useimmat ihmiset, valinta college säästöt ajoneuvo on helppoa: 529 suunnitelmia tarjota tax-free-investointien kasvu ja nostot pätevän koulutuksen kulut. Vanhemmat, jotka alkavat säästää 529-tilin, kun heidän lapsensa ovat nuoria voi hyödyntää näitä vero säästöjä, sekä pahentaa palaa ja joissakin valtioissa — vero vähennys avustukset.
529 suunnitelma säännöt
Koska ne veroedut, 529 suunnitelmia on muutamia sääntöjä, mukaan lukien suuntaviivat, mitä voidaan pitää koulutuksen kustannuksella., Tässä on mitä sinun täytyy tietää näistä suunnitelmista.
529 suunnitelmaa ovat valtion tukemia
kukin valtio tarjoaa vähintään yhden 529 suunnitelman. Sinun ei tarvitse investoida oman valtion suunnitelma, vaikka monet valtiot tarjoavat asukkaille valtion verovähennys näin, ei ole liittovaltion verovähennys 529 maksuja. Jos valtio ei tarjoa mitään veroetuja (tarkista luettelo kaikista Valtion suunnitelmista), shoppaile löytääksesi sinulle parhaan suunnitelman: NerdWalletin 529-työkalu voi auttaa sinua rajaamaan vaihtoehtoja., Valtio, joka sponsoroi suunnitelmaasi ei myöskään ole mitään roolia, jossa lapsesi voi mennä kouluun; opiskelijat voivat käyttää rahaa osallistua pätevään kouluun missä tahansa valtiossa.
poikkeus tässä on tietynlaista 529 suunnitelma kutsutaan prepaid suunnitelma, joka, kuten nimikin kertoo, voit ennakkoon lukukausimaksuista in-valtio, julkinen college, lukitus kustannuksia nykypäivän dollaria ja nykyistä opetusta hinnat. Näissä suunnitelmissa on järkeä vain, jos olet varma, että lapsesi käy valtion sisäistä julkista koulua. Vain 11 valtiota tarjoaa tällä hetkellä prepaid 529-suunnitelmia.,
tilin haltijalla omistus rahastojen
toisin Kuin muut college säästöjä ajoneuvoja, kuten vapausrangaistuksen tilejä, 529 suunnitelmia, jotta varat pysyvät tilin omistajan hallinnassa, eli voit nostaa varoja milloin tahansa (vaikka verot ja seuraamuksia voidaan soveltaa; lisää tästä alla). Tuensaajalla ei ole määräysvaltaa tilillä oleviin varoihin.
ei ole asetettu panos rajoja,
IRS sanoo ”maksut eivät ylitä määrää, joka tarvitaan antamaan pätevää opetusta kulut edunsaaja.,”Toisin kuin muilla verotuksellisesti edullisilla tileillä-kuten Roth — ja perinteisillä IRAs — 529-suunnitelmilla ei siis ole veroviraston asettamia erityisiä rahoitusosuusrajoja. Useimmat osavaltiot asettavat rajoja 350 000-500 000 dollarin välille.
maksuosuudet voivat kuitenkin aiheuttaa lahjaveroseuraamuksia, jos korvamerkitsee verovuoden aikana enemmän kuin lahjaveron poissulkemisen (15 000 dollaria vuodelle 2020) yhdelle edunsaajalle. Valtaosa ihmisistä ei tarvitse huolehtia tästä, ei vain koska he eivät todennäköisesti tarvitse osallistua niin paljon vuodessa, jotta saavutettaisiin säästöjä tavoitteet, mutta myös siksi, että yhtenäinen luotto., Lisää tästä.
Pätevä jakelu säännöt ovat tiukat
529s ovat nimenomaan pätevä korkeampi koulutus kulut, vaikka se luokka ulottuu opetusta; se sisältää myös palkkiot, täysihoito, oppikirjat, tietokoneet ja ”oheislaitteiden” (kuten tulostin). Sääntöjen ulkopuolisiin tarkoituksiin tehdyt nostot satuttavat: epäpätevistä kuluista nostettuihin ansioihin sovelletaan 10 prosentin sakkorangaistusta ja tavallisia tuloveroja. Rehtorille ei langeteta rangaistusta.,
On olemassa muutamia poikkeuksia: Jos edunsaaja saa stipendin, voit nostaa varoja yhtä suuri kuin myönnetty määrä; tulos on edelleen sovellettava veroja, mutta ei ole ylimääräisiä rangaistus. Vanhemmat ovat myös vapaasti muuttaa tuensaajan tilille milloin tahansa, joten jos, esimerkiksi, ensimmäinen lapsi päättää ottaa eri polkua, voit vaihtaa tilin saajalle niin, että varat menevät kohti maksaa nuorempi sisarus on koulutuksen sijaan.
rivi
monille perheille, 529 suunnitelmien tulee olla itsestään selvä valinta college säästöjä., Useimmat suunnitelmat tarjoavat ikäpohjaisia sijoitusvaihtoehtoja, jotka tasapainottavat automaattisesti, ottaen enemmän riskejä, koska lapsesi on nuori ja vähemmän, kun hän lähestyy college-ikää. Voit avata 529-suunnitelman suoraan osavaltiosi plan-sivuston kautta.
” Etsi oman valtion 529 suunnitelma: 529 Suunnitelmia Valtion
kanssa YKP: n on helpompaa kuin koskaan ennen
Facet Rikkaus, palkittu seuraavan sukupolven taloudellinen suunnittelu service, ottelut sinua CFP® professional niin saat luotettava, laadukas taloudellista neuvontaa tarvitset.,
Täytä alla oleva lomake ja NerdWallet on jakaa tietoa FacetWealth, jotta he voivat ottaa sinuun yhteyttä.
x
innostu!
you ” re taking a step towards owning your financial future.
siirry Facet Wealth
sinuun viitataan Facet Wealth, INC.’s website (”Facet Wealth”) by NerdWallet, Inc., Facet Wealthin asianajaja (”asianajaja”)., Asianajaja, joka ohjaa sinut tämän verkkosivun saavat korvausta Facet Rikkaus, jos annat osaksi neuvoa-antava suhde tai maksaa tilauksen neuvontapalveluja. Korvaus asianajajalle voi olla jopa 1 500 dollaria. Sinua ei veloiteta mitään maksua tai aiheudu mitään ylimääräisiä kustannuksia on tarkoitettu Facet Varallisuuden Asianajaja. Asianajaja voi edistää ja / tai mainostaa Facet Wealth sijoitusneuvoja palveluja ja voi tarjota riippumatonta analyysiä ja arvioita Facet Wealth palvelut., Facet Wealth ja asianajaja eivät ole yhteisen omistuksen tai muuten liittyvät yhteisöt.Lisätietoja Facet Wealth on sen muodossa ADV osa 2a saatavilla täällä.