 plan. Du behøver ikke at investere i din egen stats plan; selvom mange stater tilbyder beboere et statligt skattefradrag for at gøre det, er der ikke noget føderalt skattefradrag for 529 bidrag. Hvis din stat ikke tilbyder nogen skattefordele (se vores liste over alle statsplaner), skal du shoppe rundt for at finde den bedste plan for dig: Nerd .allets 529-værktøj kan hjælpe dig med at indsnævre dine muligheder., Staten, der sponsorerer din plan, har heller ikke nogen rolle i, hvor dit barn kan gå i skole; studerende kan bruge pengene til at deltage i en kvalificeret skole i enhver stat. undtagelsen her er en bestemt form for 529-plan kaldet en forudbetalt plan, som, som navnet antyder, giver dig mulighed for at forudbetale undervisning på et statsligt, offentligt college, låse omkostningerne i dagens dollars og til de aktuelle undervisningsrater. Disse planer giver kun mening, hvis du er sikker på, at dit barn vil deltage i en offentlig skole i staten. Kun 11 stater tilbyder i øjeblikket forudbetalte 529 planer.,
kontohaveren opretholder ejerskabet af midlerne
i modsætning til andre college-opsparingskøretøjer, såsom depotkonti, tillader 529-planer, at midlerne forbliver under kontoejerens kontrol, hvilket betyder, at du kan trække midlerne til enhver tid (selvom skatter og sanktioner kan gælde; mere om dette nedenfor). Modtageren har ikke kontrol over midlerne på kontoen.
Der er ikke fastsat bidrag grænser
IRS siger “bidrag ikke overstiger det beløb, der er nødvendigt for at sørge for kvalificeret uddannelse udgifter for modtageren.,”Så i modsætning til andre skattefordel konti-såsom Roth og traditionelle IRAs — 529 planer har ikke specifikke bidrag grænser fastsat af IRS. De fleste stater sætter grænser mellem $350,000 og $500,000.
bidrag kan dog udløse konsekvenser af gaveafgift, hvis du øremærker mere end ekskluderingen af gaveafgift ($15,000 for 2020) for en enkelt modtager i et skatteår. Langt de fleste mennesker behøver ikke at bekymre sig om dette; ikke kun fordi de sandsynligvis ikke behøver at bidrage så meget om året for at opfylde deres opsparingsmål, men også på grund af den samlede kredit., Mere om det her.
Kvalificeret distribution regler er strenge
529s er specifikt for kvalificeret videregående uddannelse udgifter, selvom denne kategori strækker sig ud over undervisning; det omfatter også, at gebyrer, værelse og pap, lærebøger, computere og “perifert udstyr” (som en printer). Udbetalinger foretaget til formål uden for reglerne vil skade: indtjening trukket tilbage for ikke-kvalificerede udgifter er underlagt en 10% straf og almindelige indkomstskatter. Der er ingen straf på hovedstolen.,
Der er nogle få undtagelser: hvis modtageren modtager et stipendium, kan du hæve penge svarende til det tildelte beløb; indtjeningen vil stadig være underlagt skatter, men der vil ikke være nogen yderligere straf. Forældre kan også til enhver tid ændre modtageren på kontoen, så hvis dit første barn for eksempel beslutter at tage en anden vej, kan du ændre kontopodtageren, så midlerne går mod at betale for en yngre søskendes uddannelse i stedet.
bundlinjen
for mange familier vil 529 planer være det oplagte valg for college besparelser., De fleste planer tilbyder aldersbaserede investeringsmuligheder, der automatisk rebalanserer, tager mere risiko, da dit barn er ung og mindre, når han eller hun nærmer sig universitetsalderen. Du kan åbne en 529 plan direkte via din stats plan hjemmeside.
” Find din tilstand 529 plan: 529 Planer Tilstand
Arbejde med en fælles FISKERIPOLITIK, er nemmere end nogensinde før
Facet Rigdom, en prisbelønnet næste generation af finansielle planlægning, matches du med en fælles FISKERIPOLITIK® professionel, så du kan få den pålidelige, høj-kvalitet økonomisk rådgivning du har brug for.,udfyld nedenstående formular, og Nerd .allet vil dele dine oplysninger med Facetwealthealth, så de kan kontakte dig.
x
Blive ophidset!
du”re at tage et skridt i retning af at eje din økonomiske fremtid.
gå til Facet Wealthealth
Du bliver henvist til Facet Wealthealth, INC.’s hjemmeside (“Facet Wealthealth”) af Nerd .allet, Inc., en advokat for Facet Wealthealth (“advokat”)., Advokaten, der leder dig til denne weebside, modtager kompensation fra Facet Wealthealth, hvis du indgår et rådgivende forhold eller i et betalende abonnement på rådgivningstjenester. Kompensation til advokaten kan være op til $ 1.500. Du vil ikke blive opkrævet noget gebyr eller pådrage sig yderligere omkostninger for at blive henvist til Facet Wealthealth af advokaten. Advokaten kan promovere og / eller kan annoncere Facet Wealthealth ‘s investeringsrådgivertjenester og kan tilbyde uafhængig analyse og gennemgang af Facet Wealthealth’ s tjenester., Facet Wealthealth og advokaten er ikke under fælles ejerskab eller på anden måde beslægtede enheder.Yderligere oplysninger om Facet rigdom er indeholdt i sin Form ADV del 2A findes her.