este destul de sigur să spun că majoritatea oamenilor nu vă faceți griji cu privire la plățile ACH sau transferuri bancare mult. Tu, cu toate acestea, ca un proprietar de afaceri, ar putea avea să se gândească la acestea, uneori. Probabil sunteți conștienți de unele diferențe generale între cele două tipuri de transferuri de bani, dar mai ales doriți doar să știți care costă mai puțin și când ar trebui să utilizați care.,regula simplă este că ar trebui să utilizați ACH de cele mai multe ori și să rezervați transferuri bancare numai pentru sume foarte mari și/sau dacă banii trebuie să ajungă acolo imediat. Noi nu am trage acest răspuns de aer subțire, desigur.citiți mai departe pentru a afla de ce.
ce este o plată ACH?
ACH înseamnă Casa de compensare automată și este un serviciu furnizat de o organizație privată numită Nacha (anterior NACHA, un acronim pentru Asociația Națională a Casei de compensare automată)., ACH este în mare parte un serviciu de transfer de bani numai în SUA, dar are un număr mic și tot mai mare de bănci din afara SUA care încep să accepte sau să inițieze transferuri ACH.
ACH folosește Rezerva Federală ca intermediar pentru transferurile lor, astfel încât transferurile se întâmplă doar în zilele lucrătoare obișnuite (adică fără weekend sau sărbători). Cu ACH, puteți transfera un maxim de $100,000 pe plată pe zi. Banii schimbă mâinile de trei ori pe zi, așa că dacă pierdeți aceste ferestre (uneori există o linie lungă), banii dvs. vor fi transferați la următoarea fereastră., De aceea, cu transferurile ACH, majoritatea băncilor estimează 2-3 zile pentru ca banii să ajungă, chiar dacă din punct de vedere tehnic transferul ACH se poate face în aceeași zi. (Se poate face în aceeași zi dacă sunteți dispus să plătiți o taxă mai mare pentru a sări linia.există două tipuri de transferuri ACH: credit ACH și debit ACH. Cu ACH credit, banii sunt trimiși la un moment dat și într-o sumă desemnată de expeditor. Serviciul de plată a facturilor conectat la contul dvs. bancar este de obicei o plată de credit ACH., Cu debit ACH, suma exactă este controlată de destinatar, dar calendarul este controlat de expeditor. Aceasta înseamnă că titularul contului bancar aprobă în prealabil plata către un anumit furnizor (de exemplu, compania dvs. electrică), iar vânzătorul ia suma corespunzătoare din contul dvs. bancar la un moment stabilit.
ce este un transfer bancar?,
este Un transfer de obicei o singură dată bani de transfer între două bănci pentru o sumă foarte mare și poate fi făcut într-un moment de alegerea ta sau face imediat (dacă ți-e dor operaționale cut-off times de banca dvs., caz în care va trebui să așteptați până a doua zi). Uneori, o bancă intermediară va fi implicată, dar alteori este un transfer direct între Banca de origine și Banca de destinație. Transferurile bancare pot fi efectuate pe plan intern sau internațional, atât timp cât cele două bănci implicate au contacte directe sau indirecte între ele.,de obicei, trebuie să treceți printr-o bancă pentru a iniția un transfer bancar. Nu există o limită superioară a sumei pe care o puteți transfera, așa că, de fiecare dată când transferați șase cifre, transferul bancar este singurul tip de transfer electronic disponibil pentru dvs. Transferurile bancare sunt deosebit de răspândite în tranzacțiile internaționale, deoarece ACH nu este de obicei disponibil în afara SUA.,
Cum Băncile de Transfer de Bani Cu ACH & Plăți de Sârmă
Înțelegerea mecanicii de bază de modul în care băncile de transfer de bani pentru a reciproc este cel mai rapid mod de a înțelege diferența dintre ACH și transferuri de sârmă.să presupunem că Bob vrea să transfere bani lui Kevin. Există două căi posibile, în funcție de locul în care Kevin banks. Dacă Bob și Kevin ambele bănci la aceeași bancă, atunci tot ce trebuie să facă banca este să facă o intrare în registru debitând suma x din contul lui Bob și creditând x în contul lui Kevin. Sub magia contabilității, transferul se face.,dar, în cazul în care băncile Kevin la o altă bancă, atunci procedura este un pic mai complicat. Dacă cele două bănci se află în același oraș, atunci, da, tehnic, funcționarul unei bănci poate lua o pungă de bani la cealaltă bancă și o poate lăsa la ghișeu. Dar dacă băncile sunt în diferite orașe? Apoi, cel mai rapid mod de a face acest lucru este de a utiliza o bancă intermediar în cazul în care cele două bănci ambele au conturi.în acest caz, banca lui Bob îi spune intermediarului că x urmează să fie transferat în banca lui Kevin și apoi în contul lui Kevin., Deoarece ambele bănci au conturi bancare la banca intermediarului, banca intermediarului face pur și simplu o intrare în registru creditând x la banca lui Kevin și debitând x la banca lui Bob. Acesta este exact ca modul în care Bob a trimis bani lui Kevin când amândoi au mizat la aceeași bancă, cu excepția faptului că acum transferul este între bănci.după ce banca intermediarului face intrarea în registru, banca lui Kevin are acum o sumă suplimentară x pe care nu o avea înainte. Banca lui Kevin creditează contul lui Kevin cu x, iar acum Kevin este liber să-l scoată pe x din contul său pentru a face tot ce dorește., Banii sunt transferați, dar nimeni nu a trebuit să mute fizic o pungă de bani de la banca lui Bob la banca lui Kevin.
acesta este modul în care atât ACH, cât și transferurile bancare funcționează la un nivel fundamental. ACH este complet automatizat, iar transferurile sunt ținute într-o coadă și toate efectuate în loturi, de trei ori pe zi. Dacă pierdeți ultima dată de dozare, va trebui să așteptați până a doua zi pentru a finaliza transferul.transferurile bancare pot fi efectuate oricând banca dvs. este deschisă pentru afaceri, dar personalul băncii trebuie să inițieze fiecare transfer individual., Uneori, deoarece transferurile bancare transferă bani la nivel internațional, ar putea fi necesar să treacă prin mai multe bănci intermediare înainte de a ajunge la destinație.
un cuvânt despre Fedwire, CHIPS-uri și SWIFT
când citiți despre mecanica ACH vs.transfer bancar, uneori veți întâlni Termenii Fedwire, CHIPS și SWIFT. În SUA, banii pot fi transferați prin Fedwire sau CHIPS-uri, care sunt clearinghouses. Fedwire este condus de US Federal Reserve, dar CHIPS este în proprietate privată. Cele mai multe bănci din SUA Banca cu Federal Reserve, dar numai 47 băncile au acces la CHIPS-uri.,
Ambele Fedwire și CHIPS-uri pot face transferuri de bani și ambele sunt dozate. Cu toate acestea, transferurile prin Fedwire sunt un transfer brut, în timp ce transferurile prin jetoane sunt un transfer net.în ceea ce privește SWIFT, aceasta este o rețea de calculatoare pentru majoritatea transferurilor internaționale de bani. Transferurile rapide ar putea profita de mai multe bănci intermediare din rețea pentru a ajunge la banca de destinație, fiecare bancă intermediară percepând o taxă suplimentară, adesea imprevizibilă., Transferurile internaționale de bani se pot realiza și prin acorduri private între bănci care au o relație de afaceri între ele, ocolind rețeaua SWIFT.
care este diferența dintre plățile ACH & transferuri bancare?desigur ,doar pentru că mecanica transferurilor ACH și wire sunt similare nu înseamnă că serviciile sunt comercializate sau costă în mod similar. Există unele diferențe pentru a păstra în minte ca te face decizia pe care o să utilizați pentru un anumit transfer.,
costul
În general, transferurile bancare costă mai mult decât transferurile ACH.
ACH
- ACH costă de obicei $0.20 – $1.50 pe tranzacție sau 0.5%-1.5% din tranzacția totală.
- costul este acumulat atunci când o afacere dorește să facă plăți mari prin ACH (salarizare) sau să ia plăți de abonament de la clienți.
- serviciul este de obicei gratuit pentru consumatorii care plătesc facturi folosind ACH din conturile lor bancare.
Transfer Bancar
- În medie, transferurile bancare de la băncile din SUA costă $10-$30 pe transfer pentru trimitere.,
- transferurile bancare sunt de obicei gratuite pentru destinatar.
- transferurile bancare internaționale costă adesea mai mult și pot fi dificil de prevăzut, deoarece ar putea fi utilizate mai multe bănci intermediare și nu există o taxă uniformă pentru serviciile lor. La transferurile internaționale, destinatarul primește adesea mai puțin decât ceea ce a fost trimis.
securitate
atât transferurile ACH, cât și transferurile bancare sunt destul de sigure. Atât rețeaua de calculatoare ACH, cât și rețeaua de calculatoare SWIFT sunt protejate de mai multe straturi de securitate și criptare.,
În plus, în ceea ce privește anularea sau inversarea unui transfer:
- transferurile bancare de obicei nu pot fi anulate.
- transferurile ACH pot fi anulate numai dacă:
- tranzacția nu a fost niciodată autorizată și autorizația a fost revocată.
- tranzacția a fost plătită la o dată mai devreme decât a fost autorizată.
- tranzacția a fost pentru o sumă incorectă decât cea autorizată.
- disputa este depusă în termen de 90 de zile de la tranzacție (60 de zile de la declarația trimisă proprietarului contului)
viteza
pe viteza de transfer, transferurile bancare vor bate de obicei transferurile ACH.,
- transferurile bancare pot fi de obicei finalizate într-o singură zi (dacă sunt solicitate înainte de ora de întrerupere operațională zilnică a unei bănci).
- transferurile ACH se fac de trei ori pe zi, în loturi mari. Transferurile sunt de obicei finalizate în 2-3 zile.
- transferul ACH în aceeași zi este posibil, dar este mai scump.
comoditate
ACH este de obicei mai convenabil decât transferurile bancare, atât din punctul de vedere al comerciantului, cât și din punctul de vedere al consumatorului.,mulți procesatori de plăți oferă servicii ACH, ceea ce permite multor comercianți să configureze cu ușurință plăți de debit sau credit ACH.facturarea online poate include un link pentru a configura o plată ACH, care permite apoi clienților dvs. o modalitate mai convenabilă de a plăti, în special pentru serviciile de abonament.
folosind transferuri bancare& ACH plăți la nivel internațional
transferurile internaționale de bani se fac de obicei cu transferuri bancare. Cu toate acestea, plățile ACH fac incursiuni în acest domeniu. Unele bănci care nu se află în SUA pot iniția acum o tranzacție ACH (debit sau credit ACH) și, atunci când fac acest lucru, aceasta este considerată o tranzacție ACH internațională., Dacă tranzacția este inițiată de o bancă din SUA (debit sau credit), dar se încheie la o bancă din afara SUA, aceasta nu este o tranzacție internațională ACH, dar astfel de transferuri pot fi efectuate atâta timp cât banca din afara SUA recunoaște formatul de transfer de fișiere ACH.deci, dacă faceți afaceri la nivel internațional, probabil că ați utilizat transferuri bancare pentru a vă plăti furnizorii sau clienții în străinătate. S-ar putea dori să se uite în transferuri internaționale ACH în loc în cazul în care suma care urmează să fie transferate este mai mică de 100.000$. Utilizarea ACH pentru a efectua transferul vă poate economisi o sumă substanțială de taxe., Adresați-vă furnizorului ACH pentru a vă asigura.
transferurile ACH sau Wire sunt mai bune pentru afacerea mea?în timp ce transferurile ACH și wire sunt ambele modalități de a transfera bani, fiecare este mai bine pentru un scop diferit. Care este mai bine pentru afacerea dvs. specifică depinde de diverși factori și enumerăm câteva avantaje/dezavantaje ACH vs.sârmă de mai jos pentru a vă ajuta să decideți., sumele mai mici de 100.000 $pentru fiecare transfer pe zi
Alege Transfer bancar Dacă…
- transferuri Internaționale
- cantități Mari
- sensibile la Timp
- de a Face transferuri individuale este OK
- Plata mai mare pe taxele de transfer nu este o problemă
- cea mai mare parte B2B utilizare
Unde mă Duc De Aici?,
acum că am oferit o imagine de ansamblu asupra plăților ACH comparativ cu transferurile bancare, probabil că vă întrebați cum puteți utiliza aceste cunoștințe noi pentru afacerea dvs. Există o mulțime de domenii vă puteți uita în.dacă doriți să utilizați ACH pentru a face facturare sau plata facturilor, avem mai multe articole pentru a vă arăta unde și cum și de la ce furnizor puteți obține serviciul., Iată câteva dintre ele:
- 7 Cele mai bune procesoare ACH
- tot ce trebuie să știți despre plățile ACH
- ghidul complet de plată eCheck
Dacă doriți să utilizați transferuri bancare, pe lângă banca dvs., există câțiva furnizori care vă pot ajuta și cu transferurile. Citiți articolul nostru plăți B2B: cele mai bune 6 conturi de comerciant pentru plăți Online, facturi, & mai mult, pentru a începe!