a legtöbb ember számára a főiskolai megtakarítási jármű kiválasztása egyszerű: az 529 tervek adómentes befektetési növekedést és kivonást biztosítanak a minősített oktatási költségekhez. Azok a szülők, akik kiskorukban egy 529 — es számlán kezdenek megtakarítani, kihasználhatják ezeket az adó — megtakarításokat, valamint az összetett bevallásokat és-egyes államokban-a járulékok adólevonását.
529 tervszabályok
Ezen adókedvezmények miatt 529 tervnek van néhány szabálya, beleértve az oktatási költségnek minősülő iránymutatásokat., Itt van, amit tudnod kell ezekről a tervekről.
529 tervek államilag támogatott
minden állam kínál legalább egy 529 terv. Nem kell befektetnie a saját állam tervébe; bár sok állam állami adólevonást kínál a lakosoknak ehhez, az 529 hozzájárulások esetében nincs szövetségi adólevonás. Ha az állam nem kínál adókedvezményeket (ellenőrizze az összes állami terv listáját), keresse meg a legjobb tervet az Ön számára: a NerdWallet 529 eszköze segíthet szűkíteni a lehetőségeket., Az állam, amely szponzorálja a tervet, szintén nem játszik szerepet abban, hogy gyermeke iskolába járhat; a diákok a pénzt bármely állam minősített iskolájába járhatják.
a kivétel itt egy speciális, előre fizetett tervnek nevezett 529-es terv, amely, ahogy a neve is sugallja, lehetővé teszi, hogy előre fizesse a tandíjat egy állami, Állami Főiskolán, a mai dollárban és a jelenlegi tandíjban. Ezeknek a terveknek csak akkor van értelme, ha biztos benne, hogy gyermeke állami, állami iskolába jár. Jelenleg csak 11 állam kínál előre fizetett 529 terveket.,
a számlatulajdonos fenntartja a pénzeszközök tulajdonjogát
más főiskolai megtakarítási járművekkel, például letétkezelő számlákkal ellentétben az 529 tervek lehetővé teszik, hogy az alapok a számlatulajdonos ellenőrzése alatt maradjanak, ami azt jelenti, hogy bármikor visszavonhatja a pénzeszközöket (bár adók és szankciók vonatkozhatnak; erről bővebben alább). A kedvezményezettnek nincs ellenőrzése a számlán lévő pénzeszközök felett.
nincsenek meghatározott járulékhatárok
az IRS szerint ” a hozzájárulások nem haladhatják meg a kedvezményezett minősített oktatási költségeinek biztosításához szükséges összeget.,”Tehát, ellentétben más adókedvezményes számlákkal — mint például a Roth és a hagyományos IRAs-529 tervek nem rendelkeznek az IRS által meghatározott konkrét hozzájárulási korlátokkal. A legtöbb állam 350 000 és 500 000 dollár közötti korlátokat határoz meg.
a járulékok azonban ajándékadó-következményeket válthatnak ki, ha egy adóévben az ajándékadó-kizárásnál (2020-ra 15 000 dollár) többet fizetnek bármely kedvezményezett számára. Az emberek túlnyomó többségének nem kell aggódnia emiatt; nem csak azért, mert nem valószínű, hogy évente ennyit kell hozzájárulniuk megtakarítási céljaik eléréséhez, hanem az egységes hitel miatt is., Erről bővebben itt.
Képzett forgalmazási szabályok szigorú
529s kifejezetten a minősített felsőoktatási kiadások, bár ez a kategória túlmutat a tandíjat; azt is magában foglalja, díjai, szoba, ellátás, tankönyvek, számítógépek, valamint a “periféria” (mint egy nyomtató). A szabályokon kívüli célokra történő kivonás fájni fog: a nem minősített kiadásokra visszavont Bevételeket 10% – os büntetés és rendes jövedelemadó terheli. Az igazgatóra nincs büntetés.,
van néhány kivétel: ha a kedvezményezett ösztöndíjat kap, akkor a megítélt összeggel megegyező pénzeszközöket vonhat vissza; a jövedelem továbbra is adóköteles lesz, de nem lesz további büntetés. A szülők bármikor szabadon megváltoztathatják a kedvezményezettet a számlán, tehát ha például az első gyermeke úgy dönt, hogy más utat választ, megváltoztathatja a számla kedvezményezettjét, hogy az alapok a fiatalabb testvér oktatásának kifizetésére irányuljanak.
az alsó sor
sok család számára 529 terv lesz a főiskolai megtakarítások nyilvánvaló választása., A legtöbb terv kínál kor-alapú befektetési lehetőségek, amelyek automatikusan egyensúlyba, figyelembe több kockázatot, mint a gyermek fiatal és kevésbé, ahogy közeledik a főiskolai kor. Az 529 tervet közvetlenül az állam terv webhelyén nyithatja meg.
” Találja meg az állam 529 terv: 529 Tervek az Állami
Dolgozik egy közös HALÁSZATI politika egyszerűbb, mint valaha
Dimenzió Vagyon, egy díjnyertes következő generációs pénzügyi tervezés szolgáltatás, gyufa, amit egy közös HALÁSZATI politika® szakmai így a megbízható, magas minőségű pénzügyi tanácsra van szüksége.,
töltse ki az alábbi űrlapot, majd a NerdWallet megosztja adatait a FacetWealth segítségével.
×
izgatott!
Ön tesz egy lépést birtokló a pénzügyi jövőben.
ugrás a facet Wealth
Ön a facet Wealth, INC.”s honlapján (“Facet Wealth”) által NerdWallet, Inc., ügyvéd a Facet Wealth (“ügyvéd”)., Az ügyvéd, aki irányítja Önt erre a weboldalra, kártérítést kap a Facet Wealth-től, ha tanácsadói kapcsolatba lép, vagy fizető előfizetést kap a tanácsadói szolgáltatásokért. Kártérítés az ügyvéd lehet akár $1,500. Ön nem kerül felszámolásra semmilyen díjat, vagy nem merülnek fel további költségeket, hogy hivatkozott Facet vagyon az ügyvéd. Az ügyvéd előmozdíthatja és / vagy reklámozhatja a facet Wealth befektetési tanácsadói szolgáltatásait, valamint független elemzést és felülvizsgálatot nyújthat a facet Wealth szolgáltatásairól., A Facet Wealth és az ügyvéd nem közös tulajdonban vagy más módon kapcsolatban álló entitások.További információ a facet Wealth tartalmazza formájában ADV rész 2A elérhető itt.