elég biztonságos azt mondani, hogy a legtöbb ember nem aggódik az ACH kifizetések vagy átutalások miatt. Ön, azonban, mint egy üzleti tulajdonos, lehet, hogy gondolni ezeket néha. Valószínűleg tisztában van néhány általános különbséggel a két pénzátutalás között,de leginkább csak azt akarja tudni, hogy melyik olcsóbb, és mikor kell használni.,
az egyszerű ökölszabály az, hogy az ACH-t legtöbbször csak nagyon nagy összegekre kell használni, és/vagy ha a pénznek azonnal oda kell jutnia. Természetesen ezt a választ nem húztuk ki a semmiből.
olvassa tovább, hogy megtudja, miért.
mi az ACH fizetés?
az ACH az automatizált elszámolóházat jelenti, ez egy Nacha nevű magánszervezet által nyújtott szolgáltatás (korábban NACHA, az Országos automatizált elszámolóház Egyesület rövidítése)., ACH többnyire csak Amerikai pénzátutalási szolgáltatás, de van egy kis és növekvő számú bank az Egyesült Államokon kívül kezd elfogadni vagy kezdeményezni ACH átutalások.
ACH közvetítőként használja a Federal Reserve-t az átutalásokhoz, így az átutalások csak a rendes munkanapokon (azaz hétvégén vagy ünnepnapokon) történnek. Az ACH, akkor át legfeljebb $100,000 per fizetés naponta. A pénz naponta háromszor cseréli a kezét, tehát ha kihagyja ezeket az ablakokat (néha hosszú sor van), akkor a pénz a következő ablakban kerül átutalásra., Ez az oka annak, hogy az ACH átutalásokkal a legtöbb bank 2-3 napot becsül a pénz megérkezésére, annak ellenére, hogy technikailag az ACH átutalás ugyanazon a napon végezhető el. (Még mindig ugyanazon a napon lehet megtenni, ha hajlandó magasabb díjat fizetni a vonal ugrásához.)
kétféle ACH átutalás létezik: ACH hitel és ACH terhelés. ACH hitel esetén a pénzt egyszerre, a feladó által kijelölt összegben küldik el. A bankszámlájához kapcsolódó számlafizetési szolgáltatás általában ACH hitelfizetés., Az ACH terheléssel a pontos összeget a címzett ellenőrzi, de az időzítést a feladó ellenőrzi. Ez azt jelenti, hogy a bankszámla tulajdonosa előzetesen jóváhagyja a kifizetést egy adott eladónak (pl. az Ön elektromos vállalatának), az eladó pedig a megfelelő összeget a bankszámlájáról egy meghatározott időpontban veszi át.
mi az a átutalás?,
A átutalás jellemzően egyszeri átutalás két bank között egy nagyon konkrét összeget meg lehet tenni egy időben az ön által választott vagy a kész azonnal (kivéve, ha hiányzik a működési cut-off alkalommal a bank, amely esetben ki kell várni, amíg a következő nap). Néha egy közvetítő bank is részt vesz, de máskor ez egy közvetlen átutalás az origination bank és a célbank között. Az átutalások belföldi vagy nemzetközi szinten is elvégezhetők, amennyiben a két érintett bank közvetlen vagy közvetett kapcsolatban áll egymással.,
általában banki átutalást kell kezdeményeznie. Nincs felső határa az átutalható összegnek, így bármikor hat számjegyű átutalást hajt végre, a banki átutalás az egyetlen elektronikus átutalás, amely elérhető az Ön számára. A átutalások különösen elterjedtek a nemzetközi tranzakciókban, mivel az ACH általában nem érhető el az Egyesült Államokon kívül.,
hogyan banki átutalások ACH & banki kifizetések
megértése az alapvető mechanika, hogy a bankok pénzt egymásnak a leggyorsabb módja annak, hogy megértsék a különbség a ACH és a banki átutalások.
tegyük fel, hogy Bob pénzt akar átutalni Kevinnek. Két lehetséges út van, attól függően, hogy hol van Kevin banks. Ha Bob és Kevin ugyanabban a bankban bankol, akkor a banknak csak annyit kell tennie, hogy egy főkönyvi bejegyzést tesz, amely x összeget terhel Bob számlájáról, és X-et jóváírja Kevin számlájára. A számvitel varázsa alatt az átutalás történik.,
de ha Kevin banks egy másik bankban van, akkor az eljárás egy kicsit bonyolultabb. Ha a két bank ugyanabban a városban van, akkor igen, technikailag az egyik bank jegyzője elvihet egy zsák pénzt a másik bankba, és a pultnál eldobhatja. De mi van, ha a bankok különböző városokban vannak? Ezután a leggyorsabb módja ennek egy közvetítő bank használata, ahol a két banknak van számlája.
ebben az esetben Bob bankja azt mondja a közvetítőnek, hogy x-et Kevin bankjába, majd Kevin számlájára kell átutalni., Mivel mindkét banknak van bankszámlája a közvetítő banknál, a közvetítő bank egyszerűen beírja az x-et Kevin bankjába, és X-et megterheli Bob bankjához. Pontosan ez az, ahogyan Bob pénzt küldött Kevinnek, amikor mindketten ugyanabban a bankban voltak, kivéve, hogy most az átutalás a bankok között van.
miután a közvetítő bank teszi a főkönyvi bejegyzés, Kevin bank most egy extra x összeg, hogy nem volt korábban. Kevin bankja jóváírja Kevin számláját az x-nél, és most Kevin szabadon kiveheti x-et a számlájáról, hogy megtegye, amit akar., A pénzt átutalják, de senkinek sem kellett fizikailag áthelyeznie egy zsák pénzt Bob bankjából Kevin bankjába.
így működik mind az ACH, mind a vezetékátvitel alapvető szinten. Az ACH teljesen automatizált, Az átutalások sorban állnak, és minden tételben, naponta háromszor kerülnek végrehajtásra. Ha elmulasztja az utolsó adagolási időt, akkor a következő napig várnia kell az átutalás befejezéséhez.
a banki átutalások bármikor elvégezhetők, amikor a bank nyitva áll az üzleti életben, de a banki személyzetnek minden átutalást külön kell kezdeményeznie., Időnként, mivel a átutalások nemzetközileg mozgatják a pénzt, előfordulhat, hogy több közvetítő bankon kell átmennie, mielőtt eléri a rendeltetési helyét.
egy szó a Fedwire, CHIPS, és SWIFT
ha elolvassa a mechanika ACH vs. wire transfer, néha akkor találkoznak a kifejezések Fedwire, CHIPS, és SWIFT. Az USA-ban a pénz átutalható Fedwire vagy CHIPS, amelyek clearinghouses. A Fedwire-t az amerikai jegybank működteti, de a CHIPS magántulajdonban van. A legtöbb amerikai bank a Federal Reserve-vel rendelkezik, de csak 47 Bank fér hozzá a chipekhez.,
mind a Fedwire, mind a chipek pénzátutalásokat végezhetnek, és mindkettőt csomagolják. A Fedwire-en keresztüli átutalások azonban bruttó átutalást jelentenek, míg a chipeken keresztüli átutalások nettó átutalást jelentenek.
ami a Swiftet illeti, ez egy számítógépes hálózat a legtöbb nemzetközi pénzátutaláshoz. A SWIFT átutalások kihasználhatják a hálózat több közvetítő bankját, hogy eljussanak a célbankba, minden közvetítő bank extra díjat számít fel, gyakran kiszámíthatatlan díj., A nemzetközi pénzátutalások a bankok közötti magánmegállapodásokon keresztül is megtörténhetnek, amelyek üzleti kapcsolatban állnak egymással, megkerülve a SWIFT hálózatot.
mi a különbség az ACH kifizetések között & átutalások?
természetesen csak azért, mert a mechanika ACH és átutalások hasonlóak, nem jelenti azt, hogy a szolgáltatások forgalomba vagy költség hasonlóan. Vannak különbségek, amelyeket szem előtt kell tartani, amikor eldönti, hogy melyiket használja egy adott átutaláshoz.,
költség
általában az átutalások többet fizetnek, mint az ACH átutalások.
ACH
- ACH általában tranzakciónként 0,20-$1,50 vagy a teljes tranzakció 0,5% -1,5% – át teszi ki.
- a költség akkor keletkezik, ha egy vállalkozás nagy tételes kifizetéseket akar végrehajtani az ACH (bérszámfejtés) segítségével, vagy előfizetési kifizetéseket szeretne venni az ügyfelektől.
- a szolgáltatás általában ingyenes a fogyasztók számára, akik bankszámlájukról ACH-t használó számlákat fizetnek.
átutalás
- átlagosan az amerikai bankoktól érkező átutalások átutalásonként 10-30 dollárba kerülnek.,
- Az átutalások általában ingyenesek a címzettnek.
- a nemzetközi átutalások gyakran többe kerülnek, és nehéz megjósolni, mivel több közvetítő bank is igénybe vehető, és nincs egységes díj a szolgáltatásaikért. Nemzetközi átutalások esetén a címzett gyakran kevesebbet kap, mint amit küldtek.
biztonság
mind az ACH, mind a vezetékes átutalások meglehetősen biztonságosak. Mind az ACH számítógépes hálózatot, mind a SWIFT számítógépes hálózatot több biztonsági és titkosítási réteg védi.,
továbbá, ami az átutalás visszavonását vagy visszafordítását illeti:
- a átutalásokat általában nem lehet visszavonni.
- ACH transzferek csak akkor vonhatók vissza, ha:
- a tranzakciót soha nem engedélyezték, és az engedélyt visszavonták.
- a tranzakciót az engedélyezettnél korábbi időpontban fizették ki.
- a tranzakció az engedélyezettnél nem megfelelő összegre vonatkozott.
- Vita kategória 90 napon belül a tranzakció (60 nap után nyilatkozatot küldött számla tulajdonosa)
Speed
a sebesség átutalás, banki átutalás jellemzően verte ki ACH transzferek.,
- a banki átutalások általában egy nap alatt befejeződhetnek(ha a bank napi működési határideje előtt kérik).
- ACH transzferek naponta háromszor, nagy tételekben készülnek. Az átutalások általában 2-3 napon belül befejeződnek.
- az egynapos ACH átvitel lehetséges, de drágább.
kényelem
ACH általában kényelmesebb, mint a banki átutalások, mind kereskedő szempontjából, mind fogyasztói szempontból.,
- Sok fizetési processzor kínál ACH szolgáltatásokat, amelyek lehetővé teszik sok kereskedő számára, hogy könnyen beállítsa az ACH terhelési vagy hitelfizetéseket.
- az Online számlázás tartalmazhat egy linket az ACH-fizetés beállításához, amely lehetővé teszi az ügyfelek számára a kényelmesebb fizetési módot, különösen az előfizetési szolgáltatások esetében.
- a banki átutalásokat általában tranzakciónként kell elvégezni, bár egyes online szolgáltatások kötegelt átutalásokat biztosítanak.
- a banki átutalások általában a bankokon mennek keresztül, így kapcsolatba kell lépnie velük a fizetés beállításához.,
átutalások használata & ACH kifizetések nemzetközileg
a nemzetközi pénzátutalásokat általában átutalásokkal végzik. Az ACH kifizetések azonban behatolnak ezen a területen. Egyes, az Egyesült Államokban nem található bankok most kezdeményezhetnek ACH-tranzakciót (ACH-terhelés vagy hitel), és ha ezt megteszik, akkor ez Nemzetközi ACH-tranzakciónak számít., Ha a tranzakciót egy amerikai bank kezdeményezi (terhelés vagy hitel), de az Egyesült Államokon kívüli banknál ér véget, ez nem nemzetközi ACH tranzakció, de az ilyen átutalások továbbra is elvégezhetők, mindaddig, amíg az Egyesült Államokon kívüli bank felismeri az ACH számítógépes fájlátviteli formátumot.
tehát, ha nemzetközileg üzleti tevékenységet folytat, valószínűleg átutalásokat használt a beszállítók vagy ügyfelek tengerentúli fizetésére. Érdemes lehet, hogy vizsgálja meg a nemzetközi ACH transzferek helyett, ha az átutalt összeg kevesebb, mint $100,000. Használata ACH, hogy az átutalás lehet menteni egy jelentős mennyiségű díjat., Kérje meg az ACH szolgáltatót, hogy győződjön meg róla.
az ACH vagy a banki átutalások jobbak a vállalkozásom számára?
míg az ACH és a banki átutalások egyaránt a pénzátutalás módjai, mindegyik jobb egy másik célra. Melyik a jobb, az adott vállalkozás különböző tényezőktől függ, és felsorolunk néhány ACH vs. vezetékes előnyök / hátrányok alább, hogy segítsen eldönteni., összegek kisebb, mint $100,000 / átadó naponta
Válassza ki a Átutalás, Ha…
- Nemzetközi átutalások
- Nagy összegeket
- Idő-érzékeny
- Hogy az egyes átutalások RENDBEN van
- Kifizető nagyobb per átutalási díjak nem probléma
- Többnyire B2B használata
Hova Megy Innen?,
most, hogy általános áttekintést adtunk az ACH payments vs.wire transfers-ről, valószínűleg azon gondolkodik, hogyan használhatja ezt az újonnan felfedezett tudást vállalkozása számára. Rengeteg területen lehet nézni.
Ha az ACH-t számlázásra vagy számlafizetésekre szeretné használni, több cikkünk is van, hogy megmutassuk, hol és hogyan és milyen szolgáltatótól kaphatja meg a szolgáltatást., Íme néhány közülük:
- 7 legjobb ACH Processzorok
- mindent meg kell tudni ACH kifizetések
- a teljes eCheck Fizetési útmutató
Ha szeretné használni átutalások, amellett, hogy a bank, vannak olyan gyártók, akik segíthetnek az átutalások is. Olvassa el cikkünket B2B kifizetések: a 6 legjobb kereskedő számlák Online kifizetések, számlák, & több, az induláshoz!