529 계획 규칙을 알아야 할 무엇

대부분의 사람들을 위해,대학의 선택을 절감량은 쉽게:529 계획을 제공하는 세금 무료 투자 성장과 철수를 위한 자격을 갖춘 교육을 비용. 부모는 저축을 시작에서 529 계정할 때 자신의 아이들은 젊은이 활용할 수 있는 사람들의 세금 절감뿐만 아니라,합성 반 어국—세금 공제에 기여입니다.

529 계획 규칙

기 때문에 사람들의 세금 혜택을 529 계획 할 수있는 몇 가지 규칙,지침을 포함 주위에 어떤 자격으로 교육인 비용입니다., 다음은 이러한 계획에 대해 알아야 할 사항입니다.

529 플랜은 주정부가 후원하는

각 주에서는 적어도 하나의 529 플랜을 제공합니다. 당신이 투자할 필요가 없에서 자신의 국가의 계획,그 많은 국가는 제안 주민들은 상태에 대한 세금 공제를 그렇게 없이 연방에 대한 세금 공제 529 기여입니다. 는 경우에 당신의 상태로 제공하지 않는 모든 세금 혜택(를 확인 우리의 목록의 상태를 계획),주위에 쇼핑을 찾아 당신을위한 최고의 계획:NerdWallet529 도구의 도움을 받을 수 있는 좁은 아래의 옵션이 있습니다., 국가 후원하는 계획 또한되지 않에서 어떤 역할을 당신의 아이가 학교에 갈 수있는 학생들은 돈을 사용할 수 있습에 참석하는 자격을 갖춘 학교에서는 어떤 상태에 있습니다.

제외하고는 특정 종류의 529 계획이라고 선불 계획에 이름에서 알 수 있듯,당신을 선불 수업에서는 상태에서,공공 대학,잠금에서 비용에는 오늘날의 달러에 현재 등록금 요금입니다. 이러한 계획은 자녀가 주 내 공립학교에 다닐 것이라고 확신하는 경우에만 의미가 있습니다. 현재 11 개 주에서만 선불 529 플랜을 제공합니다.,

계정 소유자가 유지의 소유권금

과 달리 다른 대학을 절감과 같은 차량을 보호 계정 529 계획 수 있는 자금을 유지에서 계정 소유자의 제어,의미하는 언제든지 철회할 수 있습과(비록 세금 및 처벌이 적용될 수 있습;이 아래에 대한 자세한 내용). 수혜자는 계좌에있는 자금에 대한 통제권을 가지고 있지 않습니다.

있지 않은 기여 설정 제한을

IRS 말한”기여할 수 없 금액을 초과 제공을 위해 필요한 자격을 갖춘 교육의 비용이자 수혜자입니다.,”따라서 Roth 및 전통적인 Ira 와 같은 다른 세금 혜택이있는 계정과 달리 529 계획에는 국세청이 정한 특정 기여 한도가 없습니다. 대부분의 주에서는$350,000 에서$500,000 사이의 제한을 설정합니다.

그러나 공헌을 트리거할 수 있는 선물 세금 결과는 경우에 당신을 책정보다 더 많은 선물 세금을 제외($15,000 2020 년)중 하나에 대한 수혜자로서 세년. 대부분의 사람들에 대해 걱정할 필요가 있을 뿐만 아니라기 때문에 그들은 기여하는 데 필요한 많은 당해 만나 그들의 절감 목표뿐만 아니라,때문에 통합 신용입니다., 여기에 대한 자세한 내용.

자격을 갖춘 배전 규칙은 엄격한

529s 를 위해 특별히 자격이 높은 교육비지만,그 범주를 넘어 수업도 포함하고 있습니다비,숙박비,교과서,컴퓨터 그리고”주변 장비”(like a printer). 입금/출금의 목적에 대한 규칙 외부처 것이다:수익만을 위한 자격이 없는 비용은 예는 10%의 벌금 및 일반 소득세. 교장에 대한 벌칙은 없습니다.,

몇 가지 예외가 있다:수익자가 장학금을 받으를 철회할 수 있습니 펀드 동등한 양을 수상했다;실적은 여전히 세금에 따라한 것이지만 추가적인 penalty. 부모 또는 수익자를 변화에 언제든지 계정을,그래서 그는 경우,예를 들어,당신의 첫 번째 아동하기로 결정하는 다른 경로를 변경할 수 있습니다 계정이 수익자는 자금 지불하는 방향으로 갈 것입니다에 대한 어린 형제자매의 교육을 대신 합니다.

결론

많은 가족들에게 529 계획은 대학 저축을위한 확실한 선택이 될 것입니다., 대부분의 계획을 제공대 기반의 투자 옵션을하는 것이 자동으로 재조정을 더한 위험으로 귀하의 아동은 젊은이와 더 적은 그 또는 그녀가 접근이 대학이다. 주정부의 계획 웹 사이트를 통해 직접 529 계획을 개설 할 수 있습니다.

“찾을 수 있 귀하의 국가 529 계획:529 계획에 의해 국가