pentru majoritatea oamenilor, alegerea vehiculului de economii la colegiu este ușoară: 529 planuri oferă o creștere a investițiilor fără taxe și retrageri pentru cheltuieli de educație calificate. Părinții care încep să economisească într — un cont 529 atunci când copiii lor sunt mici pot profita de aceste economii fiscale, precum și de returnările compuse și — în unele state-de o deducere fiscală a contribuțiilor.din cauza acestor avantaje fiscale, planurile 529 au câteva reguli, inclusiv linii directoare în jurul valorii de ceea ce se califică drept o cheltuială de educație., Iată ce trebuie să știți despre aceste planuri.
529 planurile sunt sponsorizate de stat
fiecare stat oferă cel puțin un plan 529. Nu trebuie să investiți în planul propriului stat; deși multe state oferă rezidenților o deducere fiscală de stat pentru a face acest lucru, nu există o deducere fiscală federală pentru 529 de contribuții. Dacă statul dvs. nu oferă beneficii fiscale (verificați lista noastră cu toate planurile de stat), faceți cumpărături pentru a găsi cel mai bun plan pentru dvs.: instrumentul 529 al NerdWallet vă poate ajuta să vă restrângeți opțiunile., Statul care îți sponsorizează planul nu are niciun rol în locul în care copilul tău poate merge la școală; elevii pot folosi banii pentru a participa la o școală calificată în orice stat. excepția aici este un tip specific de plan 529 numit plan preplătit, care, după cum sugerează și numele, vă permite să plătiți în avans școlarizarea la un colegiu public în stat, blocând costul în dolari de astăzi și la ratele de școlarizare curente. Aceste planuri au sens doar dacă sunteți sigur că copilul dvs. va participa la o școală publică în stat. Doar 11 state oferă în prezent planuri preplătite 529.,spre deosebire de alte vehicule de economii ale Colegiului, cum ar fi conturile de custodie, planurile 529 permit fondurilor să rămână sub controlul proprietarului contului, ceea ce înseamnă că puteți retrage fondurile în orice moment (deși se pot aplica impozite și penalități; mai multe despre acest lucru mai jos). Beneficiarul nu are control asupra fondurilor din cont.
nu sunt stabilite limite de contribuție
IRS spune că ” contribuțiile nu pot depăși suma necesară pentru a asigura cheltuielile de educație calificate ale beneficiarului.,”Deci, spre deosebire de alte conturi avantajate de taxe-cum ar fi Roth și planurile tradiționale IRAs — 529 nu au limite specifice de contribuție stabilite de IRS. Majoritatea statelor stabilesc limite între $350,000 și $500,000.cu toate acestea, contribuțiile pot declanșa consecințe fiscale cadou dacă alocați mai mult decât excluderea impozitului cadou (15,000 usd pentru 2020) pentru orice beneficiar într-un an fiscal. Marea majoritate a oamenilor nu trebuie să-și facă griji în legătură cu acest lucru; nu numai pentru că este puțin probabil să aibă nevoie să contribuie atât de mult pe an pentru a-și atinge obiectivele de economii, ci și din cauza creditului unificat., Mai multe despre asta aici.
Calificat distribuție regulile sunt stricte
529s sunt în mod special pentru cheltuielile calificată de învățământ superior, deși această categorie se extinde dincolo de școlarizare; acesta include, de asemenea, taxe, cazare și masă, manuale, computere și „echipamente periferice” (cum ar fi o imprimantă). Retragerile efectuate în scopuri în afara regulilor vor afecta: câștigurile retrase pentru cheltuieli necalificate sunt supuse unei penalități de 10% și impozitelor obișnuite pe venit. Nu există nici o penalizare pe principalul.,există câteva excepții: în cazul în care beneficiarul primește o bursă, puteți retrage fonduri egale cu suma acordată; câștigurile vor fi în continuare supuse impozitelor, dar nu vor exista penalități suplimentare. Părinții sunt, de asemenea, liberi să schimbe beneficiarul în cont în orice moment, așa că, dacă, de exemplu, primul dvs. copil decide să ia o altă cale, puteți schimba beneficiarul contului, astfel încât fondurile să se îndrepte spre plata educației unui frate mai mic.
linia de jos
pentru multe familii, 529 de planuri vor fi alegerea evidentă pentru economiile de colegiu., Majoritatea planurilor oferă opțiuni de investiții bazate pe vârstă, care se vor reechilibra automat, asumându-și mai multe riscuri pe măsură ce copilul dvs. este tânăr și mai puțin pe măsură ce se apropie de vârsta colegiului. Puteți deschide un plan 529 direct prin site-ul planului statului dvs.
” Găsiți stat 529 plan: 529 Planurile de Stat
de Lucru cu un PCP este mai ușor decât oricând înainte
Aspect de Avere, un premiat de generație următoare de planificare financiară, de serviciu, se potrivește cu un PCP® profesionale astfel încât să puteți obține de încredere, de înaltă calitate, sfaturi financiare de care ai nevoie.,completați formularul de mai jos și NerdWallet vă va împărtăși informațiile cu FacetWealth pentru a vă putea contacta.
×
te excitat!
faceți un pas spre deținerea viitorului dvs. financiar.
Du-te la Aspect Bogăție
Nu sunt menționate la Fațetă Avere, INC.site-ul web („Facet Wealth”) de NerdWallet, Inc., un avocat al bogăției fațetelor („Avocat”)., Avocatul care vă direcționează către această pagină web va primi compensații de la Facet Wealth dacă intrați într-o relație de consiliere sau într-un abonament de plată pentru servicii de consultanță. Compensația pentru avocat poate fi de până la $1,500. Nu vi se va percepe nicio taxă sau nu veți suporta costuri suplimentare pentru a fi referit la Facet Wealth de către solicitant. Avocatul poate promova și / sau poate face publicitate serviciilor de consilier de investiții Facet Wealth și poate oferi analize și recenzii independente ale serviciilor Facet Wealth., Facet Wealth și Solicitor nu sunt în proprietate comună sau entități conexe în alt mod.Informații suplimentare despre Facet Wealth sunt conținute în forma sa ADV partea 2a disponibile aici.