é bastante seguro dizer que a maioria das pessoas não se preocupa muito com pagamentos ACH ou transferências bancárias. Você, entretanto, como um proprietário de negócio, pode ter que pensar sobre estes às vezes. Você provavelmente está ciente de algumas diferenças gerais entre os dois tipos de transferências de dinheiro, mas principalmente você só quer saber qual custa menos e quando você deve usar qual.,
A regra de ouro simples é que você deve usar ACH a maior parte do tempo e reservar transferências bancárias apenas para quantidades muito grandes e/ou se o dinheiro precisa chegar lá imediatamente. Não obtivemos esta resposta do nada, claro.
Leia para saber porquê.o que é um pagamento ACH?
ACH significa Câmara de compensação automática, e é um serviço fornecido por uma organização privada chamada Nacha (anteriormente NACHA, um acrônimo para National Automated Clearing House Association)., A ACH é principalmente um serviço de transferência de dinheiro apenas para os EUA, mas tem um pequeno e crescente número de bancos fora dos EUA começando a aceitar ou iniciar transferências ACH.
ACH utiliza a Reserva Federal como intermediário para as suas transferências, pelo que as transferências só ocorrem durante dias úteis regulares (ou seja, sem fins-de-semana ou feriados). Com ACH, você pode transferir um máximo de US $100.000 por pagamento por dia. O dinheiro muda de mãos três vezes por dia, então se você perder estas janelas (às vezes há uma longa fila), o seu dinheiro será transferido na próxima janela., É por isso que, com as transferências ACH, a maioria dos bancos estima 2-3 dias para o dinheiro chegar, embora tecnicamente a transferência ACH pode ser feito no mesmo dia. (Ele ainda pode ser feito no mesmo dia se você estiver disposto a pagar uma taxa mais alta para saltar a linha.)
Existem dois tipos de transferências ACH: crédito ACH e débito ACH. Com o crédito ACH, o dinheiro é enviado em um momento e em um montante designado pelo remetente. O serviço de pagamento de conta ligado à sua conta bancária é tipicamente um pagamento de crédito ACH., Com o débito ACH, o montante exato é controlado pelo destinatário, mas o timing é controlado pelo remetente. Isto significa que o titular da conta bancária pré-aprova o pagamento a um determinado fornecedor (por exemplo, a sua empresa elétrica) e o vendedor leva o montante apropriado da sua conta bancária em um momento determinado.o que é uma transferência bancária?,
uma transferência bancária é normalmente uma transferência de dinheiro de uma só vez entre dois bancos por uma quantia muito específica e pode ser feita numa altura da sua escolha ou feita imediatamente (a menos que você perca o tempo de corte operacional do seu banco, caso em que você teria que esperar até o dia seguinte). Às vezes, um banco intermediário estará envolvido, mas outras vezes é uma transferência directa entre o banco de origem e o banco de destino. As transferências bancárias podem ser efectuadas a nível nacional ou internacional, desde que os dois bancos envolvidos tenham contactos directos ou indirectos entre si.,
normalmente, você tem que passar por um banco para iniciar uma transferência bancária. Não há limite máximo para a quantidade que pode transferir, por isso, sempre que estiver a transferir seis dígitos, a transferência bancária é o único tipo de transferência electrónica disponível para si. As transferências bancárias são especialmente prevalentes nas transacções internacionais, uma vez que a ACH não está normalmente disponível fora dos EUA.,
How Banks Transfer Money With ACH & Wire Payments
Understanding the basic mechanics of how banks transfer money to each other is the quickest way to understanding the difference between ACH and wire transfers.digamos que o Bob quer transferir dinheiro para o Kevin. Há dois caminhos possíveis, dependendo de onde o Kevin banks. Se o Bob e o Kevin estão ambos no mesmo banco, então tudo o que o banco tem de fazer é fazer um registo a debitar o valor x da conta do Bob e a creditar o x na conta do Kevin. Sob a magia da contabilidade, a transferência é feita.,mas, se o Kevin banks num banco diferente, o procedimento é um pouco mais complicado. Se os dois bancos estão na mesma cidade, então, sim, tecnicamente um funcionário de um banco pode levar um saco de dinheiro para o outro banco e deixá-lo no balcão. Mas e se os bancos estiverem em cidades diferentes? Então, a maneira mais rápida de fazer isso é usar um banco intermediário onde ambos os bancos têm contas.neste caso, o banco de Bob diz ao banco intermediário que x deve ser transferido para o banco de Kevin e, em seguida, para a conta de Kevin., Porque ambos os bancos têm contas bancárias com o middleman bank, o middleman bank simplesmente faz um registo de registo a creditar x ao Banco do Kevin e a debitar x ao Banco do Bob. Isto é exactamente como o Bob enviou dinheiro ao Kevin quando ambos foram para o mesmo banco, só que agora a transferência é entre bancos.
Depois que o banco intermediário faz a entrada do livro de contas, o banco de Kevin agora tem uma quantidade x extra que ele não tinha antes. O banco do Kevin credita a conta do Kevin com o x, e agora o Kevin está livre para tirar o x da conta dele para fazer o que ele quiser., O dinheiro é transferido, mas ninguém teve que mover fisicamente um saco de dinheiro do Banco do Bob para o Banco do Kevin.
é assim que tanto a ACH como as transferências bancárias funcionam a um nível fundamental. A ACH é totalmente automatizada, e as transferências são mantidas em fila e todas feitas em lotes, três vezes por dia. Se você perder a última hora de bater, então você terá que esperar até o dia seguinte para completar a transferência.
As transferências podem ser feitas a qualquer momento que o seu banco esteja aberto para negócios, mas o pessoal do Banco deve iniciar cada Transferência individualmente., Às vezes, porque as transferências bancárias movem dinheiro internacionalmente, ele pode ter que passar por vários bancos intermediários antes de chegar ao seu destino.
uma palavra sobre Fedwire, CHIPS, e SWIFT
quando você lê sobre a mecânica de ACH vs. wire transfer, às vezes você vai encontrar os Termos Fedwire, CHIPS, e SWIFT. Nos EUA, o dinheiro pode ser transferido através de Fedwire ou CHIPS, que são câmaras de compensação. A Fedwire é gerida pela Reserva Federal dos EUA, mas a CHIPS é de propriedade privada. A maioria dos bancos dos EUA com a Reserva Federal, mas apenas 47 bancos têm acesso a fichas.,tanto a fieira como os CHIPS podem fazer transferências de dinheiro e ambos estão ligados. No entanto, as transferências através da Fedwire são uma transferência bruta, enquanto as transferências através de CHIPS são uma transferência líquida.esta é uma rede de computadores para a maioria das transferências internacionais de dinheiro. As transferências SWIFT podem tirar vantagem de vários bancos intermediários na rede para chegar ao banco de destino, com cada banco intermediário cobrando uma taxa extra, muitas vezes imprevisível., As transferências internacionais de dinheiro também podem acontecer através de acordos privados entre bancos que têm uma relação de negócios entre si, contornando a rede SWIFT.
Qual é a diferença entre pagamentos ACH & transferências bancárias?
é claro, só porque os mecanismos de ACH e transferências bancárias são semelhantes não significa que os Serviços são comercializados ou custam de forma semelhante. Existem algumas diferenças a ter em mente ao tomar a sua decisão sobre qual a usar para uma determinada transferência.,em geral, as transferências bancárias custam mais do que as transferências bancárias internacionais.
ACH
- ACH normalmente custa $0,20-$1,50 Por transação ou 0,5% -1,5% da transação total.
- o custo é acumulado quando uma empresa quer fazer grandes pagamentos por lotes através da ACH (folha de pagamento) ou receber pagamentos de assinatura de clientes.
- O serviço é normalmente gratuito para os consumidores que pagam contas usando ACH de suas contas bancárias.
Transferência Bancária
- em média, as transferências bancárias dos bancos dos EUA custam $10-$30 por transferência a enviar.,as transferências bancárias são geralmente gratuitas para o destinatário.as transferências internacionais muitas vezes custam mais e podem ser difíceis de prever porque vários bancos intermediários podem ser usados e não há uma taxa uniforme para os seus serviços. Em transferências internacionais, o destinatário recebe frequentemente menos do que o que foi enviado.
segurança
tanto as transferências ACH como as transferências bancárias são bastante seguras. Tanto a rede de computadores ACH quanto a rede de computadores SWIFT estão protegidas por várias camadas de segurança e criptografia.,
in addition, as to canceling or reversing a transfer:
- Wire transfers typically cannot be rescinded.
- as transferências ACH só podem ser anuladas se:
- A transacção nunca foi autorizada e a autorização foi revogada.a transacção foi paga numa data anterior à autorizada.
- A transacção foi por um montante incorrecto do que o autorizado.
- Disputa é apresentada no prazo de 90 dias após a transação (60 dias após a declaração enviada ao proprietário da conta)
Velocidade
a velocidade de transferência, transferência bancária, normalmente, bater para fora ACH transferências.,
- transferências bancárias podem normalmente ser concluídas em um dia (se solicitado antes do tempo de corte operacional diário de um banco).as transferências ACH são feitas três vezes por dia, em grandes lotes. As transferências são normalmente concluídas em 2-3 dias.
- transferência ACH no mesmo dia é possível, mas é mais caro.
conveniência
ACH é normalmente mais conveniente do que as transferências bancárias, tanto do ponto de vista de um comerciante como do ponto de vista do consumidor.,muitos processadores de pagamento oferecem serviços ACH, o que permite a muitos comerciantes estabelecer pagamentos de débito ou crédito ACH facilmente.a facturação on-line pode incluir um link para configurar um pagamento ACH, o que permite aos seus clientes uma forma mais conveniente de pagar, especialmente para serviços de assinatura.normalmente, as transferências bancárias devem ser feitas por transacção, embora alguns serviços online forneçam transferências bancárias por lote.normalmente, as transferências bancárias passam através de bancos, então você teria que contatá-los para configurar o pagamento.,
Using Wire Transfers & ACH Payments International
International money transfers are usually done with wire transfers. No entanto, os pagamentos da ACH estão a fazer progressos nesta área. Alguns bancos não localizados nos EUA podem agora iniciar uma operação ACH (débito ou crédito ACH), e, quando o fazem, esta é contabilizada como uma operação ACH internacional., Se a transação é iniciada por um banco nos EUA (débito ou crédito), mas termina em um banco fora dos EUA, esta não é uma transação ACH internacional, mas tais transferências ainda podem ser feitas desde que o banco fora dos EUA reconhece o formato de transferência de arquivos do computador ACH.então, se você faz negócios internacionalmente, você provavelmente tem usado transferências bancárias para pagar seus fornecedores ou clientes no exterior. Você pode querer olhar para as transferências internacionais ACH em vez disso, se o montante a ser transferido é inferior a US $ 100.000. Usar a ACH para fazer a transferência pode poupar-lhe um montante substancial de taxas., Peça ao seu fornecedor ACH para se certificar.as ACH ou as transferências bancárias são melhores para o Meu Negócio?enquanto que a ACH e as transferências bancárias são ambas formas de transferir dinheiro, cada uma é melhor para uma finalidade diferente. Qual é melhor para o seu negócio específico depende de vários fatores, e listamos algumas vantagens/desvantagens ACH vs. wire abaixo para ajudá-lo a decidir., valores menores que us $100.000 por transferência por dia
Escolher Transferência bancária Se…
- transferências Internacionais
- Grandes quantidades
- sensíveis ao Tempo
- Fazer transferências individuais é OK
- Pagamento maior por taxas de transferência não é um problema
- Principalmente B2B uso
para Onde vou a Partir Daqui?,
Agora que demos uma visão geral dos pagamentos ACH vs. transferências bancárias, você provavelmente está se perguntando como você pode usar este conhecimento recém-descoberto para o seu negócio. Há muitas áreas que você pode olhar.
Se você deseja usar ACH para fazer faturamento ou pagamentos de conta, temos vários artigos para mostrar onde e como e de que Fornecedor você pode obter o serviço., Aqui estão alguns deles:
- 7 Melhores ACH Processadores
- Tudo o que Você Precisa Saber Sobre Pagamentos ACH
- A Completa eCheck Pagamento da Guia
Se você deseja usar a transferência bancária, além do seu banco, existem alguns fornecedores que podem ajudar você com as transferências também. Leia o nosso artigo B2B Payments: the 6 Best Merchant Accounts For Online Payments, faturas, & More, to get started!