For most people, the choice of college savings vehicle is easy: 529 plans provide tax-free investment growth and levantamentos for qualified education expenses. Os pais que começam a poupar numa conta de 529 quando os seus filhos são jovens podem tirar partido dessas poupanças fiscais, bem como de rendimentos acumulados e — em alguns estados — de uma dedução fiscal sobre as contribuições.
529 regras do plano
devido a essas vantagens fiscais, 529 planos têm algumas regras, incluindo orientações sobre o que se qualifica como uma despesa de educação., Eis o que precisas de saber sobre estes planos.
529 planos são patrocinados pelo Estado
cada Estado oferece pelo menos um plano 529. Você não tem que investir no plano de seu próprio estado; embora muitos estados oferecem aos residentes uma dedução fiscal estatal para fazê-lo, não há nenhuma dedução fiscal federal para 529 contribuições. Se o seu estado não oferecer quaisquer benefícios fiscais (consulte a nossa lista de todos os planos do Estado), faça compras para encontrar o melhor plano para si: a ferramenta 529 da NerdWallet pode ajudá-lo a reduzir as suas opções., O estado que patrocina o seu plano também não tem qualquer papel em que o seu filho pode ir para a escola; os alunos podem usar o dinheiro para frequentar uma escola qualificada em qualquer estado.
a exceção aqui é um tipo específico de plano 529 chamado de plano pré-pago, que, como o nome indica, permite que você pré-pagar propinas em um estado, faculdade pública, trancando no custo em Dólares de hoje e em taxas de matrícula atuais. Estes planos só fazem sentido se tiver a certeza que o seu filho vai frequentar uma escola pública. Actualmente, apenas 11 estados oferecem 529 planos pré-pagos.,
o titular da conta mantém a propriedade dos fundos
Ao contrário de outros veículos de poupança da Faculdade, tais como contas de Custódia, 529 planos permitem que os fundos permaneçam sob o controle do proprietário da conta, o que significa que você pode retirar os fundos a qualquer momento (embora impostos e penalidades podem aplicar; mais sobre isso abaixo). O beneficiário não tem controlo sobre os fundos da conta.
não existem limites de contribuição estabelecidos
as IRS dizem que “as contribuições não podem exceder o montante necessário para cobrir as despesas de educação qualificadas do beneficiário.,”Assim, ao contrário de outras contas com vantagens fiscais — tais como Roth e IRAs tradicionais-529 planos não têm limites de contribuição específicos estabelecidos pelo IRS. A maioria dos Estados estabelecem limites entre 350 mil e 500 mil dólares.no entanto, as contribuições podem desencadear consequências do imposto sobre os presentes se reservar mais do que a exclusão do imposto sobre os presentes (15.000 dólares para 2020) para qualquer beneficiário num exercício fiscal. A grande maioria das pessoas não precisa se preocupar com isso; não só porque é improvável que eles precisam contribuir tanto por ano para cumprir seus objetivos de poupança, mas também por causa do crédito unificado., Mais sobre isso aqui.
as regras de distribuição qualificadas são estritas
529s são especificamente para despesas de ensino superior qualificado, embora essa categoria se estende além das propinas; também inclui taxas, sala e placa, livros didáticos, computadores e “equipamento periférico” (como uma impressora). Levantamentos feitos para fins fora das regras prejudicarão: os ganhos retirados para despesas não qualificadas estão sujeitos a uma penalização de 10% e impostos normais de renda. Não há penalização para o director.,existem algumas excepções: se o beneficiário receber uma bolsa de estudo, pode retirar fundos iguais ao montante concedido; os rendimentos continuarão sujeitos a impostos, mas não haverá penalização adicional. Os pais também são livres para mudar o beneficiário na conta a qualquer momento, então se, por exemplo, o seu primeiro filho decide tomar um caminho diferente, você pode mudar o beneficiário da conta para que os fundos vão para pagar a educação de um irmão mais novo em vez disso.
A linha de fundo
para muitas famílias, 529 planos será a escolha óbvia para a poupança universitária., A maioria dos planos oferecem opções de investimento baseadas na idade que se reequilibram automaticamente, assumindo mais riscos à medida que o seu filho é jovem e menos à medida que ele ou ela se aproxima da Idade da Faculdade. Você pode abrir um plano 529 diretamente através do site do plano do seu estado.
” Localizar o seu estado de 529 plano: 529 Planos pelo Estado
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